Mencapai kemandirian finansial seperti cawan suci tujuan finansial. Lagi pula, kemampuan untuk tidak perlu lagi bekerja demi uang untuk hidup adalah luar biasa menarik.
Bayangkan saja apa Anda bisa dilakukan dengan kebebasan yang baru ditemukan itu!
Tapi jalan menuju kemandirian finansial (atau disingkat FI) biasanya tidak glamor. Butuh kerja keras dan dedikasi untuk membuatnya stabil kemajuan menuju tujuan akhir FI Anda. Tetapi ada beberapa strategi yang dapat membantu Anda mencapai tujuan kemandirian finansial.
Mari kita lihat kiat-kiat ahli dari orang-orang yang benar-benar telah mencapai FI, atau dengan serius mengabdikan diri untuk mencapainya. Anda mungkin menemukan tip yang membantu mengubah lintasan keuangan Anda.
1. Identifikasi “nomor FI” Anda
Kemandirian finansial terjadi begitu Anda memiliki cukup uang yang disimpan dan diinvestasikan untuk tidak pernah membutuhkan untuk bekerja di hari lain dalam hidup Anda. Meskipun Anda mungkin memutuskan untuk bekerja pada pekerjaan yang Anda sukai, ada kebebasan besar untuk mengetahui bahwa Anda tidak akan pernah melakukannya memiliki untuk bekerja di hari lain dalam hidup Anda.
Bagian besar dari perjalanan kemandirian finansial adalah menentukan berapa banyak uang yang sebenarnya Anda perlukan untuk mewujudkan impian ini. Angka tersebut adalah angka FI Anda, tujuan yang harus Anda perjuangkan ketika Anda memutuskan untuk serius menekuni FI.
Meskipun ada beberapa aliran pemikiran yang berbeda tentang cara menghitung nomor FI Anda, aturan umum ini adalah tempat yang bagus untuk memulai:
Pengeluaran tahunan Anda x 25 = nomor FI Anda
Secara pribadi, saya berada di awal perjalanan menuju KEBAKARAN (Kemandirian finansial/pensiun dini). Saya hanya sebagian kecil dari jalan untuk mencapai nomor FI yang ada dalam pikiran saya.
Tetapi mengingat saya telah membantu saya tetap termotivasi untuk menabung tambahan rajin. Saya sangat menyarankan untuk mengetahui nomor FI Anda juga. Anda mungkin akan terkejut dengan betapa memiliki tujuan konkret dalam pikiran membuat Anda tetap fokus pada tujuan menabung — setidaknya itu telah membantu saya sejauh ini!
2. Bayar hutang yang menghalangi Anda
Kekayaan bersih adalah bagian besar untuk mencapai kemandirian finansial. Saat Anda memeriksa kekayaan bersih Anda, hutang yang Anda miliki akan menurunkan angka ini.
Dengan mengingat hal itu, David Alyor, merekomendasikan untuk melunasi hutang Anda sesegera mungkin. Sebagai seorang pengacara di tahap akhir kebebasan finansialnya, katanya,
“SEBUAHsetelah hampir satu dekade studi pasca-sekolah menengah, melunasi hutang siswa itu menyakitkan, tetapi saya tetap mengikuti kursus dan membayar seagresif mungkin untuk melunasi hutang saya secepat mungkin.
Alyor mengatakan kunci keberhasilannya dalam pembayaran utang adalah dengan membuat rencana pembayaran secara tertulis. Selain itu, dia secara teratur memeriksa saldo pinjamannya yang menyusut agar tetap termotivasi sepanjang jalan. Dia memperluas,
“Jika Anda merasa sulit untuk membuat kemajuan sebanyak yang Anda inginkan, inilah saatnya untuk mencari usaha sampingan untuk meningkatkan potensi pendapatan Anda dan menurunkan hutang Anda lebih cepat lagi.”
3. Hindari inflasi gaya hidup
Inflasi gaya hidup mudah dibenarkan. Lagi pula, bukankah seharusnya Anda memanfaatkan yang terbaik yang dapat dibeli dengan gaji Anda saat gaji Anda meningkat? Jika Anda mencoba mencapai kemandirian finansial, mengatakan tidak pada inflasi gaya hidup sangatlah penting.
James Diel, CEO dari Teksel, meraih FI beberapa tahun lalu. Diel berkata:
“Mengatakan tidak untuk mengikuti Jones membantu saya mempertahankan anggaran moderat yang termasuk menghemat 30% dari pendapatan bulanan saya untuk pensiun dan menghindari pembelian besar yang tidak perlu yang menghalangi penghematan.
Dia merekomendasikan untuk mempraktikkannya dengan:
“menghasilkan sejumlah uang secara cerdas di awal karier Anda dan menjaga anggaran Anda tetap rendah tanpa benar-benar merampas hal-hal yang Anda inginkan membantu Anda memaksimalkan keuntungan investasi Anda, sehingga Anda dapat menabung lebih sedikit sekarang dan tetap mendapatkan sarang telur yang banyak.”
4. Mengutamakan tabungan
Menabung untuk tujuan besar lebih mudah diucapkan daripada dilakukan. Ini terutama benar ketika hidup membuang biaya ke arah Anda.
Tetapi adalah mungkin untuk meningkatkan tabungan Anda dengan menjadikan tabungan itu sebagai prioritas. Atau dengan kata lain, pastikan untuk membayar diri sendiri terlebih dahulu.
Minesh Patel, CEO dari Firma Patel, sangat dekat dengan FI sehingga dia berharap dapat mencapai tujuan besar ini dalam setahun. Namun saat baru memulai perjalanannya ke FI, katanya,
“Cara paling kritis yang dapat saya tabung untuk kebebasan finansial, bahkan sebagai lulusan muda dengan anggaran terbatas, adalah dengan membayar diri sendiri terlebih dahulu.”
Membayar diri sendiri terlebih dahulu terdengar seperti ide bagus. Tapi seperti apa sebenarnya dalam praktiknya? Bagi Patel, perjalanan dimulai dengan secara otomatis menginvestasikan sebagian penghasilannya ke dalam tabungan hari tua setiap bulan. Dengan itu, dia tahu bahwa penghematan tidak akan dikompromikan. Patel berkata:
“Entah bagaimana, menjadi agresif dengan tabungan di muka dan melihat lebih sedikit di rekening giro Anda selama sebulan membuat Anda merasa tidak punya uang untuk dibelanjakan dengan sembrono.”
5. Habiskan untuk hal yang penting bagi Anda
Kara Metcalf dan suaminya mencapai FI di usia pertengahan tiga puluhan dan meninggalkan pekerjaan korporat RV penuh waktu. Salah satu tipsnya adalah membelanjakan dengan tujuan.
“Setiap dolar yang Anda belanjakan adalah satu dolar yang tidak akan pernah Anda dapatkan kembali.”
Dia mendorong mereka yang berada di jalur FI untuk mempertimbangkan setiap pembelian sebagai pilihan waktu pertukaran menjadi FI di masa depan sehingga Anda dapat memiliki barang itu sekarang. Dia berkata:
“Perspektif itu membantu saya mengadopsi gaya hidup minimalis dan sangat mengurangi konsumerisme saya. Saya benar-benar tidak membutuhkan celana jeans lagi ketika tidak ada yang salah dengan yang lain di lemari saya.
Sebelum Anda melakukan pembelian, pastikan barang tersebut layak untuk Anda. Anda harus memutuskan sendiri apa yang ‘sepadan’. Tetapi meluangkan waktu untuk memikirkan pembelian Anda dapat menyebabkan penurunan pengeluaran.
6. Tingkatkan penghasilan Anda
Penghematan yang Anda buat harus berasal dari selisih antara pengeluaran dan investasi Anda. Sayangnya, berhemat hanya akan membuat Anda sejauh ini.
Pada titik tertentu, Anda mungkin perlu melihat sisi lain dari persamaan dan meningkatkan penghasilan Anda untuk meningkatkan tabungan Anda.
Sam Zelinka, pencipta FI Pegawai Pemerintah, adalah 86% dari jalan menuju tujuan FI-nya. Bagi keluarganya, meningkatkan penghasilan mereka adalah bagian besar dari bekerja menuju kemandirian finansial.
“Kami terutama meningkatkan penghasilan kami dengan mendapatkan promosi dalam pekerjaan tradisional kami. Pada saat yang sama, kami berdua memiliki usaha sampingan kecil yang kami gunakan untuk membantu melunasi hipotek kami lebih cepat.”
7. Jaga dirimu sepanjang jalan
Sangat mudah untuk membiarkan tekad Anda untuk mencapai FI mendorong Anda melampaui batas Anda. Tetapi mendorong diri Anda terlalu keras dapat menyebabkan kelelahan dini.
Avner Brodsky mencapai kemandirian finansial melalui kewirausahaan. Dia merekomendasikan meluangkan waktu untuk memahami batasan Anda dan mempelajari cara bermain dalam batasan ini. Brodsky berkata:
“Memahami keterbatasan Anda dan baik-baik saja dengan mengakui kelemahan hanya akan menguntungkan Anda dalam perjalanan belajar Anda. Menjaga kesehatan mental Anda sangat penting saat bekerja menuju FI karena jika Anda sedang berjuang, pekerjaan Anda akan kesulitan.
Ambil tindakan apa pun yang Anda butuhkan untuk menjaga diri sendiri di sepanjang jalan. Ingat, tidak apa-apa untuk memperlambat perjalanan Anda. Jangan memaksakan diri melampaui batas yang sehat.
8. Berinvestasi untuk masa depan
Adam Garcia, pendiri dari Stock Dork, sedang dalam perjalanan menuju kemandirian finansial. Tipnya adalah mempertimbangkan yang cerdas strategi investasi yang melampaui tabungan. Garcia berkata:
“Gagasan kemandirian finansial dapat dengan mudah berubah pikiran jika Anda mengikutinya secara membabi buta. Bagi kebanyakan orang, cara paling intuitif untuk memulai adalah dengan berhemat dan menabung sebanyak mungkin – beberapa bahkan berhasil menyisihkan setengah dari penghasilan mereka setiap bulan!”
Tetapi menabung saja tidak akan menambah jalan Anda menuju kemandirian finansial. Garcia memperluas:
“Jika Anda menginginkan strategi FI yang efisien, Anda perlu melengkapi upaya penghematan Anda dengan investasi. Dengan kata lain, untuk setiap sen yang Anda tabung, ada baiknya menginvestasikan satu sen lagi sehingga pada akhirnya bisa berubah menjadi dua sen.”
Bagi Garcia, konsep inilah yang dia sebut:
“Memiliki kue Anda dan menggigitnya juga. Itu hanya mungkin dan layak jika kue tumbuh pada tingkat yang cukup sehingga gigitan Anda tidak akan pernah membuatnya hilang.
9. Jangan mencoba melakukan sprint ke garis finis
Kemandirian finansial adalah besar tujuan uang. Dalam kebanyakan kasus, dibutuhkan waktu bertahun-tahun (atau mungkin bahkan puluhan tahun) untuk mencapainya.
Anton dari Buku Pegangan Investor ingin mengingatkan kita bahwa:
“keuangan pribadi bukanlah lari cepat, ini maraton.
Saat Anda baru memulai, perbedaannya mungkin tidak terlihat. Namun seiring waktu, Anda akan melihat kemajuan nyata.
Saat Anda mendekati perjalanan menuju kemandirian finansial, Anthony merekomendasikan untuk memikirkan perjalanan seperti berolahraga.
“Satu sesi melatih perut Anda tidak akan membuat perut Anda rata, tetapi terus lakukan itu selama sepuluh tahun, dan Anda pasti akan mendapatkan perut yang six-pack.”
Bayangkan di mana Anda bisa berada dalam sepuluh tahun dengan memilih untuk membuat kemajuan menuju sasaran FI Anda dengan setiap gaji. Komitmen terhadap FI dapat mengubah hidup Anda melalui upaya kecil dari waktu ke waktu.
10. Fokus pada perjalanan Anda sendiri
Sepanjang setiap segi kehidupan kita, mudah terjebak dalam perbandingan. Itu juga berlaku untuk keuangan pribadi.
Kara Metcalf (menunggu tautan) merekomendasikan untuk fokus pada perjalanan Anda sendiri. Dia berkata:
“Jika Anda membandingkan hidup Anda dengan teman, keluarga, atau rekan kerja, biasanya Anda akan merasa kekurangan atau kurang karena Anda akan menghemat uang daripada pergi berlibur mewah, membeli pakaian baru setiap musim, atau makan di luar setiap hari.”
Untuk Kara, dia juga mengatakan bahwa:
“Di usia 20-an, saya benci makan bekal saya setiap hari sementara rekan kerja saya pergi makan siang. Namun di usia 40-an, teman-teman itu masih bangun sebelum matahari terbit setiap hari untuk pergi ke pekerjaan penuh waktu yang seringkali menguras jiwa. Saya bangun secara alami (tanpa alarm) dan menghabiskan hari-hari saya menjelajahi tempat-tempat baru yang indah setiap hari.”
Ingatlah bahwa perjalanan setiap orang berbeda. Prioritaskan untuk fokus pada tujuan Anda sendiri, dan berhenti membandingkan hidup Anda dengan orang lain.
Ringkasan
Jalan menuju kemandirian finansial akan terlihat berbeda untuk setiap orang. Saat Anda menavigasi perjalanan, sesuaikan pola pengeluaran Anda untuk mencapai keseimbangan antara kebutuhan Anda saat ini dan keinginan masa depan Anda.
Langkah apa yang Anda ambil untuk mencapai kemandirian finansial? Beri tahu kami di komentar!
