Bayar dirimu dulu. Ini adalah salah satu nasihat keuangan yang paling sering—dan terbaik—yang dapat kami berikan. Dan salah satu yang paling diabaikan.
Untungnya, beberapa aplikasi dan rekening bank baru membuat transfer tabungan otomatis lebih mudah dari sebelumnya.
Rencana tabungan otomatis membuatnya tidak terlalu merepotkan untuk menghemat uang dan menyimpannya. Menyiapkan transfer tabungan otomatis setiap bulan membantu menghilangkan kekhawatiran dan alasan yang kita semua buat untuk menghindari menabung.
Berikut adalah beberapa akun terbaik yang menawarkan transfer tabungan otomatis untuk membantu Anda memulai.
Angka
Angka centang semua kotak ketika datang ke alat tabungan otomatis: mudah digunakan, pendekatan set-it-and-forget, dan potensi penghematan yang kuat menggunakan algoritma yang canggih. Untuk menggunakan Digit, cukup hubungkan rekening bank Anda ke layanan tersebut.
Angkaalgoritme akan menganalisis kebiasaan menabung dan belanja Anda, lalu menarik sejumlah kecil dari rekening giro Anda ke rekening tabungan Digit kapan pun menurut Anda mampu membelinya. Meskipun jumlah ini cukup kecil sehingga Anda mungkin tidak menyadarinya, seiring waktu jumlahnya bertambah menjadi penghematan yang signifikan, apakah Anda berfokus untuk membayar utang, menabung untuk pengeluaran besar, atau menabung untuk dana darurat.
Pro
Salah satu manfaat utama Digit adalah sangat mudah digunakan. Anda tidak perlu khawatir tentang memenuhi tujuan tabungan Anda, mentransfer uang, atau menganggarkan pengeluaran Anda. Sebaliknya, Digit terjadi di latar belakang tanpa Anda harus memperhatikannya.
Manfaat lain dari Digit adalah algoritme canggih yang digunakannya untuk menghemat uang Anda. Digit tahu kapan Anda mampu menyisihkan beberapa dolar, dan kapan uang ketat. Selain itu, Anda ditanggung oleh jaminan tanpa cerukan Digit bersama dengan penggantian biaya cerukan, jadi Anda tidak perlu membayar ekstra jika Digit menarik dana saat Anda tidak mengharapkannya.
Kontra
Digit mengenakan biaya bulanan yang kecil, jadi ini mungkin bukan layanan terbaik bagi pelanggan yang benar-benar berusaha menghemat setiap sen. Namun, biayanya hanya $5, jadi penghematan yang Anda hasilkan melalui Digit setiap bulan mungkin sepadan dengan biayanya. Tidak seperti beberapa rekening tabungan lainnya, uang yang disimpan dengan Digit tidak mengakumulasi bunga, jadi Anda harus menggunakan alat lain jika Anda ingin mengumpulkan bunga sambil menabung.
Program Pertahankan Perubahan Bank of America
Apakah Anda nasabah Bank of America?
Jika demikian, mereka menawarkan salah satu paket tabungan termudah.
Dengan judul cerdik, Keep the Change, rencananya mengumpulkan setiap pembelian yang Anda lakukan dengan kartu Bank of America Anda ke dolar terdekat. Misalnya, jika Anda membeli kopi seharga $4,25, totalnya akan dibulatkan menjadi lima dolar dan 75 sen dimasukkan ke akun Keep the Change Anda.
Alih-alih menggunakan metode mingguan atau bulanan, Bank of America mentransfer jumlah kecil ini setiap hari.
Pro
Anda terus-menerus menghemat uang dalam jumlah kecil alih-alih porsi yang lebih besar.
Rekening tersebut ditautkan ke bank Anda, sehingga semua rekening Anda berada di satu tempat yang mudah diakses. Plus, Anda memiliki lebih banyak cabang fisik (daripada layanan pelanggan online) yang dapat Anda kunjungi jika Anda memiliki masalah.
Kontra
Jika Anda bukan anggota Bank of America (dengan rekening giro, rekening tabungan, dan kartu debit), atau tidak tertarik untuk menjadi salah satunya, Anda harus mencari paket tabungan lain.
Modal Satu 360
Capital One 360 menawarkan rekening tabungan online gratis dengan opsi untuk mengatur tabungan otomatis. Itu dinobatkan sebagai salah satu rekening tabungan paling sederhana dan paling mudah ditebak.
Jika mau, Anda juga dapat membuka rekening giro Capital One 360 yang ditautkan dan berbunga gratis yang mencakup setoran cek seluler, kartu debit MasterCard®, dan ribuan ATM gratis di seluruh negeri.
Keuntungan terbesar dengan rekening tabungan Capital One 360 adalah kemampuan untuk membuat hingga 25 rekening terpisah untuk berbagai tujuan tabungan Anda semuanya dalam satu login.
Pro
Tidak ada biaya, dan Capital One menawarkan suku bunga kompetitif tanpa saldo minimum. Dengan akun tersebut, Anda dapat menarik dana secepat yang Anda lakukan dari rekening bank lain alih-alih menunggu 2-3 hari biasa dengan rekening tabungan online.
Kontra
Capital One tidak memiliki suku bunga tertinggi yang dapat Anda temukan di rekening tabungan online (bandingkan suku bunga tabungan teratas hari ini di sini), tetapi menawarkan rekening Pasar Uang yang membayar lebih untuk saldo di atas $10.000.
DoBot
Dobot mirip dengan Digit. Anda mulai dengan membuat akun gratis tempat Anda akan menetapkan sasaran tabungan. Dobot kemudian menganalisis transaksi dari rekening bank Anda dan menemukan tempat yang dapat Anda simpan. Setiap beberapa hari, Dobot mentransfer sejumlah kecil uang ke akun Anda.
Pro
Menawarkan paket tabungan yang sama dengan Digit, tetapi dengan antarmuka yang lebih ramah dan kemampuan untuk menghubungkan bank Anda secara manual jika tidak ada opsi otomatis.
Kontra
Seperti Digit, Dobot tidak membayar bunga atas rekening tabungan Anda.
Awan Uang
Jika Anda memiliki banyak tujuan penghematan dan, seperti kebanyakan orang, menghabiskan banyak waktu Anda di iPhone, Money Clouds adalah paket penghematan yang sempurna untuk Anda.
Aplikasi gratis ini memungkinkan Anda menyiapkan tujuan dan menautkan masing-masing tujuan ke rekening giro. Anda dapat menyiapkan pembayaran otomatis atau menambahkan uang kapan pun Anda bisa.
Pro
Money Clouds menawarkan sebagian besar bank untuk menautkan akun. Dengan 18.000 kemitraan bank, kemungkinan besar mereka memiliki Anda. Jika tidak, menautkan milik Anda itu mudah. Cukup email layanan pelanggan dan mereka akan melakukannya secara manual.
Money Clouds dirancang khusus dengan mempertimbangkan iPhone, sehingga antarmukanya penuh warna dan menarik, serta mudah digunakan.
Kontra
Kelemahan terbesar dari Money Clouds adalah hanya dapat digunakan dengan perangkat iOS. Jadi, jika Anda memiliki android, Anda harus menggunakan paket tabungan otomatis yang berbeda.
Ringkasan
Apa pun rencana penghematan yang Anda gunakan, Anda menuju ke arah yang benar. Rekening tabungan otomatis membuatnya lebih mudah untuk menabung daripada sebelumnya. Yang harus Anda lakukan adalah menautkan akun Anda dan kemudian tabungan Anda menjadi hampir tidak terlihat sampai Anda perlu menarik dana Anda.
