Pencurian identitas adalah saat seseorang menggunakan informasi pribadi Anda — seperti alamat rumah, tanggal lahir, kartu kredit, atau detail rekening bank Anda — untuk mengambil pinjaman bank, menarik uang dari rekening bank Anda, menggunakan kartu kredit Anda, atau membuka akun baru. kartu kredit atas nama Anda.
FTC menerima 1,4 juta pengaduan pencurian identitas pada tahun 2021 saja.
Jelas, pencuri identitas tidak membayar tagihan kartu kredit atau mencicil pinjaman yang mereka ambil secara curang, sehingga skor kredit Anda dapat menurun. besar sekali memukul jika Anda seorang korban pencurian identitas. Di sinilah asuransi pencurian identitas masuk untuk melindungi kesejahteraan finansial Anda. Tetapi apakah itu perlu?
Jika Anda tidak memiliki waktu dan/atau kesabaran untuk memantau laporan kredit Anda dengan rajin dan melakukan tindakan pencegahan kata sandi yang tepat, mungkin memang begitu.
Pencurian Identitas Bukan Masalahnya; Ini Memperbaikinya
Saya dulu berpikir bahwa jika identitas saya dicuri, yang harus saya lakukan hanyalah menelepon beberapa kali, menjelaskan bahwa saya tidak bersalah, dan voila: Tagihan akan diampuni, dan skor kredit saya akan dipulihkan.
Tetapi kemudian seorang teman saya dicuri identitasnya, dan saya menyadari betapa stres – dan mahalnya – pencurian identitas bagi pihak yang tidak bersalah. Dalam kasusnya, seseorang mendapatkan alamat dan nomor Jaminan Sosialnya. Mereka kemudian melanjutkan untuk membuka sepuluh menyimpan kartu kredit atas namanya. Dia tidak tahu ini terjadi sampai dia mulai mendapatkan tagihan dari tempat-tempat seperti Toys ‘R’ Us dan Guitar Center. Secara total, pria itu menghabiskan sekitar $7.000, dan mencoba menyematkannya pada teman saya.
Dia menghabiskan sekitar 50 jam di telepon dan mengisi dokumen untuk membereskan kekacauan itu. Dia juga harus mengambil cuti kerja – yang tidak dibayarnya – untuk melakukan panggilan ini karena dia tidak memiliki privasi di tempat kerjanya. Dia tidak ingin rekan kerjanya mendengar apa yang terjadi padanya, atau, mungkin yang paling penting, mendengar nomor Jaminan Sosial dan informasi pribadi lainnya. Karena dia harus berbagi dengan jutaan perwakilan layanan pelanggan, hal ini lebih mungkin terjadi.
Meskipun undang-undang melindungi Anda dari keharusan membayar biaya tidak sah yang dibuat atas nama Anda, Anda mungkin terjebak dengan beberapa biaya, mulai dari $50 hingga $500, tergantung kapan Anda melihat penipuan tersebut.
Sementara penipuan diselidiki, yang bisa memakan waktu berbulan-bulan, korban mungkin mengalami kerusakan pada skor kredit mereka atau tidak dapat memperoleh kredit.
Setelah mendengar kisah teman saya, saya mulai memperhatikan iklan asuransi pencurian identitas dan bertanya-tanya apakah saya harus mendapatkannya. Lagi pula, saya memiliki asuransi mobil, kesehatan, jiwa, dan rumah.
Jadi saya melakukan riset untuk mencari tahu sendiri — dan untuk Anda — apakah asuransi pencurian identitas adalah cara cerdas untuk membelanjakan uang.
Berapa Biaya Asuransi Pencurian Identitas?
Asuransi pencurian identitas dapat dikenakan biaya mulai dari $6,75 per bulan untuk paket individu dasar dari Zander hingga $39,95 per bulan untuk paket Premier dari myFICO.
Jika Anda memiliki rumah, Anda mungkin dapat menambahkan asuransi pencurian identitas ke polis Anda untuk kenaikan premi yang relatif kecil. Menambahkan polis asuransi pencurian ID dengan perusahaan asuransi rumah saya sendiri hanya akan menghabiskan biaya $89 bila dibayar penuh untuk tahun itu.
Seperti asuransi apa pun yang Anda beli, Anda harus membaca cetakan kecilnya sehingga Anda memahami manfaatnya, dan biaya apa pun di masa mendatang. Misalnya, sebagian besar polis memiliki batas $10.000–$15.000, dan beberapa polis memiliki pengurangan hingga $500.
Apa yang Anda Dapatkan untuk Uang Ini?
Manfaat mengidentifikasi asuransi pencurian boleh termasuk:
- Pemantauan akun dan kredit
- Peringatan pertanyaan kredit
- Bantuan jika identitas Anda pernah dicuri
- Penggantian untuk biaya yang terkait dengan pencurian ID
- Memantau web gelap untuk melihat apakah informasi pribadi Anda tersedia untuk dijual
Apakah semua provider sama?
“Semuanya bagus, tapi seperti makanan dan kulit, Anda mendapatkan apa yang Anda bayar,” kata Robert Siciliano, pakar pencurian identitas dan penulis 99 Hal yang Ingin Anda Ketahui Sebelum Identitas Anda Dicuri. “Sebagian besar menawarkan beberapa bentuk pemantauan kredit. Kebijakan yang lebih baik memberi tahu Anda secara real time saat aplikasi kredit sedang diproses, bukan setelah akun dibuka.”
Saat Anda membandingkan beberapa layanan pencurian identitas dan pemantauan kredit terbaik, Anda akan melihat bahwa tidak ada dua yang persis sama, jadi pilihlah dengan hati-hati.
Asuransi pencurian identitas tidak sepenuhnya melindungi Anda dari menjadi korban pencurian identitas, dan sebagian besar polis tidak mengganti Anda atas kerugian finansial langsung dari kejahatan tersebut. Namun, beberapa melakukannya, yang akan menjadi nilai jual yang pasti.
Semua kebijakan akan mengganti biaya yang terkait dengan pemulihan kepolosan Anda, seperti biaya pembuatan salinan, faks, pengiriman dokumen, cuti kerja tanpa gaji (kehilangan gaji), dan menyewa pengacara.
Apakah Asuransi Pencurian Identitas Layak?
Saya penggemar berat DIY, jadi dulu saya pikir saya juga bisa memantau kredit saya sendiri.
Tapi Robert berubah pikiran.
“Anda dapat memeriksa kredit Anda sendiri, tetapi seberapa sering Anda melakukannya?” Dia bertanya. “Jika Anda melakukannya setahun sekali dan melihat kartu kredit dibuka atas nama Anda, kerusakan sudah terjadi. Atau Anda tidak tahu identitas Anda telah dicuri sampai Anda mulai menerima tagihan melalui pos.”
Apa Lagi yang Dapat Anda Lakukan untuk Melindungi Identitas Anda?
Jika Anda tidak mampu membayar asuransi pencurian ID, pertimbangkan untuk membekukan kredit Anda.
“Tidak ada yang bisa membuka jalur kredit baru atas nama Anda setelah kredit Anda dibekukan,” kata Robert. “Ada beberapa dokumen karena Anda harus membekukan kredit Anda dengan masing-masing biro kredit secara individual, tapi tidak terlalu buruk.”
Tidak ada efek negatif pada skor kredit Anda, tetapi Anda harus mencairkan kredit Anda jika ingin mengajukan kartu kredit, hipotek, atau asuransi — pada dasarnya segala sesuatu yang memerlukan pemeriksaan kredit.
Mencairkan kredit Anda sangatlah mudah. Mereka memberi Anda nama pengguna dan kata sandi sehingga Anda dapat mencairkannya kapan pun Anda mau.
Tip lain dari Robert? Pastikan nama pengguna dan kata sandi online Anda untuk setiap kartu kredit dan rekening bank berbeda satu sama lain. “Jika Anda khawatir tidak dapat menjaganya tetap lurus, gunakan perangkat lunak pengelola kata sandi seperti Roboform.”
Ringkasan
Biaya polis asuransi pencurian identitas dapat berkisar dari $80 hingga ratusan dolar per tahun. Semakin mahal polisnya, semakin baik tingkat cakupan, pemantauan, dan bantuannya.
Jika identitas Anda dicuri, asuransi pencurian identitas dapat menanggung biaya yang dikeluarkan seperti tagihan telepon, kehilangan gaji, biaya notaris dan surat, faks, dan bahkan biaya pengacara. Beberapa kebijakan juga mencakup pemantauan dan peringatan kredit preventif.
Jika Anda cukup proaktif untuk secara rutin memantau laporan kredit dan laporan kartu kredit Anda — dan cukup disiplin untuk memberikan kata sandi yang berbeda pada semua akun keuangan Anda — mungkin tidak masuk akal bagi Anda untuk membayar biaya tambahan untuk asuransi pencurian ID. Tetapi jika itu tidak terdengar seperti Anda, biaya bulanan yang kecil mungkin sepadan dengan ketenangan pikiran.
