Kekayaan bersih Anda adalah aset Anda dikurangi kewajiban Anda. Dengan kata lain, jumlah total yang Anda miliki (nilai rumah, investasi, tabungan, dll.) dikurangi jumlah hutang Anda (yaitu pinjaman mahasiswa, pinjaman mobil, hipotek, hutang kartu kredit, dll.)
Kekayaan bersih Anda akan berubah lembur. Ini adalah gambaran besar kesehatan finansial Anda, artinya tidak termasuk pendapatan atau pengeluaran bulanan Anda, hanya nilai moneter jangka panjang Anda.
Melacak kekayaan bersih Anda membantu menjaga keuangan Anda tetap sehat
Mengapa Anda harus melacak kekayaan bersih Anda, terutama jika Anda tidak memiliki banyak aset?
Untuk alasan yang sama ketika Anda pergi ke dokter atau menabung untuk masa pensiun—Anda harus bersiap sekarang untuk apa yang akan datang nanti. Mengetahui kekayaan bersih Anda memungkinkan Anda mengetahui apa yang sebenarnya Anda miliki—lebih dari sekadar saldo rekening giro dan laporan kartu kredit Anda.
Mendasarkan kesehatan finansial Anda hanya pada penghasilan Anda saja bisa berbahaya. Jika Anda hidup dari gaji ke gaji dan Anda kehilangan pekerjaan, hidup akan jauh lebih sulit jika Anda tidak memiliki tabungan atau investasi untuk diandalkan. Mengetahui kekayaan bersih Anda dan bekerja menuju kekayaan bersih yang positif (dan berkembang) memastikan keamanan finansial Anda tidak hanya terikat pada pendapatan Anda—tetapi juga memberi Anda bantalan ketika kehidupan terjadi.
Aplikasi adalah cara yang baik untuk mengelola dan membangun kekayaan bersih Anda
Bagaimana Anda membangun kekayaan bersih Anda? Ini bisa semudah melihat ponsel Anda—secara harfiah.
Aplikasi keuangan pribadi dapat membantu Anda melacak pengeluaran, investasi, dan hutang Anda untuk membantu Anda mengembangkan kebiasaan belanja yang sehat yang pada akhirnya meningkatkan kekayaan bersih Anda dari waktu ke waktu.
Ada dua elemen untuk membangun kekayaan bersih Anda: Meningkatkan aset Anda (yaitu uang tunai, investasi, real estat) dan mengurangi kewajiban Anda (utang kartu kredit, pinjaman pelajar dan mobil, hipotek).
Ada berbagai aplikasi untuk membantu masing-masing.
Aplikasi untuk melacak dan mengontrol pengeluaran Anda
Modal Pribadi
Modal Pribadi adalah aplikasi gratis yang berfokus pada pelacakan investasi dan pengeluaran Anda.
Untuk investor berpengalaman, aplikasi ini dapat membantu Anda mendapatkan gambaran tentang kinerja investasi Anda, sekaligus membuat Anda mengetahui berapa banyak yang Anda belanjakan dan berapa banyak yang benar-benar Anda tabung.
Dengan Modal Pribadi Anda dapat menautkan semua investasi bank Anda (rekening giro, IRA, dan akun 401k, dll.) dan melihat semuanya dengan nyaman di satu tempat.
Tidak seperti YNAB, aplikasi ini untuk orang-orang yang sudah memiliki kondisi keuangan yang baik, tetapi ingin memastikan mereka tetap seperti itu. Personal Capital bangga melakukan pekerjaan untuk Anda. Setelah Anda menautkan semua akun Anda, Anda hanya duduk dan membiarkan aplikasi memberi tahu Anda bagaimana keadaan Anda.
Halaman Net Worth memberi Anda gambaran keseluruhan tentang kekayaan bersih Anda dan kemudian memecah setiap akun sehingga Anda dapat melihat bagaimana investasi Anda menambah atau mengurangi nilai Anda.
Ada beberapa kelemahan dengan aplikasi Personal Capital. Ya, aplikasi ini awalnya gratis, tetapi jika Anda memiliki aset lebih dari $25.000, kemungkinan besar Anda akan mendapatkan promosi penjualan (bertopeng sebagai penasihat keuangan) yang menganjurkan agar Anda mencoba layanan perencanaan keuangan mereka (tidak gratis).
Namun, karena Personal Capital mendukung dirinya sendiri melalui layanan perencanaan keuangan tersebut, antarmuka Anda tidak dipenuhi dengan promosi silang dengan produk perbankan lainnya.
Pelajari lebih lanjut tentang Modal Pribadi atau baca ulasan lengkap kami.
YNAB (Anda Membutuhkan Anggaran)
YNAB menggunakan setiap platform yang tersedia untuk membantu Anda meningkatkan kesehatan keuangan Anda. Aplikasi mereka berbasis web dengan transfer mudah antara aplikasi iPhone atau Android.
Filosofi mereka tidak hanya untuk membantu Anda menganggarkan dengan lebih baik, tetapi juga untuk membantu Anda memperbaiki seluruh kehidupan finansial Anda. YNAB‘s sistem memungkinkan Anda untuk “memberikan setiap dolar pekerjaan,” memastikan Anda hanya membelanjakan jumlah yang dialokasikan untuk kategori tertentu seperti biaya hidup, hadiah, pakaian, internet, dll. Kategori apa pun yang dapat Anda pikirkan, mereka memilikinya (atau Anda dapat membuatnya).
YNAB juga mempermudah penghematan dengan mendesak Anda untuk melakukannya selalu menabung. Mereka ingin Anda “merangkul pengeluaran Anda yang sebenarnya”, dengan memperlakukan pengeluaran yang jarang seperti hadiah liburan dan ulang tahun seolah-olah itu adalah pengeluaran bulanan, membantu Anda menghemat waktu.
Jika slogan menarik mereka tidak cukup untuk membantu Anda mengubah cara Anda, YNAB menawarkan kelas online setiap hari dalam seminggu, panduan bantuan, podcast, dan saluran YouTube dengan lebih banyak tips dan saran.
Satu keluhan yang biasa dimiliki konsumen dengan YNAB – YNAB tidak otomatis. Tapi sekarang, mudah untuk menautkan rekening bank Anda. Namun, YNAB tetap ingin pelanggannya berpartisipasi aktif dalam keuangan mereka – jadi mereka juga mengizinkan Anda melakukan berbagai hal secara manual.
Ada biaya untuk YNAB, tetapi mereka menawarkan uji coba 34 hari gratis (dan tambahan 12 bulan gratis untuk siswa!). Setelah uji coba ini habis, biaya naik menjadi $11,99 per bulan, atau $84 per tahun.
Pelajari lebih lanjut tentang YNAB atau baca ulasan lengkap kami.
PocketSmith
Jika Anda menabung untuk masa depan Anda, PocketSmith adalah aplikasi yang bekerja paling baik jika Anda berada pada tahap di mana Anda membayar utang dan/atau mengumpulkan dana darurat. Cukup sambungkan berbagai rekening bank Anda dan biarkan PocketSmith melakukan sisanya dengan melacak keuangan Anda. Seiring waktu, Anda akan dapat melihat kembali sejauh mana kemajuan Anda, berkat fitur pelaporan riwayat aplikasi.
aku suka itu PocketSmith berguna tidak hanya untuk melihat ke belakang, tetapi juga untuk memproyeksikan ke depan. Anda dapat langsung melihat bagaimana keputusan yang Anda buat hari ini akan memengaruhi Anda enam bulan, satu tahun, atau bahkan sepuluh tahun ke depan dengan grafik prakiraan bawaan. Anda dapat melihat representasi visual tentang ke mana jalan Anda saat ini akan mengarah jika Anda tetap berpegang pada anggaran yang telah Anda tetapkan dan bahkan menguji berbagai skenario dan melihat sekilas bagaimana pengaruhnya terhadap keuangan masa depan Anda.
Sifat visual PocketSmith adalah yang menurut saya paling nyaman. Kalender anggaran menampilkan pengeluaran bulanan Anda dalam sebuah kalender, membuatnya mudah dilihat, secara sekilas, kapan tagihan besar akan jatuh tempo. Saat menyiapkan anggaran, Anda dapat memecahnya menjadi beberapa bagian yang membuatnya lebih mudah dikelola, baik untuk hari, minggu, atau sebulan penuh.
Pelajari lebih lanjut tentang PocketSmith atau baca ulasan lengkap kami.
Aplikasi yang membantu Anda menghemat
Angka
Jika Anda kesulitan mencapai tujuan menabung, Angka dapat membuat menyimpan uang lebih mudah dari sebelumnya. Alat ini bekerja dengan menghubungkan ke rekening bank Anda dan menganalisis pola pengeluaran Anda menggunakan algoritme yang canggih. Digit menarik dana dari rekening giro Anda setiap kali algoritme mendeteksi bahwa Anda mampu membelinya, dan menyimpannya di rekening tabungan Digit khusus.
Salah satu manfaat utama Digit adalah jenis layanan set-it-and-forget-it. Anda tidak perlu memikirkan untuk menabung, menganggarkan, atau mentransfer uang dari satu rekening ke rekening lainnya. Sebaliknya, Digit melakukan semua pekerjaan untuk Anda, mengurangi jumlah kecil dari rekening bank Anda yang mungkin tidak Anda sadari. Seiring waktu, ini dapat menambah penghematan besar, apakah Anda ingin membayar hutang, pergi berlibur, atau menabung untuk hari hujan.
Pelajari lebih lanjut tentang Digit atau baca ulasan lengkap kami.
Aplikasi yang membantu Anda mengembangkan kekayaan (dan meningkatkan kekayaan bersih Anda)
Robin Hood
Robin Hood adalah aplikasi yang sempurna untuk pemula. Sebagai permulaan, mereka memelopori investasi bebas komisi, dan menawarkan segalanya mulai dari saham hingga dana hingga cryptocurrency dan emas. Plus, Anda dapat memulai secara gratis, karena Robinhood menawarkan satu stok gratis saat Anda pertama kali mendaftar!
Dengan Robinhood, Anda dapat berinvestasi dalam saham pecahan, artinya Anda dapat berinvestasi dalam saham apa pun yang ditawarkan Robinhood dengan jumlah berapa pun. Jadi tidak perlu punya ribuan jika ingin berinvestasi di perusahaan seperti Apple atau Amazon.
Selain fitur investasi yang mudah digunakan, Robinhood juga menawarkan perpustakaan pembelajaran yang kuat dengan materi mendalam tentang dasar-dasar investasi. Plus, mereka memiliki bagian “Makanan Ringan” yang memberi Anda informasi terbaru tentang berita keuangan.
Pelajari lebih lanjut tentang Robinhood atau baca ulasan lengkap kami.
Pengungkapan Pengiklan – Iklan ini berisi informasi dan materi yang disediakan oleh Robinhood Financial LLC dan afiliasinya (“Robinhood”) dan MoneyUnder30, pihak ketiga yang tidak berafiliasi dengan Robinhood. Semua investasi melibatkan risiko dan kinerja sekuritas di masa lalu, atau produk keuangan tidak menjamin hasil atau pengembalian di masa mendatang. Sekuritas yang ditawarkan melalui Robinhood Financial LLC dan Robinhood Securities LLC, yang merupakan anggota FINRA dan SIPC. MoneyUnder30 bukan anggota FINRA atau SIPC.”
Perbaikan
Perbaikan adalah aplikasi lain (dan platform online) untuk mengelola investasi Anda. Banyak dari kita tidak tahu segalanya (atau benar-benar apa saja) tentang peluang investasi terbaik kita, itulah mengapa ada penasihat keuangan. Perbaikan adalah “robo-advisor” yang membantu membatasi biaya yang datang dengan membayar penasihat langsung.
Seperti kebanyakan aplikasi ini, Perbaikan melakukan banyak pekerjaan untuk Anda. Ini dimulai dengan mengajukan pertanyaan tentang tujuan dan keuangan Anda. Itu dapat secara otomatis menginvestasikan uang Anda ke dalam ETF, memungkinkan Anda untuk “berinvestasi secara pasif” di banyak kumpulan aset yang berbeda.
Biaya mereka relatif rendah. Untuk akun yang didanai, mereka membebankan biaya pengelolaan sebesar 0,25% per tahun untuk semua akun.
Pelajari lebih lanjut tentang Perbaikan atau baca ulasan lengkap kami.
Biji pohon ek
Biji pohon ek sedikit mirip Digit, hanya dengan komponen investasi dan antarmuka yang lebih kuat. Seperti Perbaikan, ini menanyakan pertanyaan tentang sasaran dan toleransi risiko Anda. Kemudian merekomendasikan satu dari lima portofolio ETF berbiaya rendah yang terdiversifikasi.
Acorns memungkinkan Anda mendanai akun Anda dengan beberapa cara berbeda. Anda cukup mengatur setoran reguler (mingguan, bulanan, apa pun yang Anda inginkan) dari rekening bank Anda. Atau, Anda dapat mengaktifkan fitur “pembulatan”, yang melihat kartu kredit dan rekening bank Anda dan “mengumpulkan” pembelian ke dolar berikutnya dan menyalurkan selisihnya ke dalam investasi Anda.
Ini cara bagus lainnya untuk mencelupkan kaki Anda ke dalam kolam investasi. Plus, itu memungkinkan Anda untuk membangun kekayaan tanpa merasa seperti Anda merampas diri sendiri.
Acorn berharga mulai dari $1 per bulan, $3 per bulan, atau $5 per bulan, tergantung pada paket yang Anda pilih.
Pelajari lebih lanjut tentang Acorns atau baca ulasan lengkap kami.
Ringkasan
Penting untuk memikirkan kekayaan bersih Anda jika Anda ingin pergi jauh (atau ke mana saja, sungguh) di dunia keuangan, tetapi itu tidak terlalu memusingkan.
Aplikasi keuangan pribadi memberi Anda pilihan untuk terlibat aktif dalam melacak kekayaan bersih Anda, atau, jika Anda suka menghabiskan waktu melakukan hal lain selain memikirkan keuangan pribadi, lakukan pekerjaan untuk Anda!
