Bagi banyak orang Amerika, utang adalah fakta kehidupan: menurut Experian’s Tinjauan kredit konsumen 2020Orang Amerika memiliki total saldo utang rata-rata $92.727.
Total itu termasuk hutang dari sumber termasuk hipotek, pinjaman mobil, hutang kartu kredit, pinjaman pribadi, dan pinjaman mahasiswa. Tidak semua hutang adalah hutang buruk; beberapa utang, seperti pinjaman yang diambil untuk membiayai pembelian mobil atau rumah baru, dapat dilihat sebagai investasi di masa depan. Namun, ketika hutang mulai menumpuk, mungkin sulit untuk melakukan pembayaran bulanan dan menjaga keuangan Anda, yang dapat menyebabkan stres dan kecemasan.
Jika Anda mendapati diri Anda tidak bisa tidur di malam hari karena memikirkan hutang Anda, atau terlalu cemas untuk memeriksa tagihan kartu kredit Anda setiap bulan, Anda tidak sendiri.
Berikut adalah beberapa rekomendasi tentang cara mengelola dampak mental dari hutang dan mengembalikan keuangan Anda ke jalur yang benar.
1. Tinjau situasi keuangan Anda
Langkah pertama untuk menaklukkan kecemasan hutang Anda adalah mendapatkan gambaran keuangan Anda dengan jelas, bahkan jika Anda terbiasa mengabaikan tagihan dan takut memeriksa laporan saldo Anda. Meskipun menyadari jumlah persis hutang Anda, itu juga satu-satunya cara untuk dapat memahami situasi Anda dan membuat rencana yang efektif untuk bergerak maju.
Untuk mulai meluruskan keuangan Anda, Anda harus membuat daftar lengkap tentang uang yang Anda berutang. Ini dapat mencakup hutang kartu kredit, pinjaman pelajar, pinjaman pribadi, pinjaman mobil, hipotek, dan hutang medis. Anda harus mencatat berapa banyak uang yang Anda berutang, berapa pembayaran bulanan minimum Anda, dan berapa tarif untuk setiap hutang.
Anda juga harus lebih memahami berapa banyak uang yang Anda hasilkan dan berapa banyak yang Anda belanjakan setiap bulan. Ini dapat membantu Anda mengetahui area yang mungkin dapat Anda kurangi pengeluarannya. Ini juga dapat membantu Anda menganggarkan secara efektif untuk membayar utang.
Gunakan aplikasi seperti YNAB untuk mengetahui seperti apa keuangan Anda. Plus, Anda dapat dengan mudah melacak tujuan pembayaran hutang Anda dan melihat sekilas, seberapa dekat Anda dengan bebas hutang.
2. Pahami bagaimana Anda berutang
Jika Anda bergumul dengan utang, penting untuk memahami bagaimana Anda sampai di sana. Dalam beberapa kasus, hutang seperti hipotek, pinjaman mobil, dan pinjaman mahasiswa adalah investasi di masa depan Anda – atau setidaknya tampak seperti itu pada saat itu.
Hutang lain mungkin merupakan akibat dari kesulitan keuangan atau disebabkan oleh peristiwa di luar kendali Anda. Mungkin Anda membebankan biaya pada kartu kredit selama beberapa bulan ketika uang terbatas, atau mungkin Anda harus melakukan perjalanan tak terduga ke ruang gawat darurat dan dibebani dengan tagihan rumah sakit yang besar.
Hutang kadang-kadang dapat disebabkan oleh pengeluaran yang tidak bertanggung jawab di luar kemampuan Anda, tetapi sering kali itu adalah hasil dari sistem yang tidak dirancang untuk bekerja sesuai keinginan Anda, dari pemberi pinjaman bayaran predator hingga layanan kesehatan nirlaba. Memahami bagaimana Anda berutang tidak harus berarti menyalahkan diri sendiri atas situasi Anda saat ini.
3. Jangan panik
Ungkapan “tenggelam dalam hutang” lebih dari sekedar klise; sulit untuk hanya menginjak air saat Anda berjuang di bawah beban hutang yang sangat besar. Kecemasan tentang utang juga dapat terwujud dalam bentuk gejala fisik, seperti detak jantung yang meningkat atau kesulitan bernapas.
Terlepas dari seberapa melemahkan kecemasan Anda seputar hutang, penting untuk tidak panik. Meskipun utang itu menakutkan dan membuat stres, itu juga sangat umum. Ada sumber daya yang tersedia untuk Anda yang dapat membantu Anda menavigasi situasi Anda saat ini.
4. Dapatkan bantuan
Karena utang dapat/merasa memalukan dan memalukan pada tingkat tertentu, tidak selalu mudah untuk mengakui bahwa Anda membutuhkan bantuan.. Anda mungkin tergoda untuk mencoba menyelesaikannya sendiri daripada harus membocorkan detail keuangan yang memalukan.
Tetapi kenyataannya adalah Anda tidak perlu malu dengan hutang; bagi banyak orang, utang diperlukan untuk membiayai pembelian besar, membayar pendidikan mereka, atau membayar biaya darurat.
Jika Anda kesulitan melakukan pembayaran bulanan, hal pertama yang harus Anda lakukan adalah menghubungi kreditur Anda untuk melihat apakah Anda dapat menyesuaikan rencana pembayaran Anda. Meskipun pemberi pinjaman tidak selalu fleksibel, mereka sering kali bersedia bekerja sama dengan Anda untuk membuat rencana yang memungkinkan Anda terus melakukan pembayaran setiap bulan. Ini juga merupakan ide yang baik untuk menghubungi jika Anda memiliki orang yang Anda cintai sehingga Anda merasa nyaman untuk meminta bantuan. Beberapa orang bahkan menemukan kesuksesan melalui metode seperti crowdfunding untuk utang medis.
Jika Anda berada dalam kesulitan finansial dan berjuang untuk memenuhi kebutuhan, mungkin juga ada bantuan pemerintah atau nirlaba yang tersedia untuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat uang untuk pengeluaran sehari-hari. Anda harus memeriksa apakah Anda memenuhi syarat untuk SNAP, Medicaid, perumahan bersubsidi, atau Bantuan Sementara untuk Keluarga Membutuhkan.
5. Buat rencana
Setelah Anda memiliki gambaran yang jelas tentang keuangan Anda dan telah mengakses sumber daya atau bantuan apa pun yang Anda memenuhi syarat, langkah selanjutnya adalah membuat rencana untuk mengatasi hutang Anda. Bergantung pada situasi keuangan Anda, ini dapat mencakup pembayaran utang secara agresif dengan mematuhi anggaran yang ketat, melunasi utang secara bertahap dari waktu ke waktu, atau bahkan mengajukan kebangkrutan untuk melunasi utang Anda dan memulai kembali dengan bersih.
Tidak peduli seperti apa strategi hutang Anda, Anda harus membuat anggaran dan mencoba untuk menaatinya. Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan mencari cara untuk meningkatkan penghasilan Anda, seperti melamar pekerjaan dengan gaji lebih baik atau memulai usaha sampingan. Jika Anda tidak yakin apa pilihan Anda, organisasi nirlaba seperti Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit dapat membantu Anda mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang bagaimana melangkah maju.
6. Prioritaskan kesehatan mental Anda
Utang dapat memiliki dampak negatif yang mendalam pada kesehatan mental. Jika Anda merasa terbebani oleh utang, akibatnya Anda mungkin menderita stres, kecemasan, dan depresi. Tidak ada cara ajaib untuk mengatasi stres yang disebabkan oleh hutang, terutama jika Anda sudah berada di posisi yang sulit secara finansial. Namun, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk membuat diri Anda merasa lebih baik secara fisik dan mental. Ini termasuk:
- Berolahraga Ini mungkin klise, tetapi olahraga adalah pereda stres yang umum dan dapat membantu menjernihkan pikiran dan mengurangi kecemasan jika Anda tidak bisa berhenti memikirkan hutang Anda. Bahkan jalan-jalan sederhana di sekitar blok atau sesi yoga Youtube cepat dapat membantu.
- Cukup tidur. Jika Anda stres karena hutang, Anda mungkin kesulitan tidur di malam hari, tetapi Anda harus berusaha untuk beristirahat sebanyak mungkin untuk mengurangi kecemasan.
- Makan dengan baik. Stres dapat memengaruhi orang dengan berbagai cara; beberapa orang menemukan bahwa nafsu makan mereka telah hilang, sementara yang lain stres makan untuk mengatasinya. Anda harus mencoba mengisi tubuh Anda dengan makanan yang sehat dan bergizi dan memastikan bahwa Anda cukup makan setiap hari.
- Perlakukan diri Anda. Saat Anda bergumul dengan masalah keuangan, mungkin terasa sia-sia menghabiskan uang untuk diri sendiri. Namun, masih banyak cara yang bisa Anda lakukan untuk merawat diri sendiri guna menurunkan stres dan mengurangi kecemasan. Apakah itu menonton acara TV yang menghibur, mandi yang menenangkan, atau makan makanan favorit, ada banyak cara kecil untuk menjaga dan melatih welas asih pada diri sendiri.
- Jangan takut untuk meminta bantuan. Merasa stres tentang utang benar-benar normal. Konon, ada kalanya bantuan profesional dapat membantu Anda mengelola kesehatan mental dan mengatasi stres dengan lebih baik. Jangan takut untuk meminta bantuan jika Anda kesulitan mengelolanya sendiri.
7. Pertahankan hal-hal dalam perspektif
Utang adalah lingkaran setan yang menjebak beberapa orang Amerika yang paling rentan. Apakah Anda bergumul dengan hutang kartu kredit, hutang medis, pinjaman mahasiswa, atau bentuk hutang lainnya, rasanya seperti tugas yang tidak dapat diatasi untuk membayar saldo Anda. Dalam beberapa kasus, kesulitan keuangan yang disebabkan oleh hutang dapat berdampak luas pada kehidupan Anda, sehingga sulit untuk membeli kebutuhan dasar seperti makanan dan tempat tinggal.
Yang mengatakan, dalam banyak kasus utang tidak melemahkan, bahkan ketika itu adalah stres. Merupakan ide bagus untuk menjaga segala sesuatunya dalam perspektif saat mempertimbangkan hutang Anda dan untuk mengingatnya Hutang bukanlah cerminan nilai Anda sebagai pribadi.
Ringkasan
Tidak dapat disangkal bahwa utang adalah pemicu stres utama bagi banyak orang Amerika, dan untuk alasan yang bagus. Utang dapat membuat lebih sulit untuk menghemat uang, membayar pengeluaran dasar, dan mempertahankan kualitas hidup dasar.
Pada saat yang sama, berutang seringkali merupakan bagian yang tak terhindarkan untuk memenuhi biaya yang diperlukan seperti pendidikan, perumahan, transportasi, dan perawatan kesehatan. Akumulasi hutang seringkali didorong oleh penyebab sistemik di luar kendali setiap peminjam individu.
Jika Anda mendapati diri Anda bergumul dengan utang, kabar baiknya adalah bukan tidak mungkin untuk melunasinya. Ada banyak strategi untuk menabung, menganggarkan, dan mengurangi hutang. Sementara itu, penting untuk menjaga situasi keuangan Anda dalam perspektif dan menjadikan kesehatan mental Anda sebagai prioritas.
