Kebanyakan orang berpikir tentang penganggaran sebagai pembatasan pengeluaran mereka sehingga mereka akan memiliki telur sarang untuk beberapa waktu yang jauh di masa depan. Semuanya terasa sangat… tidak berwujud.
Tetapi penganggaran yang baik bukanlah tentang membatasi diri Anda atau berpikir secara hipotetis — ini tentang mengalokasikan keuangan Anda untuk hal yang benar-benar penting. Anda ingin memiliki lebih banyak uang untuk hal-hal yang penting bagi Anda sambil menghindari membelanjakan uang untuk hal-hal yang tidak penting.
Selain itu, dengan hidup yang semakin mahal, menjaga keuangan Anda akan memastikan Anda memiliki cukup uang untuk menutupi tagihan Anda sekarang, sambil tetap menikmati diri sendiri dan merencanakan masa depan.
Setelah Anda merasa nyaman dengan penganggaran, Anda akan:
- Mampu merencanakan masa depan sehingga Anda tidak terlalu cemas tentang apa yang akan datang.
- Miliki lebih banyak uang untuk hal-hal yang benar-benar Anda pedulikan.
- Berhenti membuang-buang waktu dan uang untuk hal-hal yang Anda jangan peduli.
- Mampu merencanakan perjalanan impian, rumah, dll.
- Miliki lebih banyak kendali atas hidup Anda.
Jika Anda telah mencoba mencari cara untuk menganggarkan uang Anda dengan lebih baik, kami siap membantu Anda.
1. Tetapkan Tujuan Penganggaran Anda
Mari kita hadapi itu, kebanyakan dari kita tidak bisa hanya menyimpan uang demi uang. Kami membutuhkan tujuan untuk tabungan kami atau penganggaran akan terasa sia-sia.
Apa beberapa alasan bagus untuk menetapkan tujuan penganggaran?
- Menabung untuk liburan.
- Melunasi hutang yang ada.
- Menabung untuk sebuah rumah.
- Merencanakan pensiun agar Anda tidak harus bekerja selamanya.
Sasaran yang nyata akan membuat penganggaran Anda lebih mudah — jika Anda tahu dengan jelas apa yang ingin Anda capai, kemungkinan besar Anda akan berkomitmen untuk itu.
Anda mungkin pernah mendengar tentang penetapan sasaran SMART, dan merupakan ide bagus untuk menggunakannya untuk menetapkan anggaran Anda:
- Spesifik. Untuk apa Anda ingin menabung?
- Terukur. Berapa banyak yang harus Anda tabung dari setiap gaji?
- Dapat dicapai. Apakah mungkin untuk mencapai tujuan keuangan ini atau apakah itu mimpi?
- Realistis. Bisakah Anda mencapai tujuan ini dengan pendapatan dan pengeluaran Anda saat ini?
- Dibatasi waktu. Kapan Anda akan mencapai tujuan ini?
Anda ingin menetapkan prioritas keuangan sambil tetap cukup realistis sehingga Anda tidak akan menyerah pada semuanya saat muncul biaya tak terduga.
Setelah Anda mengetahuinya mengapa Anda ingin menganggarkan atau menghemat uang, saatnya beralih ke langkah berikutnya.
2. Ketahui Biaya Tetap Anda
Sebelum Anda dapat mulai merencanakan bagaimana Anda akan menganggarkan uang Anda, Anda harus mengetahui pengeluaran tetap Anda. Ini agar Anda tahu berapa banyak uang yang benar-benar harus Anda bayarkan setiap bulan, terlepas dari perubahan pendapatan Anda.
Pengeluaran tetap bulanan Anda dapat mencakup hal-hal berikut:
- Sewa atau hipotek.
- Keperluan.
- Pertanggungan.
- Pembayaran pinjaman (pinjaman pelajar, pinjaman mobil, dll.).
- Minimal pembayaran kartu kredit.
- Penghematan yang diinginkan, investasi, atau pembayaran hutang tambahan.
Poin terakhir itu sangat penting. Anda harus menghitung berapa banyak yang ingin Anda tabung, investasikan, atau gunakan untuk membayar utang pertama. Jika Anda menyisihkan sedikit uang tetapi masih membayar bunga tinggi untuk hutang yang tersisa, atau menabung untuk perjalanan tetapi tidak memiliki apa-apa untuk keadaan darurat, maka Anda tidak benar-benar maju dengan keuangan Anda.
Setelah Anda mengetahui biaya tetap Anda, tentukan apa yang tersisa. Ini adalah “uang saku” Anda. Anda dapat membelanjakan ini untuk apa pun: dibawa pulang, anggur, perjalanan – pada dasarnya apa pun yang membuat hati Anda bernyanyi.
Untuk menemukan apa yang tersisa, lakukan hal berikut:
- Jumlahkan pengeluaran tetap bulanan Anda.
- Cari tahu gaji bulanan Anda untuk dibawa pulang.
- Kurangi pengeluaran tetap Anda dari gaji yang dibawa pulang.
Tentu saja, jika sesuatu yang besar terjadi (sakit, perbaikan mobil, dll.), Anda mungkin perlu mengeluarkan uang untuk itu dan memiliki lebih sedikit untuk hal-hal yang menyenangkan. Itu menyebalkan, tapi itu juga mengapa Anda harus selalu memiliki dana darurat.
3. Lacak Pengeluaran Anda
Anda harus tahu ke mana perginya uang Anda jika Anda ingin menjadi lebih baik dengan penganggaran.
Pengeluaran tetap Anda kira-kira akan tetap sama setiap bulan. Namun, pengeluaran variabel Anda akan selalu berfluktuasi, karena bergantung pada kebiasaan pengeluaran Anda (gaya hidup, makan di luar versus memasak, dan sebagainya).
Inilah sebabnya mengapa kita harus melacak pengeluaran kita: untuk melihat dengan tepat biaya variabel kita.
Selama satu bulan, lacak pengeluaran Anda tanpa membuat perubahan apa pun pada kebiasaan membeli normal Anda. Kemudian, di akhir bulan, lihat ke mana uang Anda pergi.
Setelah Anda melacak pengeluaran Anda selama sebulan, tinjau untuk melihat ke mana uang Anda pergi dan ke mana Anda dapat menguranginya. Kita semua memiliki kebocoran finansial yang dapat diisi ketika kita melihat pengeluaran kita secara realistis.
Perlu diingat bahwa Anda tidak perlu mengurangi semuanya. Anda hanya perlu menghapus pembelian yang tidak sesuai dengan sasaran dan nilai yang Anda tetapkan di Langkah 1.
Bagaimana Anda bisa melacak pengeluaran Anda?
- Spreadsheet jadul.
- Aplikasi penganggaran.
- Kartu kredit Anda.
Karena semuanya digital akhir-akhir ini, masuk akal jika menganggarkan uang Anda juga bisa digital. Tentu, Anda dapat menggunakan spreadsheet kuno (dan Anda mungkin lebih memilih akuntabilitas untuk melacak semuanya secara manual). Tetapi jika Anda lebih suka sesuatu yang lebih berteknologi tinggi, pilihlah aplikasi.
Alih-alih mengevaluasi pengeluaran Anda secara manual untuk memastikan Anda tetap pada jalurnya, aplikasi penganggaran memantau dan menganalisis pengeluaran Anda. Ini, pada gilirannya, dapat memudahkan Anda untuk melihat ke mana uang Anda pergi, dan penyesuaian yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan arus kas Anda.
Salah satu aplikasi penganggaran favorit kami adalah daun mint, yang terhubung ke semua akun keuangan Anda untuk membantu memantau pengeluaran Anda. Itu daun mint aplikasi memungkinkan Anda untuk menetapkan tujuan keuangan dan Anda akan menerima pembaruan dan laporan untuk memberi tahu Anda seberapa banyak kemajuan Anda.
Baca lebih banyak: Aplikasi Penganggaran Terbaik untuk Mengontrol Keuangan Anda
Untuk opsi digital lain yang bahkan lebih otomatis, Anda dapat memilih jalur kartu kredit. Namun berhati-hatilah: Anda hanya ingin melakukan ini jika Anda yakin dapat melunasi saldo kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan.
Melakukan semua pembelian Anda di kartu Anda memberi Anda toko serba ada untuk melacak pengeluaran Anda. Anda dapat mengotomatiskan pengeluaran tetap Anda ke kartu kredit sambil melacak sisa pengeluaran variabel Anda di satu tempat.
Baca lebih banyak: Kartu Kredit Bisa Menjadi Alat Penganggaran Paling Ampuh Anda
4. Rangkul Hidup Hemat
Salah satu langkah terpenting saat menganggarkan uang Anda adalah belajar merangkul hidup hemat, sehingga Anda dapat mencapai tujuan keuangan Anda tanpa merasa terbatas.
Apa saja tips praktis untuk hidup lebih murah?
- Siapkan lebih banyak makanan di rumah.
- Temukan cara untuk mengurangi tagihan belanjaan Anda.
- Buka mata Anda untuk penawaran dan penawaran promosi.
- Carilah acara gratis di komunitas Anda sehingga Anda tidak menghabiskan banyak uang untuk hiburan.
- Pertimbangkan untuk memotong satu biaya tetap yang tidak Anda gunakan sebanyak itu.
- Temukan opsi perbankan gratis atau berbiaya rendah.
- Hindari pemborosan uang biasa (biaya keterlambatan, tiket lotre, pembelian impulsif, dan makanan yang akan berakhir di tempat sampah).
Berdasarkan kebiasaan pengeluaran yang Anda lacak di Langkah 3, Anda harus dapat menemukan beberapa area di mana Anda dapat menerapkan sikap yang lebih hemat — sehingga Anda dapat tetap fokus pada sasaran keuangan yang telah kita rencanakan sebelumnya.
5. Pilih Metode Anggaran
Keindahan menjalankan angka dan benar-benar melacak pengeluaran Anda adalah membuatnya lebih mudah untuk melaksanakan tujuan SMART tersebut. Setelah Anda tahu berapa banyak uang yang masuk dan keluar, Anda memiliki pemahaman yang lebih baik bagaimana untuk menganggarkan uang Anda.
Ada lusinan metode penganggaran di luar sana, tetapi salah satu yang paling populer adalah metode 50/30/20. Itu rusak sebagai berikut:
- 50% dari penghasilan Anda untuk biaya tetap (sewa, hipotek, bahan makanan, dll.).
- 30% dari penghasilan Anda untuk pilihan keinginan dan gaya hidup (kesenangan dan hiburan, makan di luar).
- 20% dari penghasilan Anda untuk pembayaran hutang dan tabungan.
Sekarang, tentu saja, penghasilan Anda mungkin tidak sesuai dengan model ini. Jika 50% dari gaji Anda digunakan untuk sewa sendiri, maka akan sulit untuk bekerja di hal lain.
Tapi itu tidak berarti Anda harus menyerah pada tujuan keuangan Anda sepenuhnya. Ada banyak opsi penganggaran lain di luar sana (termasuk beberapa metode penganggaran yang tidak biasa), jadi gunakan yang terbaik untuk Anda.
Gunakan Aplikasi Seperti YNAB untuk Merencanakan Ke Depan
Seperti yang kami sebutkan, Anda akan lebih cenderung menganggarkan jika Anda memiliki tujuan. Itulah mengapa Anda harus selalu berpikir ke depan.
Untuk sedikit bantuan dalam hal ini, pilihlah aplikasi penganggaran yang memungkinkan Anda memperkirakan jangka waktu sasaran berdasarkan informasi keuangan Anda saat ini. Anda akan memasukkan pengeluaran, penghasilan, dan tujuan Anda, lalu aplikasi penganggaran menunjukkan kepada Anda berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk menabung untuk tujuan tertentu.
Aplikasi yang sangat bagus untuk ini adalah YNAB. Mirip dengan Mint, YNAB terhubung langsung dengan rekening bank Anda, membuatnya ideal untuk melacak kebiasaan pembelian Anda dan mendapatkan laporan tentang ke mana uang Anda pergi.
Di bawah YNAB metode, Anda memberi setiap dolar sebuah “pekerjaan” dan kemudian menyesuaikan seperlunya antara hari gajian/arus masuk uang. Kotak “Dianggarkan” di bagian atas layar YNAB Anda menunjukkan berapa banyak uang yang masuk ke akun Anda yang belum diberikan pekerjaan. Tujuannya adalah untuk selalu memiliki TBB sebesar $0,00.
Meskipun YNAB terhubung ke rekening bank Anda, Anda tidak hanya melihat saldo yang tersedia saat ini seperti yang Anda lakukan di laporan mutasi bank atau aplikasi perbankan. Sebagai gantinya, YNAB mengambil saldo Anda yang tersedia dan mengurangi semua transaksi yang telah Anda catat (seperti pekerjaan yang telah Anda tetapkan ke uang Anda), bahkan jika itu belum masuk ke rekening bank Anda. Ini memberi Anda “keseimbangan kerja”, yaitu berapa banyak uang yang sebenarnya Anda miliki. Jika Anda menggunakan saldo kerja untuk membuat keputusan pembelanjaan alih-alih total di rekening bank Anda, Anda akan terhindar dari pengeluaran berlebihan.
Garis bawah
Inilah kesimpulan utama dari artikel ini: anggaran tanpa tujuan tidak akan berhasil. Kami tidak akan bertahan dengan mereka jika kami tidak memiliki alasan yang nyata untuk itu.
Sebaliknya, berikan alasan untuk penganggaran Anda. Apakah Anda menabung untuk perjalanan satu kali atau untuk pensiun di masa mendatang, Anda perlu menyelaraskan sasaran anggaran dengan nilai-nilai Anda.
Kemudian, tetapkan rencana pengeluaran setelah mengetahui bagaimana perbandingan pengeluaran tetap Anda dengan pendapatan dan tujuan keuangan Anda. Hentikan apa pun yang tidak perlu atau penting untuk tujuan Anda.
Terakhir, gunakan aplikasi atau spreadsheet untuk melacak uang Anda dan terus merencanakan ke depan, dengan pendekatan lancar yang memungkinkan Anda menyesuaikan pengeluaran seiring bertambahnya rekening bank Anda.
