Apa itu Asuransi Mobil Cakupan Penuh? – Terus My ID

Asuransi mobil cakupan penuh adalah salah satu istilah yang paling membingungkan dan disalahpahami di dunia asuransi.

Contoh kasus: asuransi mobil pertanggungan penuh mencakup pertanggungan komprehensif. Jadi lebih komprehensif daripada komprehensif, tapi tidak ada yang benar-benar komprehensif.

Lihat apa yang saya maksud?

Meskipun cakupan penuh membingungkan, ini juga merupakan istilah penting untuk dipahami oleh setiap pengemudi karena ini bisa menjadi jumlah pertanggungan yang tepat yang Anda dan mobil Anda butuhkan.

Jadi, apa itu cakupan penuh? Apa yang termasuk? Apa tidak itu termasuk? Berapa biayanya, dan kapan itu layak?

Terakhir, bagaimana Anda bisa menghemat banyak untuk cakupan penuh?

Mari selami asuransi mobil dengan cakupan “penuh”!

TL; DR: Apa itu Asuransi Mobil Cakupan Penuh?

Asuransi mobil dengan cakupan penuh biasanya mengacu pada polis yang mencakup trifecta pertanggungan berikut:

• Asuransi.
• Asuransi tabrakan.
• Asuransi komprehensif.

Meskipun pasti gemuk, cakupan penuh tidak menutupi semuanya. Seringkali tidak termasuk cakupan pengendara yang tidak diasuransikan / kurang diasuransikan, perlindungan cedera pribadi (PIP), dan banyak lagi — dan Anda masih memiliki pengurangan.

Terakhir, asuransi mobil dengan cakupan penuh seringkali diperlukan jika Anda meminjamkan atau menyewa kendaraan.

Tapi mari selami secara spesifik sebelum memutuskan apakah asuransi mobil dengan cakupan penuh tepat untuk Anda.

Apa yang Dicakup Asuransi Mobil Cakupan Penuh?

Sebagai permulaan, Anda harus tahu bahwa tidak ada definisi universal tentang “cakupan penuh”.

Beberapa penyedia asuransi mobil menafsirkan “cakupan penuh” sebagai keseluruhan kit dan kaboodle: kewajiban, tabrakan, komprehensif, UM/UIM, PIP, derek dan tenaga kerja, dan bak cuci piring.

Tetapi sebagian besar hanya menafsirkan “cakupan penuh” sebagai pertanggungjawaban, benturan, dan komprehensif – dan biarkan Anda membangun kebijakan Anda dari sana.

Asuransi mobil cakupan penuh, kemudian, seperti kentang panggang yang dimuat. Sebagian besar restoran akan mengartikannya sebagai bacon, keju, dan krim asam. Beberapa juga akan menyertakan daun bawang dan daun bawang, tetapi Anda tidak boleh berasumsi.

Ngomong-ngomong, mari kita bahas seperti apa kentang panggang yang dimuat di dunia asuransi mobil. Berikut rincian yang lebih rinci tentang apa yang biasanya termasuk dalam cakupan asuransi mobil penuh:

• Asuransi, yang mencakup hal-hal yang menjadi tanggung jawab Anda dalam kecelakaan karena kesalahan, seperti tagihan perbaikan pengemudi lain (kewajiban kerusakan properti) dan tagihan medis (kewajiban cedera tubuh).
• asuransi tabrakan, yang mencakup kerusakan pada mobil Anda jika Anda menabrak sesuatu. Ini juga mencakup kerusakan jika Anda ditabrak oleh pengendara yang tidak diasuransikan / tidak diasuransikan atau jika Anda menjadi korban tabrak lari.
  
• asuransi komprehensif, yang mencakup kerusakan pada mobil Anda itu tidak akibat kecelakaan mobil — hal-hal seperti pencurian, vandalisme, pohon tumbang, dan kerusakan cuaca.

Jadi sekali lagi, cakupan penuh cukup luas. Tapi ternyata tidak penuh.

Khususnya, perlindungan asuransi mobil penuh biasanya tidak mencakup:

• Asuransi pengendara yang tidak diasuransikan / kurang diasuransikanyang melindungi Anda jika pengemudi lain bertanggung jawab, tetapi mereka tidak memiliki pertanggungan asuransi untuk membayar Anda (atau tidak cukup pertanggungan untuk membayar jumlah penuh).
• Perlindungan cedera pribadi, atau PIP, yang menanggung tagihan medis Anda dan penumpang Anda serta kehilangan upah di negara bagian tertentu.
• Penarik dan tenaga kerja, yang mencakup biaya penarik dan “pekerja pinggir jalan”, yaitu, hal-hal yang bisa dilakukan AAA untuk Anda di tempat parkir (ganti ban, bahan bakar darurat, dll.).
• asuransi kesenjangan, yang mencakup “kesenjangan” antara apa yang dibayarkan asuransi jika Anda menjumlahkan mobil Anda dan jumlah uang tunai yang masih harus Anda bayar untuk pinjaman mobil Anda. (Meskipun secara teknis, “celah” adalah singkatan dari jaminan perlindungan aset.)
• Asuransi penggantian sewa, yang menanggung biaya sewa selama mobil Anda berada di bengkel untuk diperbaiki.

Seperti yang Anda lihat, “cakupan penuh” hanya mencakup tiga dari delapan jenis asuransi mobil yang paling umum. Cakupan penuh tidak berarti pengurangan Anda menjadi $0.

Jadi jangan membuat kesalahan dengan berpikir asuransi mobil dengan cakupan penuh tiba-tiba membuat mobil Anda — dan dompet Anda — benar-benar antipeluru.

Meskipun tidak sepenuhnya “sepenuhnya”, asuransi mobil dengan cakupan penuh masih bisa menjadi pilihan cerdas bagi pengemudi tertentu.

Berapa Biaya Asuransi Mobil Cakupan Penuh?

Menurut PolicyGenius, premi tahunan rata-rata untuk polis asuransi mobil cakupan penuh dengan pertanggungjawaban, tabrakan, dan komprehensif adalah sekitar $1.662.

Namun, untuk kelompok usia di bawah 25 tahun, angka itu melonjak menjadi $4.824.

Jadi langsung saja, jika Anda masih muda dan memiliki anggaran terbatas, asuransi mobil dengan cakupan penuh mungkin bukan pilihan bagi Anda. Tidak banyak orang yang dapat membelanjakan $5.000 setahun untuk membeli mobil secara total, apalagi polis asuransi.

Jika Anda masih tertarik untuk mendapatkan cakupan penuh di usia muda, pertimbangkan penyedia yang menyukai pengemudi muda seperti Progressive atau Allstate.

Baca lebih banyak: Perusahaan Asuransi Mobil Terbaik untuk Dewasa Muda

Tapi mengapa cakupan penuh begitu mahal? Apa bahan termahal dalam kentang panggang cakupan penuh?

Menurut Institut Informasi Asuransi, asuransi pertanggungjawaban jelas merupakan daging asap, menghasilkan 54% dari biaya rata-rata asuransi mobil dengan cakupan penuh.

Tabrakan berikutnya, menghasilkan sekitar 32%, dan Komprehensif hanya 14%.

Dan jenis mobil yang Anda kendarai dapat membuat perbedaan (kecil).

AAA Biaya Mengemudi Anda 2021 laporan menunjukkan bagaimana biaya asuransi mobil cakupan penuh cenderung bervariasi menurut gaya tubuh, tetapi tidak banyak. Masih menarik untuk dicatat berapa banyak SUV subkompak yang lebih murah untuk diasuransikan daripada sedan.

Inilah biaya rata-rata AAA yang dilaporkan selama 12 bulan untuk asuransi mobil dengan cakupan penuh, berdasarkan gaya tubuh:

• Sedan kecil: $1.353.
• Sedan sedang: $1.403.
• SUV subkompak: $1.298.
• SUV kompak (4WD): $1.292.
• SUV sedang (4WD): $1.296.
• Penjemputan ukuran sedang: $1.313.
• Penjemputan 1/2 ton/kru-kabin: $1.379.
• Kendaraan hibrida: $1.365.
• Kendaraan listrik: $1.381.

Pro & Kontra dari Asuransi Mobil Perlindungan Penuh

Kelebihan:

• Mencakup hampir semua hal yang dapat terjadi pada mobil Anda. Dengan menambahkan asuransi tabrakan dan asuransi komprehensif ke tanggung jawab dasar, perlindungan penuh akan melindungi mobil Anda setelah sebagian besar insiden, apakah itu kecelakaan atau kerusakan akibat hujan es.
• Bagus untuk mobil dengan suku cadang dan tenaga kerja yang mahal. Jika Anda mengendarai Mercedes, BMW, atau mobil sport/mewah lainnya, memiliki cakupan penuh dapat menghindarkan Anda dari tagihan perbaikan yang sangat mahal.
  
• Membawa ketenangan pikiran. Memiliki asuransi mobil dengan cakupan penuh pada mobil Anda dapat membantu Anda tidur lebih nyenyak, mengetahui bahwa investasi roda empat Anda yang mahal terlindungi.

Kontra:

• “Penuh” bisa menyesatkan. Terlepas dari namanya, asuransi mobil dengan cakupan penuh tidak mencakup sebagian besar bentuk pertanggungan – termasuk penarik dan tenaga kerja, asuransi kesenjangan, dan banyak lagi.
  
• Sangat mahal untuk usia di bawah 25 tahun. Asuransi tabrakan cenderung cukup mahal untuk pengemudi di bawah 25 tahun, dan oleh karena itu, paket pertanggungan penuh secara finansial tidak dapat dijangkau oleh banyak pengemudi muda.
  
• Biasanya tidak datang dengan diskon. Tidak seperti bundel rumah dan mobil, penyedia asuransi biasanya tidak memberi Anda diskon untuk membeli pertanggungan penuh. Anda pada dasarnya hanya membayar harga penuh untuk polis yang mencakup pertanggungjawaban, tabrakan, dan komprehensif.

Siapa yang Membutuhkan Asuransi Mobil Cakupan Penuh?

Baiklah, mari kita turun ke paku payung kuningan. Mengerjakan Anda perlu asuransi mobil cakupan penuh?

Yah, itu pada dasarnya sama dengan menanyakan apakah Anda perlu tanggung jawab dan tabrakan dan asuransi komprehensif?

Untuk mengetahuinya, saya sangat menyarankan untuk memulai dari awal dan membaca panduan kami, Jenis Asuransi Mobil Apa yang Anda Butuhkan? Di akhir fitur itu, Anda akan memiliki daftar terperinci dari:

• Jenis asuransi apa yang Anda butuhkan,
• Berapa, dan
• Pengurangan apa yang terbaik untuk Anda.

Itu semua dikatakan, inilah panduan cepat untuk menentukan apakah Anda memerlukan cakupan penuh:

Anda Mungkin Ingin Cakupan Penuh Asuransi Mobil Jika:

Anda Memiliki Mobil Baru dan/atau Mahal

Mengendarai mobil baru yang bagus tanpa tabrakan dan perlindungan menyeluruh adalah risiko besar, karena Anda tidak akan memiliki perlindungan jika menyebabkan kecelakaan atau sesuatu terjadi pada mobil Anda.

Anda Bukan Pengemudi Terbaik

Saya punya beberapa teman yang, secara mengagumkan, memiliki kesadaran diri untuk mengetahui bahwa mereka bukanlah pembalap juara Formula 1. Jadi mereka membeli asuransi mobil dengan cakupan penuh untuk melindungi mereka dari diri mereka sendiri.

Anda Tinggal di Area dengan Pengemudi Buruk/Cuaca Buruk

Jika Anda secara umum merasa bahwa Anda dan mobil Anda berisiko setiap kali Anda keluar — dan bahkan saat Anda parkir — mendapatkan asuransi mobil dengan perlindungan penuh bisa menjadi langkah pencegahan yang cerdas sebelum kecelakaan atau insiden yang tak terhindarkan.

Anda Memiliki Pinjaman atau Sewa Mobil

Sebagian besar pemberi pinjaman dan penyewa sebenarnya meminta Anda untuk mendapatkan asuransi mobil dengan cakupan penuh, karena Anda secara teknis mengemudi di sekitar properti mereka dan mereka ingin melindunginya.

Anda Menghargai Kedamaian Pikiran

Akhirnya, bahkan jika tidak satu pun di atas berlaku untuk Anda, Anda masih dapat memilih untuk membeli trifecta penuh tanggung jawab, tabrakan, dan komprehensif hanya untuk mengetahui bahwa aset roda empat Anda yang mahal terlindungi.

Anda Mungkin Dapat Melewati Asuransi Mobil Cakupan Penuh Jika:

Anda Memiliki Mobil Tua/Kurang Berharga

Jika mobil Anda bernilai $6.000 atau kurang, perhitungan untuk membeli asuransi mobil pertanggungan penuh tidak sesuai. Anda akan membayar ekstra ~$1.200 setahun untuk itu — 20% dari nilai mobil Anda — dan pembayaran maksimum hanya ~$5.000 setelah dikurangi $1.000.

Anda Biasanya Berkendara — dan Memarkir — di Tempat Aman

Secara garis besar, asuransi tabrakan dan komprehensif melindungi mobil Anda masing-masing saat Anda sedang mengemudi dan saat Anda sedang parkir. Jika Anda bekerja dari rumah dan garasi memarkir mobil Anda, asuransi mobil dengan cakupan penuh mungkin tidak diperlukan.

Anda Ingin Membelanjakan Sesedikit Mungkin untuk Asuransi Mobil

Jika Anda mencari jumlah pertanggungan yang masih masuk akal dan bertanggung jawab, Anda mungkin mencari asuransi kewajiban yang sedikit di atas minimum negara bagian Anda. Anda mungkin dapat melewati tabrakan dan komprehensif.

Kehilangan Mobil Anda Tidak Akan Mempengaruhi Penghasilan Anda

Jika kehilangan sementara atau permanen mobil Anda tidak akan mengganggu hidup Anda secara serius, Anda mungkin baik-baik saja untuk melupakan asuransi mobil dengan cakupan penuh.

Cara Menghemat Asuransi Mobil Cakupan Penuh

Apakah Anda ingin menghemat pertanggungan penuh atau hanya tanggung jawab, Anda harus tahu bahwa prinsip yang sama berlaku. Saya telah menulis panduan lengkap tentang enam cara menghemat asuransi mobil, tapi inilah TL;DR:

1. Ikuti Kursus Mengemudi Bertahan

Anda bisa mendapatkan diskon 5% hingga 15% dari total premi Anda dengan mengikuti kursus online mengemudi defensif selama satu jam senilai $25.

2. Hubungi Penyedia Anda dan Langsung Minta Diskon

Tanyakan saja kepada mereka, “Bisakah Anda membantu saya menurunkan premi tahunan saya tanpa mengubah tingkat pertanggungan saya?”

3. Perbarui Profil Pengemudi Anda

Jika Anda telah pindah ke kode pos yang lebih aman (kejahatan dan cuaca), kurangi mengemudi, atau menikah, ini semua adalah hal yang dapat menurunkan premi Anda – tetapi penyedia Anda tidak akan tahu sampai Anda memberi tahu mereka.

4. Naikkan Deductible Anda

Jika pendapatan Anda telah meningkat dan Anda sekarang mampu membayar $1.000 atau bahkan $1.500 dari saku dalam kasus klaim, Anda dapat mempertimbangkan untuk menaikkan deductible Anda untuk menurunkan premi Anda secara drastis.

5. Berpartisipasi dalam Program Telematika

Program pemantauan pengemudi seperti GEICO DriveEasy dan Progressive Snapshot sering kali disertai dengan diskon langsung sebesar 5% hingga 10% hanya untuk ikut serta, dan diskon lebih lanjut hingga 30% untuk mengemudi seperti guru Pendidikan Pengemudi selama enam bulan.

6. Berbelanja Sekitar

Untuk melindungi Miata 2001 tercinta, saya mencari polis baru setiap enam bulan (inilah mengapa Anda juga harus melakukannya). Saat saya melakukannya, premi untuk polis enam bulan biasanya berkisar dari $181 hingga $1.408. Dan penyedia yang menawarkan $181 adalah terakhir satu yang saya survei. Berbelanjalah, pembaca yang budiman!

Garis bawah

Asuransi mobil cakupan penuh seperti kentang panggang dari asuransi mobil: mungkin tidak mencakup semua menu, tetapi tetap mengenyangkan, dan bagi banyak orang, akan menjadi jumlah makanan yang sempurna.

Gambar unggulan: PK Studio/Shutterstock.com

Baca lebih banyak: