Menyimpan sejumlah besar uang bisa tampak menakutkan. Tetapi lebih mudah untuk memulai daripada yang Anda kira!
Jadikan uang Anda bekerja untuk Anda dengan menghasilkan bunga dengan CIT Savings Builder
Apakah Anda memulai dari awal atau sudah menyisihkan jumlah yang lebih kecilinilah cara mendapatkan $1.000 pertama Anda selangkah demi selangkah.
Buat garis waktu
Sebagian besar dari kita tidak akan mampu menyisihkan $1.000 minggu depan. Setidaknya tidak seperti itu bagi saya!
Cari tahu kapan Anda dapat secara realistis memenuhi tujuan tabungan Anda berdasarkan pendapatan, pengeluaran, dan prioritas Anda. Mungkin Anda syuting selama tiga bulan; mungkin Anda akan membutuhkan satu tahun atau lebih.
Jika Anda berencana untuk melakukan pembelian tertentu dengan tenggat waktu, pekerjaan Anda cocok untuk Anda. Jika Anda hanya ingin uang tunai untuk masa depan, pilih tanggal untuk mencapai $1.000 pertama Anda dan patuhi itu. Tenggat waktu akan memotivasi Anda untuk mencapai tujuan.
Selidiki pola pengeluaran Anda
Lihatlah apa saja metode yang Anda gunakan untuk melacak pengeluaran. Laporan mutasi bank dan kartu kredit atau debit adalah awal yang baik.
Mulailah dengan pengeluaran bulanan Anda; kurangi biaya tetap yang tidak dapat dinegosiasikan seperti sewa, utilitas, dan pembayaran mobil, lalu cari tahu di mana lagi (dan berapa banyak) pengeluaran Anda setiap bulan. Ini adalah uang yang berpotensi Anda hemat sebagai gantinya.
Detailnya akan terlihat berbeda untuk semua orang. Tetapi ingatlah dua kategori besar:
- Hal-hal kecil. Perubahan kecil seperti menghentikan langganan, makan satu atau dua kali makan di rumah alih-alih di restoran, membatasi pengeluaran Anda untuk hobi tertentu, beralih ke kartu kredit tanpa biaya atau suku bunga yang lebih baik, atau menukar “keluar malam” untuk “malam di” yang sama-sama menyenangkan dapat menambah penghematan sedikit demi sedikit.
- Hal besar. Perubahan besar seringkali akan menghemat uang lebih cepat, tetapi membutuhkan lebih banyak perencanaan. Bisakah Anda membiayai kembali pinjaman siswa Anda untuk menghemat pembayaran bulanan? Lewati mobil untuk moda transportasi lain untuk menghemat bensin untuk sementara waktu? Jual beberapa barang ekstra? Memulai usaha sampingan atau mengambil pekerjaan paruh waktu? Namun, Anda memutuskan untuk menghasilkan lebih banyak uang, jangan lupa untuk menyalurkan penghasilan ke rekening tabungan Anda.
Pilih jumlah yang akan ditabung secara teratur
Katakanlah Anda ingin menghemat $1.000 dalam enam bulan. Itu terurai menjadi sekitar $167 per bulan (dibulatkan menjadi $200 untuk mencapainya lebih cepat atau turun menjadi $150 untuk memberi diri Anda lebih banyak waktu). Dalam skala yang lebih kecil, sekitar $42 per minggu. Seribu dolar mungkin tampak mengintimidasi, tetapi jumlah yang sangat kecil terasa lebih bisa dicapai.
Anda dapat memilih jumlah tetap seperti $5 seminggu atau $50 sebulan. Atau Anda dapat menyisihkan persentase dari penghasilan Anda—beberapa orang menghemat 10% atau bahkan 20% dari setiap gaji.
Meskipun pola tabungan reguler bekerja paling baik, jumlah Anda tidak harus ditetapkan, terutama jika pendapatan dan pengeluaran Anda berfluktuasi. Mungkin Anda dapat menghemat lebih banyak uang dalam beberapa bulan dan lebih sedikit pada bulan lainnya.
Bagi saya, saya tahu bahwa saya ingin menabung lebih banyak di awal tahun untuk memastikan bahwa saya memiliki cukup uang untuk musim liburan.
Buka rekening tabungan
Sekarang saatnya menemukan tempat yang aman untuk tabungan Anda tumbuh. Anda memiliki banyak pilihan rekening tabungan, jadi simpanlah daftar ini akun yang harus dimiliki dalam pikiran. Mungkin Anda ingin tetap menggunakan bank Anda saat ini, tetapi kami mendorong Anda untuk mengeksplorasi pilihan Anda; mungkin ada pilihan yang lebih baik di luar sana. Teruslah membaca untuk rekomendasi akun saya.
Idealnya, Anda menginginkan akun tanpa biaya bulanan atau persyaratan saldo terbatas. Anda juga akan menginginkan suku bunga tinggi sehingga Anda mendapat sedikit tambahan sambil menabung.
Dan akun Anda harus mengaktifkan transfer otomatis, memungkinkan uang berpindah dari cek Anda ke rekening tabungan Anda dengan mulus.
Inilah beberapa yang terbaik rekening tabungan hasil tinggi tanpa biaya bulanan atau rendah, transfer elektronik cepat, dan tarif bersaing. Salah satu akun terbaik mutlak adalah tdia Pembangun Tabungan CIT.
Itu Pembangun Tabungan CIT Bank memiliki APY dari 1,00% pada saldo $ 25.000 dan lebih. Anda juga bisa mendapatkan APY yang sama jika Anda menyetor minimal $100 per bulan.
Setoran bulanan $100 senilai satu tahun dengan tarif ini akan memberi Anda sekitar $1.312 (tanpa pengurangan biaya tahunan). Penabung yang ambisius juga dapat memperoleh APY setinggi ini setelah akun mereka mencapai $25.000. Pemegang akun yang menyetor kurang dari $100 setiap bulan masih mendapatkan APY yang kompetitif.
Ada minimum $100 untuk membuka akun CIT Savings Builder, jadi jika Anda memiliki basis awal tersebut dan berencana menyisihkan $100 secara teratur, pertimbangkan untuk menggunakan CIT.
Otomatiskan setoran
Anda lebih cenderung menyisihkan uang jika Anda buat prosesnya semudah mungkin. Dengan otomatisasi, Anda bahkan tidak perlu memikirkannya.
Anda mungkin memilih untuk memiliki persentase atau jumlah tetap dari gaji Anda yang disimpan ke dalam tabungan segera. Atau Anda dapat menautkan rekening tabungan Anda ke rekening giro Anda dan menyiapkan transfer langsung mingguan atau bulanan.
Metode “simpan dulu, habiskan sesudahnya” memastikan Anda tidak pernah tergoda untuk membelanjakan uang ekstra.
Dapatkan aplikasi untuk membantu
Langkah ini opsional, tetapi Anda mungkin merasa berguna untuk bantuan ekstra agar tetap pada tugas.
Aplikasi keuangan pribadi dapat melacak pengeluaran Anda, menunjukkan kemajuan Anda menuju sasaran tabungan, DAN mentransfer uang ekstra Anda ke tabungan jika Anda mau.
Jika Anda memiliki akun di lebih dari satu tempat yang kebanyakan dari kita lakukan saat ini, Modal Pribadi adalah salah satu pilihan utama saya.
Modal Pribadi membantu Anda melacak pengeluaran Anda sehingga Anda tidak lagi merasa tidak tahu apa-apa tentang situasi keuangan Anda. Saya pribadi menyukai penganalisa biaya Personal Capital yang telah membantu saya menemukan biaya tambahan tersembunyi yang saya bayarkan, yang saya yakin akan saya lewatkan.
Plus, setelah Anda merasa lebih nyaman dengan keuangan Anda, Anda dapat memanfaatkan fitur investasi Personal Capital dan pelacak kekayaan bersih – keduanya dapat membantu Anda menentukan apakah Anda berada di jalur yang benar untuk memenuhi tujuan uang Anda.
Temukan cara baru untuk menabung
Begitu Anda terbiasa menabung $5 seminggu, misalnya, Anda bisa mulai menyisihkan $7 atau bahkan $10.
Jika Anda mendapatkan penawaran hebat melalui obral atau a hadiah kartu kredit, jumlahkan berapa banyak yang Anda simpan dan setor selisihnya ke akun Anda. Ikuti aturan $5: jika Anda memiliki tambahan $5, masukkan ke dalam tabungan.
Terapkan Sekarang
Di Situs Web Aman
Salah satu kartu hadiah favorit saya adalah Kartu Chase Sapphire Preferred®. Ini menawarkan poin 2X untuk perjalanan dan makan di restoran dan satu poin per $1 untuk semua pembelian lainnya.
Anda juga akan mendapatkan 60.000 poin bonus setelah membelanjakan $4.000 dalam tiga bulan pertama setelah memiliki kartu. Itu adalah hadiah uang tunai senilai $600 atau $750 dalam perjalanan saat Anda memesan perjalanan Anda melalui Chase Ultimate Rewards®.
Kartu ini tanpa argumen adalah salah satu bonus pendaftaran terbaik yang dapat Anda peroleh dan salah satu kartu kredit hadiah perjalanan premium terbaik di pasar.
Bacaan terkait: Cara Mulai Menabung
Mulailah berinvestasi
Setelah Anda mulai menabung, langkah logis selanjutnya yang harus diambil adalah melihat ke dalam investasi. Walaupun mungkin terdengar mengintimidasi pada awalnya, investasi adalah satu-satunya cara untuk benar-benar menumbuhkan uang Anda. Coba pikirkan, rekening tabungan terbaik menawarkan bunga 1,5%+, sedangkan investasi yang tepat dapat memberi Anda bunga 5%-10%!
Untuk memulai, berikut adalah beberapa platform investasi yang akan saya rekomendasikan untuk pemula:
Investasi Mandiri JP Morgan
Investasi Mandiri JP Morgan adalah platform yang bagus untuk pemula karena memungkinkan Anda tumbuh menjadi investor berpengalaman. Untuk memulai, Anda dapat memilih opsi pengelolaan portofolio JP Morgan Automated Investing, yang dilengkapi dengan biaya penasehat tahunan yang rendah sebesar 0,35%. Anda memerlukan $500 untuk mulai berinvestasi, tetapi itu tidak buruk dibandingkan dengan platform investasi lainnya.
Setelah mendapatkan lebih banyak pengalaman berinvestasi, Anda dapat memanfaatkan JP Morgan Self-Directed Investing, di mana Anda akan berdagang sendiri. Tapi, paket ini datang tanpa biaya dan tidak ada investasi minimum!
E * PERDAGANGAN
E * PERDAGANGAN juga memiliki banyak alat yang dapat membantu Anda belajar menjadi investor. Plus, mereka membuat proses pendaftaran menjadi mudah dan memandu Anda membangun portofolio. Aplikasi dan situs seluler mereka sangat ramah Milenial, sehingga Anda dapat mengelola akun Anda dari mana saja.
E * PERDAGANGAN menawarkan perdagangan komisi $0 untuk ETF, saham, dan opsi, menjadikannya pilihan yang terjangkau bagi sebagian besar investor pemula.
Biji pohon ek
Biji pohon ek adalah penasehat robo investasi yang membuat segala sesuatunya sederhana dengan minimum $5 yang rendah untuk mulai berinvestasi.
Saya merekomendasikan Acorns untuk orang-orang yang ingin berinvestasi secara perlahan dan membutuhkan sedikit bantuan untuk mengembangkan kebiasaan menabung. Biji pohon ek berusaha untuk membangun tabungan Anda dengan dampak sekecil mungkin pada arus kas Anda.
Anda dapat menggunakan Acorn untuk setoran otomatis dan “mengumpulkan” pembelian kartu debit dan kredit Anda, menambahkan sisanya ke tabungan.
Ringkasan
Menabung bisa jadi sulit bagi banyak orang. Percayalah, saya tahu. Tetapi jika Anda menemukan alat yang tepat, Anda dapat menghemat $1.000 dalam waktu singkat!
Inilah saran saya – jangan mencoba mencari tahu sendiri. Cara terbaik untuk pergi adalah memastikan Anda mencari tempat untuk memotong pengeluaran Anda. Itu mungkin – hanya membutuhkan banyak disiplin.
