Sekarang musim pajak akhirnya berakhir, saatnya untuk mulai memikirkan tahun depan. Pergerakan keuangan yang kita lakukan (atau tidak kita lakukan) sepanjang tahun itulah yang membuat kita sukses atau gagal di musim pajak berikutnya.
Ketika efek penuh dari kode pajak baru mulai terbentuk, banyak orang terkejut menemukan bahwa, alih-alih pengembalian uang, mereka berutang pajak kepada IRS. Perubahan dalam undang-undang perpajakan yang baru menyebabkan kebingungan karena orang-orang mencoba mencari tahu tanda kurung pajak baru dan potongan standar.
Teruslah membaca untuk mengetahui apa yang telah berubah, siapa yang paling terpengaruh oleh kode pajak baru dan sembilan cara untuk mengurangi tagihan pajak Anda tahun depan.
Apa yang berubah relatif terhadap tahun sebelumnya
Undang-undang pajak baru yang disahkan pada bulan Desember 2017 mengubah banyak bagian dari kode pajak sebelumnya. Pakar keuangan dan analis merasa sulit untuk menentukan alasan pasti mengapa perubahan tersebut memengaruhi orang secara berbeda.
Dampak signifikan datang dari perubahan pada tabel pemotongan.
Perubahan lain pada kode pajak termasuk peningkatan pengurangan untuk pelapor tunggal sebesar $12.000 dan pasangan menikah yang mengajukan $24.000 dan kredit pajak yang lebih tinggi untuk anak-anak yang berlipat ganda dari $1.000 menjadi $2.000 per anak pada tahun lalu. Undang-undang baru juga menghilangkan pengecualian pribadi.
Siapa yang paling terpengaruh oleh perubahan terbaru?
Kelompok yang akan terkena dampak paling signifikan adalah mereka yang tidak mengubah jumlah pemotongan dari gaji mereka dalam formulir W-4 mereka.
Selain itu, saat orang bersiap menghadapi musim pajak, sekitar setengah dari populasi pembayar pajak tidak mengerti dampak dari undang-undang baru pada kelompok pajak mereka dan hampir 30 persen tidak tahu apa yang berubah dengan diperkenalkannya undang-undang baru.
Yang paling berisiko juga adalah individu yang merinci potongan mereka, pemilik rumah di negara dengan pajak tinggi, karyawan yang memiliki biaya terkait bisnis yang belum diganti, dan pembayar pajak tanpa tanggungan.
9 hal yang dapat Anda lakukan sekarang untuk mengurangi tagihan pajak Anda tahun depan
1. Berkontribusi sebanyak mungkin ke rencana 401(k), 457, atau 403(b)
Ada aturan umum tentang pajak yang mengatakan semakin banyak penghasilan yang Anda miliki, semakin tinggi pajak Anda. Jadi untuk menyiasatinya, Anda sebenarnya dapat memiliki penghasilan lebih sedikit dan pajak lebih rendah, tetapi itu tidak berarti penghasilan Anda lebih sedikit untuk memenuhi syarat untuk tarif pajak yang lebih rendah.
Adjusted Gross Income (AGI) adalah tolok ukur untuk menghitung pajak Anda. Semakin besar AGI Anda, semakin tinggi pajak yang didapat. Pengambilan kritis dari AGI adalah kata disesuaikan. Kunci untuk mengurangi pajak Anda terletak pada hal ini. Jika Anda memberikan kontribusi yang lebih tinggi untuk 401(k) atau program pensiun lainnya, pendapatan sebelum pajak (AGI) Anda akan diturunkan.
Semakin banyak Anda berkontribusi terhadap rencana 401(k), 403(b), atau 457, semakin rendah AGI Anda, artinya penghasilan kena pajak Anda juga akan semakin rendah.
Ada dua keuntungan utama melakukan ini:
- pajak Anda diturunkan saat Anda mengurangi penghasilan kena pajak Anda
- Anda tidak membayar pajak atas pengembalian investasi sampai Anda pensiun
2. Melakukan pembayaran pinjaman mahasiswa
Siswa didorong untuk membayar kuliah tanpa mengambil pinjaman jika mereka bisa, tetapi jika situasinya memaksa mereka untuk memilih pinjaman pelajar, maka masih ada hikmahnya, karena bunga yang Anda bayarkan untuk pinjaman pelajar bermanfaat untuk menurunkan pajak.
Hampir 70 persen lulusan dari seluruh perguruan tinggi AS memiliki hutang pinjaman mahasiswa. Anda dapat mengurangi hingga hampir $2.500 bunga per tahun yang dibayarkan atas hutang pinjaman pelajar Anda dari pajak. Namun, jika penghasilan Anda lebih dari $80.000 setahun, Anda tidak dapat mengklaim pengurangan apa pun. Demikian pula, jika penghasilan kena pajak Anda antara $48.000 dan $65.000, pengurangan Anda akan dihapus secara bertahap.
Jadi, dengan asumsi bahwa Anda berada di golongan pajak 25 persen, klaim penuh sebesar $2.500 atas pemotongan bunga dapat memotong tagihan pajak Anda sebesar $625.
3. Beli rumah
Jika Anda berpikir untuk membeli rumah, itu mungkin berakhir sebagai penghematan pajak, karena pajak properti dan biaya hipotek (pembayaran bunga) dapat dikurangkan.
Undang-undang perpajakan yang baru telah memperkenalkan perubahan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan jeda untuk membeli rumah. Untuk tahun pajak 2018 hingga 2025, Anda dapat mengurangi pembayaran bunga atas utang hipotek hingga $750.000.
Demikian pula, pembeli properti dapat memotong hingga $10.000 dari pajak negara bagian dan kabupaten termasuk pajak pendapatan negara bagian dan pajak properti.
Tetapi untuk memanfaatkan batasan ini, Anda harus merinci potongan Anda pada Jadwal A. Anda dapat memilih potongan yang diperinci atau potongan standar, mana yang memberikan keringanan pajak tertinggi.
4. Menggunakan bantuan eksternal untuk mengajukan pengembalian
Jika Anda memiliki situasi pajak yang sederhana, Anda dapat memilih untuk mengajukan sendiri atau dengan menggunakan perangkat lunak persiapan pajak. Kami merekomendasikan perangkat lunak pajak berikut:
- TurboTax – perangkat lunak pajak paling canggih, juga paling mahal
- Liberty Tax – salah satu yang terbaik jika Anda mencari pengajuan pajak langsung dan online
- Blok H&R – terbaik bagi mereka yang menginginkan perangkat lunak tatap muka/online hybrid tercanggih
- TaxAct – Ini adalah perangkat lunak pajak termurah, jadi yang terbaik untuk mereka yang memiliki pengembalian sederhana
- E-file – Jika Anda merasa rentan terhadap audit, E-file adalah yang terbaik.
Tetapi jika Anda memiliki situasi pajak yang rumit karena berbagai aliran pendapatan atau investasi, Anda dapat memilih gunakan ahlinya yang dapat mengidentifikasi peluang yang tidak Anda ketahui.
Beberapa pakar pajak bahkan menawarkan jaminan uang kembali, di mana Anda akan diganti oleh ahli pajak jika Anda membayar lebih dari yang seharusnya.
Penyedia pajak yang berkualifikasi mungkin merupakan pilihan yang lebih baik dalam situasi ini karena mereka diharuskan untuk mengetahui perubahan apa pun yang dibuat dalam undang-undang perpajakan. Penyedia pajak yang tidak memiliki kredensial mungkin membebankan jumlah yang lebih rendah tetapi mungkin tidak mengetahui perubahan terbaru. Anda dapat menggunakan database IRS untuk mencari pembuat pajak kami yang memenuhi syarat dan terpercaya.
5. Pilih status pengarsipan Anda dengan hati-hati
Status pengarsipan Anda memainkan peran penting dalam pajak Anda karena pada akhirnya menentukan pengurangan standar Anda dan tarif pajak yang berlaku.
Misalnya, untuk tahun pajak 2018, potongan untuk satu pelapor mencapai $12.000, tetapi seorang wajib pajak yang mengaku sebagai kepala rumah tangga memiliki potongan standar yang ditetapkan sebesar $18.000.
Bergantung pada situasi Anda, Anda dapat memilih antara dua opsi berbeda atau satu opsi dari status pengarsipan berikut:
- Lajang. Status pengajuan ini berlaku untuk semua wajib pajak yang belum menikah atau hidup terpisah menurut hukum (bahkan bercerai).
- Menikah Pengajuan bersama. Orang yang menikah dapat mengajukan pengembalian bersama dengan pasangannya, dan dalam hal pasangan meninggal dunia selama tahun pajak, seseorang masih dapat mengajukan pengembalian bersama untuk tahun yang bersangkutan.
- Pengajuan terpisah untuk pasangan yang sudah menikah. Pasangan yang sudah menikah dapat memilih untuk mengajukan secara terpisah, tetapi ini hampir tidak menghasilkan tagihan pajak yang lebih rendah.
- Kepala rumah tangga. Status ini berlaku untuk individu yang belum menikah yang mendukung tanggungan seperti anak atau orang tua.
- Janda yang memenuhi syarat dengan anak di bawah umur. Status ini berlaku bagi wajib pajak yang pasangannya meninggal dunia pada masa pajak berjalan atau dua tahun sebelumnya dan memiliki tanggungan anak.
6. Manfaatkan tax loss harvesting
Jika Anda memiliki investasi pecundang dalam portofolio Anda yang tidak memiliki masa depan cerah, Anda dapat menjualnya dan mengimbangi kerugiannya dengan capital gain dan pajak penghasilan. Pengurangan kerugian pajak dapat mengurangi penghasilan kena pajak sebanyak $3.000.
Dan bagian terbaiknya adalah, strategi tersebut dapat diteruskan tanpa batas waktu. Artinya jika Anda menjual investasi Anda yang merugi di tahun berjalan, Anda dapat memanfaatkan tax loss harvesting di tahun-tahun berikutnya jika Anda menyadari adanya capital gain. Atau bahkan dapat digunakan untuk mengimbangi penghasilan kena pajak reguler Anda.
Strategi ini sangat bermanfaat jika arus kas Anda akan lebih tinggi dari biasanya dan Anda ingin menghindari pembayaran pajak yang lebih tinggi.
Jika Anda menggunakan robo-advisorpemanenan rugi pajak biasanya disertakan secara otomatis untuk Anda.
7. Simpan kuitansi donasi Anda
Ada lapisan perak di luar perasaan senang menyumbang ke badan amal. Anda dapat mengklaim pengurangan pajak atas donasi Anda ke badan amal yang terdaftar oleh IRS, jadi Anda harus menyimpan tanda terima saat memberikan donasi agar dapat diterapkan untuk keringanan pajak.
Dokumen-dokumen yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk keringanan pajak adalah sebagai berikut.
- Sumbangan tunai di bawah $250. Catatan bank (seperti pernyataan atau cek yang dibatalkan akan dilakukan) yang berisi nama badan amal dan jumlah donasi beserta tanggalnya.
- Donasi tunai sebesar $250 atau lebih. Dalam hal ini, IRS mensyaratkan pengakuan tertulis dari badan amal yang harus berisi nama organisasi, jumlah yang disumbangkan, dan pengakuan tertulis bahwa donatur tidak menerima barang atau jasa apa pun atas sumbangan dari organisasi.
Simpan semua kuitansi untuk donasi ini termasuk donasi properti atau kendaraan.
8. Mengejar pendidikan lebih lanjut
Tagihan pajak Anda berpotensi diturunkan jika Anda memilih untuk mengejar gelar sarjana. Ada pengeluaran terkait pendidikan yang memenuhi syarat untuk keringanan pajak.
Kredit Pajak Peluang Amerika dan Kredit Pembelajaran Seumur Hidup adalah contoh seperti itu. Kredit Pajak Peluang Amerika hanya tersedia untuk empat tahun pertama gelar sarjana, dan kriteria kualifikasinya adalah Anda harus terdaftar setidaknya paruh waktu dalam program pemberian gelar. Program ini menawarkan keringanan pajak sebesar $2.500, dan jika Anda masih memiliki jumlah terutang setelah pajak Anda nol, Anda dapat mengembalikan 40 persen ($1.000) sebagai pengembalian dana.
Kredit Pembelajaran Seumur Hidup lebih umum dan lebih luas, dan tidak ada batasan jumlah tahun yang dapat Anda klaim, dan Anda tidak harus terdaftar dalam program pemberian gelar.
9. Perbaikan rumah hemat energi
Anda memenuhi syarat untuk keringanan pajak dengan memilih untuk membuat rumah Anda lebih hemat energi. Ada satu ton kredit pajak energi terbarukan yang tersedia untuk pemilik rumah yang dapat Anda ajukan pada tahun pajak 2019 saat ini.
Keringanan pajak ini berlaku jika Anda memasang tenaga surya atau pemanas air bertenaga surya di rumah Anda. Produk lain yang memenuhi syarat untuk keringanan pajak termasuk turbin angin, pompa panas bumi, dan bahkan sel bahan bakar terbarukan.
Istirahat hampir sama dengan 30 persen dari biaya proyek perbaikan rumah yang menghasilkan efisiensi yang lebih besar. Klaim berlaku untuk tempat tinggal primer dan sekunder.
Ringkasan
Ini hanya beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk mengurangi tagihan pajak Anda untuk tahun depan. Jika Anda ingin menemukan lebih banyak peretasan, Anda mungkin ingin berkonsultasi dengan penasihat pajak.
Untuk saat ini, fokuslah untuk menurunkan penghasilan kotor Anda yang disesuaikan dengan memaksimalkan rekening pensiun yang Anda bisa. Setelah itu, manfaatkan tip lain ini untuk menjadikan tahun depan sebagai tahun yang paling ramah pajak.
