Jika musim pajak membuat Anda cemas, Anda tidak sendiri. Semua dokumen itu bukanlah definisi kesenangan kebanyakan orang.
Tetapi melaporkan pajak Anda kadang-kadang bisa datang dengan hadiah yang menarik: cek menarik dari Paman Sam.
Meskipun secara teknis ini bukan uang gratis (berasal dari kelebihan pembayaran pajak Anda), mendapatkan cek pengembalian dana yang layak beberapa ribu dolar — atau bahkan beberapa ratus — terasa luar biasa.
Namun, sangat mudah menghabiskan uang itu untuk hal-hal yang tidak penting (tahun lalu, saya menghabiskan sebagian uang saya untuk membuat tato, misalnya). Dan meskipun tidak ada salahnya membelanjakannya untuk bersenang-senang, menggunakan uang itu dengan bijak dapat membantu Anda maju, secara finansial.
Berikut adalah 10 hal cerdas yang mungkin ingin Anda lakukan dengan pengembalian pajak Anda.
1. Bangun dana darurat
“Hidup terjadi dan pengeluaran tak terduga terjadi,” kata Ashton Lawrence, penasihat keuangan di Goldfinch Wealth Management.
“Jika orang tidak memiliki dana untuk membayar pengeluaran tak terduga tersebut, hal ini dapat mengakibatkan timbulnya hutang.”
Itu sebabnya dia merekomendasikan untuk menggunakan sebagian atau seluruh pengembalian dana Anda (tergantung pada keadaan keuangan Anda, tentu saja) di rekening tabungan. Menyimpan biaya tiga hingga enam bulan biasanya merupakan aturan masuk bagi siapa pun di industri keuangan pribadi.
Anda memiliki beberapa opsi untuk menyimpan dana darurat Anda:
- Rekening tabungan hasil tinggi — Rekening ini melakukan persis seperti yang mereka lakukan: menawarkan hasil yang jauh lebih tinggi (tingkat pengembalian bunga) pada tabungan Anda daripada rekening giro atau tabungan biasa. Lihat pilihan kami untuk rekening tabungan hasil tinggi terbaik.
- Akun pasar uang – Meskipun rekening tabungan tidak dilengkapi dengan hak istimewa untuk menulis cek (ini dimaksudkan untuk penghematan, setelah semua), rekening pasar uang melakukannya, sementara juga menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan biasa. Lihat pilihan kami untuk akun pasar uang terbaik.
Baca lebih banyak: Semua yang perlu Anda ketahui tentang dana darurat
2. Lunasi hutang
Ini mungkin saran yang paling tidak Anda sukai karena tidak ada dari kita yang mau memikirkan tentang kita utang. Tetapi jika Anda memiliki hutang berbunga tinggi, lebih baik Anda membelanjakan cek pengembalian dana untuk membayarnya, karena ini akan membebaskan lebih banyak pendapatan Anda dan menghemat lebih banyak uang dalam jangka panjang, kata Lawrence.
Ini terutama benar jika Anda memiliki hutang kartu kredit atau pinjaman siswa swasta, karena ini cenderung memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi jika dibandingkan dengan produk pinjaman lainnya.
Melunasi hutang juga dapat meningkatkan skor kredit Anda dan Anda rasio utang terhadap pendapatan atau DTI, yang merupakan persentase yang mengukur berapa banyak pendapatan kotor bulanan Anda yang dikompromikan oleh hutang Anda, dan merupakan metrik yang digunakan sebagian besar pemberi pinjaman hipotek untuk menyetujui pinjaman Anda. Jadi, jika Anda sedang mencari rumah, ini bisa menjadi keajaiban bagi Anda.
Anda sebagian besar akan mendengar tentang dua strategi pelunasan utang:
- bola salju — Metode bola salju melibatkan pelunasan hutang Anda dari saldo terkecil ke saldo terbesar. Ini memberi Anda momentum dan membantu Anda tetap termotivasi untuk terus melunasi hutang Anda.
- Longsor — Metode longsor melibatkan melunasi hutang Anda yang memiliki tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu sehingga Anda tidak membayar bunga lebih dari yang Anda butuhkan.
Baca lebih banyak: 10 cara untuk keluar dari hutang sendiri
3. Masukkan uang ke rekening pensiun Anda
Lawrence mengatakan bahwa salah satu cara terbaik untuk membelanjakan sebagian atau seluruh uang pengembalian pajak Anda adalah memasukkannya ke rekening pensiun Anda, terutama Roth IRA, yang mudah dimaksimalkan (dengan batas kontribusi $6.000/tahun).
“Ini akan memungkinkan dana untuk menumbuhkan penangguhan pajak dan distribusi yang memenuhi syarat untuk bebas pajak.”
Jika Anda belum memiliki akun pensiun, inilah panduan pemula kami.
Dan untuk mempelajari lebih lanjut tentang Roth IRA khususnya, lihat Roth IRA untuk dewasa muda: Mengapa memulai lebih awal akan terbayar.
4. Berinvestasi di pasar saham
Jika menginvestasikan pengembalian pajak Anda di rekening pensiun sedikit terlalu membosankan bagi Anda, Anda bisa memilih saham atau reksa dana.
Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana, Anda dapat memilih portofolio otomatis dengan robo-advisor.
Penasihat Robo adalah investor akun terdiversifikasi yang menggunakan algoritme kompleks untuk mengelola investasi Anda dengan sebaik-baiknya. Perhatikan bahwa Anda harus membayar biaya untuk robo-advisor, tetapi biaya tersebut akan jauh lebih rendah daripada biaya yang akan Anda bayarkan untuk penasihat keuangan. Lihat pilihan kami untuk penasehat robo terbaik.
Jika Anda menyukai pendekatan yang lebih praktis, maka portofolio investasi aktif mungkin merupakan pilihan yang baik untuk Anda.
Dengan portofolio investasi aktif, Anda dapat memilih investasi Anda sendiri, apakah itu saham, obligasi, reksa dana, atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), di antara opsi lainnya. Ini juga memungkinkan Anda untuk lebih memilih perusahaan yang bisnisnya ingin Anda dukung.
Baca lebih banyak: Panduan pemula ke pasar saham
5. Gunakan untuk menabung untuk pembelian besar
Baiklah, jika Anda salah satu dari sedikit orang beruntung yang tidak memiliki utang dan menikmati tabungan Anda, maka Anda dapat menyimpan sebagian uang ekstra Anda ke rekening bank Anda (rekening hasil tinggi, tentu saja ) untuk membantu Anda menghemat pembelian yang lebih besar, seperti rumah atau mobil.
Tetapi jika Anda ingin melihat uang Anda tumbuh sedikit lebih banyak daripada di rekening bank — dan tidak memperkirakan akan membutuhkannya dalam waktu dekat — Anda juga dapat menyimpan dana tersebut dalam sertifikat deposito (Anda dapat menemukan yang terbaik Tarif CD di sini).
Jika Anda sudah memiliki rumah, selangkah lebih dekat untuk sepenuhnya memiliki dengan menempatkan uang itu ke hipotek Anda.
Setiap sen dihitung dan tergantung pada ukuran lump sum yang ingin Anda tambahkan, Anda bisa saja menyusun kembali hipotek Anda — yaitu mengubah jadwal amortisasi pinjaman Anda. Pemberi pinjaman Anda akan mengubah jadwal pembayaran untuk memperbarui pokok dan bunga.
Perlu diingat bahwa pemberi pinjaman biasanya membutuhkan $5.000 atau lebih untuk menyusun kembali hipotek.
Baca lebih banyak: Cara melunasi hipotek Anda lebih awal
7. Berikan TLC pada rumah atau mobil Anda
Jika Anda telah menunda beberapa perbaikan rumah yang sangat dibutuhkan, seperti memperbaiki atap yang bocor atau meningkatkan kamar mandi atau dapur Anda, sekarang mungkin waktu yang tepat untuk memperbaikinya.
Ini tidak hanya akan meningkatkan kualitas hidup Anda tetapi berpotensi meningkatkan nilai rumah Anda. Dengan kata lain, ini adalah win-win.
Cara hebat lainnya untuk membelanjakan uang pengembalian pajak Anda adalah menggunakannya untuk memperbaiki mobil Anda. Berdasarkan survei oleh Ally Financialorang Amerika menghabiskan hampir $2.000 selama lima tahun untuk perbaikan mobil, sementara hampir 4 dari 10 mengatakan mereka tidak akan mampu menutupi pengeluaran tak terduga sebesar $400 tanpa harus menjual sesuatu atau berutang.
Jadi, jika dasbor mobil Anda terlihat seperti pohon Natal, Anda mungkin ingin menggunakan pengembalian dana untuk memberikan perawatan yang dibutuhkannya.
8. Berinvestasilah pada diri Anda sendiri
Apakah Anda mendambakan perubahan karier tetapi tidak tahu harus mulai dari mana? Atau mungkin Anda ingin menaiki tangga karier tetapi tidak memiliki keterampilan.
Jika itu masalahnya, Anda mungkin lebih baik menggunakan pengembalian uang Anda untuk menghadiri kamp pelatihan, mendapatkan sertifikasi, atau mengambil kredensial yang dapat ditumpuk untuk membantu Anda memajukan karir Anda.
Meskipun beberapa kursus dapat menelan biaya beberapa ribu, seperti platform edX dan Kursus menawarkan kursus yang terjangkau dalam jumlah ratusan, dan bahkan kursus gratis yang dapat Anda periksa.
Baca lebih banyak: Cara berinvestasi pada diri sendiri
9. Memulai bisnis atau meningkatkan bisnis yang sudah ada
Pandemi membawa serta ledakan bisnis kecil. Juni lalu saja, orang Amerika memulai lebih dari 440.000 bisnis, menurut NPR.
Jadi, jika Anda sudah lama ingin menjadi pengusaha, Anda dapat menggunakan uang pengembalian pajak Anda sebagai uang awal untuk mulai membiayai usaha baru Anda (apakah itu memulai karir lepas atau toko batu bata dan mortir).
Demikian pula, jika Anda sudah memiliki bisnis dan peralatan Anda mulai berkarat, atau situs web Anda memerlukan bantuan dari seorang desainer, itu juga merupakan cara cerdas untuk menginvestasikan uang Anda.
Baca lebih banyak: Bagaimana Anda tahu bahwa Anda siap secara finansial untuk memulai bisnis penuh waktu?
10. Dukung tujuan yang dekat dengan hati Anda
Seandainya tidak ada hal yang Anda inginkan di dunia ini dan Anda juga tidak memiliki hutang untuk diurus, kegunaan lain dari cek pengembalian dana Anda adalah untuk menyumbangkan sebagian — atau semuanya, jika Anda merasa ekstra dermawan – untuk amal pilihan Anda.
Selain membantu orang lain dan membangun karma baik, Anda dapat menggunakan ini untuk keuntungan Anda, karena IRS mengizinkan pembayar pajak untuk memotong kontribusi ini. Namun, badan amal yang Anda pilih harus memenuhi persyaratan kelayakan IRS agar Anda dapat melakukan langkah tersebut, jadi pastikan Anda menghubungi entitas tersebut terlebih dahulu, jika Anda berencana untuk memanfaatkannya selama tahun pajak berikutnya.
Baca lebih banyak: 4 alasan untuk memberi sedekah
Ringkasan
Mendapatkan pengembalian pajak Anda bisa terasa seperti uang gratis, tetapi sebenarnya tidak. Anda benar-benar bekerja sangat keras untuk itu.
Apakah Anda menginvestasikannya, menyimpannya, menggunakannya untuk memperbaiki rumah Anda, atau menggunakannya untuk melunasi hutang, yang terpenting adalah Anda menggunakannya dengan bijak dan tidak membuangnya untuk hal-hal yang tidak Anda butuhkan.
Gambar unggulan: IhorL/Shutterstock.com
