Mencari tahu bagaimana mengelola uang Anda bukanlah sesuatu yang datang secara intuitif bagi kebanyakan orang. Sebaliknya, itu adalah keterampilan yang harus dipelajari orang. Saya beruntung karena saya mulai belajar lebih awal. Bahkan jika Anda terlambat memulai, tidak ada kata terlambat untuk mengendalikan keuangan Anda.
Untungnya, ada banyak sumber daya untuk membantu Anda tumbuh dalam perjalanan keuangan Anda. Salah satu sumber daya tersebut adalah penasihat keuangan.
Penasihat keuangan biasanya membantu orang mengembangkan kekayaan mereka melalui investasi dan strategi. Sayangnya, penasihat keuangan cenderung hanya bekerja dengan orang yang sudah mulai membangun aset.
Jika Anda berpenghasilan rendah, penasihat keuangan tradisional mungkin berada di luar jangkauan Anda. Sebaliknya, Anda mungkin diminta untuk bekerja dengan penasihat keuangan yang lebih mirip tenaga penjualan. Mereka mendapatkan komisi berdasarkan layanan dan investasi yang mereka jual kepada Anda. Seringkali, investasi ini bukan pilihan terbaik Anda dan dapat mengakibatkan Anda kehilangan sebagian besar keuntungan Anda di masa mendatang. Meski begitu, mereka mungkin lebih baik daripada tidak berinvestasi sama sekali.
Jadi apa yang dapat Anda lakukan untuk mulai mengatur keuangan Anda dengan cara yang lebih baik? Bagaimana Anda dapat menemukan penasihat keuangan yang akan bekerja dengan Anda bahkan jika Anda berpenghasilan rendah? Berikut adalah beberapa ide untuk Anda mulai.
Siapa yang bisa mendapatkan keuntungan dari menyewa penasihat keuangan?
Siapa pun dapat memperoleh manfaat dari layanan yang dapat ditawarkan oleh penasihat atau perencana keuangan profesional. Penasihat keuangan biasanya membantu Anda menyusun rencana keuangan. Rencana tersebut membantu memandu Anda ke tempat yang Anda inginkan di masa depan. Para profesional ini membantu menciptakan strategi untuk membawa Anda ke posisi keuangan masa depan itu dan mendidik Anda tentang metode yang mungkin tidak Anda ketahui sebelumnya.
Misalnya, penasihat keuangan dapat membantu Anda memahami keuntungan pajak dari berbagai cara berinvestasi. Mereka juga dapat membuat Anda mengetahui peluang perencanaan pajak untuk membantu Anda menyimpan lebih banyak uang yang Anda hasilkan dengan kerja keras.
Manfaat utama lain menggunakan penasihat keuangan adalah mendapatkan nasihat langsung tentang situasi Anda. Mereka dapat berbagi hasil dari dampak potensial dari membuat keputusan keuangan tertentu. Para profesional ini mungkin memberi tahu Anda apakah ada opsi yang lebih baik juga tersedia.
Penasihat keuangan sering mendapatkan bayaran ketika pasar menghadapi penurunan. Dapat dipahami bahwa orang-orang khawatir bahwa mereka akan kehilangan sejumlah besar uang selama penurunan ekonomi.
Saya tahu secara langsung bahwa Anda mungkin tergoda untuk menjual dan mengunci kerugian Anda. Para profesional ini dapat membujuk Anda keluar dari langkan dan membantu Anda tetap berpegang pada strategi Anda yang diatur untuk bekerja untuk jangka panjang.
Jika Anda mencari penasihat keuangan – temukan opsi terbaik untuk Anda melalui Paladin Registry – sumber daya gratis.
Bagaimana jika Anda tidak punya banyak uang?
Bahkan jika Anda tidak memiliki banyak uang, penasihat keuangan dapat bermanfaat. Jika mereka paham pajak, mereka dapat menyarankan kredit pajak dan keuntungan pajak lainnya yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda sebagai individu berpenghasilan rendah. Ini dapat mencakup kredit pajak penabung, kredit pajak penghasilan yang diperoleh, dan banyak lagi.
Penasihat dapat membantu Anda membuat rencana untuk mulai meningkatkan pendapatan dan aset Anda. Jenis perencanaan strategis ini sering mendapat manfaat dari pandangan kedua. Penasihat juga dapat membantu dari sudut pandang mitra akuntabilitas. Mereka dapat check-in untuk memastikan Anda tetap pada aktivitas yang perlu Anda selesaikan untuk mencapai tujuan Anda.
Mengapa penting bagi orang berpenghasilan rendah untuk memiliki penasihat keuangan
Jika Anda seorang pemula dan mendidik diri sendiri tentang keuangan pribadi, Anda mungkin tidak memerlukan penasihat keuangan segera. Bahkan, saya belum pernah memilikinya. Yang mengatakan, orang-orang yang tidak punya waktu atau tidak peduli untuk belajar dapat memperoleh manfaat yang sangat besar dari pengetahuan yang telah dipelajari oleh penasihat keuangan melalui pendidikan dan melalui pengalaman selama karir mereka.
Penasihat keuangan fidusia, yang harus selalu memperhatikan kepentingan terbaik Anda, dapat membantu Anda menghindari kesalahan keuangan yang merugikan. Menghindari kesalahan adalah setengah dari perjuangan untuk menumbuhkan kekayaan.
Anda tidak perlu membayar penasihat keuangan secara berulang. Anda dapat membayar beberapa penasihat dengan biaya tetap atau tarif per jam untuk mengembangkan rencana keuangan untuk Anda. Setelah Anda memiliki rencana, Anda mungkin dapat memberlakukannya sendiri. Anda kemudian dapat menyewa penasihat keuangan secara berkelanjutan setelah Anda mulai mengembangkan aset Anda.
Bisakah Anda mendapatkan penasihat keuangan secara gratis?
Anda mungkin dapat menemukan saran keuangan gratis, tetapi kemungkinan besar Anda tidak akan menemukan penasihat keuangan gratis. Penasihat keuangan dapat diberi kompensasi dengan banyak cara yang membuat mereka tampak gratis atau berbiaya rendah.
Namun, mereka mungkin mengambil komisi dari jumlah yang Anda investasikan atau persentase dari aset Anda setiap tahun. Ini berarti layanan mereka tidak gratis, meskipun Anda tidak membayarnya dengan uang tunai atau kartu kredit untuk setiap kunjungan.
Penasihat dalam bisnis menghasilkan uang jadi Anda tidak boleh menghindarinya karena biaya ini saja. Meski begitu, Anda harus hati-hati memilih penasihat keuangan yang mengutamakan kepentingan Anda, bukan jumlah uang yang akan mereka hasilkan dari komisi penjualan produk Anda.
Layanan penasihat keuangan untuk dipertimbangkan
Jika Anda telah menyisihkan uang untuk membayar nasihat penasihat keuangan, berikut adalah beberapa opsi yang mungkin ingin Anda pertimbangkan.
Pendaftaran Paladin
Pendaftaran Paladin adalah layanan gratis yang mencocokkan Anda dengan penasihat keuangan. Layanan memeriksa penasihat keuangan yang Anda temui sebelumnya. Mereka juga menilai penasihat dan mendokumentasikan informasi penting yang harus Anda ketahui tentang mereka, seperti pendidikan, pengalaman, dan sertifikasi.
Anda harus membagikan rentang portofolio Anda, yang kemungkinan kurang dari $50.000, serta nama, alamat email, kode pos, dan nomor telepon Anda. Setelah Anda melakukan ini, The Pendaftaran Paladin mencocokkan Anda dengan satu hingga tiga penasihat keuangan potensial dalam waktu 24 hingga 48 jam yang sesuai dengan profil Anda yang bersedia bekerja sama dengan Anda.
Setelah Anda mendapatkan penasihat keuangan yang cocok, Anda dapat mewawancarai penasihat tersebut untuk melihat apakah mereka cocok. Anda juga dapat mendiskusikan bagaimana mereka akan diberi kompensasi dan bagaimana mereka dapat membantu Anda dengan kebutuhan keuangan spesifik Anda. Anda tidak berkewajiban untuk bergerak maju dengan penasihat mana pun. Jika tidak cocok atau tidak sesuai dengan anggaran Anda, Anda dapat beralih ke opsi lain.
Apa pilihan Anda jika Anda tidak mampu membayar penasihat keuangan tradisional?
Jika Anda hidup dari gaji ke gaji dan tidak mampu membayar biaya yang dibebankan penasihat keuangan untuk saran satu kali atau berkelanjutan, Anda tidak sendirian.
Masih banyak tempat di mana Anda bisa mendapatkan nasihat murah atau gratis tentang keuangan pribadi atau investasi. Anda mungkin harus menghabiskan lebih banyak waktu untuk menerapkan konsep pada situasi khusus Anda, tetapi Anda masih dapat menemukan pengetahuan yang Anda butuhkan.
Penasihat Robo
Penasihat Robo adalah cara yang bagus untuk mempelajari cara mulai berinvestasi. Mereka menggunakan teknologi untuk menyediakan beberapa layanan pengambilan investasi yang akan ditawarkan oleh penasihat keuangan dengan biaya lebih rendah daripada kebanyakan penasihat tradisional. Mereka biasanya juga menawarkan sumber daya pendidikan di situs web mereka secara gratis.
Salah satu aspek utama yang membuat robo-advisor dapat diakses oleh mereka yang berpenghasilan rendah adalah minimum yang rendah untuk memulai investasi. Beberapa robo-advisor tidak memiliki minimum sementara yang lain memiliki minimum kecil yang dapat dijangkau, seperti $100 atau $500. Penasihat Robo biasanya juga menawarkan banyak sumber daya pendidikan. Berikut adalah beberapa untuk dipilih:
Biji pohon ek
Biji pohon ek menyediakan layanan investasi dengan biaya serendah $3 per bulan. Layanan ini bisa sangat berguna bagi mereka yang berpenghasilan rendah karena membantu Anda mulai berinvestasi tanpa langsung merasakan sakitnya.
Biji pohon ek menawarkan alat yang disebut pembulatan. Ini mengumpulkan pembelian Anda ke dolar terdekat. Kemudian, itu menginvestasikan perubahan. Itu tidak serta merta membangun aset Anda dengan cepat. Yang mengatakan, ini adalah cara yang bagus untuk memulai dengan kebiasaan berinvestasi. Anda juga dapat melakukan pembelian otomatis. Pembelian ini dapat dijadwalkan secara harian, mingguan, atau bulanan.
Perbaikan
Perbaikan adalah pilihan lain bagi mereka yang tidak memiliki banyak uang untuk berinvestasi. Anda dapat memulai hanya dengan setoran minimum $10, dan Betterment membebankan biaya 0,25% dari aset yang dikelola setiap tahun, yang jauh lebih rendah daripada biaya pengelolaan aset 1% dari penasihat keuangan tradisional.
Perbaikan menggunakan teknologi untuk mencocokkan Anda dengan portofolio yang memenuhi kebutuhan dan tujuan investasi Anda. Mereka juga menawarkan strategi untuk membantu Anda meminimalkan jumlah pajak yang Anda bayarkan atas investasi Anda dan penyeimbangan kembali portofolio agar investasi Anda tetap pada jalurnya.
Juga, Betterment adalah fidusia, yang berarti mereka harus mengingat kepentingan terbaik Anda saat membuat rekomendasi keuangan.
Buku keuangan pribadi
Buku keuangan pribadi memberikan sejumlah besar pengetahuan untuk biaya pembelian buku yang sangat rendah. Jika Anda meminjam buku dari perpustakaan, bahkan bisa gratis.
Banyak penasihat keuangan telah menulis buku tentang mengelola uang Anda dan membangun kekayaan. Nasihat tersebut tidak akan disesuaikan dengan situasi khusus Anda, tetapi Anda dapat mengambil banyak tip bagus untuk membantu Anda memulai.
Anda mungkin harus membaca beberapa buku untuk mendapatkan ide bagus tentang berbagai strategi. Dengan begitu, Anda dapat memilih salah satu yang terbaik untuk Anda. Pastikan untuk membaca ulasan buku-buku itu juga. Beberapa menjadi ketinggalan zaman dan yang lain mungkin menawarkan nasihat yang kontroversial. Ulasan mungkin menunjukkan area di mana Anda harus berhati-hati mengikuti saran yang diberikan dalam sebuah buku.
Sumber daya lokal dan online
Sumber daya lokal dan online memberikan lebih banyak pengetahuan, seringkali gratis. Tanyakan kepada perusahaan tempat Anda berbisnis untuk mengetahui apakah mereka menawarkan sumber daya keuangan gratis. Bersikaplah skeptis terhadap tawaran apa pun.
Perusahaan-perusahaan ini sering mencoba menjual produk yang menghasilkan lebih banyak keuntungan. Yang mengatakan, perusahaan seperti Vanguard atau serikat kredit lokal mungkin memiliki materi pendidikan yang dapat Anda pelajari sedikit darinya.
Anda dapat membaca arsip di Money Under 30 untuk mempelajari banyak topik keuangan pribadi juga. Situs web lain juga menyediakan banyak informasi berguna. Ini berkisar dari publikasi profesional seperti Kiplinger hingga blog keuangan pribadi lainnya.
Kuncinya adalah mengetahui siapa yang harus dipercaya dan memverifikasi informasi dengan sumber yang memiliki reputasi baik. Lagi pula, tidak semua yang ada di internet itu benar.
Ringkasan
Mendapatkan nasihat keuangan saat Anda berpenghasilan rendah tidaklah mudah. Banyak penasihat keuangan tidak akan bekerja dengan Anda karena Anda tidak memiliki aset yang dapat mereka kelola. Kemudian, beberapa penasihat yang akan bekerja dengan Anda membebankan biaya yang keterlaluan.
Pertimbangkan opsi yang tercantum di atas untuk menemukan sumber keuangan yang sesuai dengan anggaran dan situasi Anda. Kemudian, ambil tindakan untuk mulai memperbaiki keuangan Anda dan mengembangkan kekayaan Anda. Pada akhirnya, Anda mungkin bisa menyewa penasihat keuangan tradisional jika Anda masih merasa itu sesuai dengan kepentingan terbaik Anda saat itu.
