Oke, jadi biaya kuliah dan materi belajar Anda ditanggung, dan (untungnya) Anda masih memiliki sisa uang dari paket bantuan keuangan Anda. Anda semua…
Sumber: Tenor.com
Tapi sekarang pertanyaannya adalah: Apa yang harus Anda lakukan dengan sisa bantuan keuangan Anda? Habiskan? Simpan itu? Mari kita lihat pilihan Anda sekarang.
Apa yang Harus Dilakukan dengan Kelebihan Bantuan Keuangan
Ada tiga langkah cerdas yang dapat Anda lakukan dengan bantuan keuangan berlebih: Kembalikan; menggunakannya untuk menutupi biaya hidup; atau menyimpannya untuk hari hujan. Mari kita bahas skenario di mana masing-masing skenario itu mungkin masuk akal secara finansial.
Mengembalikannya
Meskipun mungkin tergoda untuk menyimpan bantuan keuangan berlebih untuk diri sendiri, ada juga alasan bagus untuk mempertimbangkan untuk mengembalikannya.
Sumber: Giphy.com
Pertama, bantuan keuangan berlebih bukanlah uang gratis (kecuali jika Anda menerima hibah atau semacam beasiswa). Anda AKAN membayar kembali uang yang Anda pinjam – dan akan ada banyak bunga yang dikenakan untuk boot.
Jadi mengapa tidak mengembalikan apa yang tidak Anda butuhkan? Ini tidak hanya akan membantu Anda lulus dengan lebih sedikit hutang, tetapi juga akan membantu menurunkan pembayaran bulanan yang menjadi tanggung jawab Anda saat Anda lulus.
Mungkin terasa aneh untuk menolak apa yang terasa seperti bantalan keuangan ekstra. Tetapi mengingat rata-rata orang membutuhkan waktu 20 tahun untuk melunasi hutang pinjaman pelajar mereka — dengan pembayaran bulanan rata-rata $460 — diri Anda di masa depan pasti akan berterima kasih.
Baca lebih banyak: Bagaimana Pinjaman Mahasiswa Bekerja
Gunakan untuk Menutupi Biaya Hidup Anda
Ada banyak biaya yang harus Anda tanggung selain biaya kuliah, biaya, dan buku — terutama jika Anda tinggal di luar kampus. Anda mungkin harus membayar sewa, utilitas, bahan makanan, tagihan telepon, asuransi mobil, dan banyak lagi.
Menggunakan kelebihan bantuan keuangan, beasiswa, dan hibah Anda untuk mengatasi beberapa pengeluaran ini dapat memberi Anda ruang bernapas jika waktu menjadi sempit.
Kiat MU30: Anda mungkin harus membayar pajak atas bantuan berlebih yang tidak Anda gunakan untuk biaya terkait sekolah. Anda dapat membaca detailnya di situs web IRS.
Simpan untuk Hari Hujan
Kami mengerti, Anda ingin menikmati masa kuliah Anda dan tidak perlu khawatir tentang uang. Tapi ingat, banyak hal terjadi. Anda mungkin kehilangan pekerjaan paruh waktu, menghadapi biaya pengobatan yang tidak terduga, atau perlu mengganti laptop yang rusak.
Memiliki dana darurat untuk menutupi jenis krisis ini dapat memberi Anda ketenangan pikiran dan membantu Anda tetap berada di jalur yang benar untuk mendapatkan gelar Anda.
Jadi, jika Anda memiliki kelebihan bantuan keuangan, pertimbangkan untuk menyimpannya di rekening tabungan hasil tinggi, seperti Discover Online Savings atau CIT Savings Builder. Keduanya tidak memiliki biaya bulanan dan mendapatkan tingkat bunga rata-rata yang setidaknya lima kali lebih tinggi daripada yang Anda temukan di bank tradisional.
Baca lebih banyak: Rekening Tabungan Hasil Tinggi Terbaik Dibandingkan
Apa yang TIDAK Harus Dilakukan dengan Kelebihan Bantuan Keuangan
Meskipun ada banyak hal baik yang dapat Anda lakukan dengan bantuan keuangan berlebih, ada juga beberapa hal yang tidak boleh Anda lakukan. Inilah tiga masalah besar.
Investasikan Itu
Di permukaan, menginvestasikan bantuan keuangan berlebih terdengar seperti ide yang HEBAT. Jika pengembalian pasar saham rata-rata adalah 10%, mengapa tidak menginvestasikan uang dan mengantongi selisihnya?
Namun kenyataannya, ini sangat berisiko. Mari kita bahas beberapa alasan mengapa.
Pertama, berutang untuk berinvestasi bukanlah ide yang baik. Pasar saham sudah menjadi bisnis yang berisiko. Dan ketika Anda mengambil risiko itu dengan uang pinjaman, konsekuensinya bisa berlipat ganda jika tidak berjalan dengan baik.
Kedua, tidak ada yang bisa memprediksi bagaimana pasar saham akan bergerak. Ini mungkin menghasilkan rata-rata pengembalian 10%, tetapi ini hanya rata-rata. Pada kenyataannya, pasar saham berayun dengan liar dari satu tahun ke tahun berikutnya. Mungkin 15% satu tahun, -10% lainnya, dan 5% berikutnya.
Hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah menginvestasikan kelebihan bantuan keuangan Anda, kemudian harus mulai melunasinya saat pasar turun 10%.
Dan terakhir, menginvestasikan pinjaman siswa Anda secara teknis tidak ilegal, tetapi Anda masih bisa mendapat masalah jika ketahuan. Misalnya, siswa yang menginvestasikan pinjaman federal bersubsidi harus membayar kembali semua bunga yang ditanggung pemerintah saat Anda bersekolah.
Demikian pula, beberapa pemberi pinjaman swasta mungkin memiliki aturan yang lebih ketat tentang apa yang dapat dan tidak dapat Anda lakukan dengan bantuan berlebih. Jadi yang terbaik adalah selalu bermain aman.
Baca lebih banyak: Apakah Menggunakan Pinjaman Pribadi untuk Berinvestasi di Pasar Saham adalah Ide Bagus?
Tiup pada Hal-Hal Menyenangkan
Menggunakan kelebihan bantuan keuangan Anda untuk membiayai gaya hidup mewah — seperti perjalanan liburan musim semi, pakaian lucu, dan apartemen mewah — adalah hal lain yang tidak ingin Anda lakukan. Tidak hanya memantapkan kebiasaan finansial yang buruk, tetapi juga bisa merusak keuangan Anda selama beberapa dekade.
Ada banyak sekali cerita online tentang siswa yang mengambil jumlah maksimum pinjaman setiap semester, hanya untuk gagal membayar pinjaman tersebut setelah lulus karena pembayarannya terlalu tinggi. Akibatnya, hampir tidak mungkin bagi mereka untuk membeli rumah, membeli mobil, atau bahkan mengeluarkan kartu kredit.
Tentu saja, gagal bayar pinjaman adalah skenario terburuk. Tapi tetap saja, menabung untuk hal-hal menyenangkan di perguruan tinggi (versus menggunakan bantuan berlebih untuk menutupinya) akan membantu Anda membangun pijakan keuangan yang kuat yang akan menguntungkan Anda selama sisa hidup Anda.
Baca lebih banyak: Inilah Yang Terjadi Jika Anda Tidak Membayar Pinjaman Siswa Anda
Lunasi Utang Berbunga Tinggi
Pinjaman mahasiswa rata-rata memiliki tingkat bunga 5,8%. Sebaliknya, kartu kredit rata-rata dapat memiliki tingkat bunga sekitar 18% — hampir tiga kali lebih tinggi. Melihat angka-angka itu mungkin membuat Anda berpikir bahwa menggunakan pinjaman mahasiswa berbunga rendah untuk melunasi utang berbunga tinggi merupakan langkah yang cerdas.
Tetapi menggunakan pinjaman mahasiswa untuk menutupi hutang berbunga tinggi hanyalah solusi sementara untuk masalah hutang Anda. Penganggaran, hidup sesuai kemampuan Anda, dan memaksimalkan peluang pendapatan Anda adalah solusi jangka panjang yang harus benar-benar habis sebelum Anda melunasi hutang dengan lebih banyak hutang.
Terlebih lagi, jika keuangan Anda benar-benar serba salah, ketahuilah bahwa menyatakan kebangkrutan dapat membebaskan Anda dari tanggung jawab Anda untuk membayar sebagian besar bentuk hutang berbunga tinggi (seperti hutang kartu kredit). Tetapi pinjaman mahasiswa federal biasanya hanya habis jika Anda mengajukan tindakan terpisah yang disebut proses musuh, yang terkenal sulit diperoleh.
Baca lebih banyak: Bagaimana Keluar dari Utang dengan Penghasilan Rendah
Ringkasan
Ada banyak hal yang dapat (dan tidak boleh) Anda lakukan dengan bantuan keuangan yang berlebihan. Tapi langkah paling cerdas biasanya mengembalikannya ke sekolah / pemberi pinjaman.
Yang mengatakan, jika Anda memiliki pertanyaan tentang apa yang harus dilakukan dengan kelebihan bantuan keuangan Anda, pastikan untuk menghubungi kantor bantuan keuangan Anda. Mereka dapat memberi Anda lebih banyak informasi dan membantu Anda membuat keputusan terbaik untuk situasi Anda.
