Berpikir untuk menyewa mobil? Kamu tidak sendiri; sekitar seperempat dari semua pembeli mobil baru akhirnya pergi dengan sewa karena berbagai alasan, seperti perawatan tanpa rasa khawatir dan harga mobil baru yang terjangkau.
Tapi satu kelemahan utama untuk sewa mobil adalah bahwa sebagian besar perusahaan leasing akan meminta Anda untuk membeli asuransi yang cukup kuat. Minimum negara bagian hampir tidak cukup; Anda biasanya memerlukan apa yang dikenal sebagai “cakupan penuh” selama masa sewa Anda.
Mari kita bahas semua yang perlu Anda ketahui tentang asuransi untuk mobil sewaan, sehingga Anda dapat secara resmi memutuskan apakah leasing adalah langkah yang tepat untuk Anda.
Persyaratan Asuransi untuk Mobil Sewa
Mobil sewaan biasanya memerlukan apa yang dikenal sebagai “cakupan penuh” — campuran tanggung jawab, tabrakan, dan komprehensif. Plus, perusahaan leasing biasanya memerlukan batas tanggung jawab yang lebih tinggi daripada minimum negara bagian serta deductible yang lebih rendah secara keseluruhan.
Inilah yang biasanya dibutuhkan oleh perusahaan leasing:
Kewajiban (Lebih Tinggi Dari Minimum Negara Bagian)
Di 49 negara bagian AS ditambah DC (penampilan lucu diarahkan ke New Hampshire), pengemudi diwajibkan secara hukum untuk membawa sejumlah pertanggungan kewajiban setiap saat. Aturan Georgia, misalnya, adalah 25/50/25, yang berarti $25k dalam tanggung jawab cedera tubuh per orang (BIL), $50k dalam BIL per kecelakaan, dan $25k dalam kewajiban kerusakan properti.
Namun, karena cakupan kewajiban melindungi pemilik kendaraan dari tuntutan hukum, banyak perusahaan leasing meminta Anda untuk meningkatkan cakupan kewajiban Anda. Itu terutama berlaku untuk batas tanggung jawab cedera tubuh, karena tuntutan hukum cedera pribadi dapat terjadi mahal.
Kia, misalnya, mensyaratkan kendaraan sewaan untuk ditanggung oleh asuransi 100/300/50 – kelipatan lebih tinggi dari banyak minimum negara bagian.
Cakupan Pengemudi yang Tidak Diasuransikan dan Kurang Diasuransikan
Bentuk asuransi wajib lainnya di banyak negara bagian adalah perlindungan pengendara yang tidak diasuransikan dan kurang diasuransikan. Bentuk pertanggungan ini melindungi Anda dari pengendara yang tidak memiliki asuransi yang cukup untuk menutupi hutang mereka secara hukum kepada Anda (atau dealer) setelah kecelakaan.
Saat ini, 22 negara bagian mewajibkan pengendara untuk membawa cakupan pengendara yang kurang diasuransikan dan tidak diasuransikan. Jika Anda tinggal di salah satunya, perusahaan leasing Anda mungkin membutuhkan cakupan yang lebih tinggi dari minimum negara bagian.
Bahkan jika Anda tinggal di luar negara bagian tersebut, perusahaan leasing Anda masih mungkin memerlukan beberapa pertanggungan UIM karena mengisi celah yang ditinggalkan oleh formulir lain.
Cakupan Tabrakan
Hampir 100% dealer dan pabrikan memerlukan perlindungan tabrakan pada kendaraan sewaan mereka.
Sesuai namanya, tabrakan melindungi mobil Anda jika Anda terlibat dalam kecelakaan, terlepas dari siapa yang salah. Itu juga dapat mencakup tabrak lari. Tak perlu dikatakan, cakupan tabrakan mengisi besar, besar kesenjangan asuransi dan membantu agen leasing tidur lebih nyenyak di malam hari.
Cakupan Komprehensif
Selain asuransi tabrakan, hampir semua perusahaan leasing membutuhkan pertanggungan yang komprehensif untuk melindungi properti mereka. Cakupan komprehensif berlaku untuk setiap kerusakan yang dialami mobil di luar konteks kecelakaan.
Cakupan komprehensif biasanya mencakup pencurian, vandalisme, bencana alam (banjir, hujan es, tornado), dan benda jatuh (pohon, piano, dll.).
Seorang teman saya pernah mengalami kecelakaan balon air misterius melalui kaca depan Mercedes-nya dan menggoreng konsol tengahnya. Untungnya, situasi seperti itulah yang dicakup secara komprehensif, dan mengapa perusahaan leasing membutuhkannya.
Baca lebih banyak: Asuransi Mobil Komprehensif vs Tabrakan
Asuransi Gap
Bentuk asuransi terakhir yang biasanya dibutuhkan oleh perusahaan leasing adalah asuransi gap.
Meskipun gap secara teknis merupakan akronim dari Guaranteed Asset Protection, gambaran tentang gap yang mengisi “gap” sebenarnya bekerja dengan cukup baik. Kesenjangan yang dimaksud adalah selisih antara jumlah pembayaran sewa dengan nilai tunai aktual (ACV) mobil tersebut.
Sebagai contoh dasar, bayangkan Anda menyewa mobil seharga $35.000, dan setahun kemudian, Anda merusaknya. Sejauh ini, Anda telah menghasilkan $5.000 dalam pembayaran sewa, tetapi perusahaan asuransi hanya membayar $20.000. Siapa yang makan nilai $10.000 itu?
Dealer mengatakan demikian, tetapi tidak ada yang ingin menuntut siapa pun dan kehilangan klien seumur hidup. Oleh karena itu, sebagian besar perusahaan leasing hanya membeli asuransi kesenjangan untuk Anda, dan memasukkan biaya ke dalam persyaratan sewa. Jika Anda bertanya-tanya mengapa ini adalah satu-satunya bentuk asuransi yang dibeli oleh perusahaan leasing untuk Anda, itu karena asuransi gap biasanya merupakan biaya satu kali, bukan biaya berulang yang dapat berfluktuasi.
Bahkan jika perusahaan leasing Anda tidak memerlukan asuransi kesenjangan, mungkin ide yang baik jika persyaratan sewa Anda dapat membuat Anda bertanggung jawab atas kesenjangan yang besar. Yang dimaksud dengan “pelebar celah” antara lain:
- Menyewa mobil mahal
- Menyewa mobil yang terdepresiasi dengan cepat (sport, mewah, dll.)
- Membuat uang muka kecil
Sangat normal untuk melakukan percakapan jujur dengan dealer atau perusahaan leasing Anda untuk menanyakan pendapat mereka tentang asuransi gap. Mereka mungkin tidak memerlukannya, tetapi sangat merekomendasikannya berdasarkan persyaratan sewa spesifik Anda. Plus, mereka mungkin dapat menawarkan Anda diskon dengan penyedia asuransi gap pilihan mereka.
Batas Tanggung Jawab Tinggi dan Deductible Rendah Di Seluruh Dewan
Terakhir, perlu dicatat bahwa perusahaan leasing sering kali memiliki batas minimum dan deductible maksimum untuk setiap jenis asuransi yang berlaku.
Misalnya, General Motors (yang meliputi Chevrolet, Buick, GMC, dan Cadillac) mensyaratkan tabrakan dan pengurangan komprehensif sebesar $1.000 atau lebih rendah untuk semua kendaraan sewaan mereka. Mercedes ‘lebih tinggi, $ 2.500, mungkin karena mereka melayani pelanggan yang mungkin mampu membayar biaya sendiri.
Tesla membutuhkan 100/300/50 untuk pertanggungjawaban, yang cukup standar, dan pengurangan maksimum $2.500 seperti Mercedes-Benz. Sedangkan untuk tabrakan dan batas komprehensif, Anda memerlukan cukup “asuransi kerusakan fisik” untuk menutupi “nilai penuh kendaraan.” Saya pikir yang mereka maksud adalah: beli asuransi gap, homie.
Mengapa Mobil Sewa Memerlukan Asuransi Tambahan?
Perbedaan antara asuransi mobil yang dimiliki, dibiayai, dan disewa semuanya bermuara pada kepemilikan. Siapa pun yang secara sah memiliki mobil tersebut dapat menentukan berapa banyak pertanggungan asuransi yang diperlukan.
Mobil yang dimiliki memiliki persyaratan asuransi yang rendah karena Anda tidak diharuskan melindungi properti Anda sendiri.
Terus terang, baik negara bagian maupun dealer tidak peduli jika Anda merusak barang Anda sendiri. Anda akan melihat bahwa satu-satunya jenis asuransi yang diwajibkan oleh negara bagian, tanggung jawab, dirancang untuk melindungi yang lain dalam kasus kecelakaan karena kesalahan. Asuransi untuk melindungi barang-barang Anda sendiri adalah opsional, tetapi tidak wajib.
Mobil yang disewa dan dibiayai memiliki persyaratan asuransi yang tinggi karena milik orang lain.
Mobil sewaan (dan seringkali juga mobil yang dibiayai) memiliki persyaratan asuransi yang jauh lebih tinggi karena Anda menyewa properti orang lain secara efektif. Siapa pun yang memiliki mobil dapat menentukan berapa banyak cakupan yang perlu Anda beli untuk melindungi barang-barang mereka.
Bayangkan sebuah dunia di mana sewa tidak membutuhkan tabrakan atau cakupan yang komprehensif. Besok, seseorang dapat menyewa S65 AMG seharga $250.000, membungkusnya di sekitar pohon, dan menghindari panggilan dealer Mercedes. Tentu, dealer bisa menuntut mereka, tapi mereka bahkan tidak akan pernah mendapatkan ganti rugi apa pun menutup dengan harga asli mobil.
Asuransi yang lebih tinggi untuk mobil sewaan juga bukan hanya tentang melindungi nilai mobil. Jika Anda menyebabkan kecelakaan, korban mungkin berusaha menuntut pemilik mobil — bukan Anda, melainkan dealernya.
Baca lebih banyak: Pengukur Cakupan Asuransi Mobil – Berapa Biaya Asuransi Mobil Anda?
Biaya Asuransi untuk Mobil Sewaan
Premi pada Anda, yah, premi untuk asuransi mobil sewaan akan sangat bervariasi berdasarkan usia, jenis kelamin, lokasi, riwayat mengemudi, nilai mobil, persyaratan dealer, dan ribuan variabel lainnya.
Tapi ini beberapa rata-rata perkiraan atas untuk memberi Anda gambaran kasar:
- Meningkatkan batas tanggung jawab Anda hingga di atas minimum negara bagian: + $100 per tahun
- Tabrakan: + $600 per tahun
- Luas: + $200 per tahun
- Asuransi kesenjangan: + $500 sekali, atau $30 per bulan
- Peningkatan total dari minimum negara bagian: ~$930 per tahun
Sekali lagi, jangan pegang saya untuk itu, tetapi itu seharusnya memberi Anda ide yang cukup kasar untuk membuat rencana ke depan. Anda juga dapat melanjutkan dan mengumpulkan penawaran asuransi secara online untuk angka yang lebih akurat.
Baca lebih banyak: Pada Usia Berapa Tarif Asuransi Mobil Turun?
Ingat, Asuransi Mobil untuk Sewa Tidak Akan Mencakup Semuanya
Meskipun bagus untuk memiliki perlindungan ekstra jika Anda mampu membelinyaperlu diingat bahwa bahkan pertanggungan sewa Anda yang ditingkatkan tidak cukup mencakup semuanya.
Berikut adalah beberapa contoh biaya yang mungkin masih Anda keluarkan saat menyewa kendaraan Anda:
Deductible Anda
Secara alami, Anda masih akan menanggung deductible Anda jika Anda mengajukan klaim ke perusahaan asuransi Anda. Ketika datang untuk mengasuransikan kendaraan sewaan, jika Anda pernah bertanya-tanya, “Apakah saya akan membayar atau dealer akan membayar?”, Jawabannya hampir selalu Anda.
Tes Kartu Kredit®
Ah, Tes Kartu Kredit® yang ditakuti. Banyak dealer yang melakukannya, tetapi saya menganggap Mercedes-lah yang akhirnya merek dagangnya karena mereka dengan berani mencantumkannya di daftar mereka halaman pengembalian sewa.
Begini cara kerjanya: saat Anda mengembalikan kendaraan sewaan, dealer akan dengan hati-hati memeriksa interior dan eksterior untuk mencari luka, goresan, goresan, memar, dan noda. Apa pun yang tidak dapat disembunyikan oleh kartu kredit berukuran standar, mereka akan menagih Anda.
Credit Card Test® adalah saluran akar dari penyewaan mobil: mahal, tidak menyenangkan, dan jika Anda tahu itu akan datang, itu merusak pekerjaan Anda. Selain itu, penyewa sering terkejut saat mengetahui bahwa biaya dealer untuk mengecat ulang satu panel bodi mobil mewah bisa melebihi $1.000.
Semua Biaya Kepemilikan Mobil Lainnya
Selain uang muka, tarif sewa bulanan, dan kutipan asuransi, apakah Anda sudah mempertimbangkannya biaya kepemilikan mobil lainnya?
- Perizinan, pendaftaran, dan pajak
- Biaya leasing (pengakhiran dini, biaya disposisi, dll.)
- Bahan bakar atau listrik
- Parkir
- Pemeliharaan dan perbaikan yang tidak tercakup dalam perjanjian sewa Anda
Dan banyak lagi. Ya, kepemilikan mobil itu mahal. Mobil sewaan memiliki biaya pengoperasian yang lebih sedikit karena dealer akan menangani sebagian besar perbaikan dan pemeliharaan, tetapi saya tetap menyarankan Anda berencana untuk membelanjakan 150% dari tarif sewa bulanan Anda untuk total pengeluaran per bulan. Untuk mobil yang dibiayai atau dimiliki, saya biasanya mengatakan 200%, agar aman.
Pada Tingkat ini, Haruskah Anda Menyewa Mobil Sama Sekali?
Seperti yang Anda tahu, Saya bukan penggemar terbesar penyewaan mobil karena beberapa alasan. Yaitu, menyewa mobil baru sebenarnya lebih mahal daripada membiayai dan menjaga padanannya yang dimiliki sebelumnya dengan lembut. Plus, dengan mobil yang dibiayai, Anda tidak perlu bertanya-tanya apakah Anda telah melampaui batas keausan beberapa dealer.
Meskipun sewa versus membeli tidak masuk akal secara finansial, terkadang Anda hanya menginginkan mobil baru untuk beberapa tahun. Saya mengerti; ada kualitas emosional dalam kepemilikan mobil, dan terkadang Anda hanya menginginkan sesuatu yang segar dari pabrik dan tidak keberatan membayar premi.
Jika itu Anda, lakukanlah.
Baca lebih banyak: Apakah Lebih Baik Membeli atau Menyewa Mobil Baru?
Ringkasan
Anda harus membeli perlindungan asuransi tambahan untuk mobil sewaan karena pemilik sah mobil ingin Anda berkeliling dengan perlindungan yang baik, mengurangi risiko keuangan mereka.
Perusahaan leasing biasanya mensyaratkan “cakupan penuh”, termasuk tanggung jawab, tabrakan, dan liputan komprehensif: semua dengan batasan tinggi dan deductible rendah.
Akibatnya, jika Anda melakukan lompatan dari asuransi minimum negara ke sewa asuransi minimum, Anda harus secara konservatif mengharapkan untuk membayar sekitar $900 per tahun untuk itu tambahan cakupan.
