Memiliki teman sekamar adalah cara yang bagus untuk menghemat uang — untuk sewa, utilitas, dan bahkan bahan makanan.
Tapi bagaimana dengan asuransi? Bisakah Anda menggabungkan polis asuransi penyewa dan membagi tagihannya juga?
Jawabannya lebih bernuansa daripada yang mungkin Anda pikirkan. Sementara beberapa perusahaan asuransi mengizinkannya, tidak semuanya melakukannya. Bahkan jika ya, Anda mungkin tidak menginginkan kebijakan bersama karena risikonya yang lebih tinggi.
Sumber: Rawpixel.com/Shutterstock.com
Dimungkinkan untuk berbagi polis asuransi penyewa, tetapi itu tergantung pada perusahaan asuransi Anda dan hukum unik di negara Anda.
Beberapa negara bagian hanya mengizinkan kebijakan untuk dibagikan di antara anggota keluarga atau pasangan, jadi jika Anda berada di salah satu negara bagian ini (seperti Florida, misalnya), Anda tidak akan dapat membagi kebijakan dengan teman sekamar yang tidak terkait.
Jika negara Anda dan perusahaan asuransi melakukan izinkan, masih ada beberapa pertimbangan yang ingin Anda perhitungkan sebelumnya mendaftar untuk a .
Mari kita lihat beberapa di antaranya bersama-sama:
Batas cakupan
Pertama dan terpenting, Anda dan teman sekamar Anda harus mendiskusikan liputan. Meskipun menambahkan mereka ke polis Anda akan mencakup mereka sampai batas tertentu, itu tidak akan melindungi semua barang milik mereka kecuali Anda menyesuaikan batas pertanggungan.
Mari kita lihat sebuah contoh: jika polis Anda saat ini mencakup kerusakan hingga $25.000 dan Anda menambahkan teman sekamar — tanpa meningkatkan pertanggungan — maka sekarang Anda akan membelah bahwa $25.000 jika bencana terjadi. Itu berarti Anda masing-masing hanya akan memiliki $12.500 dalam properti yang dilindungi.
Untuk memastikan Anda berdua terlindungi sepenuhnya, Anda harus meningkatkan batas cakupan untuk memperhitungkan barang-barang milik teman sekamar Anda.
Anda juga harus memeriksa sewa Anda, karena banyak tuan tanah memerlukan sejumlah pertanggungan per teman sekamar. Anda juga harus memastikan akun kebijakan bersama Anda untuk ini.
Baca lebih banyak: 10 Hal Yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Anda Menandatangani Sewa Sewa
Anggaran
Uang adalah pertimbangan besar ketika melihat asuransi. Meskipun berbagi asuransi penyewa dapat membuat asuransi Anda lebih terjangkau, itu jelas tidak diberikan. Karena Anda harus meningkatkan batas pertanggungan untuk memperhitungkan barang-barang teman sekamar Anda, itu bisa berarti premi yang lebih tinggi juga.
Untuk melihat apakah berbagi kebijakan penyewa adalah yang terbaik untuk anggaran Anda, pastikan untuk mendapatkan penawaran baik secara individual dan sebagai pasangan, dengan perlindungan tambahan yang Anda perlukan untuk kedua barang Anda. Ini akan memungkinkan Anda untuk membandingkan dua biaya secara berdampingan.
Mempertaruhkan
Perut Anda untuk mengambil risiko adalah pertimbangan lain yang perlu diingat. Lagi pula, menambahkan teman sekamar Anda ke polis Anda berarti meningkatkan risiko Anda. Itu membuat Anda rentan terhadap insiden atau kesalahan mereka, dan klaim apa pun yang mereka ajukan dapat merugikan Anda — secara finansial.
Memang benar: klaim asuransi dilaporkan PETUNJUK — Pertukaran Underwriting Kerugian Komprehensif. Sistem ini digunakan oleh semua jenis penyedia asuransi, termasuk perusahaan asuransi rumah dan mobil, untuk menilai kebijakan risiko dan harga.
Singkatnya: memiliki klaim yang dilaporkan di CLUE, meskipun itu bukan milik Anda, bisa berarti premi yang lebih tinggi pada polis asuransi lainnya juga.
Jenis cakupan
Anda harus berbicara dengan teman sekamar Anda tentang jenis apa mereka ingin. Jika mereka membawa instrumen bernilai tinggi ke properti, mereka mungkin menginginkan tambahan untuk melindungi itu dalam kasus atau kerusakan.
Demikian pula, Anda mungkin menginginkan asuransi pertanggungjawaban tambahan jika anjing Anda menggigit tamu atau perlindungan properti pribadi tambahan untuk laptop dan sistem permainan Anda. Semua ini akan datang dengan premi yang lebih tinggi.
Anda juga harus menyetujui deductible Anda — atau seberapa banyak Anda bersedia membayar sendiri saat mengajukan klaim. Ini juga akan berdampak pada premi polis Anda (kebijakan yang dapat dikurangkan lebih rendah biasanya datang dengan biaya yang lebih tinggi).
Baca lebih banyak: Asuransi Kewajiban Penyewa: Apa yang Dicakupnya, Berapa Biayanya, Dan Siapa yang Membutuhkannya
Potensi sengketa
Terakhir, status Anda sebagai teman sekamar juga harus berperan. Jika perselisihan antara kalian berdua muncul, itu bisa menimbulkan masalah. Anda mungkin kesulitan mendapatkan setengah dari premi mereka, atau jika teman sekamar Anda mencuri atau merusak barang-barang Anda, Anda mungkin tidak dapat mengajukan klaim.
Jika salah satu teman sekamar pergi, itu juga bisa memperumit masalah dengan cakupan dan kebijakan Anda. Secara umum, jika Anda masih muda, karir Anda sedang berubah, atau Anda masih bersekolah, ada kemungkinan besar salah satu dari Anda harus pindah dalam waktu dekat. Jika hal ini terjadi, Anda harus mengajukan kembali atau memperbarui kebijakan yang ada.
Pastikan Anda berbicara dengan teman sekamar Anda tentang semua kemungkinan ini sebelum memutuskan untuk membagi polis.
Biasanya, yang terbaik adalah memiliki polis asuransi penyewa yang terpisah, sehingga Anda berdua menanggung risiko Anda sendiri. Memiliki polis Anda sendiri juga memastikan Anda hanya membayar pertanggungan untuk barang-barang Anda — bukan milik teman sekamar Anda, yang mungkin lebih atau kurang berharga.
Jika Anda tinggal dengan anggota keluarga, orang penting jangka panjang, atau seseorang yang benar-benar Anda kenal dan percayai, berbagi asuransi mungkin merupakan pilihan yang layak, tetapi pastikan untuk mempertimbangkan risiko vs imbalannya sebelum menambahkannya ke dalam polis Anda. Dan ingat: klaim apa pun yang perlu mereka ajukan dapat berdampak pada premi asuransi Anda di tahun-tahun mendatang.
Pro dan kontra berbagi kebijakan persewaan
Kelebihan:
- Potensi keterjangkauan. Anda dapat membagi biaya premi.
- Kemudahan dan kenyamanan. Anda hanya perlu mengisi satu aplikasi dan keduanya dapat melaporkan klaim pada polis yang sama.
Kontra
- Diperlukan lebih banyak cakupan. Menambahkan seseorang ke kebijakan Anda saja tidak cukup. Jika Anda menginginkan keduanya dan barang-barang mereka dilindungi, itu akan membutuhkan batas cakupan yang lebih tinggi.
- Cakupan yang berbeda. Anda dan teman sekamar Anda mungkin memerlukan perlindungan yang berbeda. Barang-barang Anda mungkin juga memiliki nilai yang berbeda, yang akan membuat pembagian biaya polis Anda menjadi tidak adil.
- Resiko yang lebih tinggi. Anda berisiko jika teman sekamar Anda mengajukan klaim. Ini bisa berarti premi yang lebih tinggi untuk produk asuransi lain juga.
- Potensi sengketa. Segalanya bisa menjadi rumit jika timbul perselisihan atau salah satu teman sekamar harus pergi.
Sumber: STEKLO/Shutterstock.com
Jika Anda memutuskan untuk berbagi polis (dan negara bagian serta perusahaan asuransi Anda mengizinkannya), inilah cara kerjanya — dan cara mengurangi risiko Anda di sepanjang jalan.
1. Kenali teman sekamar Anda
Anda tidak boleh menambahkan sembarang orang ke dalam polis asuransi Anda. Berbagi polis paling baik dilakukan untuk orang yang sangat dekat dengan Anda — saudara kandung, anggota keluarga, atau berpotensi, orang penting lainnya. Itu harus seseorang yang sudah lama Anda kenal dan percayai secara implisit.
Jika teman sekamar Anda cocok, pastikan Anda berbicara dengan mereka tentang konsekuensi berbagi polis juga. Beri tahu mereka apa arti klaim bagi Anda masing-masing dan pastikan Anda memiliki pemahaman yang sama tentang pertanggungan yang Anda inginkan.
Anda juga harus mendiskusikan bagaimana uang klaim akan dibagi jika terjadi klaim. Berdasarkan Allstatekedua teman sekamar harus mengesahkan cek apa pun yang dikeluarkan atas klaim, jadi Anda memerlukan sistem untuk mencairkan cek dan membagi dana.
2. Lakukan inventarisasi menyeluruh atas semua barang Anda
Catat barang-barang setiap teman sekamar atau, lebih baik lagi, rekam video barang-barang masing-masing teman sekamar – perabotan mereka, isi lemari dan laci mereka, barang elektronik mereka, dan barang berharga lainnya. Ini akan membantu Anda menentukan berapa banyak Anda berdua berhak jika salah satu dari Anda perlu mengajukan klaim.
3. Diskusikan pertanggungan Anda
Anda harus duduk dan berbicara tentang berapa banyak dan jenis liputan apa yang Anda berdua inginkan. Anda harus memikirkan berapa banyak Anda berdua bersedia membayar untuk klaim (yang dapat dikurangkan) dan batas pertanggungan yang Anda butuhkan. Inventaris yang Anda ambil sebelumnya dapat membantu Anda menghitung angka ini.
Pastikan Anda juga mendiskusikan pertanggungan khusus yang mungkin Anda inginkan. Penanggung terkadang menawarkan add-on untuk elektronik portabel, sepeda, karya seni, atau barang koleksi.
4. Pastikan Anda berdua menyewa
Anda berdua harus menyewa jika Anda akan berbagi polis asuransi. Itu berarti Anda tidak dapat berbagi kebijakan dengan subletter atau seseorang yang tinggal sementara dengan Anda.
Jika teman sekamar Anda belum menyewa, hubungi pemilik untuk memperbaikinya.
5. Bekerja samalah dengan agen asuransi Anda atau mulai mendapatkan penawaran
Jika Anda sudah memiliki polis penyewa dan ingin menambahkan teman sekamar Anda ke polis Anda, Anda harus menghubungi perusahaan asuransi Anda untuk menyesuaikan pertanggungan dan menambahkan pemegang polis baru.
Jika Anda belum memiliki polis atau baru saja pindah ke properti, Anda dapat mencari-cari penawaran. Perlu diingat bahwa tidak semua perusahaan asuransi menawarkan polis bersama seperti ini, jadi Anda mungkin perlu menghubungi beberapa perusahaan asuransi sebelum dapat memulai proses aplikasi.
Baca lebih banyak: Perusahaan Asuransi Penyewa Terbaik – Bandingkan Harga Sekarang
6. Ajukan klaim seperlunya
Setelah Anda memiliki polis bersama, Anda berdua dapat mengajukan klaim kepada perusahaan asuransi Anda. Namun, ketika perusahaan asuransi Anda mengeluarkan cek, itu akan dikeluarkan untuk kalian berdua, jadi bersiaplah untuk membagi biaya dengan tepat. Klaim juga akan masuk ke kedua catatan Anda.
Ringkasan
Dalam beberapa kasus, bisa masuk akal, tapi itu jarang keputusan terbaik.
Jika Anda memilih untuk berbagi asuransi, pastikan Anda menetapkan harapan yang jelas tentang bagaimana klaim, pembayaran tagihan, dan pertanggungan akan ditangani. Anda juga harus siap untuk mengambil stok barang-barang Anda secara menyeluruh untuk memastikan Anda mendapatkan perlindungan yang sesuai.
