Bukan rahasia lagi bahwa pinjaman mahasiswa membingungkan. Sebagian besar siswa masuk perguruan tinggi setelah menandatangani dokumen demi dokumen, tidak terlalu memahami jenis pinjaman yang mereka ambil.
Karena tidak ada orang Betulkah belajar apa pun tentang pinjaman siswa di sekolah menengah, sejumlah besar mitos telah muncul tentang cara kerja pinjaman siswa.
Jika Anda cukup beruntung untuk membaca ini sebelum mengambil pinjaman mahasiswa, ambil tindakan hari ini untuk memastikan Anda tidak berlebihan dengan mendengarkan mitos-mitos ini.
Jika Anda sudah terlilit hutang, sebagian besar dari kami ada di sana bersama Anda. Mempelajari mitos-mitos ini sekarang dapat membantu Anda menemukan cara terbaik untuk maju.
Mitos #1: pemberi pinjaman tidak mengizinkan saya meminjam lebih dari yang dapat saya bayar kembali
Sumber: Gr8t Shots/Shutterstock.com
Saat berusia 18 tahun bersiap-siap untuk kuliah, Anda mungkin sangat bersemangat. Anda memiliki gagasan kuliah yang mendorong Anda sepanjang kehidupan sekolah Anda. Sepertinya cerdas bergerak untuk membuat, tapi itu juga salah satu yang lebih mahal bergerak Anda akan membuat.
Tanpa pengalaman lain dengan hutang, mudah untuk berasumsi bahwa pemberi pinjaman tidak akan membiarkan Anda meminjam lebih banyak uang daripada yang dapat Anda bayar kembali secara wajar. Anda salah.
Saat Anda mengambil pinjaman – pinjaman siswa swasta, khususnya – pemberi pinjaman memiliki satu konsep utama: keuntungan.
Jika Anda mengambil hutang pinjaman mahasiswa dalam jumlah besar tetapi berakhir dengan pekerjaan yang membayar sebanyak yang Anda bisa dapatkan tanpa gelar sarjana, Anda bisa berada dalam masalah keuangan yang besar.
Untuk alasan ini, Anda perlu melakukan penyelidikan serius dan menghitung angka jauh sebelum Anda mengambil hutang pinjaman mahasiswa.
Baca lebih banyak: Bagaimana Pinjaman Mahasiswa Bekerja
Mitos #2: Anda harus mengkonsolidasikan utang pinjaman mahasiswa federal saat Anda lulus
Sumber: YP_Studio/Shutterstock.com
Ketika Anda lulus dari perguruan tinggi, Anda mungkin memiliki beberapa pinjaman mahasiswa yang perlu Anda bayar dalam waktu dekat. Bukankah lebih mudah menggabungkannya menjadi satu pinjaman dan melakukan pembayaran tunggal setiap bulan?
Secara teori, ini kedengarannya bagus, dan sangat mungkin dilakukan. Tetapi, itu mungkin tidak selalu menjadi keputusan terbaik. Mengkonsolidasikan utang pinjaman mahasiswa tidak sesederhana kedengarannya.
Baca lebih banyak: Konsolidasi Pinjaman Mahasiswa Dan Panduan Refinancing
Suku bunga pinjaman Anda terdiri dari rata-rata tertimbang dari hutang yang Anda konsolidasi. Ini berarti Anda tidak akan mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah dengan melakukan konsolidasi. Bahkan, Anda mungkin sebenarnya membayar lebih banyak bunga jika jangka waktu pengembalian pinjaman awal diperpanjang.
Dalam keadaan tertentu, Anda bahkan bisa kehilangan keuntungan dengan melakukan konsolidasi. Ini dapat mencakup manfaat pembatalan pinjaman, rabat pokok, atau diskon suku bunga.
Mitos #3: membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda selalu merupakan hal yang cerdas untuk dilakukan
Sumber: JasaStyle/Shutterstock.com
Membiayai kembali hutang pinjaman mahasiswa dapat menghemat uang Anda untuk pembayaran bunga jika Anda dapat memperoleh suku bunga yang lebih rendah dan jangka waktu pembayaran yang serupa. Refinancing bisa memiliki banyak konsekuensi yang tidak diinginkan.
Pertama, membiayai kembali hutang pinjaman pelajar berarti pinjaman pelajar baru Anda akan menjadi pinjaman pelajar swasta. Pinjaman siswa swasta tidak memiliki opsi pembayaran fleksibel yang hampir sama dan manfaat lain yang ditawarkan oleh hutang pinjaman siswa federal.
Secara khusus, Anda tidak dapat menggunakan program seperti pembayaran berbasis pendapatan dan pengampunan pinjaman layanan publik dengan hutang pinjaman siswa swasta (lebih lanjut tentang itu sebentar lagi).
Pertimbangan lain adalah bagaimana perubahan undang-undang di masa mendatang dapat memengaruhi pinjaman Anda. Selama pandemi COVID-19, pembayaran utang pinjaman mahasiswa federal dihentikan sementara dan untuk sementara diberi tingkat bunga 0%. Pemberi pinjaman pinjaman siswa swasta tidak diperlukan untuk menawarkan program yang sama.
Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa federal, pertimbangkan dengan serius apakah kehilangan opsi fleksibilitas utang pinjaman mahasiswa federal layak untuk membayar bunga lebih sedikit. Jika Anda tidak tahan untuk menghemat sejumlah besar uang, Anda mungkin lebih baik mempertahankan hutang pinjaman siswa federal Anda apa adanya.
Baca lebih banyak: Kurangi Hutang Pinjaman Pelajar Anda: Panduan Untuk Program Pengampunan, Discharge, Dan Refinancing
Mitos #4: kebangkrutan dapat membantu kebanyakan orang keluar dari hutang pinjaman mahasiswa
Sumber: RomanR/Shutterstock.com
Meskipun mudah untuk menghilangkan banyak jenis hutang dalam kebangkrutan, hutang pinjaman mahasiswa tidak salah satu diantara mereka. Nyatanya, sangat sulit untuk menghilangkan hutang pinjaman mahasiswa dalam kebangkrutan karena undang-undang saat ini (Anda dapat membaca lebih lanjut di artikel kami: Mengapa Pinjaman Mahasiswa Tidak Dibatalkan Saat Anda Menyatakan Kebangkrutan?).
Yang mengatakan, ada cara Anda dapat mencoba untuk melunasi hutang pinjaman siswa Anda jika Anda harus menyatakan kebangkrutan. Untuk melakukannya, Anda harus memenuhi pengecualian kesulitan yang tidak semestinya. Ini mengharuskan Anda untuk memenuhi tiga tes utama.
- Pertama, Anda tidak boleh mempertahankan standar hidup minimal jika Anda dipaksa untuk membayar kembali pinjaman. Ini tidak berarti hidup nyaman. Itu berarti menjalani gaya hidup yang sangat mendasar.
- Lanjut, Anda harus membuktikan bahwa Anda menghadapi kesulitan yang akan berlanjut untuk sebagian besar waktu Anda akan membayar kembali pinjaman Anda. Kehilangan pekerjaan jangka pendek tidak cukup untuk melunasi hutang pinjaman pelajar Anda.
- Akhirnya, Anda harus melakukan upaya itikad baik untuk membayar kembali pinjaman Anda sebelum mengajukan kebangkrutan. Anda tidak dapat berhenti melakukan pembayaran selama bertahun-tahun dan berharap itu dihapuskan.
Jika Anda berhasil lulus tes ini, hutang Anda mungkin akan habis sepenuhnya, habis sebagian atau Anda mungkin menerima tingkat bunga yang lebih rendah.
Namun, jangan mengandalkan ini sebagai jalan keluar dari hutang pinjaman siswa!
Mitos #5: Pengampunan pinjaman mahasiswa itu mudah
Sumber: Vitali Michkou/Shutterstock.com
Mendapatkan pengampunan pinjaman siswa adalah kemungkinan dalam beberapa program pinjaman siswa federal, tetapi tidak tersedia pada pinjaman siswa swasta.
Proses untuk mencapai titik di mana Anda bahkan dapat menghapus hutang pinjaman siswa Anda adalah proses yang panjang. Dan jika Anda membuat kesalahan di sepanjang jalan, Anda bisa membahayakan upaya Anda untuk menerima pengampunan sama sekali.
Secara khusus, ada dua opsi pengampunan populer yang tersedia: pengampunan pinjaman layanan publik dan pengampunan pembayaran berbasis pendapatan.
Pengampunan pinjaman layanan publik
Pengampunan pinjaman layanan publik hanya tersedia untuk pinjaman langsung dan mengharuskan Anda bekerja untuk jenis organisasi tertentu. Setelah melakukan 120 pembayaran bulanan yang memenuhi syarat menggunakan rencana pembayaran yang memenuhi syarat dan bekerja penuh waktu untuk pemberi kerja yang memenuhi syarat, Anda dapat mengisi formulir untuk pengampunan.
Kondisi ini bisa memberatkan dan bisa di luar kendali Anda. Jika Anda dilepaskan oleh majikan Anda dan tidak dapat menemukan majikan lain yang memenuhi syarat, rencana pengampunan Anda mungkin hilang.
Pengampunan pembayaran berbasis pendapatan
Pilihan lainnya adalah pengampunan pembayaran berbasis pendapatan. Paket ini mengharuskan Anda melakukan pembayaran selama 20 hingga 25 tahun tergantung pada keadaan Anda. Setelah pembayaran selesai, saldo pinjaman yang tersisa diampuni jika Anda belum melunasi hutang dengan pembayaran bulanan.
Seperti yang Anda lihat, penting bagi Anda untuk menyadari dengan tepat bagaimana program pengampunan Anda bekerja. Pastikan Anda dengan rajin mendokumentasikan tindakan Anda setiap langkah sehingga Anda dapat membuktikan bahwa Anda memenuhi syarat ketika saatnya tiba untuk mengajukan permintaan pengampunan.
Baca lebih banyak: Pelunasan Berbasis Pendapatan: Haruskah Anda Melakukannya?
Ringkasan
Mitos pinjaman pelajar dapat membuat Anda mengalami kesengsaraan finansial. Setiap kali Anda mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman siswa atau membuat perubahan pada hutang pinjaman siswa Anda, pastikan Anda memahami bagaimana pengaruhnya terhadap masa depan Anda.
Butuh waktu untuk meneliti cara kerja pinjaman, tetapi itu sepadan dengan usaha. Dengan cara ini, Anda tahu persis apa yang Anda hadapi dan Anda dapat membuat keputusan paling cerdas tentang hutang Anda.
Dalam beberapa kasus, ini bisa berarti membiayai kembali atau mengkonsolidasikan hutang pinjaman siswa Anda. Di negara lain, ini mungkin berarti tidak melakukan apa-apa. Yang penting adalah membuat keputusan yang tepat, meskipun itu membosankan dan memakan waktu.
