Mengapa menggunakan kartu kredit? Opsi pembayaran lainnya, seperti kartu debit dan uang tunai, mungkin tampak seperti cara yang lebih mudah untuk tetap sesuai anggaran. Lagi pula, kartu kredit memiliki reputasi untuk mendorong Anda membelanjakan uang yang tidak Anda miliki – terutama ketika penawaran menarik datang melalui pos.
Tapi di sini, di Money Under 30, menurut kami kartu kredit yang bagus harus dimiliki. Ketika digunakan secara bertanggung jawab, kartu kredit bisa sangat bagus untuk kesejahteraan finansial Anda. Bahkan, pemegang kartu kredit pintar pun bisa menghasilkan uang hanya dengan menggunakan kartu mereka.
Jadi, apa manfaat kartu kredit dibandingkan uang tunai, dan bagaimana menggunakan satu kartu kredit dapat membantu Anda menjadi yang terdepan?
Berikut adalah 12 cara.
1. Mereka membangun sejarah kredit
Mungkin alasan paling penting untuk memiliki kartu kredit adalah membangun riwayat kredit Anda.
Skor kredit, diambil dari catatan aktivitas keuangan Anda, sangat penting jika Anda berencana untuk meminjam uang. Skor ini sebagian berasal dari penggunaan kartu kredit Anda.
Tidak seperti penggunaan kartu debit, penggunaan kartu kredit dilaporkan ke biro yang memantau skor. Rekam jejak membayar saldo kartu kredit tepat waktu sangat membantu skor Anda. Dan semakin lama Anda menggunakan kartu kredit, semakin Anda akan membangun riwayat kredit Anda, semakin meningkatkan skor Anda.
Baca lebih banyak: Bagaimana kredit bekerja
2. Mereka menawarkan program hadiah
Ada program hadiah yang hampir sama banyaknya dengan jumlah kartu. Triknya adalah menemukan program hadiah yang sesuai dengan kebiasaan belanja yang sudah Anda miliki, atau yang bermitra dengan retailer yang sudah Anda sukai.
Program hadiah dapat mencakup, namun tidak terbatas pada:
- Kartu sistem poin — Anda mendapatkan poin berdasarkan berapa banyak yang Anda belanjakan, dan Anda menguangkan poin untuk kartu hadiah atau hadiah lainnya.
- Kartu frequent flyer — Anda mengumpulkan miles maskapai setiap kali Anda terbang, yang dapat Anda tukarkan dengan diskon untuk penerbangan mendatang. Kartu-kartu ini mungkin menawarkan bonus jarak tempuh pendaftaran yang menggiurkan.
- Kartu hadiah perjalanan — Ini menawarkan “mil kartu kredit” — sedikit berbeda dari mil frequent flyer, tetapi tetap memberikan hadiah untuk perjalanan.
- Kartu hadiah pengeluaran sehari-hari — Kartu ini memberi Anda hadiah dalam kategori pengeluaran umum seperti makan di restoran, bahan bakar, atau bahan makanan. Jenis kartu ini cocok untuk pengguna yang tidak banyak bepergian tetapi tetap ingin memanfaatkan kartu mereka secara maksimal.
Baca lebih banyak: Kartu kredit hadiah terbaik
3. Mereka mungkin datang dengan bonus pendaftaran
Sumber: Giphy.com
Sebagai hadiah sambutan, banyak kartu menawarkan bonus untuk mendaftar. Ini dapat mencakup fasilitas seperti bonus miles/poin yang dapat Anda tukarkan untuk perjalanan udara atau menginap di hotel, atau bonus uang kembali yang dapat Anda gunakan sebagai kredit pernyataan.
Biasanya, Anda harus membelanjakan sejumlah uang pada kartu (terkadang dalam jangka waktu tertentu) untuk mendapatkan bonus, jadi bacalah cetakan kecilnya. Tapi itu masih merupakan keuntungan yang tak ternilai.
Baca lebih banyak: Penawaran pendaftaran kartu kredit terbaik
4. Beberapa memberikan uang kembali
Ketika Anda melakukan pembelian dengan kartu kredit tunai kembali, Anda mendapatkan sejumlah kecil uang kembali, yang kemudian dapat bertentangan dengan tagihan Anda, mengurangi jumlah hutang Anda.
Nilai hadiah uang tunai berkisar tergantung pada kartu dan biasanya berkisar antara 1% hingga 6% dari total pembelian Anda. Kedengarannya tidak banyak, tetapi seiring waktu hadiah ini dapat bertambah menjadi bonus yang cukup besar.
Dan jika Anda berhasil membayar tagihan kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan (yang harus selalu Anda lakukan!), Maka Anda tidak akan kehilangan penghasilan uang kembali untuk bunga — pada dasarnya itu adalah uang gratis!
Baca lebih banyak: Kartu kredit uang kembali terbaik
5. Mereka melacak pengeluaran Anda untuk Anda
Ingin anggaran lebih baik? Laporan kartu kredit adalah pelacak pengeluaran bawaan. Pembelian Anda dicatat secara online dengan semua informasi penting — di mana, kapan, berapa banyak, dan seberapa sering Anda berbelanja. Beberapa perusahaan kartu menyimpan catatan pengeluaran Anda selama bertahun-tahun.
Manfaat ini menjadi sangat berguna pada waktu pajak. Dengan satu catatan pengeluaran tahun lalu yang sudah disusun, Anda akan menghemat waktu dan tenaga untuk pajak Anda. Pengeluaran bisnis, biaya sewa properti, kontribusi amal, dan area pengembalian pajak yang lebih rumit semuanya muncul di laporan kartu kredit.
Baca lebih banyak: Cara menganggarkan dana menggunakan kartu kredit
6. Mereka melindungi dari penipuan
Sumber: Giphy.com
Salah satu keuntungan terbesar kartu kredit dibandingkan kartu debit adalah tingkat perlindungan penipuan yang mereka tawarkan.
Katakanlah kartu kredit Anda dicuri atau seseorang menemukan informasi kartu Anda secara online. Bahkan jika pencuri mulai melakukan pembelian pada kartu Anda segera, Anda tidak akan kehilangan banyak uang karena tagihan ke kartu kredit tidak segera ditarik.
Setelah Anda memberi tahu perusahaan kartu tentang pencurian tersebut, mereka akan menahan kartu Anda dan menyelidikinya. Anda tidak bertanggung jawab atas penipuan pembelian yang dilakukan selama ini. Perlindungan hukum federal untuk pemegang kartu kredit mencegah Anda kehilangan banyak uang. Yang paling berpotensi menjadi tanggung jawab Anda adalah $50. Dan jika Anda melaporkan sebelum pembelian dilakukan, atau jika perusahaan kartu kredit Anda memiliki kebijakan penipuan tanpa tanggung jawab, Anda tidak akan kehilangan apa pun.
Sekarang katakanlah kartu debit Anda dicuri. Karena dana kartu debit dipotong secara instan, semua uang yang dihabiskan untuk pembelian penipuan akan hilang. Akibatnya, pembayaran otomatis yang telah Anda jadwalkan mungkin dibatalkan. Jika Anda melaporkan pencurian dalam waktu 60 hari, transaksi dapat dibatalkan dan uang dikembalikan. Tapi ini membutuhkan waktu dan bisa jauh lebih mengganggu daripada pencurian kartu kredit.
Baca lebih banyak: 5 bahaya kartu debit terbesar
7. Beberapa membiarkan Anda mentransfer hutang Anda ke tingkat yang lebih rendah
Dengan transfer saldo, Anda memindahkan utang dari satu kartu kredit ke kartu kredit lainnya. Hutang lain, seperti kredit mobil dan pembayaran cicilan bulanan, juga dapat dipindahkan ke kartu kredit balance transfer.
Sekarang, ini tidak berarti Anda menghapus hutang. Anda masih harus membayar hutang Anda, tentu saja. Tetapi jika Anda mengalihkan hutang ke kartu dengan tingkat bunga yang lebih rendah, Anda akan menghemat uang seiring waktu. Beberapa kartu kredit transfer saldo dilengkapi dengan APR 0% untuk tahun pertama, membuatnya lebih mudah untuk melunasi hutang Anda (karena semua uang yang Anda gunakan untuk itu bertentangan dengan hutang, bukan bunga).
Perhatikan bahwa mungkin ada batasan jumlah yang dapat Anda transfer ke kartu kredit transfer saldo. Dan jika Anda terus menambahkan lebih banyak tagihan ke kartu, Anda akan kesulitan untuk melunasi hutang, bahkan dengan bunga 0%.
Tetapi jika Anda melakukannya secara bertanggung jawab, transfer saldo dapat mengkonsolidasikan hutang Anda dan membuat hidup Anda lebih mudah.
Baca lebih banyak: Kartu kredit transfer saldo terbaik
8. Mereka mungkin datang dengan perlindungan pembelian
Perlindungan konsumen adalah keuntungan besar dari banyak kartu kredit. Jika Anda membeli barang dengan kartu kredit dan kemudian mengetahui bahwa barang tersebut rusak atau kualitasnya buruk, Anda dapat mengembalikan barang tersebut dan menghapus tagihannya.
Kartu kredit juga dapat menawarkan jaminan tambahan untuk barang elektronik, furnitur, dan barang lain yang ingin Anda gunakan untuk waktu yang lama. Dalam banyak kasus, kartu menggandakan waktu garansi pabrik. Pastikan untuk menyimpan kuitansi Anda!
Baca lebih banyak: Kartu kredit terbaik dengan perlindungan jaminan yang diperpanjang
9. Mereka memiliki masa tenggang bawaan
Sumber: Giphy.com
Pada dasarnya, kartu kredit menawarkan pinjaman tanpa bunga selama 30 hari atau kurang. Tidak seperti kartu debit, kartu kredit tidak mengharuskan Anda segera memiliki dana untuk pembelian. Ada masa tenggang bagi Anda untuk melakukan pengaturan pembayaran.
Masa tenggang ini adalah waktu antara akhir siklus penagihan dan hari jatuh tempo pembayaran Anda (30 hari). Selama periode ini, tidak ada bunga yang ditambahkan ke saldo terutang Anda. Tetapi Anda harus membayar saldo secara penuh pada tanggal jatuh tempo. Jika tidak, maka masa tenggang tidak berlaku lagi.
Gunakan masa tenggang ini dengan bijak. Sekalipun Anda membayar tagihan tepat waktu, tetapi tidak lunas, atau jika Anda melunasinya, tetapi tidak tepat waktu, maka masa tenggang bebas bunga telah berakhir.
Baca lebih banyak: Cara kerja masa tenggang (dan cara membuatnya berhasil untuk Anda)
10. Mereka menggunakan asuransi
Lihat perlindungan konsumen yang ditawarkan dengan kartu kredit Anda. Kemungkinan Anda akan menemukan manfaat yang bahkan tidak Anda ketahui.
Selain perpanjangan jaminan dan perlindungan pembelian, banyak kartu menawarkan perlindungan pengembalian, asuransi mobil sewaan, dan asuransi perjalanan.
Baca lebih banyak: Apakah layak mendapatkan kartu kredit hanya untuk manfaat asuransi?
11. Mereka diterima secara universal
Berbicara tentang perjalanan, kartu kredit Anda adalah teman terbaik Anda saat bepergian. Akomodasi dan mobil sewaan jauh lebih mudah dipesan dengan kredit daripada debit. Layanan persewaan biasanya menahan beberapa ratus dolar di kartu Anda. Penangguhan ini bisa merepotkan dengan kartu debit.
Kartu kredit juga lebih mudah diterima daripada kartu debit di seluruh dunia. Jika Anda bepergian ke luar negeri, rencanakan untuk menggunakan nilai tukar yang lebih rendah pada kartu kredit Anda daripada membayar nilai tukar yang tinggi untuk uang tunai di bandara.
Baca lebih banyak: Kartu kredit terbaik untuk perjalanan internasional
12. Mereka memiliki lebih sedikit biaya
Sementara kartu kredit dapat membebankan suku bunga tinggi dan mungkin datang dengan biaya tahunan, mereka tidak menanggung biaya cerukan atau biaya transaksi individual yang dilakukan oleh kartu debit.
Dan jika Anda mendapatkan hadiah atau kartu uang kembali, nilai dari apa yang Anda peroleh kembali dapat dengan sangat baik membatalkan biaya tersebut.
Baca lebih banyak: Apakah kartu kredit dengan biaya tahunan sepadan?
Ringkasan
Keistimewaan menggunakan kartu kredit melalui uang tunai atau debit termasuk hadiah, perlindungan, dan kenyamanan, serta pelaporan rutin ke biro kredit, yang membangun kredit Anda.
Kuncinya adalah pintar dengan kartu Anda dan melunasinya setiap bulan. Melakukan hal itu benar-benar dapat menghemat uang Anda dan melindungi uang Anda. Dan, tergantung pada kartu mana yang Anda pilih, Anda juga akan mendapatkan beberapa fasilitas bagus.
