Saya menyukai semangat Ajukan Pertanyaan Bodoh karena dalam hal uang, tidak ada yang namanya pertanyaan bodoh.
Kita semua memilikinya dan uang kadang-kadang sulit.
Sejujurnya, Anda bisa menghemat ribuan dolar (dan banyak dari sakit hati) dengan mengajukan pertanyaan uang yang Anda miliki alih-alih menebak dan berharap pertaruhan Anda berhasil untuk yang terbaik.
Apa itu kekayaan bersih dan bagaimana cara mengetahui kekayaan saya sendiri?
Anda mungkin pernah mendengar istilah kekayaan bersih, tapi apa itu?
Pada dasarnya, kekayaan bersih Anda adalah jumlah aset Anda dikurangi kewajiban apa pun yang Anda miliki di pembukuan.
Merupakan ide bagus untuk memantau kekayaan bersih Anda secara teratur. Secara umum, kekayaan bersih Anda merupakan indikator yang bagus untuk kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan. Jika Anda memiliki kekayaan bersih yang positif, Anda melakukan sesuatu dengan benar. Jika Anda memiliki kekayaan bersih negatif, Anda mungkin perlu menyesuaikan kebiasaan keuangan pribadi Anda.
Yang penting, kekayaan bersih Anda bukan tentang penghasilan Anda. Sebaliknya, kekayaan bersih Anda adalah cerminan dari aset yang dapat Anda kumpulkan atau hutang yang berhasil Anda kumpulkan dari waktu ke waktu.
Sebagai contoh: lihat kekayaan bersih Kim Kardashian, yang, sebagai dari April 2021, adalah $1 miliar. Beberapa asetnya termasuk perusahaannya, Skims dan KKW Beauty, propertinya, dan portofolio saham.
Sejauh yang kami tahu, Kardashian tidak memiliki kewajiban terutang.
Jumlah asetnya, dikurangi kewajibannya yang belum terlunasi, menghasilkan kekayaan bersih sebesar $1 miliar.
Berapa banyak uang yang saya mampu untuk berbelanja secara royal?
Kita semua pernah ke sana – barang spesial menarik perhatian Anda, atau daya pikat makanan mewah memanggil nama Anda.
Apakah itu ide yang baik untuk berbelanja secara royal?
Anda mungkin tidak boleh berbelanja secara royal untuk setiap item impuls yang Anda temui. Tetapi jika Anda menetapkan anggaran, Anda mungkin menemukan bahwa ada banyak ruang untuk berbelanja secara royal di sana-sini.
Aturan penganggaran yang baik untuk diikuti, terutama jika Anda baru dalam penganggaran, adalah anggaran 50-30-20.
Anggaran 50-30-20 berubah menjadi:
- 50% dari pendapatan Anda dihabiskan untuk kebutuhan.
- 20% pendapatan Anda disimpan.
- 30% dari penghasilan Anda tersedia untuk dibelanjakan untuk hal-hal yang menyenangkan – seperti berbelanja secara royal di sana-sini.
Tentu saja, anggaran 50-30-20 hanyalah titik awal. Jika Anda memiliki beban hutang yang besar atau tujuan keuangan yang ambisius, maka Anda dapat memutuskan untuk berbelanja lebih sedikit dan menabung lebih banyak.
Apa itu dana darurat dan mengapa demikian jadi penting?
Sebuah dana darurat adalah bagian penting dari setiap gambaran keuangan yang sehat.
Intinya, dana darurat adalah rekening tabungan yang bertindak sebagai jaring pengaman untuk apa pun yang terjadi dalam hidup Anda. Jika Anda memiliki perbaikan mobil tak terduga yang besar untuk didanai atau penurunan pendapatan Anda karena kehilangan pekerjaan, dana darurat akan tersedia untuk menutupi biayanya. Saat Anda menjalani hidup dengan jaring keamanan finansial ini, kemungkinan besar Anda akan menghadapi lebih sedikit tekanan finansial di sepanjang jalan.
Namun, dana darurat bukanlah satu ukuran yang cocok untuk semua. Sebaliknya, sebagian besar pakar keuangan merekomendasikan hal itu dana darurat Anda harus dapat menutupi biaya antara tiga hingga enam bulan.
Dengan demikian, besaran dana darurat Anda akan bervariasi berdasarkan pengeluaran bulanan Anda.
Sebagai contoh: jika Anda membelanjakan $2.500 per bulan maka dana darurat Anda seharusnya sekitar $7.500.
Tetapi mengapa penting untuk memiliki dana ini?
Hidup itu hebat dalam membuang biaya tak terduga pada waktu yang paling tidak nyaman. Ketika Anda memiliki dana darurat, Anda cukup membayar apa yang Anda butuhkan dan bergerak maju.
Bagaimana saya harus menangani hutang saya?
Utang dalam bentuk apa pun dapat dengan cepat menjadi beban keuangan yang menghalangi Anda untuk hidup dan berbelanja sesuai keinginan Anda. Lagi pula, pembayaran bulanan minimum yang besar dan kuat dapat menghabiskan anggaran dengan cepat.
Jika Anda serius ingin menciptakan masa depan keuangan yang cerah, maka Anda harus melunasi hutang buruk Anda di beberapa titik. ‘
Hutang buruk seringkali memiliki tingkat bunga yang tinggi yang menghambat Anda untuk maju. Misalnya, kartu kredit terkenal memiliki tingkat bunga dua digit yang dapat mempersulit untuk keluar dari hutang.
Luangkan waktu untuk menghitung semua hutang yang Anda miliki. Ketika Anda telah menuliskan semua angka, pertimbangkan opsi di depan Anda. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin memutuskan bahwa Anda merasa nyaman dengan jumlah dan jenis utang yang Anda miliki. Misalnya, Anda mungkin memiliki hipotek berbunga rendah dengan pembayaran bulanan yang masuk akal yang dapat Anda pertahankan untuk saat ini.
Bagaimana cara meningkatkan skor kredit saya?
Skor kredit adalah angka tiga digit yang dapat berdampak besar pada masa depan keuangan Anda. Dengan skor kredit yang bagus, Anda bisa mendapatkan akses ke persyaratan pinjaman yang lebih baik untuk barang-barang mahal. Bahkan persyaratan yang sedikit lebih baik dapat menghemat ribuan selama masa pinjaman Anda.
Dengan itu, dapat dimengerti untuk bertanya-tanya apakah mungkin untuk meningkatkan nilai kredit Anda. Kabar baiknya adalah itu sangat bisa jadi!
Berikut adalah dua cara terbaik untuk meningkatkan skor Anda:
- Mulailah melakukan pembayaran bulanan tepat waktu. Saat Anda melakukan pembayaran tepat waktu, kreditur Anda akan melaporkan keandalan Anda ke biro kredit, yang pada gilirannya akan meningkatkan skor Anda. Lagi pula, skor kredit Anda pada dasarnya hanyalah ukuran keandalan Anda dalam hal membayar kembali kewajiban Anda.
- Bayar utang Anda. Saat Anda membayar hutang yang ada, Anda menurunkan rasio hutang terhadap pendapatan Anda. Rasio utang terhadap pendapatan yang rendah menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda bertanggung jawab mengelola kredit Anda. Jika Anda dapat menurunkan rasio hutang terhadap pendapatan Anda, ini akan meningkatkan skor Anda dari waktu ke waktu.
Apa itu bunga majemuk?
Jika Anda pernah menghabiskan waktu di komunitas keuangan pribadi, Anda mungkin pernah mendengar istilah bunga majemuk.
Tapi apa itu?
Bunga majemuk adalah bunga atas saldo pokok yang didasarkan pada pokok awal dan akumulasi bunga. Ini berarti memberi penghargaan kepada mereka yang mulai menabung dan berinvestasi sejak dini.
Sebagai contoh: katakanlah Anda menyetor $100 ke rekening yang membayar bunga tahunan 10%. Di tahun pertama, Anda akan mendapatkan bunga sebesar $10. Di tahun kedua, pembayaran bunga Anda akan didasarkan pada $110, bukan $100.Dengan itu, Anda akan mendapatkan bunga sebesar $11 di tahun kedua. Seiring waktu, jumlah yang Anda peroleh dari bunga akan terus bertambah.
Konsep ini akan membantu Anda membangun investasi Anda selama ini karena Anda memiliki cakrawala waktu yang cukup lama.
Haruskah saya memiliki asuransi jiwa?
Asuransi jiwa bisa lain pengeluaran yang tidak ingin Anda tambahkan ke anggaran Anda. Namun, asuransi jiwa mungkin menjadi kunci stabilitas keuangan keluarga Anda.
Dalam kebanyakan kasus, Anda benar-benar harus mempertimbangkan asuransi jiwa jika Anda memiliki tanggungan. Pengecualian untuk aturan umum ini adalah jika Anda telah membangun semua aset keuangan yang ingin Anda tinggalkan untuk keluarga Anda dalam skenario terburuk.
Tentu saja, tidak ada yang suka memikirkan kemungkinan kematian, tetapi meluangkan waktu untuk memikirkan apa yang mungkin terjadi pada mereka yang Anda tinggalkan tanpa sumber keuangan yang memadai bisa menjadi pemikiran yang lebih menyakitkan. Dengan itu, merupakan ide bagus untuk mengetahui berapa banyak asuransi jiwa yang ingin Anda tinggalkan untuk keluarga Anda dan mencari-cari polis yang tepat.
Jika Anda tidak memiliki tanggungan, maka Anda mungkin tidak membutuhkan asuransi jiwa sama sekali.
Sayaf Anda adalah seseorang tanpa pasangan atau anak yang mengandalkan penghasilan Anda, asuransi jiwa kemungkinan besar tidak diperlukan. Tetapi Anda harus benar-benar mengevaluasi kembali kebutuhan asuransi jiwa Anda jika situasi Anda berubah.
Apakah hadiah kartu kredit Betulkah setimpal?
Pernahkah Anda melihat tawaran kartu kredit dan berpikir – wow, sepertinya banyak sekali, tapi apa tangkapannya? Lagi pula, mengapa perusahaan kartu kredit menawarkan hadiah ratusan dolar hanya untuk mendaftar dan membelanjakan kartu mereka.
Nah, perusahaan kartu kredit berharap Anda tidak akan selalu lunasi seluruh saldo Anda setiap bulan dan bayar bunganya sepanjang jalan.
Namun, Anda harus melakukannya selalu melakukan pembayaran tepat waktu secara penuh setiap bulan. Ini akan menghilangkan pembayaran bunga dari perusahaan kartu kredit, tetapi Anda masih akan mendapatkan imbalan yang dijanjikan!
Selama Anda melakukan pembayaran bulanan tepat waktu, hadiah kartu kredit adalah sangat setimpal.
Apakah benar-benar mungkin untuk pensiun dini?
Anda mungkin pernah melihat tajuk utama yang berbunyi seperti:
“30 tahun pensiun dari pekerjaan yang mereka benci dan pergi menuju matahari terbenam.”
Jika Anda seperti saya, tajuk utama seperti itu mungkin membuat Anda menggaruk-garuk kepala.
Pada pertemuan pertama saya dengan KEBAKARAN – Kemandirian Finansial Pensiun Dini – gerakan, saya skeptis. Saya belum pernah bertemu seseorang yang pensiun dini, jadi saya tidak berpikir itu bisa Betulkah terjadi.
Tetapi setelah beberapa penelitian, saya menemukan itu banyak orang memilih untuk bekerja menuju kemandirian finansial dan meninggalkan pekerjaan mereka untuk selamanya.
Dengan itu, ya, sangat mungkin untuk pensiun dini. Namun, Anda harus mulai menabung SANGAT awal untuk mencapai tujuan yang begitu besar.
Ringkasan
Basis masa depan finansial Anda akan bergantung pada pertanyaan yang tepat tentang keuangan pribadi Anda.
Secara pribadi, menurut saya tidak ada pertanyaan konyol terkait uang. Jauh lebih baik untuk menanyakannya sekarang daripada menyesal membuat keputusan berdasarkan tebakan nanti.
Jadi, saat Anda membangun fondasi keuangan Anda, jangan pernah takut untuk bertanya, tidak peduli seberapa besar atau kecilnya.
