Bagi banyak orang Amerika, kepemilikan rumah adalah bagian penting untuk mencapai Impian Amerika, dan untuk alasan yang bagus. SayaIni digunakan sebagai alat untuk membangun kekayaan generasi dan menyediakan tempat berlindung yang aman bagi keluarga Anda.
Sayangnya, karena redlining (dan praktik perumahan diskriminatif lainnya), minoritas secara historis tidak diberi kesempatan untuk mewujudkan impian ini.
Sedihnya, meskipun undang-undang federal disahkan pada tahun 60an dan 70an untuk membuat diskriminasi perumahan ilegal, hal itu masih terjadi sampai sekarang.
Hari ini, saya akan membahas apa itu redlining secara lebih mendetail, bagaimana cara melaporkannya jika Anda telah menjadi korbannya, apa dampaknya, dan membahas cara-cara yang mungkin dapat kami lakukan untuk memperbaikinya.
Apa itu redlining?
Secara tradisional, redlining adalah praktik menolak, atau tidak mengasuransikan, pinjaman untuk peminjam yang layak kredit berdasarkan ras atau lingkungan tempat tinggal mereka.
Ketika pemberi pinjaman hipotek mengubah Anda, itu mengabaikan faktor-faktor tradisional, seperti pendapatan Anda, skor kredit, dan rasio hutang terhadap pendapatan.
Bentuk lain dari redlining, sering disebut sebagai redlining terbalik, terjadi ketika pemberi pinjaman memberi peminjam syarat dan tarif pinjaman yang tidak menguntungkan atau predator karena ras, etnis, atau lingkungan mereka.
Sejarah singkat redlining di Amerika
Pada tahun 1930-an, sebuah perusahaan yang sekarang sudah tidak beroperasi bernama Home Owners ‘Loan Corporation (HOLC) didirikan di bawah Kesepakatan Baru Presiden Roosevelt.
Tak lama setelah itu, Otoritas Perumahan Federal (FHA) telah dibuat. Program ini dirancang untuk membantu orang Amerika dan pemberi pinjaman swasta menemukan perumahan yang terjangkau.
Meskipun program tersebut membantu beberapa orang Amerika mencapai kepemilikan rumah, program tersebut tidak menguntungkan semua orang Amerika. Selama HOLC, peta berkode warna dirancang untuk memastikan pinjaman yang terjangkau ini tidak sampai ke tangan orang Afrika-Amerika dan lingkungan ras campuran.
Peta membagi area menjadi empat warna berbeda:
- Hijau – digunakan untuk menunjukkan area terbaik untuk meminjamkan uang, biasanya lingkungan yang didominasi kulit putih.
- Biru – digunakan untuk menunjukkan bahwa suatu area masih diinginkan.
- Kuning – digunakan untuk mewakili area yang menurun.
- Merah – digunakan untuk mewakili lingkungan yang didominasi kulit hitam dan minoritas dan untuk melabelinya sebagai berbahaya.
Praktik pembatasan pinjaman hipotek berdasarkan ras dan lingkungan ini legal hingga akhir 1960-an.
UU Perumahan Adil melarang redlining
Undang-Undang Perumahan Adil adalah undang-undang federal, disahkan pada tahun 1968, yang melarang diskriminasi perumahan atas dasar:
- Balapan.
- Warna.
- Jenis kelamin.
- Seks.
- Disabilitas.
- Status keluarga.
Selain itu, melindungi Anda apakah Anda sedang menyewa atau membeli properti.
Presiden Lyndon Johnson menandatangani undang-undang ini menjadi undang-undang, sebagian, untuk menghormati Pendeta Martin Luther King, Jr., yang mengadvokasi perumahan yang adil.
Sayangnya, Dr. King tidak hidup cukup lama untuk melihat RUU ini didorong melalui kongres — dia dibunuh tujuh hari sebelumnya.
Ini adalah kenyataan yang menyedihkan, tetapi redlining masih terjadi hari ini
Meski FHA melarang redlining, hal itu masih terjadi sampai sekarang.
Bahkan, saat mencari laporan redlining, saya membaca artikel tentang Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) yang mengajukan pengaduan terhadap pemberi pinjaman hipotek non-bank pada 15 Juli 2020.
CFPB menemukan bahwa pemberi pinjaman membuat komentar di radio yang mengecilkan hati orang Afrika-Amerika untuk mengajukan pinjaman hipotek mereka.
Mengapa redlining masih terjadi di seluruh Amerika?
Ada tiga alasan mengapa redlining masih terjadi di seluruh Amerika.
- Pertama, beberapa pemberi pinjaman, seperti yang disebutkan di atas, tidak mau meminjamkan uang kepada minoritas.
- Alasan kedua adalah ini: beberapa pemberi pinjaman ingin melapisi kantong mereka dengan menargetkan kelompok minoritas dengan pinjaman predator dan persyaratan yang tidak menguntungkan.
- Akhirnya, beberapa pemberi pinjaman terus mendevaluasi rumah seseorang berdasarkan ras mereka.
Efek redlining
Redlining sering dikutip sebagai penyebab kesenjangan kekayaan antara keluarga minoritas dan keluarga kulit putih, meremehkan rumah milik minoritas, dan pemisahan.
Kesenjangan kekayaan
Karena redlining mencegah beberapa minoritas membeli rumah, keluarga yang terkena dampak tidak dapat mewariskan kekayaan generasi kepada anak-anak mereka.
Sebaliknya, keluarga kulit putih sebagian besar mendapat manfaat dari persetujuan yang menguntungkan, dan harga rata-rata rumah mereka meningkat seiring waktu. Akibatnya, perbedaan kekayaan antara keluarga minoritas dan kulit putih berlanjut hingga hari ini.
Menurut laporan Survei Keuangan Konsumen, keluarga kulit hitam dan keluarga Hispanik hanya memiliki sebagian kecil dari kekayaan keluarga kulit putih.
| Kekayaan rata-rata | Kekayaan rata-rata | |
|---|---|---|
| keluarga kulit putih | $188.200 | $983.400 |
| Keluarga kulit hitam | $24.100 | $142.500 |
| keluarga Hispanik | $36.100 | $165.500 |
*Berdasarkan data dari Survei Pembiayaan Konsumen
Bagaimana kesenjangan kekayaan mempengaruhi minoritas?
Kesenjangan kekayaan mempersulit kaum minoritas untuk maju secara finansial. Misalnya, karena keluarga minoritas memiliki kekayaan yang lebih sedikit daripada keluarga kulit putih, mereka cenderung mengambil lebih banyak hutang pinjaman mahasiswa.
Faktanya, penelitian telah menunjukkan bahwa rata-rata saldo pinjaman mahasiswa lulusan perguruan tinggi kulit hitam adalah $25.000 lebih banyak daripada lulusan perguruan tinggi kulit putih. Memiliki lebih banyak hutang mempersulit keluarga minoritas untuk meningkatkan kekayaan bersih mereka.
Devaluasi rumah milik minoritas
Efek lain yang menghancurkan dari redlining adalah bahwa rumah yang ditempati minoritas tetap didevaluasi, yang selanjutnya menurunkan kekayaan keluarga minoritas.
Menurut laporan Brookings Institution, lingkungan Afrika-Amerika diremehkan dengan rata-rata $48.000 per rumah. Laporan tersebut juga menyatakan bahwa anak-anak di lingkungan yang kurang dihargai cenderung tidak naik kelas sosial.
Takut memiliki penilaian yang lebih rendah ketika Anda minoritas
Karena rumah di lingkungan minoritas sering diremehkan, beberapa orang takut rumah mereka akan dinilai lebih rendah jika pemberi pinjaman mengetahui ras mereka.
Misalnya, sebelum pacar saya menilai rumahnya sebelum menjualnya, dia menghapus fotonya untuk menyembunyikan fakta bahwa dia berkulit hitam.
Ketakutannya tidak berdasar. Saya menemukan beberapa laporan tentang pemilik rumah kulit hitam yang mendapatkan penilaian lebih tinggi setelah menghapus jejak Kegelapan mereka atau meminta orang kulit putih untuk menunjukkan kepada penilai.
Tingkat kepemilikan rumah AS berdasarkan ras selama tiga dekade terakhir
Saat meneliti tingkat kepemilikan rumah rata-rata di Amerika berdasarkan ras, saya menemukan bahwa ada kesenjangan kepemilikan rumah terbesar antara rumah tangga kulit putih dan kulit hitam. Kesenjangan persentase telah mendekati 30% selama tiga dekade terakhir.
Meskipun tingkat kepemilikan rumah untuk orang Amerika Hispanik sedikit lebih tinggi daripada orang Amerika kulit hitam baru-baru ini, ada kesenjangan serupa hampir 30%.
Orang Asia-Amerika memiliki tingkat kepemilikan rumah yang lebih tinggi daripada orang Amerika Hitam dan Hispanik dari tahun 2016 hingga 2020.
| Dasawarsa | Tingkat kepemilikan rumah untuk orang kulit hitam Amerika | Tingkat kepemilikan rumah untuk orang kulit putih Amerika | Tingkat kepemilikan rumah untuk orang Asia-Amerika | Tingkat kepemilikan rumah untuk Hispanik atau Amerika Latin |
|---|---|---|---|---|
| 1994-1999 | 44,2% | 71,6% | — | 43,25% |
| 2000-2009 | 47,6% | 75,1% | — | 48,18% |
| 2010-2019 | 43,1% | 73% | — | 46,43% |
| *2016-2019 | — | — | 57% | — |
*Berdasarkan data dari Biro Sensus AS
Apa yang harus dilakukan jika Anda menyadari bahwa Anda adalah korban redlining
Ada dua undang-undang federal yang dirancang untuk melindungi Anda dari redlining:
Saya membahas Undang-Undang Perumahan Adil sebelumnya, dan Undang-Undang Kesempatan Kredit yang Setara melarang diskriminasi perumahan berdasarkan warna kulit, ras, jenis kelamin, status perkawinan, dan agama.
Jika Anda yakin telah dikurangi saat mengajukan permohonan rumah, ajukan keluhan berdasarkan salah satu, atau keduanya, undang-undang ini sesegera mungkin.
Anda dapat mengajukan keluhan dengan Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan (HUD) dengan menghubungi 1-800-669-9777 jika Anda memutuskan untuk melaporkan insiden redlining sebagai pelanggaran FHA.
Untuk melaporkannya sebagai pelanggaran ECOA, Anda harus melakukannya sampaikan keluhan Anda kepada Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB).
Tiga strategi yang menurut saya dapat membantu memperbaiki redlining
Meskipun saya sedih mengetahui redlining berdampak negatif pada komunitas minoritas, saya berharap kita sebagai bangsa dapat menemukan beberapa solusi untuk memperbaikinya.
Berikut adalah beberapa solusi potensial yang saya temukan dalam penelitian saya:
Tawarkan kursus pembeli rumah gratis kepada komunitas yang kurang beruntung
Untuk membantu melindungi calon pemilik rumah di komunitas yang kurang beruntung dari menerima pinjaman predator, kita harus menawarkan program pembeli rumah gratis di komunitas yang kurang investasi.
Kelas-kelas ini akan mengajari siswa apa pilihan pinjaman hipotek mereka, bagaimana membandingkannya, dan bagaimana meningkatkan skor mereka untuk mendapatkan suku bunga yang lebih baik.
Program bantuan uang muka
Saya pikir solusi lain adalah memberikan uang dalam bentuk hibah kepada keluarga yang menghadapi diskriminasi perumahan. Syarat menerima hibah bisa menyelesaikan kursus pembeli rumah gratis di atas atau program serupa.
Bantuan uang muka dapat membantu menurunkan pembayaran perumahan bulanan keluarga, membebaskan lebih banyak uang untuk digunakan untuk tujuan tabungan lainnya.
Reparasi
Beberapa orang percaya bahwa reparasi dapat membantu memperbaiki rumah tangga yang mengalami diskriminasi perumahan.
Evanston, Illinois, telah menjadi kota pertama yang benar-benar memberikan reparasi kepada keluarga yang menjadi korban redlining dan diskriminasi perumahan. Kota tersebut memberikan suara pada 23 Maret 2021, untuk memberi masing-masing rumah tangga yang terkena dampak $25.000.
Ringkasan
Redlining memiliki dampak yang menghancurkan pada komunitas minoritas. Itu telah mempersulit keluarga yang didiskriminasi untuk menghemat uang dan membangun kekayaan.
Sebagai orang kulit hitam, ini membuat saya sedih. Meskipun masa lalu rasis bangsa kita terus menghantui kita, saya yakin kita bisa memperbaiki kesalahan kita.
Saya akan meninggalkan Anda baris yang kuat ini dari puisi pelantikan Amanda Gorman:
“Itu karena menjadi orang Amerika lebih dari sekedar kebanggaan yang kita warisi,
itu adalah masa lalu yang kita masuki
dan bagaimana kami memperbaikinya.”
