Baik Anda hanya memiliki satu atau beberapa kartu kredit, ada kalanya Anda tidak menggunakan kartu kredit tertentu untuk sementara waktu. Sayangnya, Anda mungkin menerima surat melalui pos yang mengatakan bahwa perusahaan menutup kartu kredit Anda karena tidak aktif jika Anda tidak menggunakan kartu tertentu untuk jangka waktu yang lama.
Di permukaan, ini sepertinya bukan masalah besar. Lagi pula, jika Anda tidak menggunakan kartu itu, tidak masalah, bukan? Sayangnya, menutup kartu kredit karena alasan apa pun dapat mengakibatkan penurunan skor kredit Anda.
Inilah alasannya dan apa yang dapat Anda lakukan.
Apakah skor kredit saya akan turun jika akun saya ditutup karena tidak digunakan?
Ada kemungkinan bagus skor kredit Anda akan turun jika akun Anda ditutup karena tidak aktif, terutama jika kartu yang ditutup adalah salah satu kartu kredit lama Anda atau Anda menyimpan saldo di kartu kredit Anda.
Akun kredit tertutup dapat memengaruhi tiga dari lima kategori yang menentukan skor kredit Anda termasuk jumlah utang, lama riwayat kredit, dan campuran kredit.
Menutup kartu merugikan pemanfaatan kredit Anda
Pertama, menutup kartu kredit dapat berdampak negatif pada jumlah porsi terutang yang menyumbang 30% dari skor kredit Anda. Menutup jalur kredit akan mengurangi total kredit Anda yang tersedia. Jika Anda membawa saldo pada salah satu kartu kredit Anda yang lain, ini pada dasarnya akan meningkatkan rasio penggunaan kredit Anda yang merupakan saldo Anda dibagi dengan total batas kredit Anda.
Katakanlah Anda membawa $5.000 utang kartu kredit dan memiliki total $20.000 dalam batas kredit total di semua akun kredit. Ini akan menempatkan rasio pemanfaatan kredit Anda sebesar 25%. Namun, jika kartu yang memiliki saldo $0 tetapi jalur kredit $8.000 ditutup karena tidak aktif, Anda sekarang memiliki hutang $5.000 dan hanya $12.000 dalam batas kredit total. Ini akan meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda menjadi hampir 42% yang dapat merusak nilai kredit Anda.
Menutup kartu merugikan panjang kredit Anda
Menutup akun yang tidak aktif dapat merusak panjang riwayat kredit Anda yang memengaruhi 15% dari skor Anda. Jika kartu yang ditutup adalah salah satu kartu kredit lama Anda, ini dapat mengurangi usia rata-rata akun Anda yang akan menurunkan skor Anda.
Selain itu, jika ini adalah akun kredit terlama Anda, ini dapat lebih memengaruhi skor Anda karena rumus penilaian biasanya juga melihat batas kredit terlama Anda.
Menutup kartu merugikan campuran kredit Anda
Terakhir, menutup rekening kartu kredit karena tidak aktif juga dapat merusak porsi campuran kredit Anda dari skor kredit Anda.
Jika Anda hanya memiliki satu kartu kredit, menutup kartu itu akan menghasilkan nol akun kredit bergulir terbuka yang dapat berdampak negatif pada campuran kredit Anda yang menyumbang 10% dari skor FICO Anda.
Perusahaan apa yang menutup akun karena tidak digunakan?
Semua perusahaan kartu kredit memiliki hak untuk menutup akun Anda karena tidak aktif dan tidak perlu memberi tahu Anda bahwa mereka melakukannya. Penerbit kartu kredit mungkin mempertimbangkan banyak faktor saat memutuskan apakah akan tetap membuka akun Anda meskipun tidak aktif.
Misalnya, pelanggan yang memiliki banyak akun aktif dengan saldo besar di sebuah institusi mungkin dapat membuka kartu kredit yang tidak aktif lebih lama daripada pelanggan yang hanya memiliki akun kartu kredit yang tidak digunakan selama bertahun-tahun.
Yang mengatakan, lebih baik tidak mengambil risiko penutupan karena tidak aktif. Anda dapat melakukan ini dengan membuat tagihan kecil di akun Anda setiap beberapa bulan dan melunasinya secara penuh saat tagihan tiba.
Jika Anda mencari kartu kredit yang ingin Anda gunakan, lihat kartu kredit hadiah seperti Mengejar Freedom Flex℠.
Apa yang harus Anda lakukan jika mendapat pemberitahuan bahwa akun Anda akan ditutup?
Jika Anda mendapat pemberitahuan bahwa akun Anda akan ditutup, coba hubungi perusahaan kartu kredit untuk mengetahui apakah mereka akan mempertimbangkan kembali penutupan tersebut dan tetap membuka akun Anda. Dalam beberapa kasus, mereka mengizinkan Anda untuk membiarkan kartu Anda tetap terbuka tetapi dalam situasi lain keputusan mereka bersifat final.
Jika perusahaan kartu kredit memutuskan untuk membalikkan keputusan mereka dan membiarkan akun Anda tetap terbuka, pastikan Anda membebankan sesuatu pada kartu untuk menunjukkan kepada mereka bahwa Anda akan menggunakannya lagi. Jika mereka memutuskan untuk menutup akun Anda selamanya, berikut adalah beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk mencoba meningkatkan nilai kredit Anda.
Apa yang harus saya lakukan jika skor kredit saya turun?
Jika skor Anda turun karena akun tidak aktif ditutup, Anda harus fokus pada hal-hal yang dapat membantu meningkatkan skor Anda.
Lakukan pembayaran utang tepat waktu
Hal terbesar yang dapat Anda lakukan adalah memastikan Anda melakukan semua pembayaran tepat waktu karena hal itu bertanggung jawab atas 35% skor kredit Anda.
Kurangi pemanfaatan kredit Anda
Selanjutnya, cobalah untuk mengurangi rasio pemanfaatan kredit Anda untuk mendapatkan poin sebanyak mungkin dalam jumlah yang terhutang dari skor Anda yang menyumbang 30%.
Biarkan akun Anda yang lain tetap terbuka
Setelah itu, usahakan sisa akun Anda tetap terbuka untuk mempertahankan riwayat kredit Anda, yang menyumbang 15% dari skor Anda, selama mungkin. Pastikan Anda melakukannya tidak dikenakan biaya uang.
Meskipun campuran kredit menyumbang 10% dari skor Anda, jangan mengajukan pinjaman untuk mencoba meningkatkan bagian skor Anda ini. Alih-alih, hanya ajukan pinjaman yang benar-benar Anda butuhkan dan porsi skor Anda ini akan bertambah seiring waktu. Terakhir, hindari mengajukan kredit baru kecuali jika diperlukan untuk mempertahankan 10% terakhir dari skor kredit Anda, kredit baru, setinggi mungkin.
Haruskah saya membatalkan kartu kredit saya jika saya tidak menggunakannya?
Sekarang setelah Anda mengetahui bahwa perusahaan kartu kredit dapat menutup akun Anda karena tidak menggunakannya, haruskah Anda secara proaktif menutup kartu kredit Anda?
Dalam kebanyakan kasus, Anda harus mencoba membiarkan kartu kredit Anda tetap terbuka untuk menghindari dampak negatif pada skor kredit Anda. Anda dapat melakukan ini dengan mengatur langganan otomatis di kartu Anda, seperti biaya keanggotaan Netflix bulanan Anda. Kemudian, letakkan pengingat di kalender Anda untuk menghindari pembayaran yang terlewat atau jadwalkan pembayaran otomatis untuk menghindari pembayaran bunga dan biaya sambil menjaga agar kartu tetap aktif pada waktu yang bersamaan.
Jika kartu kredit Anda memiliki biaya tahunan dan Anda tidak menggunakan kartu tersebut atau keuntungan apa pun yang ditawarkannya, biasanya lebih masuk akal untuk menutup kartu daripada membayar biaya tahunan. Anda mungkin melihat penurunan skor kredit Anda, tetapi tidak masuk akal untuk terus membayar biaya tahunan dari tahun ke tahun hanya untuk skor kredit Anda.
Ringkasan
Meskipun tidak masuk akal bagi Anda, bank memiliki alasan bagus untuk menutup rekening kartu kredit yang tidak aktif. Setiap rekening terbuka biaya uang bank. Jika Anda tidak akan menagih kartu Anda, bank tidak akan menghasilkan uang dari Anda. Pada akhirnya, menutup akun yang tidak aktif adalah keputusan bisnis.
Sekarang setelah Anda mengetahui bahwa bank dapat dan memang menutup akun yang tidak aktif, pastikan akun Anda tetap aktif untuk menghindari potensi kerusakan pada skor kredit Anda.
