Salah satu kategori yang tidak mereka ajarkan di sekolah adalah memilih dan mengelola rekening bank…Atau banyak hal yang berhubungan dengan keuangan sebenarnya. Jadi, saat Anda akhirnya sendirian, bagaimana Anda tahu akun mana yang terbaik untuk Anda dan mana yang bisa menunggu?
Meskipun tidak ada kekurangan jenis akun yang tersedia, penting untuk memahami mana yang harus menjadi dasar kehidupan finansial Anda. Tidak peduli berapa usia Anda atau dari mana Anda memulai, berikut adalah lima akun dasar yang harus dimiliki setiap orang.
Rekening tabungan: landasan perbankan
Inti dari kehidupan finansial Anda adalah rekening tabungan: produk perbankan ritel yang didedikasikan untuk membangun sarang telur menuju tujuan masa depan. Rekening tabungan datang dalam berbagai bentuk dan ukuran. Sementara beberapa serikat kredit mengharuskan Anda untuk membuka rekening tabungan untuk bergabung, bank lain menawarkannya sebagai produk pelengkap rekening giro.
Seperti namanya, Anda tidak bisa membelanjakan uang langsung dari rekening tabungan, tetapi Anda dapat langsung menyetor uang ke dalamnya. Pada gilirannya, bank akan membayar Anda sejumlah kecil bunga untuk menyimpan dana Anda bersama mereka. Jika Anda perlu menggunakan tabungan Anda, Anda harus menariknya di cabang bank atau memindahkan uang dari rekening tabungan Anda ke rekening giro.
Terlepas dari keterbatasannya, rekening tabungan bisa datang dengan beberapa fleksibilitas, tergantung di mana Anda menyimpan uang Anda. Beberapa akun dapat berfungsi sebagai cadangan langsung ke rekening giro Anda untuk memastikan Anda tidak menarik terlalu banyak, sementara yang lain memungkinkan Anda mendedikasikan sebagian tabungan Anda untuk produk lain, seperti kartu kredit aman atau investasi.
Sebelum membuka akun, pastikan untuk memahami semua kelebihan dan kekurangannya. Mulai oleh membandingkan produk tabungan di berbagai bank dan serikat kredit – hampir semua lembaga keuangan akan mengiklankan tarif dan keuntungan secara online. Sementara beberapa akun mungkin menawarkan manfaat untuk memegang rekening giro dan tabungan, yang lain mungkin menawarkan hasil yang lebih tinggi dengan akun mandiri.
Apakah saya memerlukan rekening tabungan hasil tinggi?
Istilah “rekening tabungan hasil tinggi” mengacu pada jenis produk tertentu yang menawarkan tingkat bunga lebih tinggi daripada penawaran tradisional dari bank atau credit unions. Akun dengan hasil tinggi sering disertai dengan hadiah berjenjang, artinya semakin banyak Anda menabung, semakin banyak bunga yang akan Anda peroleh.
Namun, akun dengan hasil tinggi hanya menawarkan keuntungan jika Anda sudah memiliki sejumlah besar uang untuk disimpan. Kalau tidak, itu mungkin tidak menawarkan pengembalian lebih dari rekening tabungan tradisional. Sebelum membuka rekening tabungan hasil tinggi, ajukan pertanyaan berikut:
- Berapa banyak uang yang saya tabung? Dana darurat harus mencakup biaya minimal tiga bulan, termasuk pembayaran rumah, pembayaran mobil, dan biaya hidup. Jika Anda memiliki dana tabungan, rekening tabungan hasil tinggi bisa sangat masuk akal. Jika Anda masih membangun tabungan, rekening tabungan tradisional mungkin lebih baik.
- Apa tujuan saya untuk uang ini? Jika pertumbuhan dana darurat Anda yang stabil dan terjamin adalah tujuan utama Anda, sulit untuk mengalahkan tingkat pengembalian dari rekening tabungan hasil tinggi. Namun, jika Anda tidak mengantisipasi Anda perlu mengakses uang untuk waktu yang lama, opsi lain – seperti a sertifikat deposito – dapat membantu uang tunai Anda tumbuh lebih cepat daripada inflasi.
- Kapan saya membutuhkan uang ini? Setiap dolar yang Anda hasilkan harus memiliki tujuan – termasuk tabungan Anda. Jika Anda menyimpan uang tunai untuk dana darurat atau pembelian besar, maka rekening tabungan hasil tinggi akan membantu Anda menghasilkan lebih banyak melalui bunga majemuk pada simpanan Anda. Di sisi lain, jika Anda suka menyisihkan pembayaran bulanan yang besar agar tidak dibelanjakan (seperti pembayaran sewa atau mobil), rekening tabungan tradisional juga bisa digunakan.
Sebagai saran, the Pembangun Tabungan CIT Bank adalah salah satu opsi hasil tinggi terbaik bagi mereka yang membangun tabungan mereka. Dengan setoran minimal $100 setiap bulan, Anda bisa menghasilkan 1,00% APY pada deposit Anda, menjadikannya salah satu hasil terbaik dari uang Anda dengan komitmen kecil.
Rekening giro: uang untuk pengeluaran sehari-hari
Membuka rekening tabungan hanyalah langkah pertama menuju kebebasan finansial sejati. Pada akhirnya, Anda memerlukan akun untuk pengeluaran sehari-hari, mulai dari membeli bahan makanan hingga membayar sewa, utilitas, dan pinjaman mobil.
Rekening giro adalah pembawa standar untuk rekening pengeluaran, menawarkan Anda fleksibilitas paling besar dengan uang Anda. Selain menulis cek untuk melakukan pembelian, Anda dapat berbelanja dengan kartu debit hampir di mana saja yang menerima plastik, dan menarik uang tunai dari hampir semua ATM. Di mana pun Anda membutuhkan uang, rekening giro dapat membantu Anda mengaksesnya, menjadikannya rekening yang harus dimiliki.
Bank, broker, atau credit union: mana yang menawarkan rekening giro terbaik?
Dengan peningkatan teknologi, tidak ada batasan jumlah lembaga keuangan yang menawarkan rekening giro kepada konsumen. Bank yang bekerja untuk orang tua Anda mungkin bukan yang paling cocok untuk tujuan Anda secara keseluruhan.
Ketika harus memutuskan dari mana harus memulai akun Anda, haruskah Anda menaruh uang Anda di bank, credit union, atau dengan bank pialang?
Bank bata-dan-mortir tradisional menawarkan banyak stabilitas bagi pemegang rekening baru. Selain memiliki akses ke jaringan cabang regional atau nasional, Anda juga dapat menarik uang tunai bebas biaya dari ATM manapun. Namun, bank-bank besar mungkin tidak menawarkan rekening giro gratis kecuali Anda memegang sejumlah uang tunai dengan mereka, yang bisa jadi sulit jika Anda baru memulai. Selain itu, mereka akan sering membebankan biaya nominal kapan pun Anda tidak menggunakan ATM mereka, di atas biaya apa pun yang mungkin dibebankan oleh pemilik ATM.
Bank online menawarkan opsi alternatif bagi konsumen yang mengutamakan digital. Tanpa gedung cabang fisik, bank-bank ini biasanya menawarkan rekening giro tanpa biaya dan transaksi bebas biaya di ATM manapun di negara ini. Sisi negatifnya, kurangnya cabang dapat mempersulit untuk mendapatkan bantuan jika keadaan memburuk, atau jika Anda memerlukan produk khusus seperti cek kasir, cek perjalanan, atau mata uang asing sebelum perjalanan.
Contoh akun yang layak dilihat yang tidak memiliki biaya atau persyaratan setoran minimum adalah Temukan Debit Uang Kembali Akun. Anda bisa mendapatkan hingga 1% uang kembali untuk pembelian apa pun yang Anda lakukan dengan kartu debit Anda (dibatasi pengeluaran $3.000 per bulan), menjadikannya salah satu akun yang lebih baik.
Kartu kredit: dapatkan hadiah dengan perlindungan yang diperluas
Meskipun kartu debit rekening giro Anda memberi Anda banyak cara untuk membelanjakan uang hasil jerih payah Anda secara bertanggung jawab, itu tidak harus menjadi pilihan pertama Anda. Sebaliknya, kartu kredit menawarkan alternatif yang menguntungkan, dengan banyak perlindungan konsumen.
Kartu kredit menawarkan jalur pengeluaran yang fleksibel untuk kebutuhan sehari-hari Anda dan diterima hampir di mana saja. Dalam banyak kasus, kartu kredit memberikan manfaat termasuk jaminan tanpa tanggung jawab jika seseorang mencuri nomor kartu kredit Anda dan mencoba menggunakannya, atau perpanjangan garansi pabrik untuk memberikan kehidupan baru pada barang Anda. Selain itu, penggunaan kartu kredit Anda yang bertanggung jawab akan membantu membangun catatan kredit Anda, yang dapat membantu Anda melakukan pembelian besar di kemudian hari – seperti mobil atau bahkan rumah baru.
Bagaimana saya tahu jenis kartu kredit yang harus saya dapatkan?
Memproses
Info kartu telah dikumpulkan oleh MoneyUnder30 untuk membantu konsumen membandingkan kartu dengan lebih baik. Lembaga keuangan tidak memberikan atau menyetujui detail kartu
Salah satu keuntungan utama membelanjakan kartu kredit daripada kartu debit adalah mendapatkan hadiah. Hadiah uang kembali dari kartu seperti Mengejar Kebebasan Flex℠poin fleksibel seperti Ultimate Rewards® dari Kartu Chase Sapphire Preferred®, atau miles maskapai dan poin hotel semuanya dapat membantu Anda mendekati liburan dengan potongan harga atau pembelian gratis yang efektif. Tetapi apakah kartu kredit hadiah tepat untuk gaya hidup Anda?
Kartu kredit hadiah bekerja paling baik bagi mereka yang dapat mempertahankan anggaran dan melunasi kartu kredit mereka tepat waktu. Karena kartu-kartu ini membayar uang kembali atau poin, mereka datang dengan biaya tahunan dan suku bunga yang lebih tinggi daripada kebanyakan kartu kredit lainnya. Jika Anda tidak melunasi kartu kredit Anda setiap bulan, pada akhirnya Anda akan membayar lebih banyak bunga daripada nilai poinnya.
Sebaliknya, the kartu kredit berbunga rendah terbaik tidak akan menawarkan hadiah untuk pengeluaran sehari-hari Anda tetapi akan menagih Anda lebih sedikit dari waktu ke waktu untuk membawa keseimbangan. Misalnya, jika Anda membelanjakan $3.000 untuk kartu kredit dengan bunga 12%, dan berencana membayar saldo selama 12 bulan, Anda akan membayar bunga kepada penerbit sekitar $263. Jika Anda melakukan pembelanjaan yang sama pada kartu yang menawarkan uang kembali 2% tetapi membebankan bunga 18%, Anda akan mendapatkan imbalan $60, tetapi membayar bunga sekitar $425.
Rekening pensiun: menabung untuk masa depan
Menghasilkan uang seharusnya tidak hanya terbatas pada pengeluaran dan kebutuhan hari ini. Apa yang terjadi di masa depan Anda, ketika Anda siap untuk pensiun? Untuk memastikan kehidupan yang nyaman di tahun-tahun emas Anda, penting untuk mulai menabung untuk masa pensiun sekarang.
Jika Anda memiliki pekerjaan tradisional, majikan Anda mungkin menawarkan akses ke akun 401(k) dengan kontribusi yang sesuai. Akun pensiun ini dapat menyertai Anda jika Anda memutuskan untuk berganti pekerjaan di masa depan, memberi Anda awal menabung untuk masa pensiun.
Selain itu, Anda juga dapat menyisihkan sebagian anggaran Anda untuk berkontribusi ke Rekening Pensiun Perorangan (IRA) yang menawarkan keuntungan pajak melalui perusahaan seperti Perbaikan. Namun, apa pun yang Anda pilih, menetapkan tujuan menabung sekarang dapat menyiapkan Anda untuk mendapatkan penghasilan cadangan di masa mendatang.
Berapa banyak yang harus saya kontribusikan ke rekening pensiun saya?
Ketika orang memulai rekening pensiun mereka, pertanyaan pertama yang sering mereka tanyakan adalah “Berapa banyak yang harus saya tabung?” Seperti semua hal dalam hidup, itu tergantung pada situasi pribadi Anda.
Sementara banyak ahli merekomendasikan untuk menabung 10% dari penghasilan Anda, jumlah berapa pun dapat membantu Anda mulai membangun kekayaan untuk digunakan di tahun-tahun mendatang Anda.
Akun investasi: membangun kekayaan untuk hari ini
Anda memiliki rekening tabungan untuk ditabung di hari hujan, rekening giro untuk pengeluaran sehari-hari, dan rekening pensiun untuk tujuan jangka panjang. Tapi bagaimana Anda bisa membantu uang Anda melebihi tingkat inflasi dan akhirnya mendapatkan hasil?
Berinvestasi di pasar saham hari ini dapat membantu Anda menumbuhkan uang Anda lebih cepat daripada rekening tabungan atau peluang lainnya. Aplikasi seperti Robin Hood membuatnya mudah untuk memulai tanpa biaya perdagangan.
Dengan kombinasi sekuritas yang tepat, Anda dapat membantu uang Anda berkembang dari waktu ke waktu, yang dapat membantu Anda membuka tujuan masa depan. Sama pentingnya untuk mempertimbangkan bahwa investasi tidak memiliki jaminan pengembalian, dan juga dapat kehilangan nilai dari waktu ke waktu – artinya Anda harus mempertimbangkan di mana Anda menaruh uang Anda dengan hati-hati.
Saham, reksa dana, atau ETF: di mana saya harus berinvestasi?
Bagi sebagian besar investor baru, ada tiga opsi utama untuk investasi: saham individual, reksa dana, atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Mana yang terbaik untuk portofolio pertama Anda?
Saham individu terkait dengan kinerja satu perusahaan publik. Meskipun mereka bisa datang dengan imbalan besar, mereka juga bisa kehilangan nilai jika perusahaan terlibat skandal, atau tidak tumbuh dengan kecepatan yang diharapkan. Berinvestasi saham membutuhkan penelitian dan pertimbangan yang paling banyak untuk menemukan peluang yang tepat.
Reksadana memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam kombinasi saham individual, berdasarkan segmen industri tertentu atau strategi pertumbuhan. Sebagai tradeoff, investor diharuskan membayar biaya untuk pengelolaannya, dan laporan dana hanya sekali sehari. Mereka yang mencari strategi jangka panjang yang tidak memerlukan manajemen aktif mungkin ingin mempertimbangkan untuk menempatkan uang mereka di reksa dana.
Dana yang diperdagangkan di bursa adalah media bahagia antara saham individu dan reksa dana. Perdagangan ETF seperti saham individu dan dapat dibeli dan dijual dengan harga pasar, tetapi terdiri dari sejumlah saham perusahaan. Seperti reksa dana, mereka juga datang dengan biaya manajemen. Investor yang ingin meminimalkan risiko mereka secara keseluruhan sambil memaksimalkan potensi keuntungan mereka mungkin ingin melakukan penelitian tentang ETF.
Ringkasan
Menatap jalan untuk melek finansial bisa jadi sulit. Dengan membuka dan membuat rekening tabungan yang tepat sejak dini – termasuk tabungan, giro, investasi, pensiun, dan kartu kredit – Anda dapat membuat rencana yang tidak hanya membantu Anda menabung, tetapi juga memberi Anda kesempatan untuk memenuhi tujuan keuangan masa depan Anda.
