Kartu American Express adalah Mercedes-nya kartu kredit. Mereka tidak murah, juga tidak mudah didapat – tapi anak laki-laki Apakah mereka baik…Baik?
Amex menonjol karena memiliki beberapa tunjangan dan penghargaan terbaik di industri, tetapi diimbangi dengan biaya tahunan yang tinggi, persyaratan kredit yang tinggi, dan agak tingkat penerimaan pedagang yang lebih rendah.
Itu daftar kekurangan yang cukup – terutama biaya tahunan – tetapi apakah itu semua sepadan dengan hadiah yang tinggi? Akankah tunjangan dan poin menutupi biaya salah satu kartu ini, dan kemudian beberapa? Atau apakah Anda lebih baik tetap menggunakan Toyota daripada Mercedes?
Apa yang membuat kartu Amex menonjol?
Secara umum, kartu Amex menonjol dari kartu kredit lain dalam empat hal. Dan seperti karakter The Rock di Lima Cepat, Saya suka makanan penutup saya dulu – jadi mari kita mulai dengan hal-hal yang baik.
Kartu Amex memiliki hadiah terkemuka di industri
Singkatnya, penghargaan Amex tamparan.
Anda tidak hanya akan mendapatkan uang kembali yang gila-gilaan dengan Amex, tetapi juga beberapa bonus pendaftaran yang mengesankan.
Berikut adalah beberapa contoh:
Kartu Blue Cash Preferred®
- 20% kembali pada pembelian Amazon.com dalam enam bulan pertama kepemilikan kartu.
- uang kembali $200 setelah menghabiskan $3.000 untuk pembelian dalam waktu enam bulan.
- 6% uang kembali di supermarket dan layanan streaming.
- 3% uang kembali pada pembelian transit.
Kartu Emas American Express®
- 75.000 Poin Hadiah Keanggotaan® untuk menghabiskan $4.000 dalam enam bulan pertama kepemilikan kartu.
- 4x poin di restoran di seluruh dunia dan supermarket yang berbasis di AS.
- Uang Tunai Uber $120.
Kartu Platinum®
- 125.000 Poin Rewards® Keanggotaan setelah menghabiskan $6.000 dalam enam bulan pertama.
- 10x poin pada pembelian di “Toko Kecil” (yaitu usaha kecil di peta ini) dan restoran di seluruh dunia.
- 5x poin pada penerbangan.
- 5x poin di hotel prabayar.
- Kredit Hotel $200.
- Kredit Biaya Penerbangan $200.
- Uang Uber $200.
- $240 Kredit Hiburan Digital.
- Entri Global $100 atau $85 TSA PreCheck®.
- Dan lagi.
Bahkan Kartu Platinum®sangat menarik $695 biaya tahunan mulai masuk akal jika Anda mempertimbangkannya dengan kredit $ 1.400 untuk Uber, Netflix, dan lainnya.
Sekarang setelah kita makan makanan penutup, saatnya untuk kubis. Apa kabar buruknya?
Mereka memiliki persyaratan kredit yang lebih tinggi
Saya hanya akan keluar dan mengatakannya – Anda memerlukan skor kredit 700+ untuk mendapatkan kesempatan yang baik untuk mendapatkan persetujuan untuk Amex. Itu karena Amex ingin menarik “tipe Lannister” – mereka yang menghabiskan banyak uang selalu membayar hutang mereka.
Sebagian besar kartu Amex mengenakan biaya tahunan
Amex saat ini menawarkan 17 kartu hadiah, dan 11 di antaranya memiliki biaya tahunan terlampir.
Sebagai referensi, keenam “gratisan” tersebut adalah:
- Kartu Blue Cash Everyday®.
- Kartu Cash Magnet®.
- Kartu Hilton Honors.
- Biru dari American Express®.
- Kartu Delta SkyMiles® Blue American Express.
- Kartu Kredit Amex EveryDay®.
Kartu-kartu ini baik-baik saja. Mereka bersaing dengan kartu tanpa biaya lainnya dalam hal hadiah, tetapi kalah dalam tunjangan, penerimaan pedagang, dan kredit yang diperlukan.
Maka, kartu gratis Amex seperti salad di restoran steak; mereka baik-baik saja, tapi bukan itu alasan kita di sini.
Sebaliknya, kami di sini untuk daging utama. Kartu berbayar Amex sangat menarik, tetapi jelas tidak murah, dengan biaya tahunan mulai dari $95 hingga $695.
Terlepas dari seberapa enak steaknya, tagihan yang mencolok adalah kelemahan yang tak terbantahkan.
Tingkat penerimaan lebih baik, tetapi masih kurang
Tidak ada yang mengurangi hari pemegang Amex lebih cepat daripada frasa berikut:
“Maaf – Visa dan Mastercard saja.”
Poof. Semua poin hadiah potensial itu, hilang.
Secara historis, pedagang telah menolak Amex karena biaya pedagang yang tinggi. Pada 2017, Visa dan Mastercard membebankan biaya rata-rata 2,12% dibandingkan dengan Amex 2,36%.
0,24% mungkin tidak terlihat banyak, tetapi ketika Anda beroperasi dengan margin yang sangat tipis, itu bertambah. Makanya, sampai sangat baru-baru ini, hanya 3,7 juta dari 10,6 juta pedagang AS yang menerima Amex.
Sejak saat itu tingkat penerimaan di kalangan pedagang AS telah meningkat banyak lebih baik – dari 35% menjadi 99% hanya dalam beberapa tahun. Namun, Amex masih berjuang secara internasional. Menurut laporan Nilson 2020sementara Visa dan Mastercard sekarang diterima oleh lebih dari 70 juta pedagang di seluruh dunia, hanya 44,2 juta di antaranya yang menerima Amex.
Sungguh ironis, kalau begitu Kartu Amex menawarkan hadiah perjalanan terbaik di industri – tetapi ada 37% kemungkinan Anda tidak dapat menggunakannya saat mendarat.
Apakah imbalan Amex sebanding dengan biaya tahunan?
Tergantung!
Jika ada Amex yang jelas cocok dengan kebiasaan belanja dan gaya hidup Anda saat ini, Anda hampir pasti akan cukup menggunakannya untuk menghapus biaya tahunan dan mendapatkan hadiah yang serius.
Berikut ringkasan singkat tentang siapa yang (dan tidak) cocok untuk kartu Amex:
Kartu Amex cocok untuk:
- Pemboros besar.
- Delta Frequent Flyer.
- Anggota Hilton Honors atau Marriott Rewards.
Kartu Amex adalah bukan cocok untuk:
- Pembelanja hemat.
- Pembangun kredit.
- Transfer saldo.
Amex mana yang tepat untuk Anda?
Seperti yang diisyaratkan di atas, kunci untuk memilih Amex yang tepat, dan kartu hadiah secara umum, adalah menemukan kartu yang sesuai dengan keinginan Anda. ada gaya hidup dan kebiasaan belanja.
Saya menekankan ada karena Anda tidak ingin membuat kesalahan yang sama seperti yang saya lakukan – saya mendapat kartu di awal usia 20-an yang sesuai dengan keinginan saya aspiratif gaya hidup – bukan yang sudah saya pimpin. Hal ini menyebabkan saya kehilangan $75 pada kartu di Tahun Pertama, dan lebih buruk lagi, pengeluaran berlebihan di Tahun Kedua untuk membenarkan memilikinya.
Jangan seperti saya!
Jangan mendapatkan kartu hadiah yang mendorong pengeluaran yang tidak direncanakan atau di luar anggaran – sebagai gantinya, dapatkan kartu hadiah yang memberi Anda 3x, 6x, bahkan 10x poin kembali pada barang-barang Anda sudah membelanjakan uang.
Kartu hadiah harus sesuai dengan gaya hidup, bukan sebaliknya.
Periksa anggaran dan kebiasaan belanja Anda saat ini
Seperti yang mungkin Anda duga dari kuliah singkat saya di atas, langkah pertama dalam menentukan apakah Amex tepat untuk Anda adalah mendapatkan gambaran yang lebih jelas tentang kebiasaan belanja Anda saat ini.
Jika Anda menggunakan alat penganggaran, lihat ringkasan pengeluaran Anda selama beberapa bulan terakhir. Jika Anda lebih suka menganggarkan secara manual, tarik pernyataan kartu kredit Anda saat ini sebagai pengganti.
Sekarang, kategori hadiah kartu kredit apa yang paling sering Anda belanjakan?
- Penerbangan?
- Hotel?
- Bahan makanan?
- Pembelian Amazon?
Membuat daftar tiga kategori pengeluaran teratas akan membantu Anda memilih kartu Amex yang tepat di langkah berikutnya.
Temukan Amex yang tepat untuk Anda
Selanjutnya, lihat Amex’s stabil saat ini dari kartu hadiah dan habiskan 15 detik untuk mempelajari bonus dan hadiah pendaftaran masing-masing.
Kartu hadiah perjalanan akan menjadi yang paling mudah untuk disaring
Apakah Anda terbang Delta sebulan sekali? Kartu Delta SkyMiles® Gold American Express mungkin cocok. Apakah Anda terbang Delta setiap pekan? Anda hampir pasti akan mendapatkan nilai dari Kartu Delta SkyMiles® Platinum American Express.
Hal yang sama berlaku untuk kartu Hilton dan Marriott. Jika kamu sudah sering jaringan hotel tersebut, poin dan tunjangan akan segera membenarkan biaya tahunan.
Jika kartu perjalanan tidak cocok, itu menyisakan kartu hadiah yang lebih umum
Apakah Anda menghabiskan banyak uang untuk belanjaan dan layanan streaming? Kartu Blue Cash Preferred® mungkin cocok.
Apakah Anda sering menggunakan Uber dan dapatkah Anda mendapatkan keuntungan dari 0% APR selama 12 bulan? Mungkin Kartu Gold American Express® adalah tiket emas Anda yang sebenarnya.
…atau Anda mungkin lebih suka The Platinum Card®
Terakhir, Anda mungkin mempertimbangkan “S-Class” dari jajaran Amex – The Platinum Card®. Meskipun memiliki biaya tertinggi dari semua kartu Amex, The Platinum Card® sebenarnya bisa menjadi nilai terbaik – jika Anda sudah menghabiskan banyak uang untuk penerbangan, hotel, Uber, SiriusXM®, dll.
Jika Anda tidak yakin apakah Anda dapat membenarkan hal ini atau biaya tahunan Amex yang tinggi lainnya, mari lanjutkan ke Langkah 3 dan berhitung.
Hitung apa yang harus Anda keluarkan untuk menutup biaya tahunan
Katakanlah Anda sedang mempertimbangkan Kartu Blue Cash Preferred®, tetapi Anda tidak yakin apakah Anda akan membelanjakan cukup uang untuk membenarkan biaya tahunan sebesar $95.
Berkat bonus pendaftaran, Anda tidak akan kesulitan membenarkan biaya Anda di Tahun Pertama. Ini Tahun Kedua yang harus Anda pikirkan.
Jadi, untuk menentukan berapa banyak yang harus Anda keluarkan untuk menutupi biaya di Tahun Kedua, gunakan persamaan sederhana ini:
Biaya tahunan / persentase imbalan uang kembali
Misalnya, Kartu Blue Cash Preferred® memiliki biaya tahunan $95 dan 6% uang kembali di supermarket dan streaming – antara lain, tetapi demi kesederhanaan, kami akan fokus pada kategori hadiah terbesar:
$95 / 0,06 = $1.650
Anda harus membelanjakan $1.650 dalam kategori uang kembali 6% untuk menutupi biaya tahunan Anda.
Ingat, ini hanya titik impas – Anda harus mengeluarkan uang lain $1.650, atau total $3.300, untuk mengejar apa yang Anda inginkan akan dapatkan dengan kartu cash back 3% tanpa biaya. Jadi, jika Anda membelanjakan kurang dari $3.300 per tahun dalam kategori ini, kartu tanpa biaya adalah mungkin taruhan yang lebih aman.
Ringkasan
Kartu Amex adalah kartu kredit Mercedes – mahal, tetapi kaya fitur. Mereka bukan untuk semua orang – banyak yang tidak menggunakannya cukup untuk membenarkan biaya tahunan yang tinggi. Tetapi mereka yang gaya hidup dan kebiasaan belanjanya sudah membenarkan penambahan Amex siap menerima hadiah.
