Jika Anda telah atau baru saja mendapatkan $20rb untuk diinvestasikan — selamat! Tidak mudah atau umum untuk menyimpan (atau mewarisi) uang sebanyak itu dalam waktu singkat.
Tetapi jika Anda tidak menginvestasikan uang itu dengan cara yang benar, Anda sebenarnya kehilangan uang karena inflasi.
Berikut sembilan cara Anda dapat menginvestasikan uang itu, termasuk alokasi yang disarankan dan tip lainnya.
1. Investasikan dengan robo-advisor
Menginvestasikan $20k Anda dengan robo-advisor adalah pilihan yang bagus, karena Anda akan segera terjun ke pasar saham dengan cara yang terdiversifikasi secara luas.
Penasihat robo seperti penasihat keuangan, tetapi alih-alih seseorang yang memilih investasi mahal untuk Anda, perusahaan menyukainya Perbaikan membuat serangkaian algoritme untuk memilih, mendiversifikasi, dan menyesuaikan investasi Anda dari waktu ke waktu, semuanya berdasarkan sumber daya keuangan, toleransi risiko, dan tujuan investasi Anda.
Baca lebih banyak: Penasihat robo terbaik
Anda dapat memilih akun investasi reguler kena pajak atau membuat IRA. Anda mungkin ingin memulai dengan menyiapkan dan memaksimalkan Roth atau IRA tradisional, lalu menggunakan sisanya untuk akun investasi kena pajak.
Saat ini, Anda dapat berkontribusi hingga $6.000 per tahun ke IRA, kecuali jika Anda lebih tua dan memenuhi kualifikasi mengejar ketinggalan.
Terkait: Roth IRA atau IRA Tradisional: Mana yang harus Anda pilih?
2. Berinvestasi dengan broker
Sementara banyak orang lebih suka berinvestasi langsung dengan robo-advisor, ada banyak yang suka berinvestasi sendiri. Broker dapat membantu Anda melakukan itu. Sebelum broker online hadir, orang biasa membayar biaya yang besar kepada broker yang akan melakukan perdagangan atas nama mereka. Itu dengan cepat menjadi bagian dari masa lalu.
Untuk sebagian kecil dari biaya, broker online dapat membantu Anda mendidik diri sendiri tentang pasar saham dan menginvestasikan uang Anda dengan cepat dan mudah.
Baca lebih banyak: Akun broker online terbaik untuk pemula
3. Lakukan pertukaran 401(k).
Jika Anda bekerja dan memiliki $20.000 untuk diinvestasikan, salah satu opsinya adalah “menukar” uang secara efektif ke dalam 401(k) Anda.
Karena uang itu biasanya berasal dari gaji atau bonus Anda, Anda dapat meningkatkan jumlah kontribusi secara signifikan (biasanya hingga 75% dari gaji Anda) hingga Anda menyumbang $20.000 — menggunakan uang tunai yang Anda miliki untuk menggantikan pendapatan yang hilang.
Katakanlah Anda menghasilkan $40.000 per tahun dan Anda memasukkan 5% ke dalam 401(k) Anda sekarang. Tidak termasuk kecocokan majikan mana pun, itu sekitar $ 2.000 per tahun. Sekarang katakanlah Anda memiliki $20.000 yang ingin Anda investasikan.
Anda dapat menyimpan $20.000 itu dalam rekening tabungan cair dengan hasil tinggi, dan kemudian meningkatkan kontribusi 401(k) Anda, sehingga Anda tidak akan merasa kekurangan uang. (Meskipun saya masih menantang Anda untuk melakukannya.)
Jadi alih-alih kontribusi 5%, ubah menjadi 50% — ya 50%. Setelah satu tahun, Anda tidak hanya akan menginvestasikan $20.000 dalam 401(k) tetapi ada manfaat besar lainnya: Anda baru saja mengurangi penghasilan kena pajak sebesar 50%. Saat Anda berkontribusi pada 401(k), Anda tidak dikenai pajak atas kontribusi tersebut. Anda hanya dikenakan pajak atas apa yang tersisa di gaji Anda.
Artinya, di mata pemerintah, Anda hanya menghasilkan $20.000 dalam satu tahun, bukan $40.000. Anda akan membayar lebih sedikit pajak dalam banyak kasus, jadi ini sama-sama menguntungkan.
Baca lebih banyak: Berapa seharusnya 401(k) Anda pada usia 30?
4. Berinvestasi dalam real estat
Mungkin diperlukan investasi lebih dari $20.000 untuk memulai dengan properti sewaan satu keluarga, tetapi itu tidak berarti Anda tidak dapat memulai di real estat jika Anda mau. Ada perusahaan di luar sana di mana Anda dapat mengumpulkan uang Anda dengan investor lain dan melakukan investasi besar sebagai sebuah grup.
Sampai baru-baru ini, Anda harus menjadi investor terakreditasi untuk berinvestasi dalam jenis proyek ini (atau memiliki banyak uang untuk dimasukkan.) Tapi sekarang ada situs investasi crowdfunding real estat bernama Fundrise yang menciptakan pinjaman untuk orang atau kelompok yang membeli real estat komersial.
Pikirkan proyek besar, seperti gedung apartemen dan gedung perkantoran. Mereka kemudian menggabungkan pinjaman ini menjadi satu dan menjadikannya investasi, yang disebut eREIT. Mereka kemudian menjual saham eREIT kepada Anda sebagai investor, langsung melalui situs mereka.
Dengan kata lain, mereka membuatnya sangat mudah bagi Anda untuk berinvestasi dalam proyek real estate besar.
Sekarang bagi Anda yang telah membaca pemikiran saya tentang investasi selama bertahun-tahun tahu bahwa saya benci menghubungkan kinerja masa lalu dengan keuntungan di masa mendatang, tetapi perlu dicatat bahwa Penggalangan dana memiliki pengembalian tahunan historis antara 8,7% dan 12,4%.
Itu sulit untuk diabaikan.
Penggalangan dana membutuhkan investasi minimal $10 — yang sangat murah — dan memudahkan Anda untuk mulai berinvestasi di real estat tanpa memasukkan semua uang Anda ke dalam properti atau REIT yang mahal.
Baca lebih banyak: Bisakah Anda menghasilkan uang di real estat? Inilah yang dikatakan para ahli
5. Masukkan uang ke dalam rekening tabungan
Jika Anda tidak memiliki dana darurat maka Anda harus memasukkan sejumlah uang ke dalam rekening tabungan. Nasihat tradisional adalah menyimpan biaya enam bulan dalam dana darurat.
Setelah Anda menyisihkan jumlah itu, carilah investasi dengan pengembalian yang lebih tinggi.
Baca lebih banyak: Dana darurat: semua yang perlu Anda ketahui
6. Cobalah pinjaman peer-to-peer
Pinjaman peer-to-peer adalah cara meminjamkan uang kepada orang lain yang membutuhkannya. Ini bisa untuk apa saja: ide bisnis, pinjaman mahasiswa, atau sekadar membayar utang kartu kredit.
Manfaat pinjaman peer-to-peer (atau pinjaman P2P) adalah pengembalian Anda bisa jauh lebih tinggi daripada jika Anda berinvestasi di saham atau obligasi. Risikonya, bagaimanapun, jauh lebih besar, karena banyak orang tidak akan membayar kembali pinjaman tepat waktu atau tidak akan membayarnya sama sekali.
Jika Anda akan melihat pinjaman peer-to-peer sebagai opsi untuk menginvestasikan sebagian dari $20.000 Anda, pastikan untuk melakukan riset sebanyak mungkin.
Anda dapat membaca ulasan kami tentang dua pemberi pinjaman peer-to-peer favorit saya: LendingClub dan Makmur. Sebelum terjun ke pinjaman P2P, pastikan untuk melakukan riset, karena risikonya cukup besar.
Baca selengkapnya: Haruskah Anda berinvestasi dalam pinjaman peer-to-peer?
7. Bayar untuk pendidikan
Ayah saya pernah mengatakan kepada saya bahwa satu-satunya hal yang tidak dapat diambil seseorang dari Anda adalah pendidikan Anda. Itu melekat pada saya sampai hari ini karena itu benar.
Anda bisa kehilangan semua uang Anda di pasar saham. Bisnis Anda bisa gagal. Tetapi jika Anda memiliki pendidikan dan gelar yang kuat, itu tidak akan pernah hilang.
Jika Anda tidak memiliki gelar sarjana, pertimbangkan untuk mendapatkan sesuatu yang benar-benar Anda sukai, tetapi juga dapat dipasarkan. Jika Anda sudah memiliki gelar sarjana, pertimbangkan untuk mendapatkan gelar yang lebih tinggi, seperti master atau Ph.D.
Pilihan pendidikan berbiaya rendah (dan bahkan gratis).
Jika Anda tidak ingin menginvestasikan $20.000 Anda untuk pendidikan formal, Anda dapat menginvestasikan sebagian (atau bahkan tidak sama sekali) untuk meningkatkan keterampilan Anda dan menggunakan sisanya untuk hal lain dalam daftar ini.
- Udemy adalah pasar ribuan kursus online. Mereka hampir selalu mengadakan obral, dan Anda sering kali bisa mendapatkan kelas yang sangat bagus dengan harga di bawah $15. Anda dapat mencari berdasarkan topik, lalu berdasarkan popularitas untuk melihat mana yang laris. Anda juga dapat melihat silabus kursus sebelum membeli sehingga Anda tahu persis apa yang diharapkan.
- Coursera adalah pilihan yang sangat baik jika Anda mencari keterampilan yang lebih formal atau bisnis. Misalnya, jika Anda ingin mempelajari operasi bisnis, Anda dapat mengikuti kursus Coursera. Semua kursus bermitra dengan universitas atau perusahaan besar, dan semuanya bergerak sendiri.
- Khan Academy memiliki latar belakang yang keren — Salman Khan adalah seorang pengacara (antara lain) dan memutuskan ingin membuat video untuk membantu orang mempelajari topik yang agak rumit, seperti keuangan pribadi. Itu akhirnya tumbuh menjadi organisasi nirlaba skala penuh yang sekarang bermitra dengan Bank of America. Mereka memiliki semua jenis topik, termasuk topik untuk anak-anak, dan sebagian besar kontennya adalah video penjelasan langkah demi langkah.
8. Lunasi hutang
Salah satu pengembalian terbaik atas uang Anda adalah melunasi hutang berbunga tinggi.
Ya, percaya atau tidak, salah satu investasi terbaik yang dapat Anda lakukan adalah melunasi hutang Anda, terutama kartu kredit Anda. Jika Anda tidak memiliki kartu kredit, lunasi hutang lain yang Anda miliki.
Baca lebih banyak: Cara cepat melunasi hutang kartu kredit
Pikirkan seperti ini: uang yang pada akhirnya Anda simpan untuk bunga dengan tidak memiliki hutang akan jauh melebihi pengembalian apa pun yang akan Anda temukan di pasar investasi saat ini. Itu termasuk real estat, saham, seni rupa, atau apa pun.
Perhitungannya juga sederhana. Katakanlah Anda memiliki kartu kredit dengan tingkat bunga 15%. Jika Anda melunasi kartu itu, Anda secara efektif menghasilkan 15%. Dan itu adalah pengembalian cepat yang tidak disertai dengan penelitian atau spekulasi apa pun, karena mungkin ada saham atau real estat.
Dan bahkan mungkin lebih buruk dari itu. Katakanlah Anda memiliki pinjaman pribadi sebesar 25% (ya, ini bisa terjadi). Jika Anda hanya membayar pembayaran minimum setiap bulan, itu akan menghabiskan banyak uang. Uang yang bisa Anda investasikan kembali.
Jika Anda terlilit hutang dan memiliki uang untuk diinvestasikan, sekaranglah waktunya untuk memotong kartu kredit Anda, berhenti menggunakannya, dan fokus membayar hutang Anda. Dan $ 20k itu pasti akan membuat lekuk.
Ringkasan
Ingatlah bahwa diversifikasi adalah kuncinya, terutama dengan uang sebanyak ini. Saya sarankan Anda tidak menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang kecuali Anda benar-benar tahu apa yang Anda lakukan.
Pengecualian untuk ini adalah berinvestasi dengan robo-advisor. Saya akan merasa sangat nyaman menginvestasikan $20k dengan robo-advisor, mengetahui bahwa uang saya akan terdiversifikasi dengan baik. Pastikan Anda menggabungkan jenis akun yang Anda miliki (yaitu, akun pensiun versus akun investasi reguler.)
Terlepas dari apa yang Anda lakukan, hal terpenting adalah jangan biarkan uang itu hanya berdiam diri di rekening giro Anda, karena Anda akan kehilangan banyak peluang.
