Di dunia yang sempurna, kita semua akan memiliki cukup uang untuk menutupi semua pengeluaran dan pembelian besar kita di muka. Saya tidak tahu tentang Anda, tapi sayangnya, itu bukan dunia tempat saya tinggal.
Meskipun saya cukup paham secara finansial, pinjaman cicilan masih menjadi bagian dari strategi uang saya. Lagi pula, seperti kebanyakan orang, saya belum memiliki cukup uang untuk mendanai pembelian terbesar saya – rumah pertama saya – tanpa mengambil pinjaman cicilan.
Jika Anda berada di perahu yang sama dengan saya dan tidak mampu menutupi pembelian besar Anda sendiri, mungkin inilah saatnya untuk mempertimbangkan pinjaman cicilan. Tapi apa itu pinjaman cicilan, dan bagaimana cara kerjanya?
Beruntung bagi Anda, saya akan membahas semua yang perlu Anda ketahui di bawah ini.
Apa itu pinjaman cicilan?
Pinjaman angsuran hanyalah sejumlah dana sekaligus yang dapat Anda gunakan untuk melakukan pembelian. Setelah Anda mengambil pinjaman, Anda harus melakukan pembayaran rutin selama jangka waktu pinjaman untuk melunasinya.
Pembayaran reguler disebut “angsuran”. Oleh karena itu istilah “pinjaman angsuran.”
Bagaimana cara kerja pinjaman cicilan?
Ketika Anda disetujui untuk pinjaman cicilan, Anda akan menerima pembayaran sekaligus di muka. Dalam beberapa kasus, Anda akan menerima uang tunai untuk dibelanjakan sesuai keinginan. Dalam kasus lain, pemberi pinjaman dapat mengirimkan dana secara langsung untuk menutup pembelian.
Setelah dana dicairkan, Anda akan diminta untuk melakukan pembayaran secara berkala dalam jumlah yang ditentukan. Pembayaran reguler akan mencakup pokok pinjaman Anda, ditambah pembayaran bunga. Dalam kebanyakan kasus, Anda akan melakukan pembayaran bulanan, namun jadwal pembayaran dapat bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman.
Pembayaran reguler akan berlanjut selama jangka waktu pinjaman Anda. Jangka waktu pinjaman adalah jumlah waktu yang Anda setujui saat Anda menandatangani dokumen pinjaman. Misalnya, Anda mungkin memiliki jangka waktu pinjaman 12 bulan untuk pinjaman pribadi kecil atau 30 tahun untuk pembelian rumah.
Pinjaman cicilan vs opsi kredit bergulir
Dua jenis utama opsi pinjaman adalah pinjaman cicilan dan kredit bergulir.
Seperti yang sudah saya bahas, cicilan pinjaman dilampirkan dengan ketentuan pinjaman yang ditetapkan. Setelah Anda menerima pinjaman di muka, Anda akan melakukan pembayaran rutin selama jangka waktu pinjaman. Jumlah pembayaran tidak akan berfluktuasi dari waktu ke waktu.
Tidak seperti pinjaman cicilan, kredit bergulir dikaitkan dengan jalur kredit terbuka. Anda dapat menagih kredit kapan saja, hingga batas kredit yang ditentukan. Dengan itu, Anda akan menemukan bahwa pembayaran bulanan sangat bervariasi dan sulit untuk dianggarkan. Namun, Anda akan memiliki kemampuan yang nyaman untuk meminjam lebih banyak saat Anda membutuhkannya.
Contoh bagus dari opsi kredit bergulir adalah kartu kredit. Anda dapat membuka kartu kredit dan menerima batas kredit. Anda dapat melakukan tagihan sepanjang bulan, tetapi saat tagihan Anda datang, jumlah total yang harus dibayar akan bervariasi berdasarkan tagihan Anda pada bulan itu.
Pinjaman cicilan aman vs tanpa jaminan
Pinjaman cicilan datang dalam bentuk keduanya pinjaman dengan jaminan dan tanpa jaminan.
Pinjaman cicilan tanpa agunan tidak mensyaratkan agunan dalam bentuk apapun. Dengan itu, Anda tidak akan diminta untuk melampirkan aset Anda ke pinjaman. Namun, kurangnya agunan dapat membuat pinjaman ini lebih sulit untuk memenuhi syarat.
Pinjaman cicilan yang dijamin termasuk hipotek dan pinjaman mobil. Pinjaman yang dijamin mengharuskan Anda memberikan aset sebagai jaminan untuk pinjaman, yang berhak diambil oleh pemberi pinjaman jika Anda gagal membayar pinjaman.
Secara umum, pinjaman cicilan yang dijamin akan memiliki suku bunga yang lebih baik. Namun pinjaman cicilan tanpa agunan datang tanpa risiko kehilangan aset penting, seperti rumah atau kendaraan Anda.
Pinjaman cicilan dapat digunakan untuk apa?
Pinjaman cicilan dapat digunakan untuk menutupi berbagai pembelian. Beberapa contoh pinjaman cicilan termasuk pinjaman pribadi, hipotek, dan pinjaman mobil.
Dengan itu, Anda dapat menggunakan pinjaman cicilan untuk berbagai jenis pembelian. Misalnya, pinjaman pribadi dapat digunakan untuk mengkonsolidasikan utang, meningkatkan rumah Anda, membayar biaya pernikahan, menutupi tagihan medis tak terduga, dan banyak lagi.
Pro dan kontra pinjaman cicilan
Seperti halnya setiap produk keuangan, ada beberapa kelebihan dan kekurangan yang perlu diperhatikan saat Anda mempertimbangkan pinjaman cicilan.
Pro pinjaman cicilan
- Pembayaran yang dapat diprediksi. Pembayaran reguler bisa lebih mudah dianggarkan dan Anda tidak perlu khawatir tentang tagihan kejutan di sepanjang jalan.
- Membiayai pembelian besar. Sebagian besar dari kita tidak mampu mendanai pembelian besar secara tunai. Pinjaman cicilan dapat membantu Anda melakukan pembelian dan berkomitmen pada rencana pembayaran yang terjangkau.
- Kemungkinan untuk melunasi pinjaman lebih awal. Jika mampu, maka Anda dapat menghemat uang untuk pembayaran bunga dengan melunasi pinjaman lebih awal. Awasi penalti pembayaran di muka lebih awal jika ini adalah opsi yang Anda inginkan.
- Potensi untuk membangun skor kredit Anda. Jika Anda dapat melakukan pembayaran bulanan tepat waktu selama masa pinjaman, Anda skor kredit mungkin membaik.
Kontra pinjaman cicilan
- Potensi untuk meminjam berlebihan. Pinjaman angsuran dicairkan sekaligus. Anda harus tahu persis berapa banyak yang Anda butuhkan di muka atau risiko membayar lebih.
- Berpotensi merusak skor kredit Anda. Jika Anda melewatkan pembayaran, Anda dapat merusak nilai kredit Anda.
- Mungkin memiliki suku bunga tinggi. Jika Anda memiliki kredit macetAnda mungkin kesulitan mencari pinjaman dengan suku bunga rendah.
- Biaya pinjaman licik. Waspadai biaya originasi dan penalti pembayaran di muka yang dapat meningkatkan keseluruhan biaya pinjaman Anda.
Siapa yang harus (dan tidak boleh) menggunakan pinjaman cicilan?
Siapa yang harus menggunakan pinjaman cicilan?
Jika Anda memiliki skor kredit yang bagus dan penghasilan yang dapat diandalkan, maka pinjaman cicilan mungkin cocok untuk Anda.
Meskipun Anda mungkin tidak memiliki tabungan untuk menutupi pembelian besar, skor kredit Anda yang baik dapat membantu Anda mendapatkan suku bunga pinjaman yang menarik. Selain itu, jika Anda memiliki penghasilan yang dapat diandalkan, maka Anda dapat dengan percaya diri melakukan pembayaran reguler.
Siapa yang tidak boleh menggunakan pinjaman cicilan?
Jika Anda memiliki kredit buruk atau penghasilan yang tidak dapat diandalkan, pinjaman cicilan mungkin tidak cocok untuk Anda.
Sayangnya, skor kredit yang buruk kemungkinan akan berarti tingkat bunga yang lebih tinggi untuk pinjaman Anda. Pembayaran bunga tersebut dapat bertambah dengan cepat dan mempersulit pembayaran bulanan! Alih-alih mencoba mendapatkan pinjaman cicilan sekarang, luangkan waktu untuk meningkatkan skor kredit Anda. Upaya itu bisa menghemat banyak waktu!
Jika Anda tidak memiliki penghasilan yang dapat diandalkan, pinjaman cicilan mungkin tidak cocok. Pembayaran rutin bisa menjadi beban jika Anda tidak yakin berapa penghasilan bulan depan. Dengan itu, Anda mungkin ingin menunda sampai Anda memiliki dana darurat yang kuat untuk memastikan Anda dapat menutupi biaya bahkan dengan bulan berpenghasilan buruk.
Apa yang harus dicari dalam pinjaman cicilan
Sudahkah Anda memutuskan bahwa pinjaman cicilan adalah pilihan yang tepat untuk situasi Anda? Penting untuk berkeliling untuk mendapatkan kesepakatan terbaik sebelum Anda berkomitmen pada pemberi pinjaman. Inilah yang harus Anda cari dalam pencarian Anda:
- APR. APR yang melekat pada pinjaman cicilan merupakan faktor penting. APR yang lebih rendah akan membantu Anda meminimalkan biaya pinjaman.
- Biaya. Sebagian besar pemberi pinjaman akan mengenakan biaya yang terkait dengan pinjaman cicilan mereka. Pertimbangkan biaya-biaya ini saat Anda menentukan opsi pinjaman terbaik untuk Anda dan bagaimana hal itu sesuai dengan anggaran Anda.
- Ketentuan pinjaman. Berapa lama Anda ingin melakukan pembayaran atas pinjaman ini?
- Pembayaran otomatis. Pemberi pinjaman yang menawarkan opsi pembayaran otomatis dapat membantu Anda menghemat uang karena biaya yang dibebankan untuk pembayaran yang terlewat. Jika Anda ingin mengaturnya dan melupakannya, periksa apakah pemberi pinjaman menawarkan opsi ini.
Ringkasan
Pinjaman angsuran dapat membantu Anda menutupi biaya pembelian besar. Meskipun rincian setiap pinjaman akan berbeda-beda, Anda akan dapat melakukan pembayaran tetap dengan jadwal yang teratur. Itu penyelamat untuk anggaran berapa pun!
Luangkan waktu untuk mencari pemberi pinjaman yang tepat untuk memastikan biaya terendah dan fitur yang diperlukan untuk situasi Anda.
