Mari kita lanjutkan dengan hati-hati.
Meskipun saya pernah melakukannya satu atau dua kali sebelumnya, saya mencoba menghindari merekomendasikan saham atau dana individual. “Pilihan” seperti itu adalah selusin sepeser pun di blog lain, di majalah keuangan besar, dan di acara TV Jim Cramer.
Skenario kasus terbaik: berinvestasi dalam saham dan dana yang ditampilkan di media tidak akan merugikan Anda. Skenario terburuk: itu menghapus Anda.
Ini sebabnya Saya merekomendasikan agar investor pemula berinvestasi hanya dalam satu atau dua dana indeks yang melacak seluruh pasar saham dan obligasi. Seringkali, seluruh pasar akan mengalahkan sebagian besar reksa dana. Tapi yang terpenting, saat Anda berinvestasi dengan cara ini, akan jauh lebih sulit untuk membuat kesalahan.
Jika Anda sampai pada titik dalam investasi Anda bahwa Anda merasa memerlukan rekomendasi investasi yang lebih spesifik, saatnya untuk menyewa penasihat keuangan berbayar yang dapat mengevaluasi situasi Anda dan memberikan beberapa rekomendasi yang tidak memihak.
Menurut pendapat saya, Anda mungkin perlu setidaknya $100k diinvestasikan sebelum Anda mempertimbangkan ini, dan Anda mungkin akan baik-baik saja menunggu sampai Anda memiliki $200k atau lebih dalam permainan.
Kami telah bermitra dengan Pendaftaran Paladin, sumber luar biasa yang membantu Anda menemukan penasihat keuangan khusus berbayar bersertifikat di wilayah Anda. Jadi, jika Anda memiliki tabungan yang cukup dan Anda sedang mencari sentuhan manusia untuk membantu Anda membuat keputusan keuangan, lihat Paladin.
Bagi kita semua, dana indeks sederhana bisa membantu.
Jika Anda berinvestasi dalam rencana 401(k) perusahaan Anda atau yang serupa, kemungkinan Anda akan memiliki pilihan terbatas. Itulah mengapa panduan umum tentang cara memilih reksa dana ini – pilih dana indeks dengan rasio biaya kurang dari 1,0% – lebih berguna daripada pilihan individu.
Namun, jika Anda harus tahu, berikut adalah beberapa contoh reksa dana yang memenuhi kriteria tersebut.
Dana Indeks Pasar Saham Total Vanguard (VTSMX)
- Pengeluaran: 0,04%.
- Pergantian: 5%.
- Min. Investasi: $3.000*.
Jika saya akan memilih hanya dua dana untuk diinvestasikan, itu akan menjadi kombinasi dari yang satu ini dan Vanguard Total Bond Market Fund (di bawah). Memberikan eksposur total ke pasar saham sambil membebankan biaya yang sangat rendah, dana ini adalah inkarnasi sempurna dari investasi indeks berbiaya rendah.
Indeks Ekuitas TIAA-Cref (TINRX)
- Pengeluaran: 0,33%.
- Pergantian: 11%.
- Min. Investasi: $2.500.
Meskipun reksa dana Vanguard identik dengan investasi sederhana dan berbiaya rendah, dana TIAA-Cref ini adalah bukti bahwa reksa dana indeks berbiaya rendah yang bagus ada di tempat lain. Dana ini memiliki portofolio yang melacak pasar ekuitas AS dengan cermat.
Vanguard Total Dana Indeks Saham Internasional (VGTSX)
- Pengeluaran: 0,18%.
- Pergantian: 11%.
- Min. Investasi: $3.000*.
Dana ini berinvestasi di pasar negara maju dan berkembang di seluruh dunia, kecuali Amerika Serikat. Itu membuatnya menjadi pelengkap yang ideal untuk dana indeks Saham AS. Berinvestasi dalam saham asing lebih berisiko dalam jangka pendek tetapi memberikan kemungkinan pengembalian jangka panjang yang lebih besar, menjadikannya pilihan yang baik bagi investor muda dengan waktu lama untuk tetap berinvestasi.
Dana Saham Dodge & Cox (DODGX)
- Pengeluaran: 0,52%.
- Pergantian: 12%.
- Min. Investasi: $2.500.
Berbeda dengan dana lain yang tercantum di sini, DODGX dikelola secara aktif—ini bukan indeks. Tetapi dengan perputaran rendah dan pengeluaran sederhana, Dodge & Cox Stock Fund adalah taruhan yang kuat bagi seseorang yang ingin menjaga hal-hal sederhana dengan satu dana yang memberikan eksposur ke pasar domestik dan internasional.
Indeks Pasar Obligasi Total Vanguard (VBMFX)
- Pengeluaran: 0,15%.
- Pergantian: 61%.
- Min. Investasi: $3.000*.
Setiap portofolio harus memiliki beberapa ikatan di dalamnya untuk diversifikasi dan stabilitas. (Obligasi kurang stabil dibandingkan saham, tetapi juga tidak memiliki banyak potensi pertumbuhan). Bagi banyak investor, Anda tidak perlu melihat lebih jauh dari dana Vanguard ini untuk mendapatkan eksposur obligasi.
*Anda dapat menghindari investasi minimum dengan membeli dana ini sebagai ETF. Juga, jika Anda memiliki $10.000 untuk diinvestasikan, versi Admiral’s Shares memiliki biaya yang lebih rendah.
Ringkasan
Investor pemula lebih baik berinvestasi dalam satu atau dua reksa dana yang melacak pasar yang lebih luas. Jika Anda baru mengenal permainan investasi dan tidak memiliki banyak uang untuk diinvestasikan, kelima dana ini akan memulai Anda dengan langkah yang tepat.
Anda juga dapat menghubungi robo-advisor dan meminta mereka melakukan sebagian besar pekerjaan untuk Anda. saya merekomendasi Kekayaan karena Anda dapat memilih dari portofolio yang diperiksa secara ahli (atau mengambil pendekatan DIY saat Anda merasa cukup percaya diri untuk melakukannya).
