Membeli mobil pertama Anda bisa sangat melelahkan. Ketika saya membeli mobil, saya menghabiskan begitu banyak waktu untuk menemukan kendaraan yang sempurna, memastikan mesinnya sehat, dan mencoba menegosiasikan harga yang ideal.
Setelah Anda melakukan semua itu, saatnya untuk benar-benar membayar mobil tersebut. Sayangnya, kebanyakan orang tidak menghabiskan banyak waktu untuk memikirkan bagaimana mereka akan membayar mobil tersebut seperti saat mereka mencoba menemukannya. Itu bisa menjadi kesalahan.
Bagi sebagian orang, gagasan membayar mobil dengan kartu kredit sepertinya pilihan yang layak. Mungkin Anda akan mendapatkan bonus pendaftaran kartu kredit, hadiah kartu kredit reguler, atau hanya ingin memanfaatkan periode awal APR 0% untuk pembelian.
Saya akui, opsi ini terdengar menarik bagi saya. Bagaimanapun, saya adalah penggemar kartu kredit. Meskipun ide-ide ini tampak bagus secara teori, mereka hampir tidak pernah merupakan ide yang bagus. Inilah alasannya.
Mengapa Anda tidak boleh menggunakan kartu kredit untuk membayar mobil
Di dunia ideal di mana semuanya berjalan dengan sempurna sesuai dengan rencana Anda, membayar mobil dengan kartu kredit bukanlah akhir dari dunia. Sayangnya, hal-hal jarang berjalan sesuai rencana.
Kartu kredit memiliki tingkat bunga yang sangat tinggi
Alasan nomor satu untuk menghindari membayar mobil Anda dengan kartu kredit adalah tingkat bunga rata-rata yang dibawa oleh kartu kredit. Menurut Federal Reserve, rata-rata suku bunga kartu kredit pada triwulan II 2020 sebesar 14,52%. Jika kredit Anda kurang dari bintang, perkirakan suku bunga Anda jauh lebih tinggi.
Anda tidak dapat mengandalkan 0% APR
Jika Anda tidak dapat melunasi pembelian mobil sebelum periode penawaran perkenalan APR 0% untuk pembelian berakhir, Anda akan membayar sedikit bunga atas pembelian mobil Anda. Lebih buruk lagi, pembayaran minimum kecil yang biasanya diperlukan pada kartu kredit dapat memberi Anda rasa aman yang salah bahwa utangnya tidak seburuk yang sebenarnya.
Itu tidak akan mudah
Tentu saja poin-poin di atas bahkan tidak mempertimbangkan fakta bahwa membeli mobil dengan kartu kredit tidak akan mudah. Sebagian besar dealer mobil tidak mengizinkan Anda membayar seluruh mobil dengan kartu kredit karena biaya pemrosesan yang harus mereka bayar. Saya tahu karena saya pernah bertanya. Dealer mobil baru yang saya minta paling banyak mengizinkan kartu kredit adalah $5.000.
Itu bisa merusak kredit Anda
Jika Anda menemukan dealer yang mengizinkan Anda membayar melalui kartu kredit, penyedia kartu kredit Anda mungkin menolak transaksi tersebut sebagai penipuan. Bahkan jika Anda mengatasi semua masalah ini, batas kredit Anda mungkin tidak cukup tinggi untuk menutupi seluruh pembelian. Menempatkan saldo besar pada kartu kredit Anda dapat meningkatkan rasio penggunaan kredit Anda, merusak skor kredit Anda juga.
Biasanya tidak sebanding dengan kerumitan antara suku bunga tinggi dan beberapa hambatan untuk membayar mobil dengan kartu kredit. Jadi apa yang harus Anda lakukan? Anda memiliki beberapa opsi. Tergantung di mana Anda berada dalam kehidupan keuangan Anda, mereka mungkin tidak semuanya tersedia. Namun, Anda dapat berusaha untuk mencapainya di masa depan.
Pilihan yang ideal? Bayar tunai
Di dunia yang sempurna, Anda akan membeli mobil dengan uang tunai. Kecuali Anda telah menabung untuk sementara waktu, kemungkinan ini bukanlah pilihan. Tetapi mengapa membeli mobil dengan uang tunai ideal?
Saat Anda membayar mobil secara tunai, Anda tidak perlu membayar bunga apa pun kepada pemberi pinjaman. Yang lebih baik adalah Anda tidak memiliki pembayaran mobil bulanan. Anda malah dapat menggunakan uang itu untuk menabung untuk membeli mobil berikutnya secara tunai. Jika Anda cukup beruntung untuk mengisi dana penggantian mobil sebelum Anda perlu mengganti kendaraan Anda, maka Anda dapat menggunakan uang ekstra dalam anggaran bulanan Anda untuk memenuhi tujuan lainnya.
Mencapai titik di mana Anda dapat membeli mobil dengan uang tunai lebih mudah diakses daripada yang dipikirkan kebanyakan orang. Daripada menukar mobil Anda saat Anda melunasi pinjaman, pertahankan mobil Anda selama mungkin. Lalu, ambil cicilan mobil lama Anda dan masukkan ke rekening tabungan setiap bulan.
Ketika mobil Anda tidak lagi cukup andal untuk disimpan, gunakan uang tunai di rekening Anda untuk membeli mobil tunai. Ini mungkin bukan yang terbaik, tetapi temukan sesuatu yang dapat diandalkan. Kemudian, lanjutkan menabung untuk kendaraan Anda selanjutnya. Dengan setiap pembelian, semoga Anda dapat meningkatkan ke mobil yang lebih bagus.
Jika Anda tidak memiliki uang tunai untuk membeli mobil hari ini, jangan khawatir. Anda memiliki opsi lain juga.
Pertimbangkan pinjaman pribadi
Jika Anda tidak dapat memperoleh pinjaman mobil atau tidak ingin mendapatkannya karena alasan apa pun, Anda dapat mempertimbangkan pinjaman pribadi. Ini adalah hutang tanpa jaminan, yang berarti Anda biasanya akan membayar tingkat bunga yang lebih tinggi.
Itu Federal Reserve menemukan suku bunga pinjaman pribadi dua tahun adalah 9,5% pada kuartal kedua tahun 2020. Ini lebih tinggi dari suku bunga pinjaman mobil tetapi lebih rendah dari suku bunga kartu kredit. Berikut adalah beberapa alat yang mungkin ingin Anda pertimbangkan untuk digunakan jika Anda sedang mencari pinjaman pribadi.
Jika Anda sedang mencari pinjaman pribadi, mungkin tidak ada tempat yang lebih baik untuk memulai daripada Monevo. Monevo membantu pengguna mencari lebih dari 30 pinjaman dan bank untuk menemukan pinjaman pribadi yang sempurna untuk kebutuhan mereka. Anda bahkan bisa mendapatkan tawaran pinjaman pribadi hanya dalam 60 detik.
Atau dapatkan pinjaman mobil
Jika Anda tidak dapat membayar tunai, pinjaman mobil biasanya merupakan pilihan terbaik berikutnya. Pinjaman ini dijamin dengan kendaraan yang Anda beli. Ini berarti jika Anda melewatkan pembayaran, pemberi pinjaman dapat menarik kembali mobil Anda. Kedengarannya tidak ideal, tetapi itu benar-benar menguntungkan Anda dalam satu cara penting.
Pemberi pinjaman lebih suka Anda meminjam uang dengan aset yang aman (mobil) karena membuat mereka berisiko lebih kecil sehingga Anda tidak akan membayarnya kembali. Sebagai gantinya, Anda biasanya mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah untuk pinjaman dengan jaminan daripada pinjaman tanpa jaminan, seperti kartu kredit atau pinjaman pribadi.
Bahkan, kredit mobil lima tahun baru memiliki tingkat bunga rata-rata 5,14% pada kuartal kedua tahun 2020, menurut laporan tersebut. Federal Reserve. Ini lebih dari 9% lebih rendah dari rata-rata suku bunga kartu kredit. Itu berarti penghematan yang signifikan pada jumlah bunga yang Anda bayarkan.
Terkadang Anda bisa mendapatkan tarif yang lebih baik dari dealer mobil baru jika Anda memiliki kredit bersih. Percaya atau tidak, saya sebenarnya bisa mendapatkan kredit mobil dengan pembiayaan 0% dan 0,9% karena penawaran khusus dari produsen mobil.
Pinjaman mobil bekas biasanya datang dengan suku bunga yang sedikit lebih tinggi daripada pinjaman mobil baru. Meski begitu, itu tidak jauh dari suku bunga kartu kredit atau pinjaman pribadi. Tentu saja, suku bunga kredit mobil didasarkan pada riwayat kredit Anda. Jika Anda tidak memiliki kredit yang bagus, perkirakan suku bunga kredit mobil yang lebih tinggi.
Ringkasan
Idealnya, Anda bisa membeli mobil dengan uang tunai. Kebanyakan orang tidak bisa melakukan itu. Pilihan terbaik berikutnya adalah pinjaman mobil, diikuti dengan pinjaman pribadi. Kartu kredit hampir tidak pernah menjadi pilihan yang baik untuk membeli mobil, meskipun hadiah kartu kreditnya menggiurkan.
