Jika Anda seperti saya, Anda bermimpi memiliki rumah suatu hari nanti. Tapi sementara itu, saya menyewa apartemen untuk menekan pengeluaran. Selain itu, saya menyukai kemudahan dan fleksibilitas untuk pindah ke tempat baru setiap kali masa sewa saya berakhir.
Menyewa bisa menjadi solusi yang bagus bagi banyak Milenial yang sedang menabung untuk rumah pertama mereka, atau mencoba memutuskan di mana mereka ingin membangun rumah. Tetapi meskipun penyewa tidak memiliki rumah mereka, mereka masih menghadapi kewajiban tertentu.
Tip MU30: jika Anda memiliki asuransi mobil, pertimbangkan untuk membeli asuransi penyewa dari perusahaan yang sama. Sebagian besar perusahaan asuransi akan memberi Anda diskon.
Untuk melindungi diri Anda secara hukum dan finansial, memiliki asuransi penyewa tanggung jawab pribadi adalah sangat penting. Saya akan membahas apa yang dicakup oleh asuransi penyewa tanggung jawab pribadi, siapa yang membutuhkannya, berapa biayanya, dan di mana Anda bisa mendapatkannya.
Apa itu asuransi penyewa tanggung jawab pribadi?
Asuransi penyewa kewajiban pribadi adalah bagian dari polis Anda yang melindungi Anda secara hukum dan finansial jika Anda:
- Dituduh merusak properti orang lain.
- Dituduh secara tidak sengaja menyebabkan cedera pada seseorang di rumah Anda.
Setiap polis asuransi penyewa standar mencakup jenis pertanggungan ini.
Saat Anda membeli polis, Anda akan dapat memilih batas polis dan deductible. Ikuti terus, karena saya akan berbicara lebih banyak tentang itu nanti.
Apa yang dicakup oleh asuransi penyewa tanggung jawab pribadi
Porsi tanggung jawab pribadi dari asuransi penyewa Anda mencakup tuntutan hukum seputar dua hal:
- Klaim cedera tubuh. When seorang tamu secara tidak sengaja terluka dan Anda bertanggung jawab.
- Klaim kerusakan properti. Anda secara tidak sengaja menyebabkan kerusakan pada properti atau barang pribadi orang lain.
Secara khusus, asuransi penyewa pertanggungjawaban pribadi mencakup tanggung jawab hukum dan keuangan Anda jika terjadi gugatan cedera tubuh atau kerusakan properti.
Itu berarti jika Anda dituntut oleh orang lain, asuransi Anda akan membantu membayar biaya hukum dan biaya pengadilan Anda. Ini juga akan mencakup penyelesaian dengan pihak lain jika Anda ditemukan bertanggung jawab atas kerugian mereka.
Berikut adalah beberapa situasi yang akan dicakup oleh polis asuransi penyewa tanggung jawab pribadi:
- Gigitan anjing. Jika Anda memiliki seekor anjing dan tiba-tiba menggigit tukang pos Anda suatu pagi, cakupan pertanggungjawaban cedera tubuh Anda akan membayar tagihan medis tukang pos.
- Cedera terpeleset dan jatuh. Jika seorang tamu terpeleset di lantai basah di apartemen Anda dan pergelangan kakinya terkilir, perlindungan cedera tubuh Anda akan membayar perawatan mereka. Itu juga akan menutupi tagihan hukum Anda jika mereka menuntut Anda karena kelalaian.
- Benda jatuh. Jika unit AC Anda jatuh dari jendela dan menimpa mobil yang diparkir di bawah, Anda dapat menggunakan pertanggungan kerusakan properti untuk membantu pengemudi menutupi biaya perbaikan.
- Kebakaran. Jika Anda menyalakan api kecil di dapur Anda dan merusak sebagian unit di sebelahnya, asuransi kerusakan properti Anda akan membayar kerugian yang dialami tetangga Anda.
Apa tidak ditanggung oleh asuransi penyewa tanggung jawab pribadi?
Asuransi penyewa tanggung jawab pribadi tidak mencakup semuanya. Untuk menghindari kejutan, Anda harus tahu apa yang tidak ditanggung oleh polis ini.
Saat Anda membeli asuransi penyewa, polis Anda akan dilengkapi dengan asuransi pertanggungjawaban, ditambah perlindungan properti pribadi, perlindungan pembayaran medis, dan perlindungan kehilangan penggunaan (juga disebut asuransi biaya hidup tambahan).
Jadi, asuransi penyewa tanggung jawab pribadi tidak akan memberikan:
- Perlindungan apa pun untuk barang-barang pribadi Anda.
- Cedera yang Anda pertahankan di rumah.
- Biaya hidup sementara jika unit Anda rusak dan Anda harus pindah.
Kebijakan lain yang saya sebutkan di atas akan mencakup hal-hal itu.
Selain itu, asuransi penyewa tanggung jawab pribadi tidak menawarkan perlindungan apa pun untuk hal-hal seperti:
- Cedera atau kerusakan yang terjadi di area umum gedung apartemen Anda.
- Klaim kewajiban yang terkait dengan bisnis rumahan Anda.
- Kecelakaan mobil atau kerusakan yang disebabkan oleh kendaraan Anda.
- Rusaknya struktur fisik gedung apartemen Anda.
- Tindakan yang disengaja yang menyebabkan kerusakan properti atau cedera.
Berapa banyak cakupan yang harus saya miliki?
Jika Anda menyewa rumah atau apartemen, memiliki asuransi penyewa adalah kuncinya. Tetapi penting juga untuk memastikan Anda memiliki perlindungan yang cukup untuk melindungi Anda jika terjadi tuntutan hukum.
Pada akhirnya, setiap penyewa memiliki kebutuhan cakupan yang berbeda. Jumlah pertanggungan yang Anda butuhkan mungkin tidak sama dengan jumlah pertanggungan yang dibutuhkan tetangga Anda.
Untuk menentukan berapa banyak asuransi penyewa tanggung jawab pribadi yang harus Anda dapatkan, berikut adalah dua hal yang saya sarankan untuk dipertimbangkan:
- Gaya hidup Anda. Jika Anda sering kedatangan tamu di rumah Anda, mengadakan pesta, memelihara anjing, atau memiliki anak kecil, mungkin merupakan ide bagus untuk mendapatkan polis dengan batas cakupan yang tinggi. Faktor-faktor ini dapat meningkatkan kemungkinan seseorang terluka di rumah Anda, atau anjing atau anak Anda dapat merusak properti seseorang secara tidak terduga.
- Aset pribadi Anda. Jika Anda memiliki kekayaan bersih aset pribadi yang tinggi, termasuk tabungan, rekening pensiun, dan investasi, saya sarankan untuk membeli lebih banyak pertanggungan daripada yang Anda pikir mungkin Anda butuhkan. Jika Anda terlibat dalam gugatan, aset ini akan berisiko jika Anda tidak memiliki cukup perlindungan untuk membayar klaim secara penuh.
Sebagian besar penyedia asuransi menawarkan minimal $100.000 dalam pertanggungan tanggung jawab pribadi untuk asuransi penyewa. Namun, Anda biasanya memiliki opsi untuk menaikkan batas pertanggungan menjadi $500.000 dan terkadang bahkan lebih tinggi, bergantung pada perusahaan asuransi.
Sebagai contoh, Limun menawarkan asuransi penyewa dengan batas pertanggungan tanggung jawab pribadi hingga $1 juta. Jadi, jika Anda membutuhkan cakupan yang tinggi, Limun adalah penyedia yang baik untuk dipertimbangkan.
Bagaimana asuransi penyewa tanggung jawab pribadi bekerja
Asuransi penyewa kewajiban pribadi berfungsi seperti kebanyakan jenis asuransi properti lainnya. Ada dua komponen utama yang ingin saya jelaskan terlebih dahulu:
- Premium. Premi Anda adalah pembayaran bulanan (atau tahunan) yang Anda lakukan agar polis Anda tetap berlaku.
- Batas kebijakan. Batas polis Anda adalah jumlah uang tertinggi yang akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi Anda terhadap kerugian yang ditanggung.
Satu hal penting yang perlu diketahui adalah bahwa asuransi kewajiban pribadi tidak memiliki pengurangan, yang merupakan biaya out-of-pocket yang harus Anda bayarkan untuk kerugian yang ditanggung sebelum uang asuransi masuk.
Satu-satunya bagian dari polis asuransi penyewa Anda yang dapat dikurangkan adalah asuransi properti pribadi.
Dengan asuransi tanggung jawab pribadi, orang yang mengalami kerugian biasanya adalah orang yang bertanggung jawab untuk mengajukan klaim.
Namun, Anda tetap harus memberi tahu perusahaan asuransi Anda tentang kejadian tersebut, karena Anda mungkin perlu memberikan cerita dari sisi Anda.
Cedera fisik
Katakanlah Anda mengadakan pesta ulang tahun dan seorang tamu menyelipkan kabel yang longgar. Mereka akhirnya mematahkan pergelangan kaki mereka dan membutuhkan perawatan.
Dalam hal ini, tamu yang cedera dapat mengajukan klaim kepada perusahaan asuransi Anda. Ketika klaim diselesaikan, mereka akan menerima kompensasi secara langsung.
Kerusakan properti
Bayangkan Anda sedang melempar bola ke anjing Anda di luar, dan bola itu secara tidak sengaja mengenai jendela tetangga dan memecahkannya.
Tetangga akan diizinkan untuk mengajukan klaim kerusakan properti dengan perusahaan asuransi Anda dan akan diberikan uang untuk memperbaikinya setelah klaim diselesaikan.
Siapa yang butuh asuransi penyewa tanggung jawab pribadi?
Mari saya mulai dengan mengatakan, asuransi penyewa tanggung jawab pribadi adalah bukan diwajibkan secara hukum.
Beberapa tuan tanah mungkin meminta Anda untuk membawa asuransi penyewa sebelum menandatangani kontrak, tetapi Anda tidak melanggar hukum jika Anda menyewa tanpa asuransi penyewa.
Rekomendasi saya? Setiap penyewa harus membeli asuransi penyewa
Asuransi penyewa tidak hanya melindungi tanggung jawab hukum dan keuangan Anda jika terjadi tuntutan hukum, tetapi bagian lain dari asuransi penyewa Anda juga memberikan perlindungan berharga untuk barang-barang pribadi Anda, seperti barang elektronik, furnitur, dan pakaian.
Akankah polis teman sekamar saya melindungi saya?
Tidak.
Bahkan jika teman sekamar Anda memiliki asuransi penyewa dengan pertanggungan tanggung jawab pribadi, polis mereka tidak akan secara otomatis melindungi Anda. Satu-satunya pengecualian adalah jika Anda adalah nama yang diasuransikan pada polis mereka, dalam hal ini Anda akan ditanggung bersama.
Namun, saya sangat menyarankan untuk tidak mengandalkan kebijakan teman sekamar untuk memberikan perlindungan yang memadai terhadap klaim pertanggungjawaban. Jika teman sekamar Anda terlibat dalam klaim pertanggungjawaban dan beberapa bulan kemudian Anda harus menghadapi situasi serupa, perusahaan asuransi Anda mungkin tidak menanggungnya.
Akankah polis pemilik saya melindungi saya?
Ini adalah kesalahpahaman umum, dan itu salah.
Pemilik gedung memang memiliki polis asuransinya sendiri, tetapi tidak mencakup kewajiban Anda sebagai penyewa, juga tidak akan mencakup barang-barang pribadi atau kerugian penggunaan Anda.
Asuransi pemilik tanah hanya menanggung kerusakan dan cedera yang terjadi pada area umum bangunan, serta kerusakan pada struktur bangunan itu sendiri.
Jadi, jika seseorang terpeleset dan jatuh dari tangga utama, pemilik rumah harus memperbaikinya.
Intinya adalah, jangan bergantung pada polis asuransi pemilik rumah Anda untuk melindungi diri Anda dari tuntutan hukum. Kecuali jika pemilik rumah melakukan kelalaian yang menyebabkan cedera atau kerusakan properti di dalam unit Anda, Anda akan bertanggung jawab langsung atas klaim tersebut.
Biaya asuransi penyewa tanggung jawab pribadi
Polis asuransi bisa sangat mahal. Jadi untuk semua penyewa yang mengkhawatirkan biaya, saya punya kabar baik untuk Anda: rmasuk asuransi mungkin adalah jenis asuransi termurah yang dapat Anda beli.
Menurut Lembaga Informasi Asuransi (III), itu premi asuransi penyewa rata-rata hanya $179 per tahun, yang mencakup pertanggungan tanggung jawab pribadi Anda. Jika Anda membayar secara bulanan, itu terurai menjadi kurang dari $15 per bulan.
Premi setiap orang berbeda
Premi yang Anda bayarkan bergantung pada sejumlah faktor pribadi. Anda mungkin dapat membayar lebih atau kurang dari rata-rata berdasarkan hal-hal seperti:
- Dimana kamu tinggal.
- Usia kamu.
- Skor kredit Anda.
- Riwayat klaim asuransi Anda.
- Kebijakan Anda membatasi.
- Anda dapat dikurangkan.
Anda dapat memanfaatkan diskon
Tidak hanya asuransi penyewa yang murah, tetapi beberapa perusahaan asuransi menawarkan diskon yang dapat membantu Anda lebih berhemat. Diskon spesifik bervariasi antara penyedia asuransi, tetapi berikut adalah beberapa yang paling umum yang mungkin dapat Anda temukan:
- Diskon paket polis. Anda biasanya bisa mendapatkan diskon jika membeli penyewa dan polis asuransi mobil dari perusahaan yang sama.
- Diskon peralatan keselamatan. Jika apartemen Anda dilengkapi dengan peralatan keselamatan, seperti alarm kebakaran atau sistem pencuri, beberapa perusahaan asuransi akan menurunkan tarif Anda.
- Diskon bebas klaim. Penyewa yang tidak memiliki klaim asuransi dalam catatan mereka dalam beberapa tahun terakhir sering memenuhi syarat untuk mendapatkan premi yang lebih murah.
Ringkasan
Asuransi penyewa kewajiban pribadi sangat berharga bagi siapa saja yang menyewa rumah atau apartemen mereka. Ini menawarkan perlindungan penting dan ketenangan pikiran jika terjadi insiden yang tidak terduga.
Untungnya, asuransi penyewa cukup murah dan polis standar dilengkapi dengan semua pertanggungan yang mungkin Anda perlukan. Pastikan untuk menilai situasi pribadi Anda sebelum menetapkan batas asuransi kewajiban pribadi Anda.
Ingat — asuransi penyewa tanggung jawab pribadi hanya sepadan jika Anda memiliki cakupan yang cukup untuk melindungi Anda jika terjadi klaim cedera atau kerusakan properti. Jika tidak, Anda akan membayar sendiri.
