Menurut laporan tahun 2017 oleh Biro Statistik Tenaga Kerja AS, sebanyak 1,8 juta pekerja mendapatkan upah minimum federal sebesar $7,25 atau bahkan kurang. Meskipun tidak selalu demikian, mendapatkan upah minimum atau di bawahnya dapat mempersulit penghematan uang.
Siapkan Rekening Tabungan dengan berpadu® dan tingkatkan tabungan Anda secara otomatis
Tentu, Anda ingin memiliki uang untuk keadaan darurat (atau hanya untuk bersenang-senang) tetapi jika tampaknya Anda hidup dari gaji ke gaji dan hampir tidak dapat memenuhi kebutuhan, mulai menabung mungkin terasa di luar jangkauan. Kenyataannya adalah kamu bisa mulai menabung dengan upah minimum — bahkan jika itu hanya $5 sekaligus.
Berikut adalah beberapa tip untuk membantu Anda memulai dan menumbuhkan kebiasaan menabung secara teratur.
Buatlah anggaran
Anggaran adalah rencana pengeluaran yang mengarahkan uang Anda sesuai dengan tujuan Anda. Setelah Anda membuat anggaran, Anda dapat merencanakan, sebelumnya, bagaimana Anda akan membelanjakan uang Anda selama seminggu, dua minggu ke depan, atau sebulan penuh.
Banyak orang menemukan bahwa ketika mereka membuat anggaran, mereka dapat menentukan area di mana mereka menghabiskan terlalu banyak uang. Ini adalah uang yang sering mereka alihkan ke tujuan tabungan mereka. Misalnya, Anda mungkin dapat meminimalkan jumlah uang yang Anda keluarkan untuk makanan cepat saji atau hiburan dan menggunakannya untuk penghematan.
Ada berbagai metode penganggaran yang berkisar dari aplikasi rumit hingga pena dan kertas sederhana. Saya lebih cenderung menggunakan pena dan kertas sendiri!
Kurangi pengeluaran Anda
Setelah Anda mengelompokkan pengeluaran Anda, lihat beberapa kategori pengeluaran yang dapat Anda hilangkan atau kurangi untuk meningkatkan tabungan Anda. Berikut adalah beberapa ide untuk Anda mulai:
- Perumahan– pertimbangkan untuk mendapatkan teman sekamar atau tinggal bersama keluarga.
- Telepon selular– beralih ke paket yang lebih murah.
- Angkutan– Ganti wahana Uber/Lyft dengan transportasi umum.
- Wifi– Bagikan dengan tetangga dan bagi tagihan.
- Makan dan hiburan– Batasi jumlah yang bersedia Anda keluarkan setiap periode pembayaran untuk makanan yang dibawa pulang.
Tingkatkan penghasilan Anda
Hanya karena Anda mendapatkan upah minimum, tidak berarti Anda tidak dapat meningkatkan penghasilan Anda. Ada banyak cara untuk mendapatkan uang tambahan di atas penghasilan upah minimum Anda:
- Menyetir dengan Lyft/Uber.
- Kirim makanan dengan Uber Eats atau Postmates
- Antar belanjaan dengan Instacart atau Amazon Fresh.
- Berikan pengasuhan anak dengan Sittercity atau Care.com.
- Menjual sesuatu di Craigslist, Ebay, OfferUp, LetGo, Mercari atau Facebook Marketplace.
- Sewa ruang ekstra di rumah Anda di Airbnb.
- Bagikan mobil Anda untuk uang ekstra dengan Turo atau GetAround.
Setelah Anda mendapatkan uang ekstra, berkomitmenlah untuk mengirimkan semua atau sebagian ke rekening tabungan Anda. Pastikan Anda sengaja tentang hal ini atau Anda hanya akan menghabiskan uang ekstra yang Anda hasilkan!
Otomatis tabungan Anda
Setelah Anda membuat anggaran dan menemukan uang tambahan yang dapat disalurkan ke tabungan, Anda dapat memastikan bahwa Anda memenuhi tujuan tabungan Anda dengan sedikit otomatisasi.
Jika Anda mendapatkan setoran langsung, majikan Anda harus dapat membagi pembayaran gaji Anda ke dalam rekening terpisah. Anda dapat mengisi formulir setoran langsung baru dan menunjukkan jumlah uang yang ingin Anda masukkan ke rekening tabungan Anda.
Gunakan aplikasi tabungan dan penganggaran
Sasaran tabungan Anda harus menjadi garis besar dalam anggaran Anda. Jika Anda tidak ingin mengotomatiskan tabungan Anda dengan pembayaran setoran langsung, Anda juga dapat menggunakan aplikasi untuk membantu Anda menghemat uang tanpa banyak kerumitan.
Berikut adalah beberapa aplikasi yang dapat membantu Anda mulai menabung:
PocketSmith
PocketSmith adalah perangkat lunak keuangan pribadi serba guna yang dapat membantu menunjukkan gambaran keuangan Anda secara keseluruhan. Salah satu fitur terbaik dari PocketSmith adalah kemampuan penganggaran dan penghematannya. Anda dapat dengan mudah mengategorikan, memberi label, dan mencatat pengeluaran Anda, sehingga Anda dapat melacak ke mana uang Anda pergi.
PocketSmith juga memungkinkan Anda melacak berbagai aliran pendapatan, yang sempurna bagi mereka yang memiliki pekerjaan harian dan satu atau dua pekerjaan sampingan.
Modal Pribadi
Personal Capital tidak hanya membantu Anda mengelola dan melacak anggaran Anda, tetapi Anda juga dapat menghubungkan semua akun keuangan Anda (termasuk akun investasi) ke Personal Capital, sehingga Anda dapat melihat seluruh gambaran keuangan Anda di satu tempat.
Modal Pribadi juga menawarkan alat yang dapat membantu Anda mengetahui bagaimana Anda akan menabung untuk masa pensiun.
Oh, dan bagian terbaiknya? Modal Pribadi bebas digunakan!
Buka rekening tabungan hasil tinggi
Rekening tabungan hasil tinggi berarti Anda akan mendapatkan lebih banyak bunga atas saldo tabungan Anda. Sementara banyak bank hanya membayar bunga 0,01%-0,05% untuk tabungan, rekening bunga tinggi dapat menawarkan bunga 1% – 2%, atau bahkan lebih. Ini berarti tabungan Anda dapat tumbuh lebih cepat.
Banyak bank yang menawarkan rekening tabungan hasil tinggi sedang online. Ini berarti mereka dapat menghemat uang dengan tidak memiliki banyak lokasi batu bata dan mortir. Mereka meneruskan tabungan ini kepada Anda dalam bentuk suku bunga yang lebih tinggi yang dibayarkan pada saldo tabungan Anda. Kelebihan lainnya adalah banyak dari bank ini menawarkan rekening tanpa biaya sehingga Anda dapat menghemat lebih banyak uang.
Sebelum membuka rekening tabungan (online atau lainnya), Anda juga harus tahu bahwa undang-undang federal menentukan berapa banyak penarikan (dan jenis transfer tertentu) yang dapat Anda lakukan setiap bulan untuk jenis rekening ini. Saat ini, transaksi ini dibatasi hingga enam transaksi per bulan. Jika Anda memutuskan untuk menempuh rute ini, pastikan Anda menggunakan uang yang mampu Anda simpan di rekening tabungan Anda.
Jika Anda siap untuk membuka rekening tabungan hasil tinggi, berikut beberapa opsi untuk dijelajahi:
Menemukan
Rekening Tabungan Online Discover menyediakan tempat yang aman tidak hanya untuk menyimpan uang Anda, tetapi juga untuk melihatnya berkembang. Tingkat bunga tinggi mereka 1,40% APIlima kali lipat dari National Savings Average!
Jika Anda baru memulai perjalanan menabung, Discover adalah tempat yang tepat untuk mengetahui arah Anda. Setelah pembukaan akun, tidak ada setoran pembukaan yang diperlukan dan sama sekali tidak ada biaya bulanan! Ini berarti bahwa yang perlu Anda khawatirkan hanyalah melakukan penyetoran ke akun hasil tinggi baru Anda.
Pembangun Tabungan CIT
CIT Savings Builder menawarkan salah satu akun hasil tinggi terbaik dalam game dan untuk penabung yang lebih serius. Akun ini mengharuskan Anda mempertahankan saldo minimal $25.000 atau melakukan setoran bulanan sebesar $100 atau lebih.
CIT Savings Builder sepenuhnya bebas dari biaya pembukaan rekening dan pemeliharaan. Ini berarti Anda tidak perlu khawatir membelanjakan bunga penagihan cepat untuk biaya tahunan.
Gunakan aplikasi investasi
Jika menurut Anda mendapatkan lebih banyak uang dari rekening tabungan hasil tinggi adalah awal yang baik untuk menabung lebih banyak uang, berinvestasi akan membuat Anda lebih bersemangat.
Alih-alih menghasilkan hanya 1% atau 2% dari tabungan Anda, berinvestasi di saham dan sekuritas serupa dapat menghasilkan 5%, 10% atau bahkan lebih karena “keajaiban” bunga majemuk.
Aplikasi investasi bervariasi dalam pendekatan investasi dan cara kerjanya, tetapi sebagian besar, semuanya cukup mudah digunakan. Penasihat Robo dapat menginvestasikan uang Anda untuk Anda. Jika Anda merasa tidak nyaman meneliti saham dan mencoba mempelajari pasar saham, aplikasi ini dapat membantu Anda mulai berinvestasi.
Biasanya, Anda akan ditanya tentang tujuan investasi Anda dan aplikasi akan membuat keputusan investasi untuk Anda. Selama Anda memberikan kontribusi rutin ke akun Anda, investasi akan dilakukan untuk Anda. Anda secara resmi tidak punya alasan untuk tidak mulai berinvestasi!
Jika Anda tertarik menggunakan investasi sebagai cara untuk meningkatkan tabungan Anda, berikut adalah beberapa aplikasi untuk dicoba:
Biji pohon ek
Acorns dapat membantu investor pemula memulai hanya dengan lima dolar, tanpa meninggalkan alasan untuk tidak berinvestasi.
Dengan menginvestasikan sisa uang receh dari pembelian yang Anda lakukan melalui kartu kredit dan debit yang ditautkan, Anda bahkan hampir tidak menyadari bahwa Anda berinvestasi sama sekali. Apakah Anda memutuskan untuk menggunakan metode investasi uang receh ini atau memutuskan untuk memberi tahu Biji pohon ek berapa banyak Anda ingin berinvestasi secara langsung, Anda tidak akan salah!
Menyimpan
Stash adalah penasihat robo yang membantu Anda berinvestasi pada apa yang benar-benar Anda pedulikan. Dengan mempertimbangkan tujuan dan nilai Anda, mereka dapat membantu Anda membangun portofolio yang merupakan cerminan sejati Anda.
Dengan Menyimpan, Anda tidak perlu kehilangan investasi favorit Anda hanya karena Anda mungkin memulai dengan dana terbatas. Stash memungkinkan pengguna untuk berinvestasi dalam pecahan saham, artinya Anda dapat mulai berinvestasi hanya dengan lima dolar!
Perbaikan
Jika Anda sedang mencari penasihat robo, mengapa tidak berinvestasi dengan Betterment? Perbaikan secara otomatis menginvestasikan uang Anda ke dalam dana indeks berdasarkan toleransi risiko Anda, tidak meninggalkan apa pun untuk Anda lakukan, tetapi perhatikan pertumbuhan investasi Anda.
Biaya tahunan yang rendah dan investasi minimum yang diperlukan $10 untuk memulai berarti siapa pun dapat mulai mengembangkan portofolio mereka, bahkan dengan anggaran terbatas.
Ringkasan
Mendapatkan upah minimum tidak harus menghentikan Anda dari memenuhi tujuan tabungan Anda. Meskipun akan ada tantangan untuk memulai dan mempertahankan kebiasaan menabung yang kuat dengan upah minimum, itu bukan tidak mungkin.
Dengan sedikit kreativitas, disiplin, otomatisasi, dan komitmen, Anda dapat mencapai tujuan finansial apa pun — termasuk menabung dan berinvestasi.
