Mengelola uang Anda bisa membuat stres. Anda harus membuat begitu banyak keputusan, dan upaya itu bisa sangat melelahkan sehingga Anda menyerah begitu saja. Di mana Anda harus menaruh uang Anda? Dalam 401(k), IRA, atau dana darurat? Berapa banyak yang harus Anda hemat? Di mana Anda harus menabung?
Jika Anda benar-benar tidak ingin memikirkan masa depan keuangan Anda lagi (atau setidaknya tidak untuk waktu yang lama), tarik napas dalam-dalam, ikuti panduan ini, dan periksa akun Anda dalam 30 tahun. Anda harus dalam kondisi prima.
Untuk membantu mengetahui dengan tepat berapa banyak yang perlu Anda hemat, isi formulir berikut. (Jangan khawatir, tidak ada informasi Anda yang akan disimpan saat Anda meninggalkan halaman ini).
Sekarang setelah Anda mengisi semua detail Anda, lanjutkan dan baca langkah selanjutnya yang relevan bagi Anda. Lewati langkah-langkah yang tidak sesuai dengan situasi Anda.
Tidak ada strategi investasi lain yang akan menawarkan jaminan, tanpa risiko, hasil instan seperti itu, dan—jika memungkinkan—Anda harus memanfaatkannya. Plus, Anda tidak perlu membayar pajak atas uang ituyang berarti Anda tidak akan merasa terlalu terjepit dalam gaji yang dibawa pulang.
Jika Anda belum memiliki dana darurat, kami akan menunda untuk memaksimalkan kecocokan perusahaan Anda. Sebagai gantinya, kami akan menempatkan setengah dari tujuan tabungan Anda untuk pertandingan pemberi kerja dan setengah lainnya untuk dana darurat Anda.
Mengapa menunda memaksimalkan a terjamin laba atas investasi Anda? Tanpa dana darurat, Anda mungkin terpaksa mencairkan rekening pensiun Anda jika muncul biaya tak terduga dan tak terhindarkan.
Pencairan akan memicu penalti IRS dan, lebih buruk lagi, jika Anda menarik uang sebelum “rompi” rencana Anda, majikan Anda dapat meminta kembali jumlah yang sesuai dan Anda akan kehilangan lebih banyak uang. Anda tidak ingin memasukkan terlalu banyak uang Anda ke dalam 401 (k) sampai Anda tahu bahwa Anda ditanggung dalam keadaan darurat.
Jadi sampai dana darurat Anda penuh:
Jika perusahaan Anda menyediakan portal online untuk mengelola tunjangan Anda, masuk sekarang dan pilih untuk berkontribusi dari setiap gaji untuk rencana pensiun Anda, atau per bulan.
Majikan Anda kemudian akan menambahkan ke rekening Anda setiap bulan!
(Anda akan menyadari bahwa Anda tidak memanfaatkan penawaran kecocokan penuh dari pemberi kerja Anda. Untuk menggunakan lebih banyak keuntungan ini, meningkatkan tujuan tabungan Anda.)
Jika mereka tidak mengizinkan Anda menetapkan kontribusi pensiun Anda secara online, tulis email kepada siapa pun yang bertanggung jawab atas tunjangan dan minta untuk menyumbangkan jumlah ini. Bahkan jika Anda harus menindaklanjutinya nanti, Anda telah mendapatkan strategi yang dijamin untuk meningkatkan uang Anda. Kerja bagus!
Jika Anda tidak memiliki Dana Darurat
Tidak ada jalan lain: Anda membutuhkan dana darurat. Dana ini akan membantu Anda mengatasi kesulitan keuangan yang tidak terduga tanpa harus menggunakan kartu kredit atau terlambat membayar tagihan.
Kami percaya dana darurat yang baik harus menutupi biaya enam bulan. Bagi Anda, itu berarti menghemat tambahan.
(Kami pikir penting untuk memiliki dana darurat yang kuat sebelum Anda mulai berinvestasi. Jika tidak, Anda mungkin harus menjual kepemilikan Anda dengan kerugian serius jika muncul biaya tak terduga. Dana darurat yang sehat menjamin Anda tidak akan rugi mengeluarkan uang Anda dari pasar selama bertahun-tahun—yang merupakan kunci pertumbuhan yang serius.)
Kami sarankan Anda menyimpan dana darurat Anda di rekening tabungan hasil tinggi. Inilah beberapa favorit kami.
Menggunakan rekening tabungan hasil tinggi (bukan rekening giro) berarti:
- Anda masih akan mendapatkan bunga dari tabungan Anda, yang akan membantu mencegah inflasi menggerogoti uang Anda.
- Anda tidak akan terlalu tergoda untuk membelanjakan uang itu untuk sesuatu yang tidak darurat.
Opsi 1: Otomatiskan tabungan Anda
Saatnya mendanai akun baru Anda.
Kami sarankan Anda menyiapkan transfer bulanan sebesar dari rekening giro Anda ke dana darurat Anda.
Mengapa? Tujuan Anda adalah untuk menyelamatkan dari gaji sebelum pajak Anda. Anda sudah menyisihkan untuk memanfaatkan kecocokan majikan Anda. Yang daun atau untuk menabung setiap bulan untuk mencapai sasaran Anda.
Dengan menggunakan nomor rekening giro dan nomor perutean dari buku cek Anda, setel agar transfer tersebut terjadi setiap bulan, tanpa batas waktu. Lakukan sekarang juga. Kami akan menunggu.
Semua selesai? Kerja bagus!
Itu saja yang perlu Anda lakukan. Di dalam bulan, dana darurat Anda akan memiliki saldo sebesar . Itu adalah pengeluaran enam bulan yang dapat membantu Anda bertahan dari kehilangan pekerjaan, keadaan darurat medis, atau perbaikan mobil besar.
Jika berbulan-bulan kedengarannya terlalu lama untuk menunggu, sesuaikan kembali tujuan penyelamatan di kalkulator.
*Jika Anda melihat semuanya nol, itu karena Anda sudah memiliki dana darurat senilai pengeluaran enam bulan.
Saat Anda mencapai angka ajaib, kembalilah ke halaman ini dan kami akan membantu Anda mulai berinvestasi untuk masa depan.
Berinvestasi terdengar rumit, tetapi tidak harus demikian.
Pada langkah ini, Anda akan membuka akun investasi dalam 10 menit. Kecuali kerusakan total sistem keuangan kita, akun ini akan membantu Anda menghasilkan puluhan atau bahkan ratusan ribu dolar selama hidup Anda.
Dengan serius.
Kami menyarankan untuk membuka akun dengan salah satu mitra kami, Perbaikan.
Perbaikan bukan satu-satunya perusahaan investasi di luar sana, tetapi mereka bisa menjadi pilihan yang mudah untuk diajak bekerja sama. Anda dapat memulai akun dan menyiapkan investasi seumur hidup hanya dalam beberapa menit.
Anda juga dapat melihat ke perusahaan terkemuka lainnya, Kekayaan. Meskipun Anda membutuhkan $500 untuk berinvestasi, Kekayaan memberi Anda kendali penuh atas apa yang ingin Anda investasikan. Pilih portofolio yang telah dibuat sebelumnya atau pilih ETF Anda sendiri, dan Anda bahkan dapat berinvestasi dalam portofolio yang bertanggung jawab secara sosial juga.
(Jika Anda ingin mencoba perusahaan lain, telusuri daftar lengkap pialang saham dan penasihat investasi kami.)
Buka tab baru dan buat akun investasi sekarang juga.
Siap? Besar. Sekarang kami akan membantu Anda menyiapkannya sehingga Anda tidak perlu memikirkannya lagi.
Opsi 2: Memanfaatkan layanan investasi
Tujuan Anda adalah untuk menyelamatkan dari gaji sebelum pajak Anda, atau per bulan.
Jika ini tampak terlalu banyak — sangat banyak sehingga Anda tidak dapat membayar sewa atau membeli makanan lagi — maka pilihlah yang lebih kecil sasaran tabungan di kalkulator. Jika tampaknya Anda mampu menabung lebih banyak, pilihlah target yang lebih besar.
Di akun Betterment Anda (atau akun investasi lainnya), mulailah transfer bulanan dari akun giro Anda ke akun investasi Anda .
Pastikan itu diinvestasikan secara otomatis – Anda tidak ingin uang hanya duduk di sana.
Dan itu saja. Anda telah mencapai tujuan Anda. Jika Anda merasa dapat menghemat lebih banyak, sesuaikan penggeser di atas dan tingkatkan tingkat tabungan Anda. Jika tidak, jangan khawatir: Anda baik-baik saja.
-
Pemula
Roboadvisor berbiaya rendah tanpa investasi minimum. Membuat portofolio yang sepenuhnya otomatis berdasarkan alokasi yang Anda inginkan.
Mengunjungi situs
-
Canggih
Wealthfront membutuhkan investasi minimal $500 dan membebankan biaya yang sangat kompetitif sebesar 0,25% per tahun untuk portofolio di atas $10.000.
Mengunjungi situs
-
Berinvestasi Pro
Untuk akun bernilai tinggi, Personal Capital menawarkan layanan penasihat keuangan tradisional. Ini memiliki alat online gratis yang hebat yang dapat membantu Anda mengatur kehidupan finansial Anda.
Mengunjungi situs
Akhirnya, jangan pernah memikirkannya lagi
Ini adalah langkah yang paling penting. Jangan mengotak-atik. Jangan menebak-nebak. Pergi begitu saja. Lupakan kamu bahkan melakukan ini.
Jika investasi Anda tumbuh sebesar 4 persen setiap tahun, Anda akan mendapatkan:
Itulah tangkapannya: Anda harus membiarkannya tumbuh. Anda harus membiarkan transfer itu terjadi setiap bulan. Yang harus Anda lakukan untuk mendapatkan uang sebanyak itu beberapa dekade dari sekarang adalah membiarkannya.
Daftar aksi
- Jika Anda memiliki dana darurat penuh dan majikan Anda tidak menawarkan untuk mencocokkan kontribusi apa pun, tugas Anda sederhana: Simpan sendiri untuk masa depan di akun investasi swasta. Siapkan transfer otomatis yang akan mendanai akun Anda setiap bulan. Ini akan membantu uang Anda tumbuh tanpa harus memikirkannya.
- Jika Anda memiliki dana darurat penuh dan majikan Anda penawaran yang cocok kontribusi Anda, penting bahwa Anda berkontribusi cukup untuk mendapatkan kecocokan lengkap yang tersedia. Ini seperti kenaikan gaji rahasia yang Anda tidak perlu bekerja keras untuk mendapatkannya. Tugas Anda sederhana: Maksimalkan kecocokan majikan Anda, lalu duduk dan saksikan tabungan pensiun Anda tumbuh dan tumbuh dan berkembang.
- Jika kamu tidak memiliki dana darurat, membangun satu adalah prioritas utama Anda. Mengapa? Karena jika terjadi keadaan darurat, hal itu dapat dengan cepat membuat Anda berhutang, atau memaksa Anda untuk mencairkan investasi atau tabungan pensiun Anda dengan kerugian. Meskipun demikian, kecocokan majikan Anda adalah uang gratis dan Anda tidak dapat menolaknya. Rekomendasi kami adalah untuk menggunakan sebagian uang Anda untuk mengisi dana darurat Anda, dan sisanya untuk memanfaatkan pertandingan pensiun majikan Anda. Setelah dana darurat Anda setara dengan biaya enam bulan, kembalilah dan kami akan membantu Anda menggunakan semua energi keuangan Anda untuk berinvestasi di masa depan.
MoneyUnder30 menerima kompensasi tunai dari Wealthfront Advisers LLC (“Wealthfront Advisers”) untuk setiap klien baru yang mengajukan Akun Investasi Otomatis Wealthfront melalui tautan kami. Hal ini menciptakan insentif yang menghasilkan konflik kepentingan yang material. MoneyUnder30 bukan klien Wealthfront Advisers, dan ini adalah dukungan berbayar. Informasi lebih lanjut tersedia melalui tautan kami ke Wealthfront Advisers.
