Sekali waktu, saya adalah seorang mahasiswa – a sangat bangkrut mahasiswa, saya bisa menambahkan.
Saya tidak dapat memberi tahu Anda berapa kali saya pergi ke Jumat Sosial di museum hanya untuk mendapatkan minuman keras gratis dan mengisi diri saya dengan hors d’oeuvre murah.
Apakah saya sadar anggaran? Ya.
Apakah itu menghentikan saya dari menumpuk hutang kartu kredit atau mengambil ribuan pinjaman mahasiswa? Tidak.
Apakah saya menyesali beberapa pilihan saya? Maksudku, siapa yang tidak?
Dalam pembelaan saya, uang bukanlah topik hangat di sekitar rumah atau sekolah saya, jadi saya tidak tahu apa-apa. Tapi itulah mengapa saya di sini. Untuk membantu Anda menjadi lebih baik dengan memberi Anda beberapa saran praktis dan bijak berdasarkan pelajaran keuangan yang saya pelajari dengan susah payah, ditambah beberapa pendapat ahli.
1. Maksimalkan Semua Sumber “Uang Gratis”
Ya, Anda membacanya dengan benar, saya berkata “uang gratis”.
Ketika saya berbicara tentang sumber uang gratis, saya merujuk pada semua jenis bantuan keuangan yang tidak mengharuskan Anda membayarnya kembali, khususnya dua ini:
Bagaimana Anda menilai bentuk-bentuk bantuan keuangan ini?
milik Sallie Mae laporan terbaru mengungkapkan bahwa beasiswa membantu menutupi 16% biaya pendidikan bagi siswa yang kuliah selama tahun akademik 2020-21. Meskipun demikian, 44% keluarga melaporkan tidak menggunakan beasiswa, terutama karena mereka tidak mengetahuinya atau mengira mereka tidak akan memenuhi syarat.
Jadi, jika Anda ragu, berikut adalah beberapa titik awal untuk pencarian Anda:
- Isi Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA). Anda harus melakukannya setiap tahun, tetapi ini akan memberi tahu Anda jika Anda memenuhi syarat untuk hal-hal seperti Hibah Pell, yang saat ini memiliki membatasi sebesar $6.495 per tahun akademik, serta untuk program studi kerja dan pinjaman mahasiswa federal.
- Bicaralah dengan konselor bantuan keuangan sekolah Anda. Kantor bantuan keuangan sekolah Anda ada karena suatu alasan – gunakanlah! Gratis. Konselor bantuan keuangan dapat membantu Anda mencari tahu beasiswa dan hibah apa yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda, plus membantu Anda mengisi aplikasi.
- Bergabunglah dengan asosiasi. Apakah Anda seorang mahasiswa keperawatan? Bergabunglah dengan Asosiasi Perawat Mahasiswa Nasional. Apakah Anda mengambil jurusan akuntansi? Menjadi anggota American Accounting Association. Asosiasi biasanya menawarkan hibah, beasiswa, dan penghargaan lain untuk mahasiswa jurusan bidang terkait.
- Lihat alat pencarian beasiswa. KelebihanSelengkapnya dan Masa Depan Besar keduanya akan mencocokkan Anda dengan beasiswa yang mungkin memenuhi syarat berdasarkan beberapa pertanyaan.
2. Unduh Aplikasi Penganggaran
Kartu debit, kartu kredit, Venmo, Zelle… Sulit untuk mengawasi keuangan Anda ketika Anda memiliki uang yang melayang ke segala arah yang dapat Anda pikirkan.
Untuk menghindari kekacauan keuangan, Dana Kelly, wakil presiden Pengembangan Profesional dan Kepatuhan Kelembagaan di Asosiasi Nasional Administrator Bantuan Keuangan Mahasiswa (NASFAA)merekomendasikan mengunduh aplikasi penganggaran.
Manfaat menggunakan aplikasi penganggaran di perguruan tinggi (dan setiap tahap kehidupan)
- Anda akan mendapatkan gambaran keseluruhan tentang keuangan Anda.
- Anda akan dapat mengelola SEMUA akun Anda di satu platform.
- Anda akan mendapatkan notifikasi saat pembayaran jatuh tempo.
- Anda akan melihat ke mana uang Anda pergi.
- Beberapa dari mereka menawarkan pemantauan kredit gratis.
Ada banyak aplikasi penganggaran di luar sana, bagaimanapun, Kelly secara pribadi merekomendasikan daun mintyang menawarkan semua hal di atas, plus gratis.
3. Bersenang-senang — Cara Cerdas
Tidak ada salahnya sesekali memanjakan diri Anda dengan kesenangan. Lagi pula, Anda bekerja keras untuk gelar itu, bukan? SEBUAH sedikit perawatan diri tidak ada salahnya.
Yah, tidak harus. Kuncinya adalah memastikan bahwa Anda tahu cara bersenang-senang tanpa pengeluaran berlebihan.
Bagaimana bersenang-senang dengan murah
- Awasi acara yang disponsori perguruan tinggi. Anda akan terkejut betapa menyenangkannya acara yang disponsori sekolah. Carilah kesempatan untuk bersenang-senang di kampus, yang biasanya gratis untuk mahasiswa, sebelum Anda pergi ke luar kota. Permainan olahraga, pertunjukan komedi, pertunjukan teater, pembicara tamu, dan malam ruang makan bertema, hanyalah beberapa hal yang mungkin ditawarkan sekolah Anda.
- Carilah tempat yang menawarkan diskon pelajar. Apa kesamaan Chipotle, ASOS, Best Buy, Dairy Queen, dan ModCloth? Mereka semua menawarkan diskon pelajar. Apakah Anda sedang berbelanja atau sekadar menikmati makanan cepat saji, carilah tempat di mana Anda dapat menggunakan status pelajar Anda untuk keuntungan Anda.
- Rencanakan tamasya Anda. Ingat Jumat Sosial saya di museum? Itulah yang saya bicarakan. Ada tempat-tempat tertentu, seperti bioskop, museum, taman, dan klub, yang memiliki hari-hari khusus di mana siswa dapat masuk secara gratis atau hanya diharuskan membayar sejumlah biaya.
- Keluar berkelompok. Mereka mengatakan berbagi itu peduli – dan memang begitu, terutama di perguruan tinggi. Kelly, dari NASFAA, mengatakan selalu merupakan ide bagus untuk pergi berkelompok, sehingga Anda dapat membagi tagihan.
- Unduh aplikasi diskon. Groupon, Honey, dan RetailMeNot adalah beberapa aplikasi yang bisa Anda dapatkan untuk menelusuri ratusan diskon di restoran dan toko lokal, pengecer besar, dan banyak lagi.
4. Dapatkan Keramaian Sampingan
Sulit untuk memiliki pekerjaan penuh waktu dan nilai bagus, saya mengerti. Tapi ada gigs tertentu Anda dapat melakukannya di samping untuk mendapatkan uang ekstra tanpa membuat komitmen waktu yang besar.
Berikut adalah beberapa ide:
- Layanan rideshare (jika Anda memiliki mobil, tentunya). Keduanya Lyft dan Uber mengizinkan pengemudi untuk mengatur jadwal mereka sendiri dan jumlah jam kerja yang mereka inginkan, plus Anda adalah bos Anda sendiri.
- Survei berbayar. Situs web seperti Survey Junkie, Swagbucks, dan i-Say, akan membayar pendapat Anda baik dalam bentuk uang tunai maupun hadiah. Bagian terbaik? Anda hanya membutuhkan komputer dan koneksi internet yang stabil.
- Menjadi duta merek. Banyak perusahaan, dan maksud saya BANYAK, mencari mahasiswa untuk mempromosikan merek mereka di kampus. Anda akan dibayar baik secara moneter atau dengan mendapatkan barang gratis dari merek tersebut (yang juga dapat Anda jual).
- Jual barang lama Anda. Tas tua dan jeans yang sudah tidak kamu gunakan lagi? Daftarkan mereka di eBay, Poshmark, atau ThredUp, dan dapatkan uang dengan cepat. Buku pelajaran dari semester lalu itu? Jual di Amazon atau di Barnes & Noble.
- Memelihara hewan peliharaan. Apakah Anda menyukai makhluk halus? Nah, pekerjaan ini untuk Anda! Anda dapat menawarkan untuk menjaga hewan peliharaan orang lain saat mereka sedang berlibur atau berjalan-jalan di malam hari.
Memiliki kesibukan sampingan dapat membantu Anda mengurangi berapa banyak yang harus Anda pinjam saat bersekolah (jika ada), jadi ada baiknya Anda mencobanya.
5. Siapkan Dana Darurat
“Penting untuk memiliki sesuatu sebagai sandaran karena Anda tidak pernah tahu kapan Anda akan mengalami keadaan darurat di perguruan tinggi,” Kelly, dari NASFAA, berkata.
Inilah sebabnya mengapa Anda harus memastikan untuk memiliki akun terpisah yang ditujukan untuk keadaan darurat (Anda tahu, untuk menghindari godaan).
Berapa banyak yang perlu Anda miliki dalam dana darurat Anda?
Oke, saya tahu bahwa sebagai mahasiswa Anda mungkin tidak mendapatkan penghasilan sebanyak seseorang yang memiliki pekerjaan penuh waktu, jadi tentu saja, Anda tidak akan dapat menyisihkan penting jumlah setiap bulan.
Kelly mengatakan bahwa jika Anda memiliki penghasilan tetap dari pekerjaan paruh waktu, 10% dari itu harus digunakan untuk dana darurat Anda.
Jika Anda tidak memiliki pekerjaan, Anda masih dapat membangun sarang telur kecil dengan uang ekstra yang Anda terima. Pikirkan hadiah ulang tahun dari kakek nenek Anda atau uang saku bulanan Anda.
6. Perhatikan Biaya
Saat Anda keluar dan bersama teman-teman Anda, ATM atau biaya rekening giro mungkin adalah hal terakhir yang ada di pikiran Anda, namun, seharusnya tidak. Leon C. LaBrecque, chief growth officer dari Sequoia Financial Group, sebuah firma perencana keuangan yang berbasis di Michigan, mengatakan:
“Saya telah melihat mahasiswa pergi ke ATM lima kali dalam satu hari dan mengumpulkan $10 hingga $15 untuk biaya ATM.”
Demikian pula, beberapa rekening bank membebankan biaya penarikan tambahan jika Anda menggunakan ATM di luar jaringan mereka, atau jika saldo Anda kurang dari jumlah tertentu.
Untuk menghindari ini, coba yang berikut ini:
- Mendaftar untuk a rekening giro tanpa biaya.
- Tarik semua uang yang Anda butuhkan sekaligus, alih-alih pergi ke ATM berkali-kali.
- Minta uang kembali di toko (seperti saat Anda berbelanja di CVS atau Walgreens).
7. Gunakan Kredit untuk Keuntungan Anda
Beberapa ahli akan memberi tahu Anda untuk menghindari kartu kredit dengan cara apa pun saat kuliah — bukan Brian Schmehil, direktur manajemen kekayaan di The Mather Group, sebuah perusahaan manajemen kekayaan independen.
“Dapatkan kartu kredit secepatnya. Anda tidak boleh menggunakan kartu debit karena Anda melepaskan manfaat yang seharusnya Anda terima dengan menggunakan kartu kredit.”
Manfaat apa yang dia bicarakan?
- Uang kembali dan hadiah.
- Penawaran pendaftaran khusus.
- Kesempatan untuk membangun kredit yang baik (bila digunakan dengan bijak).
Kartu kredit bisa menjadi alat yang luar biasa, namun, Anda harus membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan, agar mereka bekerja untuk keuntungan Anda. Jika tidak, Anda mulai membawa saldo dan membayar bunga, yang dapat menyebabkan kesengsaraan finansial di masa depan.
Juga, jika memungkinkan, cobalah mendapatkan a kartu kredit mahasiswakarena ini memiliki persyaratan kredit yang tidak seketat kartu kredit tradisional, ditambah mereka cenderung menawarkan APR yang lebih rendah dan tidak membebankan biaya tahunan.
8. Menjadi Antik
Butuh baju baru? Ambil halaman dari Emma Chamberlainbuku dan jadilah hemat.
Lagi pula, mengapa Anda membayar $40 untuk replika Urban Outfitters itu ketika Anda bisa mendapatkan real deal dengan setengah atau bahkan sepertiga dari harga jika Anda mendapatkannya di toko barang bekas? Hal yang sama berlaku untuk furnitur dan barang dekorasi lainnya untuk apartemen atau asrama Anda.
Keuntungan membeli barang bekas
9. Beli Buku Anda setelah Kelas dimulai
Terkadang kita menggigit lebih dari yang bisa kita kunyah — ini juga terjadi pada profesor.
Mereka akan mengirimi Anda daftar buku yang sangat panjang yang perlu Anda dapatkan untuk kelas tersebut. Anda bergegas ke toko untuk mendapatkannya, menghabiskan ratusan dolar, hanya untuk mengetahui bahwa hanya setengah dari buku itu yang benar-benar akan digunakan. Fantastis.
Itu sebabnya Anda harus menunggu sampai kelas benar-benar mulai mendapatkan buku.
Jika memungkinkan:
- Beli dulu untuk menghemat uang.
- Dapatkan salinan digital karena cenderung lebih murah.
- Simpan dalam kondisi mint, sehingga Anda dapat menjualnya kembali setelah selesai.
- Tanyakan profesor Anda apakah edisi sebelumnya, yang lebih murah, akan sesuai.
Ini akan membantu Anda memotong anggaran Anda waktu besar.
10. Gunakan Pinjaman Mahasiswa dengan Bijak
Saya tidak akan duduk di sini dan menguliahi Anda pinjaman mahasiswa seolah-olah saya belum mengumpulkan $ 80K untuk itu – saya tidak akan melakukannya. Tapi justru karena itu, saya bisa memberi Anda beberapa saran tentang caranya sebenarnya menggunakannya dengan benar.
Pinjaman pelajar 101
- Pikirkan tentang jurusan Anda. Sebelum Anda mengajukan pinjaman mahasiswa, lakukan penelitian untuk mencari tahu apa yang sebenarnya diperoleh orang-orang di bidang Anda (alias laba atas investasi, atau ROI), sehingga Anda tidak berakhir dengan jumlah hutang yang tidak masuk akal. mampu membeli.
- Jalankan angkanya. “Hanya karena Anda memiliki ketersediaan untuk itu, bukan berarti Anda harus memanfaatkannya,” kata Kelly, dari NASFAA. Dengan kata lain, pinjam saja apa sebenarnya Anda butuhkan.
- Pergi ke rute federal. Jika Anda benar-benar perlu mendapatkan pinjaman mahasiswa, ajukan pinjaman mahasiswa federal terlebih dahulu. Mengapa? Mereka memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada pinjaman pribadi, bunganya tetap (selamanya), dan mereka menawarkan pilihan pembayaran yang fleksibel setelah Anda lulus.
- Belanja dan bandingkan pinjaman pribadi. Pinjaman siswa swasta menawarkan beberapa manfaat yang sama seperti pinjaman siswa federal, seperti tidak ada pembayaran yang diperlukan selama di sekolah dan masa tenggang enam bulan setelah Anda lulus. Namun, mereka dapat memiliki suku bunga tetap atau variabel, yang dapat setinggi 16%. Jika Anda perlu mengambil pinjaman siswa swasta, selalu bandingkan pemberi pinjaman sebelum Anda menandatangani garis putus-putus. Ini akan membantu Anda mendapatkan harga terbaik!
Ringkasan
Perguruan tinggi adalah waktu untuk mengembangkan dan mempraktikkan kebiasaan keuangan yang baik. Lagi pula, Anda ingin dapat memperoleh keuntungan dari gelar Anda tanpa harus memberikan sebagian besar penghasilan Anda kepada kreditor.
