Menabung untuk masa pensiun mungkin tampak seperti tugas yang menakutkan, tetapi tidak harus begitu! Salah satu cara terbaik untuk menabung untuk masa pensiun adalah dengan berinvestasi dalam rencana 401k.
Tapi apa sebenarnya rencana 401k itu?
Paket 401k pada dasarnya adalah rekening tabungan yang menawarkan manfaat pajak. Anda dapat menyumbangkan uang ke akun 401k Anda dari gaji Anda, dan uang itu akan bertambah seiring waktu.
Saat Anda pensiun, Anda dapat menarik uang dari akun Anda dan menggunakannya untuk menutupi pengeluaran. Ada beberapa aturan dan regulasi seputar paket 401k, tetapi umumnya cukup sederhana.
Misalnya, sebagian besar paket mengharuskan Anda berusia minimal 18 tahun sebelum dapat mulai berkontribusi.
Dan mungkin ada batasan berapa banyak uang yang dapat Anda sumbangkan setiap tahun. Namun selain itu, siapa pun dapat membuka paket 401K dan mulai menabung untuk masa depan mereka!
Apa itu Rencana 401k?
Rencana 401k adalah rencana tabungan pensiun yang disponsori oleh pemberi kerja. Namanya diambil dari bagian Internal Revenue Code asalnya.
Karyawan dapat memilih untuk menahan persentase tertentu dari gaji mereka dan disimpan ke akun 401k mereka. Uang di rekening dapat diinvestasikan dalam berbagai cara, termasuk saham, obligasi, dan reksa dana.
Ada beberapa keuntungan memiliki paket 401k. Pertama, uang yang Anda sumbangkan biasanya dapat dikurangkan dari pajak.
Ini berarti Anda akan mendapatkan tagihan pajak yang lebih rendah pada bulan April mendatang. Kedua, uang di akun 401k Anda dapat bertambah seiring waktu, berkat keajaiban bunga majemuk.
Ini berarti bahwa akun Anda bisa bernilai lebih banyak saat Anda pensiun daripada saat ini. Jika Anda berusia 20-an, sekarang adalah waktu yang tepat untuk mulai memikirkan menabung untuk masa pensiun.
Paket 401k adalah salah satu cara untuk melakukannya. Bicaralah dengan majikan Anda untuk mengetahui apakah mereka menawarkan paket 401k, dan jika ya, pertimbangkan untuk mendaftar.
Tidak pernah terlalu dini untuk mulai menabung untuk masa depan!
Intinya: Rencana 401k adalah rencana tabungan pensiun yang disponsori oleh pemberi kerja yang dapat menawarkan keringanan pajak dan bunga majemuk atas dana yang disimpan.
Bagaimana Cara Kerja Rencana 401k?
Uang dalam paket 401k Anda dapat digunakan untuk membantu Anda membayar hal-hal seperti pensiun, rumah baru, atau pendidikan anak.
Saat Anda mendaftar di paket 401k, Anda akan memilih berapa banyak uang yang ingin Anda sumbangkan dari setiap gaji. Uang ini kemudian diambil dari gaji Anda sebelum pajak diambil.
Ini berarti Anda akan membayar pajak lebih sedikit sekarang, dan Anda akan memiliki lebih banyak uang yang ditabung untuk masa pensiun. Uang dalam paket 401k Anda diinvestasikan dalam berbagai investasi berbeda, seperti saham, obligasi, dan reksa dana.
Investasi ini dapat tumbuh seiring waktu, dan uangnya dapat digunakan saat Anda pensiun. Ketika Anda pensiun, Anda dapat memilih untuk mengambil uang dari paket 401k Anda sekaligus, atau Anda dapat memilih untuk membayarnya kepada Anda dari waktu ke waktu.
Jika Anda memilih untuk membayarnya dari waktu ke waktu, Anda akan membayar pajak atas uang tersebut saat Anda menerimanya. Jika Anda memiliki rencana 401k melalui pekerjaan Anda, Anda mungkin juga memiliki opsi untuk mengambil pinjaman terhadap 401k Anda.
Ini bisa menjadi pilihan yang baik jika Anda membutuhkan uang untuk uang muka rumah atau biaya darurat. Anda harus membayar kembali pinjaman dengan bunga, tetapi ini bisa menjadi cara yang baik untuk mengakses uang yang Anda simpan.
Paket 401k adalah cara terbaik untuk menabung untuk masa pensiun. Uang yang Anda sumbangkan diinvestasikan dan dapat tumbuh seiring waktu.
Dan Anda mungkin dapat mengambil pinjaman terhadap 401k Anda jika Anda membutuhkan uang untuk sesuatu yang penting.
Siapa yang Dapat Berkontribusi pada Rencana 401k?
Jika Anda seperti kebanyakan orang berusia 20-an, Anda mungkin memikirkan masa depan Anda dan cara terbaik menabung untuk masa pensiun. Salah satu cara paling populer untuk melakukannya adalah melalui paket 401k.
Tapi siapa yang bisa berkontribusi pada rencana 401k?
Jawabannya adalah:
Hampir semua orang! Jika Anda memiliki pekerjaan yang menawarkan paket 401k, biasanya Anda dapat mulai berkontribusi segera setelah Anda dipekerjakan.
Dan jika Anda wiraswasta, Anda dapat menyiapkan paket 401k Anda sendiri. Ada beberapa pengecualian tentang siapa yang dapat berkontribusi pada paket 401k.
Misalnya, jika Anda berusia di bawah 18 tahun atau jika Anda bukan Warga Negara AS, biasanya Anda tidak dapat berkontribusi pada paket 401k.
Namun jika Anda termasuk dalam salah satu kategori orang yang dapat berkontribusi pada rencana 401k, ada beberapa hal yang harus Anda ketahui. Pertama, Anda harus tahu bahwa kontribusi Anda pada paket 401k biasanya ditangguhkan pajak.
Ini berarti Anda tidak perlu membayar pajak atas kontribusi Anda sampai Anda menariknya dari akun, yang biasanya terjadi saat Anda pensiun. Kedua, Anda harus tahu bahwa ada batasan seberapa banyak Anda dapat berkontribusi pada rencana 401k setiap tahun.
Untuk tahun 2022, batasnya adalah $19.500. Namun, jika Anda berusia di atas 50 tahun, Anda dapat menyumbang tambahan $6.500, dengan total $26.000.
Terakhir, Anda harus tahu bahwa Anda biasanya dapat menarik uang Anda dari paket 401k saat Anda pensiun. Namun, jika Anda menarik uang Anda sebelum berusia 59 12 tahun, Anda mungkin akan dikenakan penalti penarikan dini sebesar 10%.
Sekarang Anda tahu siapa yang dapat berkontribusi pada rencana 401k. Jika Anda memiliki pekerjaan yang menawarkan rencana 401k, atau jika Anda wiraswasta, Anda dapat mulai menabung untuk masa pensiun hari ini.
Pastikan untuk mengingat batas kontribusi dan penalti penarikan awal.
Intinya: Hampir semua orang dapat berkontribusi pada rencana 401k, dan kontribusi biasanya ditangguhkan pajak.
Kapan Saya Dapat Menarik Dana dari Paket My401k?
Kapan saya dapat menarik diri dari paket 401k saya?
Jika Anda berusia 20-an, jawabannya sederhana:
Anda dapat menarik diri dari paket 401k kapan pun Anda mau! Namun, ada beberapa hal yang perlu diingat sebelum Anda melakukan penarikan.
Pertama, Anda ingin memastikan bahwa Anda memiliki cukup uang yang dihemat dalam paket 401k Anda untuk menutupi pajak dan denda apa pun yang mungkin harus Anda bayar.
Menarik uang dari paket 401k Anda sebelum Anda berusia 59 1/2 tahun biasanya menghasilkan penalti penarikan awal 10%, ditambah Anda akan berutang pajak penghasilan atas uang yang Anda tarik.
Kedua, Anda harus memutuskan bagaimana Anda ingin mengeluarkan uang dari paket 401k Anda. Anda dapat mengambil distribusi lump sum atau mengatur jadwal penarikan reguler.
Mengambil distribusi lump sum mungkin merupakan ide bagus jika Anda membutuhkan uang untuk pembelian atau pengeluaran besar, tetapi perlu diingat bahwa Anda akan bertanggung jawab untuk membayar pajak atas seluruh jumlah yang ditarik.
Jika Anda mengatur jadwal penarikan reguler, Anda akan dapat menyebarkan pajak terutang atas uang yang Anda tarik.
Ini bisa menjadi pilihan yang baik jika Anda membutuhkan uang untuk menambah penghasilan Anda atau jika Anda ingin memastikan bahwa Anda tidak hidup lebih lama dari tabungan pensiun Anda. Terakhir, Anda harus memutuskan apa yang harus dilakukan dengan uang tersebut setelah Anda menariknya dari paket 401k Anda.
Anda dapat menyimpannya di rekening tabungan, menginvestasikannya di rekening perantara, atau menggunakannya untuk membeli anuitas. Setiap opsi memiliki pro dan kontra masing-masing, jadi pastikan untuk melakukan riset sebelum membuat keputusan.
Menarik uang dari paket 401k Anda adalah keputusan besar, tetapi tidak harus sulit. Pastikan untuk melakukan pekerjaan rumah Anda sebelum melakukan penarikan sehingga Anda dapat membuat keputusan terbaik untuk situasi keuangan unik Anda.
Intinya: Anda dapat menarik uang dari paket 401k kapan pun Anda mau, tetapi ada pajak dan penalti yang terkait dengan penarikan awal.
Apa Manfaat Berinvestasi dalam Paket 401k?
Dengan asumsi Anda berusia 20-an dan baru mulai memikirkan masa depan keuangan Anda, Anda mungkin bertanya-tanya apakah rencana 401k tepat untuk Anda. Lagi pula, masa pensiun sepertinya masih jauh.
Mengapa mulai menabung sekarang?
Berikut adalah empat alasan bagus untuk mempertimbangkan berinvestasi dalam rencana 401k:
1. Hemat Pajak Sekarang.
Kontribusi 401k Anda dibuat sebelum pajak, yang berarti mereka menurunkan penghasilan kena pajak Anda untuk tahun itu. Itu dapat menempatkan Anda di kelompok pajak yang lebih rendah dan menghemat uang Anda sekarang.
2. Dapatkan Uang Gratis Dari Majikan Anda.
Banyak pemberi kerja menawarkan kontribusi yang sesuai dengan rencana 401k karyawan mereka. Itu uang gratis yang dapat membantu Anda mencapai tujuan pensiun Anda lebih cepat.
3. Berinvestasi untuk Jangka Panjang.
Paket 401k dirancang untuk penghematan jangka panjang, yang ideal untuk masa pensiun. Uang yang Anda sumbangkan dapat tumbuh seiring waktu, berkat peracikan dan pertumbuhan pasar.
4. Tarik Uang Anda Bebas Pajak di Masa Pensiun.
Saat Anda pensiun dan mulai menarik dana dari 401k Anda, uang yang Anda keluarkan akan bebas pajak. Itu dapat membantu meregangkan tabungan pensiun Anda lebih jauh.
Ada hal lain yang perlu dipertimbangkan saat memutuskan apakah akan berinvestasi dalam paket 401k, seperti biaya dan opsi investasi. Tetapi jika Anda berpikir untuk menabung untuk masa pensiun, rencana 401k patut dipertimbangkan.
Intinya: Paket 401k dapat membantu Anda menghemat pajak sekarang, mendapatkan uang gratis dari atasan Anda, dan menarik uang Anda bebas pajak saat pensiun.
Ringkasan
Jika Anda berusia 20-an dan ingin menabung untuk masa pensiun, paket 401k adalah pilihan yang bagus! Mudah disiapkan dan mudah untuk berkontribusi.
Plus, manfaat pajak dapat membantu Anda menghemat lebih banyak uang.
Jadi tunggu apa lagi?
Mulailah merencanakan masa depan Anda hari ini!
