Portofolio investasi Anda tidak harus rumit. Faktanya, ketika menyangkut investasi jangka panjang, seperti banyak hal lainnya, lebih sederhana seringkali lebih baik.
Jika Anda baru dalam berinvestasi, ini akan melegakan.
Sejak saya membuka IRA pertama saya pada usia 22, saya telah dibuat frustrasi oleh lautan “nasihat” investasi yang terus tumbuh.
Dibanjiri dengan terlalu banyak nasihat – beberapa di antaranya bertentangan – Anda mungkin dengan mudah mengalami kelumpuhan keputusan dan tidak melakukan apa-apa. Meskipun terkadang tidak perlu melakukan apa pun (seperti menunggu pasar turun), berdiam diri adalah hasil yang buruk jika itu berarti Anda membiarkan uang tidak diinvestasikan.
Hari ini, saya ingin memberi Anda tiga ide portofolio super sederhana yang sempurna untuk akun tradisional atau Roth IRA atau bahkan akun investasi kena pajak. Strategi investasi ini menekankan kesederhanaan dan biaya rendah sambil memastikan diversifikasi melalui total dana indeks pasar.
Bagian terbaik? Portofolio yang lebih murah dan lebih sederhana ini mungkin mengungguli portofolio yang lebih mewah dan lebih mahal.
Bagaimana dengan penasihat robo?
Penasihat Robo membuat investasi semudah mungkin, tetapi membebankan biaya yang tidak Anda bayarkan jika Anda membangun portofolio sendiri.
Mereka adalah opsi termudah
Bagi investor yang mencari cara paling sederhana untuk menyiapkan IRA atau menyimpan tabungan ekstra di akun investasi kena pajak, penasihat robo memberikan opsi selamat datang.
Seringkali, satu-satunya keputusan yang harus diambil saat Anda membuka akun robo-advisor adalah berapa banyak yang akan diinvestasikan dan berapa lama Anda berencana membiarkan uang Anda diinvestasikan. (Penasihat robo akan menghitung alokasi aset ideal Anda untuk Anda berdasarkan itu dan jawaban Anda atas beberapa pertanyaan sederhana yang mudah.)
Tapi, ada biaya
Penasihat Robo akan menginvestasikan uang Anda ke dalam reksa dana yang sama atau serupa yang kami rekomendasikan di bawah ini, tetapi mereka akan membebankan biaya tambahan untuk layanan yang mereka berikan, termasuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda secara otomatis dan, dalam akun kena pajak, memanen kerugian untuk mengurangi modal kena pajak Anda keuntungan.
Biaya bervariasi menurut perusahaan dan ukuran akun, tetapi 0,25% per tahun adalah contoh yang bagus. Itu berarti Anda akan membayar $25 setahun untuk setiap $10.000 yang diinvestasikan ke robo-advisor. Itu di luar biaya yang dibebankan oleh reksa dana yang mendasarinya. Itu mungkin tidak terlihat banyak sekarang, tetapi karena peracikan, biayanya dapat bertambah hingga puluhan ribu dolar seumur hidup Anda.
Jika Anda ingin menuju ke arah robo-advisor, Perbaikan adalah pilihan yang bagus. Ada deposit minimum $10 yang diperlukan untuk memulai, sehingga Anda dapat mulai berinvestasi dengan $10 yang Anda temukan di belakang sofa. Mereka memiliki biaya rendah, dan mereka adalah cara yang bagus untuk memasukkan kaki Anda ke pintu investasi. Lihat di sini atau baca ulasan lengkap kami di sini untuk informasi lebih lanjut.
Kekayaan adalah pilihan bagus lainnya dalam hal penasihat robo. Anda dapat memulai dengan portofolio yang dibuat khusus untuk Anda dan menyesuaikannya sesuai keinginan Anda, atau membangun portofolio Anda sendiri dari koleksi ETF Wealthfront yang diperiksa secara ahli. Anda dapat memulai hanya dengan $500, dan Kekayaan mengurus semua detail kecil sehingga tidak diperlukan perdagangan manual. Lihat di sini atau baca ulasan lengkap kami di sini untuk informasi lebih lanjut.
Portofolio tiga dana Vanguard
Pelopor pendiri, John Bogle adalah Godfather dari gerakan investasi indeks berbiaya rendah. Meskipun Anda melihatnya di mana-mana hari ini, pengindeksan pernah menjadi ide yang radikal. Tidak ada yang percaya bahwa membeli sedikit dari setiap saham bisa sama suksesnya dengan membayar seorang profesional untuk membuat taruhan besar pada beberapa perusahaan pemenang.
Sekarang, penelitian menunjukkan bahwa pengindeksan tidak hanya sesukses investasi aktif, tetapi juga menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi setelah disesuaikan dengan biaya.
Variasi dari “portofolio malas” Vanguard berikut telah terkenal selama beberapa dekade, namun tetap menarik karena kesederhanaannya yang tak tertandingi.
Portofolio yang direkomendasikan
- Indeks Pasar Saham Total Vanguard.
- Vanguard Total Indeks Saham Internasional.
- Indeks Pasar Obligasi Total Vanguard.
Total Dana Indeks Pasar Saham dan Total Dana Indeks Pasar Obligasi
Portofolio dua dana Vanguard klasik terdiri dari Dana Indeks Pasar Saham Total Vanguard dan Vanguard Total Bond Market Index Fund.
Hal hebat tentang portofolio dua dana adalah mengalokasikan aset Anda sangat mudah: Apa pun target alokasi saham/obligasi Anda, itulah persentase portofolio yang Anda masukkan ke dalam setiap dana. Jika 50/50, Anda memiliki jumlah yang sama dari setiap dana.
Pelopor Total Saham Internasional
Meskipun portofolio dua dana berfungsi, saya sarankan menambahkan dana ketiga ke dalam campuran – itu Vanguard Total Dana Pasar Saham Internasional. Itu karena Total Stock Market Fund hanya memegang saham AS, dan paparan saham asing penting, terutama bagi investor dengan cakrawala waktu yang lama.
Ada banyak alasan untuk menambahkan saham internasional ke dalam portofolio Anda, tetapi ada satu alasan yang sangat besar yang tidak dapat Anda abaikan. Pengembalian pasar adalah hasil dari pertumbuhan. Pikirkan perusahaan seperti Apple yang dimulai di garasi dan sekarang menjadi salah satu dari tiga perusahaan paling berharga di dunia. Sebagian besar perusahaan tidak akan pernah mencapai lintasan seperti itu dan mencoba memprediksi mana yang merupakan tugas bodoh. Sebaliknya, Anda ingin portofolio Anda terekspos ke sektor pasar yang memiliki potensi pertumbuhan tinggi. Dan di situlah saham internasional masuk.
AS adalah negara yang sangat maju. Perusahaan pelarian mungkin masih terjadi ketika teknologi radikal terlibat, tetapi dengan begitu banyak kebutuhan warga negara yang cukup dipenuhi oleh perusahaan yang ada, hanya ada sedikit ruang bagi perusahaan rata-rata untuk tumbuh secara eksponensial. Bandingkan ini dengan negara yang masih berkembang di mana masih ada kebutuhan akan jalan, kereta api, saluran listrik dan gas, rumah sakit dan obat-obatan dasar, dan produk konsumen yang lebih beragam. Pertumbuhan mungkin tidak terjadi di sana dalam semalam, tetapi Anda tahu potensinya ada dan, seiring waktu, perusahaan yang melayani negara-negara tersebut akan menjadi jauh lebih besar seiring perkembangan ekonomi mereka.
Sisi negatifnya, tentu saja, saham asing biasanya lebih tidak stabil. Anda harus berurusan dengan risiko mata uang, kerusuhan politik, bencana alam, dan berbagai faktor lain yang dapat mendatangkan malapetaka dengan valuasi saham yang disengaja dalam jangka pendek.
Apakah Anda ingin saham asing dalam portofolio Anda? Ya. Berapa banyak uang Anda yang harus Anda investasikan di luar negeri? Mungkin antara 15% dan 30%, tetapi tidak pernah lebih dari 40%.
ETF atau reksa dana
Inilah portofolio Vanguard tiga dana. Anda dapat memilih untuk membeli dana ini sebagai dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) atau reksa dana.
Jika Anda memiliki setidaknya $10.000 untuk diinvestasikan dalam satu dana, Anda dapat membeli Saham Vanguard Admiral yang datang dengan rasio biaya yang lebih rendah. Saya lebih suka reksa dana karena tidak ada komisi untuk membeli atau menjual saham dan Anda dapat bertransaksi dalam jumlah dolar berapa pun. Ketika tiba saatnya untuk menjual, ETF diperdagangkan secara real-time, sedangkan penukaran reksa dana membutuhkan waktu setidaknya satu hari untuk diproses.
Alokasi
Alokasi adalah keputusan yang sangat pribadi berdasarkan usia Anda, cakrawala investasi, dan toleransi risiko. Jika ini adalah portofolio saya dan saya menginvestasikannya di IRA untuk usia pensiun tradisional sekitar 65 tahun, saya akan menggunakan alokasi berikut:
Usia 25
- 40% Total Indeks Pasar Saham Pelopor.
- 40% Total Indeks Saham Internasional Pelopor.
- 20% Indeks Pasar Obligasi Total Vanguard.
Usia 40
- 40% Total Indeks Pasar Saham Pelopor.
- 25% Total Indeks Saham Internasional Pelopor.
- 35% Total Indeks Pasar Obligasi Pelopor.
Pengalaman saya dengan Vanguard
Beberapa tahun yang lalu, Vanguard akan menjadi satu-satunya rekomendasi saya yang tegas tentang di mana harus membangun portofolio dana indeks biaya yang hilang. Saat ini, pesaing telah mengambil langkah besar dalam menawarkan dana yang sesuai dan semakin mengalahkan rasio pengeluaran Vanguard.
Hal lain yang perlu diingat adalah, sebagai perusahaan yang sudah besar, Vanguard telah mengalami pertumbuhan eksplosif selama 10 tahun terakhir karena investor beralih ke dana indeks. Meskipun saya belum mengalaminya secara pribadi, saya membaca banyak keluhan tentang layanan pelanggan Vanguard, terutama dari pelanggan dengan akun yang lebih kecil.
Buka akun Vanguard hari ini.
Portofolio enam dana Fidelity
Ini sederhana Kesetiaan ide portofolio menggunakan enam dari ETF iShares bebas komisi ini.
Mengapa enam bukannya hanya tiga? Nah, kami telah menaikkan dana yang satu ini untuk memberikan portofolio yang sedikit lebih disesuaikan dengan tetap mempertahankan semangat kesederhanaan.
Portofolio yang direkomendasikan
- iShares Core S&P Total Pasar Saham AS.
- Nilai iShares S&P Small Cap 600.
- iShares Core MSCI Total ETF Saham Internasional.
- Obligasi Agregat Inti AS iShares.
- iShares Core 1-5 Year USD Bond ETF.
Selagi Inti S&P Total Pasar Saham AS mirip dengan Total Stock Market, menambahkan Nilai Cap 600 Kecil S&P dana menambah eksposur ke saham yang lebih kecil yang kurang terwakili dalam total dana pasar saham.
Anda ingin eksposur ke saham kecil ini karena potensi pertumbuhannya. Lebih mudah bagi perusahaan $100 juta untuk tumbuh 1.000% menjadi perusahaan $1 miliar daripada perusahaan $10 miliar untuk tumbuh dengan persentase yang sama menjadi perusahaan $100 miliar.
Dalam portofolio Fidelity Anda memilikinya Total ETF Saham Internasional untuk eksposur asing, dan kemudian dua ETF obligasi. ETF Obligasi USD satu-lima Tahun melengkapi ETF Obligasi Agregat AS dengan obligasi berdurasi lebih pendek. Dana ini memberikan stabilitas di pasar yang bergejolak. Seorang investor yang sangat muda bisa baik-baik saja tanpa dana ini di IRA, tapi saya akan menambahkannya saat Anda mendekati 25 tahun dari masa pensiun.
Alokasi
Usia 25
- 20% iShares Core S&P Total Pasar Saham AS.
- 20% iShares S&P Small Cap 600 Value.
- 40% iShares Core MSCI Total ETF Saham Internasional.
- Obligasi Agregat Inti AS 20% iShares.
- 0% iShares Core satu-lima Tahun USD Bond ETF.
Usia 40
- 35% iShares Core S&P Total Pasar Saham AS.
- 15% iShares S&P Small Cap 600 Value.
- 20% iShares Core MSCI Total Saham Internasional ETF.
- Obligasi Agregat Inti AS 15% iShares.
- 15% iShares Core 1-5 Year USD Bond ETF.
Pengalaman saya dengan Fidelity
Saya memiliki akun dengan Vanguard dan Fidelity dan saya semakin menyukai Fidelity. Saya pikir mereka adalah pilihan yang sangat baik untuk investor dari semua tingkat pengalaman.
Selain pengalaman online yang kuat namun ramah pengguna, menurut saya layanan pelanggan Fidelity secara konsisten baik. Selain itu, Fidelity menawarkan lebih dari 200 dana yang diperdagangkan di bursa iShares tanpa komisi, menjadikannya tempat yang bagus untuk mulai membangun portofolio Anda sendiri dengan jumlah dolar berapa pun.
Buka akun Fidelity hari ini.
Portofolio enam dana Schwab
Sebagai opsi terakhir, inilah profil enam dana serupa yang tersedia di Charles Schwab.
Portofolio yang direkomendasikan
- ETF Topi Besar AS Schwab.
- ETF Topi Kecil AS Schwab.
- ETF Ekuitas Internasional Schwab.
- ETF Ekuitas Pasar Berkembang Schwab.
- ETF Obligasi Agregat AS Schwab.
- Schwab Jangka Pendek US Treasury ETF.
Dalam contoh ini, kami menambahkan sebuah ETF Pasar Berkembang terhadap paparan internasional. Ini meningkatkan risiko/imbalan portofolio. Di antara saham internasional, saham di pasar negara berkembang/berkembang memiliki potensi pertumbuhan tertinggi, tetapi juga paling berisiko dari ketidakstabilan moneter dan politik.
Alokasi
Berikut adalah contoh alokasi IRA saya untuk portofolio ini:
Usia 25
- 20% Schwab US Large Cap ETF.
- 20% Schwab US Small Cap ETF.
- 20% ETF Ekuitas Internasional Schwab.
- 20% ETF Ekuitas Pasar Berkembang Schwab.
- 20% ETF Obligasi Agregat AS Schwab AS.
- 0% Schwab ETF Treasury AS Jangka Pendek.
Usia 40
- 35% Schwab US Large Cap ETF.
- 15% Schwab US Small Cap ETF.
- 10% ETF Ekuitas Internasional Schwab.
- 10% ETF Ekuitas Pasar Berkembang Schwab.
- 15% ETF Obligasi Agregat AS Schwab AS.
- 15% Schwab ETF Treasury AS Jangka Pendek.
Buka akun Charles Schwab hari ini.
Ringkasan
Jika Anda baru dalam berinvestasi atau telah berkecimpung di pasar selama bertahun-tahun tetapi memeriksa untuk memastikan Anda berada di jalur yang benar, ketahuilah bahwa SALAH SATU dari portofolio yang disebutkan di atas baik-baik saja (termasuk roboadvisor).
Jika Anda sudah memiliki preferensi untuk Pelopor, Kesetiaanatau Schwab, Anda dapat dengan aman memilih portofolio di broker favorit Anda. Kalau tidak, itu benar-benar masalah pendapat pribadi. Sangat mungkin untuk membuat portofolio Vanguard menjadi sangat sederhana, tetapi Fidelity dan Schwab sedikit lebih unggul dalam hal pengalaman online dan (mungkin) layanan pelanggan mereka.
