Membeli rumah jelas mengasyikkan, tetapi ada banyak biaya tersembunyi yang tidak Anda pikirkan. Dan saya tidak berbicara tentang perbaikan tak terduga yang mungkin harus Anda lakukan di tahun pertama sebagai pemilik rumah. Saya berbicara tentang semua biaya SEBELUM Anda bahkan membeli rumah Anda!
Selain uang muka, Anda harus menyimpan beberapa ratus hingga ribuan dolar untuk biaya lain-lain. Mari kita bahas masing-masing biaya ini secara mendalam.
1. PMI
Asuransi Hipotek Swasta (juga dikenal sebagai PMI) dimaksudkan untuk mereka yang tidak membayar uang muka 20% untuk rumah mereka.
Karena saya dan suami adalah pembeli rumah pertama yang menggunakan pinjaman FHA, kami hanya memberikan uang muka sebesar 3,5%, artinya kami akan memiliki PMI untuk seumur hidup pinjaman kami.
Mengapa Anda harus memiliki PMI?
Ya, karena bank memandang Anda lebih sebagai risiko pinjaman karena Anda tidak membayar dalam jumlah besar di muka. Pemberi pinjaman ingin memastikan mereka tercakup jika Anda gagal membayar hipotek Anda.
Meskipun PMI bukan biaya di muka untuk membeli rumah, PMI akan memengaruhi total pembayaran hipotek bulanan Anda selama masa pinjaman.
2. Asuransi pemilik rumah
Asuransi pemilik rumah adalah suatu keharusan, terutama jika Anda meminjam dari pemberi pinjaman. Anda perlu dilindungi jika terjadi kebakaran, bencana alam, atau peristiwa besar lainnya.
Harga asuransi pemilik rumah Anda akan bergantung pada banyak faktortermasuk:
- Biaya membangun kembali rumah Anda jika terjadi sesuatu padanya
- Terbuat dari apakah rumah Anda
- Hewan peliharaan yang Anda miliki (Anda memerlukan asuransi yang lebih tinggi untuk keturunan seperti Pitbull dan Rottweiler)
- Apa yang ingin Anda sertakan dalam liputan
- Status perkawinan (orang yang sudah menikah membayar lebih sedikit, sebagian besar waktu)
- Umur rumah Anda
- Kedekatan dengan stasiun pemadam kebakaran
- Fasilitas (kolam renang, hot tub, dll.)
Biaya tahunan rata-rata asuransi pemilik rumah adalah $1.192, tetapi sekali lagi, ini akan sangat bervariasi tergantung di mana Anda tinggal dan rumah yang Anda beli.
Saya mencoba Policygenius ketika saya sedang mencari asuransi karena Policygenius membandingkan semua tarif pemilik rumah Anda di satu tempat yang menurut saya sangat nyaman. Meskipun tidak terlalu banyak perusahaan asuransi di daerah saya, saya masih yakin telah menemukan penawaran terbaik.
3. Menutup biaya
Di sinilah Anda akan menghabiskan sebagian besar uang Anda. Ketika Anda pergi ke penutupan, berikut ini akan terjadi:
- Judul rumah ditransfer dari penjual kepada Anda, pembeli
- Anda akan membayar uang muka
- Jika Anda telah mengambil pinjaman untuk hipotek (yang mungkin akan Anda lakukan), Anda akan menandatangani nota hipotek resmi dan secara resmi akan membiayai rumah Anda
Singkatnya, Anda akan menghabiskan sekitar satu jam atau lebih untuk menandatangani banyak dokumen dan mendengarkan petugas judul menjelaskan setiap halaman, dan kemudian Anda akan menyerahkan cek besar: uang muka Anda.
4. Hasilkan uang
Uang yang sungguh-sungguh hampir seperti uang muka mini. Jumlah uang yang Anda berikan untuk menunjukkan kepada penjual bahwa Anda tertarik dengan rumah tersebut. Setelah penjual menerima tawaran Anda, Anda akan membayar agen real estat mereka berapa pun uang yang telah disepakati.
Dalam kasus saya, itu adalah $1.000. Tapi sekali lagi, itu akan bervariasi tergantung pada harga rumah yang Anda beli dan seberapa besar minat yang ada pada rumah tersebut. Jika ada banyak penawaran, penawaran dengan uang tunai terbesar kemungkinan besar akan membuat tawaran mereka diterima.
Aturan umum saat Anda memutuskan berapa banyak uang yang sungguh-sungguh untuk ditawarkan adalah 1%-3% dari harga yang diminta. Tetapi jika ragu, tanyakan kepada agen real estat Anda.
5. Pajak properti
Ini adalah biaya lain yang akan sangat bervariasi tergantung di mana Anda tinggal. Anda dapat menemukan tarif pajak rata-rata negara bagian Anda di sini.
Saat mencari rumah, petugas pinjaman kami meminta kami untuk secara serius melihat pajak properti yang terkait dengan setiap kota yang kami pertimbangkan.
Kota pertama yang kami lihat memiliki pajak properti sebesar $1.000 lebih banyak daripada yang kami bayarkan saat ini, jadi kami segera mengetahui bahwa pajak memengaruhi keputusan kami lebih dari yang pernah kami duga.
6. Biaya pindahan
Ketika suami saya dan saya pindah ke rumah kami, kami yakin kami akan menggunakan jasa pindahan – yaitu, sampai kami mulai mendapatkan penawaran dari perusahaan pindahan lokal kami. Kami pindah hanya satu jam perjalanan dan memiliki barang-barang kecil senilai apartemen satu kamar tidur.
Kutipan terendah hampir $500 dan tertinggi sekitar $700. Kami hanya tidak bisa membenarkan biaya. Kami menginginkan penggerak karena kami tinggal di lantai tiga yang kecil dengan tangga yang sangat sempit. Tapi membelanjakan $500 setelah menutup rumah tidak masuk akal.
Biaya pemindahan jelas akan bervariasi, tetapi kecuali Anda bergerak di jalan, Anda dapat mengharapkan untuk membayar ratusan pada penggerak. Suami saya dan saya memilih untuk memindahkan semua barang kami sendiri. Jadi kami menyewa U-haul seharga $100 dan memutuskan bahwa perpindahan itu adalah latihan gym kami selama seminggu.
7. Furnitur
Ini bukan biaya yang diperlukan saat Anda pindah, tapi dari pengalaman pribadi, menyebalkan saat Anda duduk di atas bantal dan menggunakan kotak sebagai meja makan Anda. Kemungkinan besar setelah Anda pindah ke rumah baru Anda, Anda akan ingin membeli furnitur.
Anda dapat menggunakan cara yang murah dan mendapatkan semua furnitur Anda di toko barang bekas, tetapi jika Anda ingin mendapatkan furnitur yang tahan lama, Anda akan membayar setidaknya beberapa ratus dolar untuk barang-barang seperti sofa, kasur, rangka tempat tidur. , dan meja makan. Itu bisa bertambah hingga ribuan dengan cepat, jadi pastikan Anda menambahkan biaya furnitur ke anggaran pindahan Anda.
8. Biaya pemeriksaan
Tidak semua negara bagian memerlukan inspeksi rumah, tetapi Anda benar-benar ingin mendapatkannya. Inspeksi dapat memberi tahu Anda semua masalah utama dengan rumah sebelum Anda membelinya. Penjual tidak selalu diharuskan memberi tahu Anda tentang masalah yang dimiliki rumah, jadi jika Anda memilih untuk tidak melakukan pemeriksaan, Anda bisa mengalami bencana.
Saya membayar dua inspeksi rumah saat membeli rumah. Salah satunya sedikit lebih dari $250 dan yang lainnya sedikit di bawah $200. Jadi, suami saya dan saya menghabiskan sekitar $450 untuk inspeksi saja.
Ini adalah biaya yang tidak saya pikirkan sebelum proses pembelian rumah. Seandainya saya tidak mendapatkan pemeriksaan, suami saya dan saya akan membeli sebuah rumah yang benar-benar kami yakini sebagai rumah yang sempurna bagi kami. Tapi itu juga datang dengan fondasi yang benar-benar busuk.
Biaya inspeksi bervariasi menurut negara bagian dan area tempat tinggal Anda. Biasanya dilakukan oleh perusahaan inspeksi swasta, jadi pastikan Anda mendapatkan beberapa penawaran dari beberapa perusahaan sebelum membuat keputusan.
Untuk mengetahui biaya pemeriksaan rata-rata di negara bagian Anda, lihat di sini.
9. Perbaiki negosiasi
Setelah suami saya dan saya memeriksa rumah kami, kami menemukan ada retakan besar di fondasinya. Daripada memasukkan uang ke dalam diri kami sendiri tepat setelah kami pindah, kami meminta penjual untuk memperbaiki celah sebelum kami membeli rumah (penawaran kami telah diterima pada saat ini).
Dia setuju, tetapi dia memperhitungkan biaya perbaikan untuk biaya pinjaman kami. Jadi pada akhirnya, kita akan membayar untuk perbaikan, dan kita hanya bisa melunasinya selama masa pinjaman.
Ketahuilah bahwa kami beruntung. Tidak semua penjual mau memperbaiki masalah besar seperti ini. Jadi, jika Anda menemukan rumah yang Anda sukai, tetapi penjualnya tidak mau memperbaikinya, pastikan Anda tahu berapa banyak yang harus Anda keluarkan untuk perbaikan saat Anda pindah.
10. HOA
Biaya HOA, atau biaya asosiasi pemilik rumahbiasanya dianggap hanya sebagai biaya kondominium karena bangunan dan tanah di sekitarnya dikelola oleh perusahaan lain, bukan oleh pemilik kondominium.
Tapi ada semakin banyak lingkungan pinggiran kota yang juga membebani warga dengan biaya HOA. Sekali lagi, Anda akan mendapatkan layanan untuk biaya ini – biasanya ini melibatkan pemeliharaan rumput dan bangunan.
Biaya HOA memiliki kisaran besar, dari pembayaran bulanan kecil hingga pembayaran berkisar ribuan per tahun.
Ringkasan
Membeli rumah memiliki banyak biaya tersembunyi. Ada banyak hal lain selain mencari agen real estat dan membuat penawaran. Anda harus mempertimbangkan biaya di muka dan biaya jangka panjang, dan memutuskan apakah biaya sebenarnya dari kepemilikan rumah tepat untuk Anda.
