Saat Anda mengajukan polis asuransi jiwa, Anda sering diminta untuk menyelesaikan pemeriksaan medis. Selama ujian, seorang dokter dari perusahaan asuransi mengambil tanda vital Anda, meninjau riwayat kesehatan Anda, dan mengajukan pertanyaan tentang pekerjaan, gaya hidup, dan hobi Anda.
Berdasarkan temuan dari pemeriksaan medis Anda, perusahaan asuransi jiwa menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapat pertanggungan dan menggunakan hasilnya untuk menghitung premi Anda. Secara umum, orang muda dan sehat membayar premi asuransi jiwa terendah, sementara orang tua dan individu dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya membayar tarif lebih tinggi.
Namun, beberapa perusahaan asuransi jiwa menawarkan kebijakan tanpa pemeriksaan medis, yang tidak memerlukan pemeriksaan medis untuk mendapatkan persetujuan. Dalam panduan ini, kami akan menjelaskan semua yang perlu Anda ketahui tentang asuransi jiwa tanpa pemeriksaan medis, termasuk cara kerjanya, perusahaan apa yang menawarkannya, dan siapa yang harus mempertimbangkannya.
Apa itu Asuransi Jiwa Tanpa Ujian Medis?
Asuransi jiwa tanpa pemeriksaan medis adalah polis asuransi jiwa yang tidak memerlukan pemeriksaan medis komprehensif untuk mendapatkan persetujuan. Daripada menyelesaikan pemeriksaan fisik secara langsung, persetujuan Anda didasarkan pada kuesioner kesehatan. Anda mungkin juga diminta untuk menyelesaikan wawancara telepon dengan perwakilan dari perusahaan asuransi.
Anda dapat menganggap asuransi jiwa tanpa pemeriksaan medis sebagai salah satu kategori polis. Ada beberapa jenis pertanggungan tanpa pemeriksaan medis yang dapat Anda beli, yang berbeda dalam hal proses penjaminan emisi, biaya, dan jumlah pertanggungan yang tersedia.
Baca lebih banyak: Term vs Whole Life Insurance: Apa Bedanya?
Masalah Sederhana Asuransi Jiwa
Asuransi jiwa masalah yang disederhanakan adalah salah satu bentuk asuransi jiwa tanpa pemeriksaan medis. Sebagai pengganti pemeriksaan medis, Anda diminta untuk menjawab serangkaian pertanyaan kesehatan pada aplikasi. Selain informasi dasar, seperti usia, tinggi, dan berat badan, Anda mungkin juga diminta untuk mengungkapkan penggunaan tembakau, rawat inap baru-baru ini, penggunaan obat resep, dan catatan mengemudi.
Meskipun kebijakan masalah yang disederhanakan lebih mudah untuk memenuhi syarat, tidak semua orang disetujui. Bergantung pada tanggapan kuesioner kesehatan Anda, perusahaan asuransi akan memutuskan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapat pertanggungan. Anda biasanya bisa mendapatkan jumlah pertanggungan yang tinggi dengan polis masalah yang disederhanakan (kira-kira $1 juta atau kurang), tetapi preminya lebih mahal daripada polis yang dijamin sepenuhnya yang memerlukan pemeriksaan medis.
Asuransi Jiwa Terbit Terjamin
Asuransi jiwa terbitan terjamin adalah jenis polis yang tidak memerlukan pemeriksaan medis dan memiliki persetujuan otomatis untuk hampir semua orang yang melamar. Aplikasi ini hanya membutuhkan satu atau dua pertanyaan kesehatan dan Anda seringkali bisa mendapatkan liputan pada hari yang sama saat Anda melamar.
Asuransi jiwa masalah yang dijamin juga disebut asuransi penguburan atau asuransi biaya akhir, karena biasanya dibeli oleh orang tua yang memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya dan tidak dapat disetujui untuk asuransi jiwa dengan pemeriksaan medis. Polis ini memiliki beberapa premi tertinggi dan hanya menawarkan sejumlah kecil pertanggungan, biasanya dibatasi hingga $25.000, tergantung pada perusahaan asuransi.
Baca lebih banyak: Perusahaan Asuransi Jiwa Terbaik: Temukan Kutipan Terbaik
Asuransi Jiwa Grup
Asuransi jiwa kelompok adalah pertanggungan yang Anda dapatkan melalui pemberi kerja Anda sebagai tunjangan karyawan. Polis asuransi jiwa kelompok dijamin sebagai masalah yang dijamin, yang berarti Anda dapat secara otomatis disetujui tanpa ujian atau kuesioner kesehatan yang mendalam.
Salah satu manfaat terbesar dari asuransi jiwa kelompok adalah bahwa premi disubsidi oleh pemberi kerja Anda, sehingga Anda membayar lebih sedikit dibandingkan dengan polis individu. Namun, perlu diingat bahwa Anda biasanya kehilangan perlindungan asuransi jiwa kelompok jika Anda berganti pekerjaan.
Pertimbangkan bahwa jika Anda sakit karena sesuatu yang mengancam jiwa dan harus berhenti bekerja, Anda akan kehilangan asuransi jiwa tepat pada saat Anda sangat membutuhkannya.
Pro dan Kontra Asuransi Jiwa Tanpa Ujian Medis
Memilih asuransi jiwa tanpa pemeriksaan medis mungkin terdengar seperti cara yang lebih nyaman untuk mendapatkan pertanggungan. Namun sebenarnya, ada kelebihan dan kekurangan dari jenis asuransi jiwa ini. Sebelum Anda mengajukan pertanggungan tanpa pemeriksaan medis, pertimbangkan pro dan kontra untuk melihat apakah itu pilihan terbaik untuk kebutuhan Anda.
Pro
- Persetujuan yang lebih mudah untuk orang dengan kondisi kesehatan yang sudah ada sebelumnya.
- Aplikasi ini jauh lebih singkat dan membutuhkan waktu lebih sedikit untuk diselesaikan.
- Seringkali bisa mendapatkan liputan pada hari yang sama, tanpa masa tunggu yang lama.
Kontra
- Premi lebih mahal daripada polis yang memerlukan pemeriksaan medis.
- Kebijakan tanpa pemeriksaan medis tertentu hanya memberikan sedikit pertanggungan.
- Anda mungkin terbatas pada jenis asuransi jiwa yang bisa Anda dapatkan tanpa ujian.
Baca lebih banyak: Berapa Banyak Asuransi Jiwa yang Saya Butuhkan?
Siapa yang Harus Mendapat Asuransi Jiwa Tanpa Ujian Medis?
Dalam hal mendapatkan asuransi jiwa, perlindungan tanpa pemeriksaan medis adalah pilihan yang baik bagi sebagian orang. Jenis asuransi jiwa ini dapat bermanfaat bagi mereka yang memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya, orang yang menginginkan pertanggungan dengan cepat, atau individu yang “gagal” dalam pemeriksaan medis asuransi jiwa di masa lalu.
Namun, cakupan tanpa pemeriksaan medis tidak ideal untuk semua orang, dan memiliki sejumlah kelemahan. Terutama, preminya lebih mahal dan jumlah pertanggungan yang dapat Anda beli mungkin terbatas. Biasanya disarankan untuk hanya mempertimbangkan asuransi jiwa tanpa pemeriksaan medis jika Anda tidak dapat memperoleh persetujuan untuk pertanggungan dengan pemeriksaan medis.
Di mana Untuk Membeli Asuransi Jiwa Tanpa Ujian Medis
Tidak semua perusahaan asuransi jiwa menjual polis tanpa pemeriksaan medis, namun semakin banyak penyedia yang menjual jenis pertanggungan ini. Berikut adalah beberapa perusahaan asuransi jiwa tanpa pemeriksaan kesehatan yang kami sarankan untuk Anda periksa:
Memberikan
Bestow adalah penyedia asuransi jiwa online yang secara eksklusif menjual asuransi jiwa berjangka tanpa pemeriksaan medis. Anda dapat memilih jangka waktu 10 hingga 30 tahun (dalam peningkatan 5 tahun) dengan pertanggungan $50.000 hingga $1,5 juta. Anda bisa mendapatkan penawaran online, kirimkan aplikasi hanya dalam beberapa menit, dan jika disetujui, liputan Anda dimulai pada hari yang sama.
Hal lain yang kami sukai Memberikan adalah mengiklankan cakupan tanpa pemeriksaan medis yang terjangkau. Tarif untuk asuransi jiwa berjangka mulai dari hanya $10 per bulan, sehingga mudah disesuaikan dengan anggaran Anda.
Bestow juga memiliki peringkat yang sangat baik, seperti nilai A+ dari AM Best untuk kekuatan finansial, yang membuktikan reputasinya.
Dapatkan penawaran dengan Bestow atau pelajari lebih lanjut di ulasan asuransi jiwa Bestow kami.
Hidup Limun
Limun paling dikenal sebagai platform asuransi penyewa digital, tetapi baru-baru ini, perusahaan memasuki pasar asuransi jiwa. Melalui Hidup Limun, Anda dapat membeli asuransi jiwa berjangka tanpa pemeriksaan medis sepenuhnya secara online, tanpa mengisi kuesioner kesehatan yang panjang. Proses aplikasi hanya memakan waktu sekitar lima menit, menurut perusahaan, dan tarif mulai dari $9 per bulan.
Lemonade Life menjual polis asuransi jiwa berjangka dengan jangka waktu 10, 15, 20, 25, atau 30 tahun, dan Anda bisa mendapatkan pertanggungan hingga $1,5 juta.
Kebijakan tanpa pemeriksaan medis Lemonade Life ditanggung oleh Perusahaan Amerika Utara untuk Asuransi Jiwa dan Kesehatan, yang merupakan penyedia yang sama yang menanggung kebijakan tanpa pemeriksaan medis Bestow.
Dapatkan penawaran dengan Lemonade atau pelajari lebih lanjut di ulasan asuransi jiwa Lemonade kami.
Jiwa khas suatu bangsa
Ethos adalah perusahaan asuransi jiwa digital lain yang menjual asuransi jiwa berjangka tanpa pemeriksaan medis. Anda dapat memilih jangka waktu 10 hingga 30 tahun, dengan pertanggungan hingga $2 juta (lebih tinggi dari batas pertanggungan penawaran Lemonade Life dan Bestow). Namun, Anda harus berusia minimal 20 tahun untuk mendapatkan polis Jiwa khas suatu bangsa (usia minimum untuk Lemonade Life dan Bestow adalah 18 tahun).
Ethos bermitra dengan beberapa perusahaan asuransi jiwa berperingkat tinggi untuk menanggung kebijakan tanpa ujian medisnya, termasuk Legal & General America, AAA Life, dan Ameritas Life Insurance.
Setiap polis memiliki jaminan uang kembali 30 hari, jadi Anda memiliki opsi untuk membatalkan pertanggungan Anda dalam bulan pertama jika Anda memutuskan itu tidak tepat untuk Anda.
Dapatkan penawaran dengan Ethos atau pelajari lebih lanjut di ulasan asuransi jiwa Ethos kami.
Ringkasan
Sesuai dengan namanya, asuransi jiwa tanpa pemeriksaan medis menghilangkan kebutuhan Anda untuk menjalani pemeriksaan medis agar disetujui untuk polis asuransi jiwa. Meskipun ini adalah pilihan yang baik bagi mereka yang memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya atau mengalami kesulitan mendapatkan persetujuan untuk asuransi jiwa di masa lalu, waspadai premi yang lebih tinggi dan cakupan yang mungkin terbatas.
Gambar unggulan: Afrika Baru/Shutterstock.com
