Ketika berinvestasi di usia 20-an, saya tidak tahu apa yang saya lakukan. Untuk satu hal, investasi tidak dibahas di ruang kelas perguruan tinggi dan sebagian besar dari apa yang saya pelajari dari generasi yang lebih tua bermuara pada kontribusi untuk 401(k) saya.
Saya tidak menaruh minat pada keuangan pribadi sampai setelah kuliah. Saat saya tersandung melalui strategi investasi yang membingungkan di masa dewasa muda saya, saya membuat beberapa kesalahan yang merugikan. Misalnya – saya tidak berinvestasi dalam saham ketika seharusnya.
Mulailah berinvestasi hari ini dengan Robin Hood – dapatkan saham gratis saat Anda membuka akun.
Tentu, Milenial memahami pentingnya berinvestasi, tetapi tampaknya terlalu banyak pilihan dan kurangnya pengetahuan investasi untuk membuat pilihan yang tepat. Saya menyamakan pilihan investasi awal saya dengan Goldilocks dan tiga beruang.
Inilah cara saya mencoba membuat tempat tidur investasi saya dengan tiga cara berbeda sampai saya menemukan strategi yang berhasil.
Saya berkontribusi 2% untuk rencana 401(k) pertama saya
Saya sangat membutuhkan panduan pemula untuk menabung untuk masa pensiun ketika saya mendapatkan pekerjaan penuh waktu pertama saya setelah kuliah. Tidak mengerti, saya menatap rencana pensiun, tidak yakin apa yang harus disumbangkan. Rekan kerja saya yang enam tahun lebih tua dari saya bertanya apa yang harus dia sumbangkan.
Saya menemukan ini aneh karena saya juga tidak tahu. Kami berdua mengangkat bahu dan memutuskan 2% adalah tempat yang baik untuk memulai. Kecuali itu sama sekali bukan tempat yang baik untuk memulai. Perusahaan memiliki program pencocokan 401(k) di mana mereka akan mencocokkan hingga 5% dari kontribusi 401(k) Anda.
Seandainya saya memutuskan untuk memaksimalkan rencana 401(k) saya sejak awal, saya dapat memiliki sarang telur yang lebih besar sekarang. Jika saya meningkatkan kontribusi saya dengan tambahan 3%, saya bisa mendapatkan 10% untuk pensiun. Pelajaran yang dipelajari: Berkontribusi pada 401(k) Anda hingga kecocokan pemberi kerja.
Kelola akun pensiun Anda dengan cara yang mudah mekar.
Saya membuka anuitas pada usia 23 tahun
Apa yang saya pikirkan di sini? Anuitas adalah produk keuangan yang menawarkan aliran pendapatan terjamin selama masa pensiun. Anuitas terutama digunakan oleh pensiunan, dan saya tertarik pada gagasan bahwa saya akan mendapatkan penghasilan yang terjamin. Pasar saham sepertinya terlalu tidak terduga dan membingungkan. Anuitas tampaknya aman.
Namun, anuitas pada usia 23 tahun terlalu konservatif. Suku bunga anuitas sebanding dengan apa yang dapat Anda peroleh dengan Sertifikat Deposito (CD). Bahkan, suku bunga anuitas tetap saat ini melayang sekitar 3%, yang tidak jauh lebih baik daripada inflasi.
Dengan sebagian besar tahun kerja saya di depan saya, saya kehilangan investasi lebih agresif di pasar saham. Plus, saya membayar pajak untuk menarik uang dari anuitas setelah saya mengetahui bahwa uang saya akan lebih baik dalam investasi yang lebih agresif.
Saya berinvestasi dengan penasihat reksa dana yang mahal
Begitu saya menyadari anuitas tidak cocok, saya melakukan 180 dengan keuangan saya dan memutuskan untuk mencari penasihat reksa dana. Saya sangat bersemangat untuk melakukannya mulai menginvestasikan uangbahwa saya tidak meluangkan waktu untuk memahami biaya terkait untuk penasihat keuangan.
Pertama, perusahaan reksa dana tempat saya mendaftar memiliki biaya 5,75% di muka. Artinya, jumlah uang yang saya gunakan untuk membuka akun sekarang bernilai 5,75% lebih sedikit. Biaya langsung masuk ke penasihat. Saya berpikir, “Itu adil, asalkan penasihat menghasilkan uang untuk saya.”
Kami bergerak maju dengan memilih berbagai reksa dana yang ditawarkan perusahaan. Setiap dana yang saya pilih memiliki lebih dari 1% biaya pengelolaan tahunan. Saya harus membayar biaya masuk untuk perjalanan reksa dana.
Dapatkan reksa dana melalui E*TRADE dan tanpa membayar biaya transaksi.
Ringkasan biaya hipotetis
Ketika saya berinvestasi dengan perusahaan reksa dana, saya memiliki $10.000. Setiap kuartal, perusahaan akan mengirimi saya pernyataan tentang kinerja investasi saya. Plus, mereka menunjukkan kepada saya bagaimana investasi saya dapat bekerja lembur dengan ringkasan pengeluaran hipotetis.
Ini adalah cuplikan dari apa yang dikirim perusahaan kepada saya dan berapa banyak yang akan saya bayarkan untuk biaya dari waktu ke waktu.
Tanpa menginvestasikan satu sen pun lagi, saya bisa mendapatkan $13.771,67 sebelum pengeluaran. Setelah biaya pengeluaran tahunan 1,26% diterapkan, saya hanya memiliki $13.606,41. Sepertinya tidak terlalu buruk dalam satu tahun. Tetapi selama 10 tahun, saya akan membayar biaya lebih dari $2.000. Itu uang yang tidak pernah saya dapatkan kembali. Astaga.
Kemudian saya menemukan dana indeks
Ketika saya pindah dari Kansas ke California, saya berada di antara pekerjaan dan memiliki waktu luang. Itu tidak cocok dengan saya sehingga saya harus membayar begitu banyak biaya untuk menginvestasikan uang saya. Saya memukul rak buku dan mengambil buku Ramit Sethi, “Saya Akan Mengajari Anda Menjadi Kaya.”
Dia menyebutkan dana indeks menjadi pilihan berbiaya rendah yang bagus untuk berinvestasi di pasar saham. Keingintahuan saya terusik, saya mencari dana indeks dan menemukan John Bogle dan Vanguard. Saya mengambil buku Bogle, “Buku Kecil Investasi Akal Sehat,” dan memutuskan ini adalah tempat untuk uang saya.
Dana indeks adalah jenis reksa dana yang melacak kinerja indeks tertentu. S&P 500 adalah indeks. Dow Jones Industrial Average adalah sebuah indeks. John Bogle menjelaskannya seperti ini: “Dana indeks klasik […] mewakili seluruh keranjang pasar saham, bukan hanya beberapa telur yang tersebar.”
Dana indeks berbiaya sangat rendah
Bagian terbaik dari dana indeks adalah biayanya yang rendah. Dana indeks pelopor menawarkan reksa dana tanpa beban. Artinya, tidak ada biaya penjualan di muka saat Anda membeli dana dan tidak ada biaya penjualan saat Anda menjual dana.
Dana indeks pelopor juga memiliki rasio biaya yang sangat rendah dibandingkan dengan perusahaan investasi lainnya. Menurut situs web Vanguard, rata-rata rasio pengeluaran Vanguard adalah 0,10%, sedangkan rata-rata industri adalah 0,57%.
Anda bisa membeli semua saham, bukan hanya satu
Dana indeks juga memungkinkan Anda untuk membeli saham di setiap perusahaan yang terdaftar dalam indeks tertentu, yang memungkinkan Anda mendiversifikasi investasi Anda dengan satu dana. Misalnya, Dana Indeks Pasar Saham Total Vanguard (VSTAX) terdiri dari 3.551 saham individu AS.
Alih-alih memilih saham ceri, Anda dapat memiliki semuanya dengan satu dana. Plus, rasio biaya hanya 0,04% dan memiliki pengembalian tahunan lebih dari 10% selama 10 tahun terakhir.
Nyatanya, skenario hipotetis yang disediakan Vanguard menunjukkan bahwa investasi $10.000 pada tahun 2010 dapat berkembang menjadi $26.301,34! Itu jauh lebih baik daripada prediksi perusahaan reksa dana.
Ringkasan
Tiga kesalahan besar yang saya buat dengan investasi saya menghabiskan uang dan waktu saya. Jika Anda tidak yakin tentang cara berinvestasi, saya sarankan melakukan setidaknya hal berikut:
Carilah rasio pengeluaran Anda. Lakukan pemeriksaan cepat atas investasi Anda dengan melihat rasio pengeluaran Anda untuk setiap dana yang Anda investasikan. Jika lebih dari 1%, Anda mungkin membayar terlalu banyak.
Apakah Anda membayar biaya penjualan? Biaya penjualan dapat disamarkan dalam berbagai istilah, seperti beban, beban front-end, atau beban back-end. Cari tahu apa itu dan jika Anda menerima manfaat apa pun dengan membayar biaya ini.
Pahami investasi Anda. Anda bisa berinvestasi terlalu konservatif atau terlalu agresif, tergantung tujuan Anda. Cari tahu pengembalian tahunan investasi Anda, dan bagaimana angka itu berubah seiring waktu.
Mendidik diri sendiri. Tingkatkan pendidikan investasi Anda dengan membaca buku, blog (seperti ini!), dan mencari nasihat tentang semua aspek investasi. Kemudian Anda dapat membuat keputusan cerdas dengan strategi investasi Anda.
