Memilih penasihat keuangan dapat mengintimidasi, terutama jika ini adalah pertama kalinya Anda melakukannya. Orang ini akan berdampak signifikan pada masa depan finansial Anda — jadi bagaimana Anda tahu mana yang benar (dan mana yang salah) untuk Anda dan kebutuhan finansial spesifik Anda?
Sebelum Anda mulai berbelanja, pertimbangkan delapan faktor ini untuk memilih penasihat keuangan, sehingga Anda dapat menemukan opsi yang nyaman bagi Anda.
1. Tentukan layanan apa yang Anda butuhkan
Sebelum Anda mulai mencari penasihat keuangan, putuskan apa yang Anda ingin mereka lakukan untuk Anda. Buatlah daftar masalah dan pertanyaan terkait uang, lalu urutkan dari prioritas tertinggi hingga prioritas terendah. Luangkan setidaknya satu minggu untuk bertukar pikiran dan cobalah untuk sespesifik mungkin.
Jika Anda bertemu dengan perencana keuangan dan tidak tahu apa yang Anda cari, kemungkinan besar Anda akan kecewa dan frustrasi. Dan ketika itu terjadi, Anda mungkin tidak akan mencari bantuan lagi. Ini seperti menemui terapis tanpa mengetahui apa masalah Anda.
Penasihat keuangan tipikal mungkin menawarkan layanan berikut:
- Saran dan perencanaan investasi
- Nasihat pembayaran utang
- Penganggaran
- perencanaan pajak
- Perencanaan perumahan
- Perencanaan kuliah
Setelah Anda tahu persis apa yang Anda cari, Anda dapat mulai menemukan perencana tertentu.
Anda mungkin menemukan bahwa Anda benar-benar perlu mencari tipe profesional lain. Misalnya, jika Anda hanya memiliki pertanyaan perencanaan pajak, daripada perencana keuangan, CPA (Certified Professional Accountant) mungkin lebih cocok.
2. Cari tahu apa yang Anda mampu
Sumber: Giphy.com
Perencanaan keuangan profesional tidaklah murah. Dan tergantung pada jenis layanan yang Anda pilih, Anda mungkin membayar ratusan atau bahkan ribuan dolar.
Periksa anggaran Anda dan putuskan apa yang mampu Anda belanjakan untuk perencana keuangan. Rencana keuangan dasar, yang mungkin mencakup saran investasi khusus, memiliki biaya rata-rata sebesar $2.250. Tarif per jam untuk perencana keuangan umumnya antara $200 dan $400.
Jika Anda benar-benar tidak punya uang untuk disisihkan, Anda dapat menghubungi perencana keuangan dan menanyakan apakah mereka menawarkan layanan pro bono. Mereka mungkin dapat menawarkan saran atau merekomendasikan alternatif, seperti penasihat robot.
Baca lebih banyak: Penasihat Robo vs. penasihat keuangan: Opsi mana yang terbaik untuk Anda?
3. Cari fidusia
Kualitas terpenting yang Anda butuhkan dalam perencana keuangan adalah kewajiban fidusia kepada klien mereka. Menjadi fidusia berarti mereka berkewajiban secara hukum untuk merekomendasikan produk dan layanan terbaik untuk situasi pribadi Anda.
Beberapa penasihat keuangan hanya memiliki ambang kesesuaian, yang berarti rekomendasi mereka hanya harus demikian sesuai untuk kamu. Standar fidusia berarti perencana keuangan harus merekomendasikan produk yang ada terbaik untuk Anda, bahkan jika itu mengakibatkan perencana keuangan menghasilkan lebih sedikit uang.
Perencana keuangan yang tidak memiliki standar fidusia dapat merekomendasikan investasi dengan biaya tinggi, karena mereka akan mendapatkan komisi yang lebih besar. Namun di pihak Anda, investasi tersebut mungkin tidak mengungguli investasi lain yang memiliki komisi lebih rendah.
Saat Anda mewawancarai kandidat potensial, tanyakan apakah mereka fidusia. Jika mereka menari-nari dengan pertanyaan atau mengatakan bahwa tidak perlu menjadi fidusia, segera pergi. Ada ribuan perencana keuangan yang fidusia, jadi Anda tidak perlu puas dengan satu yang tidak.
4. Cari melalui situs web terkemuka
Sumber: Giphy.com
Ada banyak jaringan profesional di mana Anda dapat menemukan perencana keuangan yang berkualitas. National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) memiliki daftar perencana biaya saja yang memiliki kewajiban fidusia.
Perencana yang biasanya bekerja dengan individu muda dapat menjadi bagian dari Jaringan Perencanaan XY. Perencana Keuangan Bersertifikat adalah salah satu sebutan tertinggi yang dapat dimiliki oleh penasihat keuangan, dan Anda dapat menemukan Perencana Keuangan Bersertifikat resmi di sini.
Jika Anda sudah memiliki akun investasi dengan perusahaan seperti Vanguard, Kesetiaan, atau Charles Schwab, mereka mungkin memiliki penasihat sendiri yang dapat membantu Anda. Bergantung pada biaya mereka, ini mungkin merupakan alternatif yang lebih murah untuk menyewa perencana independen.
Baca lebih banyak: Berapa biaya penasihat keuangan?
5. Verifikasi kredensial mereka
Bahkan jika Anda menemukan perencana keuangan dari jaringan yang tercantum di atas, Anda tetap harus memeriksa ulang bahwa mereka tidak memiliki tanda bahaya atau pelanggaran besar dalam catatan mereka. Gunakan situs-situs seperti BrokerCheck FINRA dan situs web Pengungkapan Publik Penasihat Investasi SEC.
Jika Anda melihat ada masalah, Anda dapat mengklik untuk mempelajarinya lebih lanjut. Jika perencana keuangan tidak terdaftar di situs web SEC atau FINRA, itu mungkin berarti mereka tidak memiliki sertifikasi yang tepat untuk memberikan nasihat keuangan.
Jika Anda menemukan perencana keuangan melalui teman atau anggota keluarga, akan lebih penting lagi untuk mencarinya secara online sebelum mempekerjakan mereka. Melakukan penelitian Anda sendiri untuk memverifikasi bahwa mereka adalah penasihat yang sah sangatlah penting, bahkan jika mereka datang dengan rekomendasi yang cemerlang.
6. Jadwalkan konsultasi gratis
Sumber: Giphy.com
Sebagian besar perencana keuangan mengizinkan Anda menjadwalkan sesi perkenalan gratis, di mana Anda dapat mengajukan pertanyaan tentang latar belakang, layanan, dan lainnya. Sesi ini dapat membantu Anda mengetahui apakah kepribadian Anda cocok dan apakah mereka dapat menjawab pertanyaan Anda.
Gunakan sesi ini sebagai pemeriksaan getaran dan untuk mempelajari lebih lanjut tentang perencana. Jika Anda masih memiliki pertanyaan setelah panggilan selesai, kirimkan email kepada mereka. Meskipun Anda dapat mengajukan pertanyaan keuangan khusus ke pertemuan ini, beberapa mungkin tidak dapat menjawabnya dalam waktu yang ditentukan.
Baca lebih banyak: 13 pertanyaan untuk diajukan saat Anda mewawancarai penasihat keuangan
7. Bandingkan beberapa perencana
Karena perencana keuangan sering menawarkan satu kunjungan dasar gratis, Anda dapat bertemu dengan beberapa perencana sebelum menyelesaikan pilihan Anda. Luangkan waktu untuk membandingkan perencana sehingga Anda benar-benar dapat menemukan yang paling cocok. Jika Anda memilih perencana yang tidak memiliki hubungan baik dengan Anda, Anda mungkin ragu untuk menerima dan menerapkan saran mereka.
Jika Anda tidak mengklik atau menggabungkan dengan perencana, lanjutkan ke perencana berikutnya. Ingat, perencana keuangan adalah seseorang yang idealnya memiliki hubungan jangka panjang dengan Anda.
8. Jangan terpaku pada perencana keuangan Anda
Setiap perencana keuangan memiliki daftar spesialisasi mereka sendiri, dan seiring bertambahnya usia, kebutuhan Anda mungkin berubah. Meskipun beberapa perencana keuangan dapat berkembang bersama Anda, Anda juga tidak perlu ragu untuk mencari perencana keuangan baru ketika saatnya tiba.
Misalnya, jika Anda memulai bisnis sendiri, Anda mungkin memerlukan perencana yang bekerja dengan pengusaha. Jika penasihat Anda saat ini tidak melakukan itu, mungkin sudah waktunya untuk menggantinya dengan seseorang yang melakukannya.
Baca lebih banyak: Apakah Anda siap secara finansial untuk memulai bisnis?
Anda bisa jujur dan memberi tahu mereka mengapa Anda beralih. Mereka bahkan mungkin memiliki rekomendasi untuk seseorang yang lebih cocok. Jika tidak, maka Anda dapat mengikuti langkah-langkah di atas untuk menemukan penasihat baru Anda.
Garis bawah
Menyewa perencana keuangan adalah keputusan besar. Anda ingin memastikan untuk meluangkan waktu dan menemukan seseorang yang dapat Anda percayai dan yang memiliki minat terbaik untuk Anda. Dengan kiat-kiat ini, Anda akan segera menemukan perencana keuangan yang tepat untuk Anda.
