Jika saat ini Anda membiayai kendaraan Anda, Anda tidak sendirian. Jutaan orang Amerika membiayai pengemudi harian mereka, dan data menunjukkan bahwa utang pinjaman mobil konsumen berada pada titik tertinggi sepanjang masa.
Ketika Anda mendapatkan persetujuan untuk sebuah pinjaman mobil dan menandatangani di garis putus-putus, Anda menyetujui serangkaian persyaratan tertentu, yang mencakup pembayaran bulanan yang Anda janjikan selama jangka waktu pinjaman. Selama Anda membayar pemberi pinjaman tepat waktu setiap bulan, Anda diizinkan untuk menyimpan mobil itu sebagai milik Anda.
Tapi apa yang terjadi jika Anda melewatkan salah satu pembayaran mobil tersebut? Jawaban yang lebih singkat bukanlah hal yang baik.
Saya akan menguraikan konsekuensi dari kehilangan satu atau beberapa pembayaran mobil, apa yang mungkin terjadi pada Anda (dan kendaraan Anda), dan bagaimana Anda dapat kembali ke jalur semula jika Anda tertinggal.
Saya melewatkan pembayaran mobil—sekarang bagaimana?
Kehilangan pembayaran mobil bukanlah situasi yang ideal, tetapi ini mungkin bukan akhir dunia. Tingkat keparahan situasi sangat bergantung pada berapa banyak pembayaran yang Anda lewatkan.
Misalnya, Anda sedang berlibur di pulau tropis selama liburan musim dingin, dan Anda lupa melakukan pembayaran mobil bulan Desember. Jika ini adalah pembayaran pertama yang Anda lewatkan, pemberi pinjaman Anda mungkin akan membiarkannya, selama Anda membayarnya beberapa hari kemudian. Pemberi pinjaman tahu bahwa Anda adalah manusia, dan mereka tidak akan mengejar Anda karena melewatkan satu tenggat waktu, terutama jika Anda telah konsisten sebelumnya.
Namun, situasinya jauh berbeda jika Anda melewatkan lima pembayaran mobil terakhir dan Anda belum menghubungi pemberi pinjaman Anda. Pada saat itu, pemberi pinjaman Anda mungkin merasa frustrasi, dan mereka mungkin khawatir Anda akan berhenti melakukan pembayaran sama sekali.
Dalam situasi apa pun, Anda dapat mengharapkan beberapa hal terjadi jika Anda melewatkan satu atau lebih pembayaran mobil:
Anda akan mendengar dari pemberi pinjaman Anda
Segera setelah pembayaran mobil Anda secara resmi “terlambat”, pemberi pinjaman Anda akan menghubungi dan memberi tahu Anda tentang pembayaran yang terlewat. Perlu diingat bahwa setiap pemberi pinjaman memiliki definisi keterlambatan pembayaran yang berbeda. Ada kemungkinan kontrak pinjaman mobil Anda memiliki masa tenggang bawaan, yang memberi Anda beberapa hari ekstra untuk melakukan pembayaran jika Anda melewatkan tenggat waktu yang sebenarnya. Tetapi setelah masa tenggang berakhir, pemberi pinjaman Anda mungkin mengenakan biaya penalti atas keterlambatan pembayaran Anda.
Skor kredit Anda bisa turun
Masa tenggang pinjaman Anda pasti bisa a anugrah keselamatan, tapi biasanya berumur pendek. Jika pembayaran pinjaman mobil Anda terlambat lebih dari 30 hari, pemberi pinjaman Anda mungkin harus melaporkannya ke biro kredit utama. Itu berarti Anda akan kehilangan beberapa poin pada skor kredit Anda.
Jika Anda ingin mempertahankan skor kredit yang sangat baik atau sedang bekerja meningkatkan skor kredit Andamelakukan pembayaran mobil tepat waktu sangatlah penting.
Mobil Anda mungkin akan diambil alih
Jika Anda mengabaikan pemberitahuan pemberi pinjaman dan terus melewatkan pembayaran mobil Anda, mobil Anda pada akhirnya akan diambil alih. Ingatlah bahwa pinjaman mobil dijamin, dan mobil Anda digunakan sebagai jaminan. Itu berarti pemberi pinjaman Anda memiliki hak hukum penuh untuk mengambil kembali kendaraan Anda jika Anda berhenti melakukan pembayaran bulanan yang telah disepakati. Lagi pula, Anda secara teknis tidak memiliki mobil sampai pinjaman Anda lunas.
Bisakah saya masuk penjara karena kehilangan pembayaran mobil saya?
Meskipun Anda menandatangani kontrak hukum saat Anda membuat perjanjian pinjaman mobil, sangat tidak mungkin Anda bisa masuk penjara jika Anda melewatkan pembayaran mobil Anda, atau tertinggal. Faktanya, pemberi pinjaman Anda mungkin tidak akan mengambil tindakan hukum apa pun jika Anda gagal membayar pinjaman Anda.
Namun, ada satu hal yang harus diperhatikan. Ketika kendaraan Anda diambil alih, secara sukarela atau tidak, pemberi pinjaman kemungkinan akan menjual mobil tersebut untuk mendapatkan kembali uang yang tidak dapat Anda bayar. Jika harga jual kendaraan kurang dari jumlah yang Anda pinjam, pemberi pinjaman dapat menuntut Anda atas selisihnya. Anda tidak akan masuk penjara, tetapi Anda harus hadir di pengadilan.
Jika Anda gagal membayar pinjaman mobil Anda, skenario terburuknya adalah pemberi pinjaman Anda akan mengambil kembali kendaraan Anda, yang berarti Anda bisa terdampar tanpa mobil. Tapi saya tidak bisa mengabaikan untuk menyebutkan konsekuensi non-hukum dari gagal bayar pinjaman mobil Anda. Skor kredit Anda bisa anjlok, dan Anda bisa berakhir dengan banyak hutang. Lebih baik daripada hukuman penjara, tapi konsekuensinya tetap serius.
Apa yang harus dilakukan jika Anda kesulitan melakukan pembayaran mobil
Ketinggalan pembayaran mobil Anda bisa sangat menegangkan, terutama jika Anda berjuang untuk membayar biaya bulanan sambil menyulap tagihan lain, seperti hipotek atau penitipan anak. Namun, ada cara untuk memperbaiki situasi. Berikut adalah beberapa hal yang mungkin Anda pertimbangkan untuk dilakukan:
Hubungi pemberi pinjaman Anda
Jika situasi keuangan Anda berubah dan Anda tidak lagi dapat melakukan pembayaran mobil, segera hubungi pemberi pinjaman Anda. Jangan menunggu sampai Anda terlambat beberapa bulan untuk menjangkau. Dalam situasi ini, bersikap proaktif sebenarnya dapat menguntungkan Anda. Pemberi pinjaman Anda akan menghargai peringatan jika Anda tahu bahwa Anda tidak dapat melakukan pembayaran di masa mendatang.
Setelah berbicara dengan pemberi pinjaman Anda, ada beberapa hal yang dapat mereka lakukan. Pertama, mereka mungkin menawarkan untuk menyusun rencana pembayaran agar biayanya lebih terjangkau. Contohnya mungkin melakukan pembayaran yang lebih kecil dua kali sebulan, daripada satu pembayaran bulanan yang besar. Anda juga bisa meminta pemberi pinjaman Anda untuk mengubah tanggal jatuh tempo pembayaran pinjaman Anda sehingga jatuh pada hari setelah Anda dibayar.
Tanyakan tentang penangguhan pinjaman
Beberapa pemberi pinjaman mobil mengizinkan Anda untuk menunda pinjaman mobil Anda, yang pada dasarnya menghentikan pembayaran bulanan Anda untuk jangka waktu tertentu. Ini bisa menjadi pilihan yang baik jika Anda memiliki pengeluaran tak terduga, seperti tagihan medis atau perbaikan mobil besar, yang menyulitkan Anda untuk melakukan pembayaran mobil.
Jika pemberi pinjaman Anda mengizinkan penangguhan, penting untuk mempertimbangkan pro dan kontra terlebih dahulu. Dalam kebanyakan kasus, penangguhan pinjaman hanya tersedia untuk beberapa bulan, jadi ini bukan solusi jangka panjang. Juga, Anda tidak akan lolos dari pembayaran itu sepenuhnya. Pemberi pinjaman Anda akan mengharapkan Anda untuk melakukan pembayaran nanti dengan memperpanjang jangka waktu pinjaman Anda.
Refinancing pinjaman mobil Anda
Sebelum Anda ketinggalan pembayaran mobil Anda, pertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman mobil Anda. Ini sangat bermanfaat jika Anda merasa suku bunga pinjaman Anda terlalu tinggi.
Refinancing pinjaman pada akhirnya berarti Anda mengganti pinjaman Anda yang ada dengan yang baru. Ini bisa menjadi cara yang baik untuk menurunkan pembayaran bulanan Anda jika Anda membiayai kembali untuk jangka waktu pinjaman yang lebih lama.
Membiayai kembali pinjaman mobil tidak menurunkan jumlah uang yang harus Anda bayar, itu hanya memungkinkan Anda untuk melunasinya dalam jangka waktu yang lebih lama. Tetapi opsi ini juga memiliki pro dan kontra. Anda akan membayar lebih sedikit setiap bulan, tetapi Anda mungkin akan membayar lebih banyak bunga selama masa pinjaman Anda, bahkan jika Anda dapat membiayai kembali ke tingkat bunga yang lebih rendah.
Jika pembiayaan kembali pinjaman Anda masuk akal untuk keuangan Anda, situs pencocokan pinjaman, seperti Monevo, menawarkan salah satu cara termudah untuk menemukan suku bunga terbaik. Anda dapat menerima penawaran pinjaman yang dipersonalisasi tanpa mempengaruhi kredit Anda.
Jual mobil Anda
Tidak ada yang mau menyerahkan kendaraannya secara sukarela, tetapi inilah kenyataannya — jika Anda tidak mampu membelinya, Anda mungkin tidak boleh mengendarainya. Hindari tekanan pembayaran mobil mahal Anda, dan jual atau tukar kendaraan Anda sebagai gantinya. Pembayaran Anda akan dihentikan segera setelah hak milik dialihkan ke orang lain, apakah itu dealer atau pembeli pribadi.
Ada satu peringatan besar yang perlu diketahui tentang menjual mobil Anda jika memiliki hak gadai (yaitu nama pemberi pinjaman Anda) pada judulnya. Anda berhak atas uang hasil penjualan, tetapi Anda harus membayar kepada pemberi pinjaman selisih antara nilai penjualan dan saldo pinjaman yang tersisa. Sebelum Anda menjual kendaraan Anda, hubungi pemberi pinjaman Anda untuk mengetahui bagaimana Anda harus menangani transaksi dan pembayaran kembali pinjaman.
Serahkan kendaraan Anda
Jika Anda telah kehabisan semua pilihan Anda dan mobil Anda hampir diambil kembali oleh pemberi pinjaman, saatnya untuk mempertimbangkan untuk menyerahkan kendaraan Anda. Menyerahkan mobil Anda secara sukarela tidak boleh dianggap enteng, tetapi biayanya bisa lebih murah daripada membiarkan pemberi pinjaman Anda mengambilnya kembali sesuai persyaratan mereka.
Sebenarnya proses penyerahan kendaraan Anda cukup mudah. Cukup hubungi pemberi pinjaman Anda dan beri tahu mereka bahwa Anda tidak dapat lagi melakukan pembayaran, dan Anda ingin menyerahkan mobil Anda secara sukarela. Anda akan meninggalkan kunci dan mobil dengan agen pemberi pinjaman, dan segera berangkat (pastikan untuk mengatur tumpangan pulang terlebih dahulu). Menyerahkan kendaraan Anda secara sukarela akan berdampak besar pada skor kredit Anda, tetapi setidaknya Anda tidak akan disambut oleh agen pengambilalihan yang dapat menyita kendaraan Anda kapan saja.
Ringkasan
Moral dari cerita ini adalah: lakukan yang terbaik untuk melakukan pembayaran mobil Anda tepat waktu. Kehilangan satu pembayaran biasanya dapat dimaafkan, tetapi jika Anda adalah pelanggar berulang, itu akan kembali menghantui Anda.
Jika situasi keuangan Anda berubah dan Anda tidak dapat melakukan pembayaran pinjaman, jangan takut untuk menghubungi pemberi pinjaman Anda. Ada cara untuk menurunkan pembayaran bulanan Anda dan menjeda pembayaran Anda untuk sementara agar Anda dapat mengejar ketinggalan.
Di atas segalanya, saran terbesar yang bisa saya berikan adalah ini—jangan membiayai mobil yang tidak mampu Anda beli. Bahkan sebelum Anda mulai berbelanja mobil, gunakan MU30 kalkulator pinjaman otomatis untuk mencari tahu berapa banyak yang dapat Anda belanjakan untuk membeli mobil agar pembayaran bulanan Anda tetap sesuai anggaran Anda.
