Bukan rahasia lagi bahwa Milenial (lahir antara tahun 1981 dan 1996) telah mewarisi serangkaian keadaan keuangan yang menantang.
Milenium lulus ke Resesi Hebat, menghadapi biaya yang meningkat tajam untuk pengeluaran dasar seperti perumahan, pendidikan, dan perawatan kesehatan, dan berjuang dengan pertumbuhan upah yang lambat, jaring pengaman sosial yang menyusut, dan masa depan keuangan yang tidak pasti.
Zoomer Generasi Z siap untuk mewarisi banyak masalah yang sama, bersama dengan beberapa masalah baru, seperti lulus menjadi pandemi sekali seumur hidup. Apa pun perbedaan generasi yang mereka hadapi, kaum muda mengalami banyak tantangan keuangan yang sama, sehingga patut dipertimbangkan bagaimana nasib Milenial dan bagaimana pengalaman mereka dapat memengaruhi Gen Z di masa mendatang.
1. Ketimpangan pendapatan meningkat
Salah satu faktor terbesar yang memengaruhi kesehatan keuangan generasi Milenial dan Gen Z adalah meningkatnya ketimpangan pendapatan. Menurut Institut Kebijakan Ekonomi, dari tahun 1979 hingga 2018, produktivitas bersih naik 69,6%, sedangkan upah per jam hanya meningkat 11,6% setelah disesuaikan dengan inflasi.
Sementara itu, kesenjangan kekayaan antara orang kaya dan orang miskin di Amerika hampir dua kali lipat antara tahun 1989 dan 2016. Menurut Pew Research, pada tahun 2016, 5% teratas bertahan Kekayaan 248 kali lipat sebagai median. Dengan kekayaan terkonsentrasi di dekat puncak dan upah stagnan, sulit untuk memenuhi kebutuhan.
Meskipun hal ini memengaruhi orang-orang dari semua kelompok umur yang tidak termasuk dalam persentil kekayaan teratas, kaum muda yang telah menghabiskan seluruh karier kerja mereka menghadapi pertumbuhan upah yang lambat akan sangat terpukul.
2. Biaya hidup semakin meningkat
Pengeluaran pokok semakin mahal, yang berdampak pada keuangan Milenial dan Zoomer. Misalnya, menurut laporan Super Money, harga rumah naik sebesar 39% dalam 45 tahun terakhir, sedangkan pendapatan kelompok umur 25 sampai 34 tahun tetap stagnan. Demikian pula, biaya pengasuhan anak telah melonjak, dengan rata-rata biaya tahunan untuk pengasuhan anak untuk satu anak di $8.700 pada tahun 2018.
Biaya yang meningkat ini membuat kaum muda sulit untuk maju. Akibatnya, banyak Milenial yang menunda memiliki anak, yang juga harus dipertimbangkan oleh Zoomers saat mereka memasuki usia pertengahan hingga akhir dua puluhan.
3. Hindari utang kartu kredit (tetapi manfaatkan kartu kredit)
Ketika masa-masa sulit, mudah untuk membebankan biaya dasar pada kartu kredit dan berharap semuanya akan menjadi lebih baik di masa depan. Namun, menumpuk beban utang yang cukup besar dapat membuat semakin sulit untuk memenuhi kebutuhan, berkat akumulasi bunga. Jika memungkinkan, Anda harus berusaha menghindari hutang kartu kredit, bahkan jika itu berarti harus mengatur pengeluaran dan hidup dengan anggaran yang ketat.
Hanya karena Anda harus menghindari hutang kartu kredit, bukan berarti Anda harus menghindari kartu kredit. Ada banyak pilihan kartu kredit hadiah sehingga Anda mendapatkan uang (siapa yang mau melewatkannya!?) untuk pengeluaran sehari-hari Anda. Selama Anda menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab dan melunasi saldo setiap bulan, itu adalah cara yang bagus untuk mendapatkan penghasilan tambahan untuk pengeluaran sehari-hari.
4. Pinjaman pelajar tidak berkelanjutan
Biaya pendidikan tinggi juga telah meningkat secara dramatis, tanpa disertai kenaikan upah bagi lulusan perguruan tinggi. Sementara anggota generasi sebelumnya mungkin dapat membiayai pendidikan mereka dengan bekerja paruh waktu atau pekerjaan musim panas, Milenial yang memilih untuk melanjutkan pendidikan tinggi sering kali lulus dengan utang pinjaman mahasiswa ribuan dolar.
Dalam beberapa tahun terakhir, telah terjadi peningkatan dukungan populer untuk pembatalan hutang mahasiswa dan perguruan tinggi negeri gratis, keduanya akan membantu mengatasi masalah melonjaknya biaya pendidikan. Tidak semua orang pergi ke perguruan tinggi semata-mata karena menurut mereka itu adalah ide yang bagus secara finansial—banyak yang melakukannya untuk melanjutkan pendidikan mereka, atau untuk mengejar karir di bidang yang bermanfaat tetapi tidak berpenghasilan tinggi. Pendidikan secara intrinsik berharga, tidak peduli berapa pun harga stikernya.
Yang mengatakan, Zoomers sebaiknya belajar dari Milenial, dan mempertimbangkan beban hutang pinjaman siswa saat membuat keputusan tentang masa depan mereka.
5. Karier tidak lagi selalu memiliki lintasan yang jelas
Generasi sebelumnya mungkin memiliki ekspektasi yang masuk akal akan kemajuan karier organik. Jika Anda bekerja, menurut teori, majikan Anda akan menghadiahi Anda dengan kenaikan gaji dan promosi, dan itu mungkin untuk meningkatkan karier Anda sepanjang karier Anda.
Hari ini, itu tidak lagi selalu terjadi. Milenial adalah lebih mungkin dari generasi sebelumnya untuk berpindah dari pekerjaan ke pekerjaan di perusahaan yang berbeda, daripada bertahan dengan satu majikan untuk sebagian besar karir mereka. Namun, ini bukan karena Milenial berubah-ubah; itu karena berganti pekerjaan sekarang menjadi salah satu cara paling efektif untuk meningkatkan penghasilan Anda. Untuk lulusan Gen Z yang memasuki pasar kerja, mereka harus realistis tentang rencana jangka panjang mereka dan memahami bahwa berpindah pekerjaan terkadang merupakan kebutuhan.
6. Perawatan kesehatan lebih mahal
Jika Anda berakhir di ruang gawat darurat dan tidak memiliki perawatan kesehatan, Anda dapat dibebani dengan tagihan ribuan dolar. Jika Anda berakhir di ruang gawat darurat dan Anda melakukan memiliki perawatan kesehatan, tagihan Anda kemungkinan besar akan lebih sedikit—tetapi itu tidak berarti harganya akan terjangkau. Perawatan kesehatan adalah area lain di mana biaya meningkat lebih cepat daripada gaji, dengan sistem perawatan kesehatan nirlaba yang dirancang untuk memaksimalkan pendapatan daripada memprioritaskan perawatan.
Asuransi kesehatan premium, baik melalui pemberi kerja Anda atau dibeli di pasar, pasti akan membantu menangguhkan biaya perawatan kesehatan. Tetapi meskipun demikian, orang Amerika mungkin mengeluarkan ribuan dolar untuk keadaan darurat kesehatan.
Milenium semakin mendukung perawatan kesehatan universal, yang akan membantu mengurangi biaya perawatan kesehatan dan memastikan bahwa semua orang Amerika memiliki akses ke perawatan kesehatan berkualitas. Pada tahun 2019, 69% Millenial yang disurvei mendukung Medicare untuk Semua.
7. Satu pekerjaan mungkin tidak cukup
Seiring dengan lebih sering berganti pekerjaan, generasi Milenial juga lebih cenderung memiliki banyak pekerjaan. Pada tahun 2011, Milenial menghasilkan rata-rata $10.972 per tahun dari usaha sampingan mereka, yang 20% lebih banyak dari Gen X dan 46% lebih banyak dari baby boomer. Sementara beberapa Milenial menikmati kebebasan yang datang dari berbagai sumber pendapatan, sebagian besar anak muda bekerja lebih dari satu pekerjaan karena alasan sederhana: karena mereka harus memenuhi kebutuhan.
Anggota Gen Z mungkin juga merasa perlu melakukan usaha sampingan untuk membayar tagihan atau maju secara finansial.
8. Sangat penting untuk memiliki anggaran
Dengan sumber daya keuangan bagi banyak anak muda yang lebih ketat dari sebelumnya, semakin penting untuk membuat (dan menaati) anggaran. Penganggaran dapat membantu Anda untuk mendapatkan pandangan yang jelas tentang keuangan Anda. Ini membantu Anda membuat keputusan keuangan yang tepat, memahami dan mengatur pengeluaran Anda, dan merencanakan masa depan.
Alat penganggaran seperti PocketSmith memungkinkan Anda untuk mendapatkan pandangan sekilas tentang keuangan Anda, membuat dan mempertahankan anggaran, menganalisis pola keuangan masa lalu, dan bahkan memproyeksikan keuangan Anda ke masa depan untuk melihat bagaimana keuangan Anda akan terlihat beberapa bulan atau tahun ke depan.
Aplikasi ini sepenuhnya dapat disesuaikan dan penuh dengan banyak alat bermanfaat yang dapat Anda padu padankan untuk membuat penyiapan penganggaran ideal Anda.
8. Selalu simpan untuk hari hujan
Satu hal yang telah diinternalisasi oleh Milenial adalah masa depan finansial yang tidak pasti. Peristiwa seperti resesi “sekali dalam satu abad”, pandemi, dan bencana alam membuat masa depan tidak terjamin, dan seringkali hanya sedikit yang dapat Anda lakukan untuk mengontrol hasilnya.
Satu hal yang Anda bisa lakukan, setidaknya dengan kemampuan terbaik Anda, adalah menabung untuk hari hujan. Menyisihkan dana darurat yang besar dan kuat dapat membantu Anda mengatasi masa keuangan yang bergejolak dan bahkan membantu orang lain yang belum seberuntung itu. Milenial dikenal cerdas secara finansial dan berhati-hati secara fiskal, dua sifat yang harus ditiru oleh Gen Z.
9. Kita dapat bekerja menuju masa depan yang lebih baik
Dengan begitu banyak statistik tentang meningkatnya ketimpangan pendapatan, kenaikan tajam dalam biaya hidup, pendapatan yang tertekan, dan ketidakpastian ekonomi, rasanya seperti kartu ditumpuk melawan kaum muda, apakah mereka Milenial atau Zoomers. Namun, masih banyak hal yang dapat dicapai anak muda saat mereka bekerja sama.
Dari protes seputar rasisme dan perubahan iklim hingga mendukung program pemerintah yang lebih adil seperti perluasan jaring pengaman sosial dan perawatan kesehatan universal, Milenial dan Gen Z dapat menjadi suara yang kuat untuk perubahan.
Ringkasan
Dalam banyak hal, Generasi Z berada dalam perahu yang mirip dengan Generasi Milenial dalam hal keuangan pribadi. Banyak strategi yang telah dipelajari Milenial melalui pengalaman, seperti mencoba meminimalkan hutang dan memaksimalkan tabungan, merupakan strategi yang solid untuk orang-orang dari semua kelompok usia yang harus dipertimbangkan oleh Zoomers.
Lebih penting lagi, Milenial dan Gen Z bersama-sama mewakili koalisi kuat yang dapat bekerja untuk mengatasi banyak masalah yang dihadapi dunia saat ini.
