Anda mungkin tidak mengetahui hal ini, tetapi Anda mungkin berhak mendapatkan bantuan pemberi kerja untuk melunasi pinjaman siswa Anda. Majikan yang membantu karyawan mereka membayar utang pinjaman mahasiswa menerima insentif pajak dan tunjangan lainnya berkat langkah-langkah bantuan pemerintah federal baru-baru ini.
Karena disahkannya CARES Act dan undang-undang tambahan untuk memberikan keringanan, jutaan orang Amerika sekarang dapat memperoleh bantuan dari majikan mereka untuk membayar hutang pinjaman mahasiswa mereka. Dan bagi individu yang majikannya tidak tertarik untuk membantu, masih ada opsi lain untuk menghemat uang untuk pinjaman pelajar Anda.
Upaya bantuan pandemi dan pinjaman mahasiswa
Pinjaman pelajar belum tentu menjadi yang terdepan dalam upaya bantuan selama pandemi. Paket bantuan sejauh ini lebih difokuskan untuk membantu bisnis dan mendapatkan pemeriksaan stimulus di tangan orang Amerika. Itu tidak berarti, bagaimanapun, bahwa jutaan orang saat ini melunasi hutang pinjaman mahasiswa telah diabaikan.
Sejak Kongres menandatangani UU CARES menjadi undang-undang pada 27 Maret 2020, pembayaran pinjaman mahasiswa federal dihentikan sementara. Pemerintah juga berhenti menagih pinjaman mahasiswa yang gagal bayar dan menurunkan suku bunga menjadi 0%. Mulai Januari 2021, upaya bantuan darurat ini diperpanjang hingga 30 September 2021.
Bantuan pemberi kerja melalui CARES Act
Cara lain agar peminjam Amerika menerima potensi keringanan pinjaman siswa adalah melalui program bantuan pemberi kerja. Di bawah UU CARES, ada insentif pajak bagi pemberi kerja yang memberikan bantuan kepada karyawan dengan pembayaran kembali pinjaman mahasiswa.
Melalui CARES Act, pemberi kerja dapat melakukan pembayaran bebas pajak atas pinjaman mahasiswa hingga $5.250 per karyawan setiap tahun. Lebih baik lagi, manfaat ini meluas ke mana saja pinjaman pendidikan yang memenuhi syarattermasuk pinjaman mahasiswa swasta. Pembayaran pinjaman pemberi kerja yang memenuhi syarat dapat diterapkan baik untuk pokok atau bunga pinjaman Anda. Pembayaran juga dapat dibayarkan langsung ke pemberi pinjaman atau diberikan kepada karyawan untuk melakukan pembayaran.
Ketentuan tersebut memberikan insentif pembayaran kembali pinjaman mahasiswa pemberi kerja dengan membebaskan tunjangan dari pajak gaji, serupa dengan asuransi kesehatan yang dibayar pemberi kerja. Awalnya dijadwalkan berakhir 31 Desember 2020, tunjangan bantuan pemberi kerja baru-baru ini diperpanjang oleh Kongres hingga 31 Desember 2025.
Cara mendapatkan majikan Anda untuk membayar pinjaman mahasiswa
Perundang-undangan bantuan tidak memberikan program atau cetak biru resmi bagi pemberi kerja untuk memberikan bantuan pinjaman siswa. Partisipasi tidak diperlukan, dan majikan Anda bahkan mungkin tidak tahu manfaat ini ada. Pilihan terbaik Anda adalah menghubungi departemen sumber daya manusia perusahaan Anda untuk mencari tahu apakah ada program bantuan yang ada atau apakah mereka bersedia memberikan bantuan.
Bagaimana bantuan pembayaran pinjaman siswa bermanfaat bagi pemberi kerja Anda
Seperti disebutkan, majikan menerima tunjangan pajak dengan membayar pinjaman Anda. Bagaimana cara kerjanya? Pada awalnya, tunjangan ini hanya berlaku bagi pemberi kerja yang membantu membayar biaya pendidikan sehingga pekerja dapat menyelesaikan sekolahnya. UU CARES memperluas manfaat untuk memasukkan pembayaran pinjaman mahasiswa.
Pemberi kerja berhak menyediakan hingga $5,250 per tahun untuk pembayaran kembali pinjaman mahasiswa. Majikan dapat mengecualikan jumlah total yang diberikan dari gaji karyawan. Keringanan pajak mirip dengan apa yang terjadi dengan asuransi kesehatan yang dibayar majikan. Jika bantuan pemberi kerja melebihi $5.250 untuk tahun tersebut, mereka harus melaporkan nilai kelebihannya sebagai gaji karyawan.
Meskipun mendapatkan keringanan pajak itu bagus, nilai sebenarnya bagi pemberi kerja bisa menjadi kesempatan yang lebih baik untuk menarik calon pekerjaan terbaik. Menurut survei tunjangan karyawan oleh Society for Human Resource Management, hanya 8% pemberi kerja yang menawarkan program bantuan pinjaman mahasiswa kepada karyawan mereka. Untuk lulusan perguruan tinggi yang menyelesaikan sekolah dengan hutang pinjaman mahasiswa yang signifikan, menemukan majikan yang bersedia membantu melunasi hutang adalah hal yang sangat menarik.
Selain itu, perusahaan kini memiliki waktu lima tahun untuk mengimplementasikan program tersebut, dengan kemungkinan diperpanjang secara permanen.
Detail yang perlu Anda ketahui tentang keringanan bantuan pemberi kerja
Tersembunyi dalam cetakan kecil dari pengecualian pajak ini adalah bahwa pemberi kerja memiliki pilihan untuk memberikan uang kepada karyawan untuk melakukan pembayaran pinjaman siswa atau mengirim pembayaran langsung ke pemberi pinjaman.
Ini mungkin tidak masalah bagi Anda, tetapi jika Anda mengejar Pengampunan Pinjaman Layanan Publik, tidak ada pembayaran langsung pemberi kerja Anda kepada penyedia layanan pinjaman yang diperhitungkan dalam persyaratan program. Karena hutang pinjaman Anda pada akhirnya akan sepenuhnya dilunasi bebas pajak, mendapatkan bantuan pemberi kerja tidak sebanding dengan peminjam lainnya.
Selain itu, pemberi kerja dapat menggunakan program bantuan pinjaman mahasiswa sebagai bagian dari paket kompensasi mereka alih-alih menggunakan dana tersebut untuk menaikkan gaji karyawan, yang akan berlanjut setelah pinjaman Anda lunas. Ketergantungan pada program bantuan pembayaran juga mengikat Anda dengan pemberi kerja untuk waktu yang lama. Jika Anda keluar dari perusahaan sebelum memaksimalkan manfaat pembayaran pinjaman, Anda mungkin akan meninggalkan bantuan yang sangat dibutuhkan di atas meja.
Contoh program bantuan pemberi kerja
Program bantuan pembayaran pinjaman pelajar sudah ada sebelum pemerintah federal mulai memberikan keringanan pajak kepada perusahaan. Sementara beberapa majikan memilih untuk membantu membayar biaya pendidikan bagi karyawan yang saat ini terdaftar di sekolah, yang lain telah menyiapkan program untuk membantu melunasi hutang pinjaman siswa yang ada.
Tidak semua pemberi kerja menyusun program mereka dengan cara yang sama. Anda mungkin menerima bantuan dalam beberapa cara. Beberapa perusahaan memberikan bantuan melalui pembayaran bulanan. Rantai pasokan kantor, Staples memberi karyawannya bantuan $100 per bulan hingga 36 bulan. Penguin Random House Publishing juga menawarkan bantuan bulanan $100, tetapi hingga $9.000 hingga tujuh setengah tahun.
Fidelity Investments mengimplementasikan program bantuan Step Ahead Student Loan untuk membantu karyawan membayar utang. Karyawan yang telah bekerja setidaknya enam bulan di perusahaan dapat menerima $2.000 per tahun untuk pinjaman mahasiswa mereka, hingga total $10.000.
Majikan lain memberikan bantuan dengan menawarkan untuk mencocokkan pembayaran pinjaman siswa Anda. Perusahaan asuransi Aetna mencocokkan pembayaran untuk karyawan penuh waktu hingga $2.000 per tahun ($10.000 total maks) dan $1.000 per tahun ($5.000 total maks) untuk karyawan paruh waktu. Jika majikan Anda melakukan pembayaran sebagai pencocokan, cobalah untuk memaksimalkan pembayaran pencocokan karena ini adalah uang gratis untuk membayar hutang Anda.
Apa yang dapat Anda lakukan jika majikan Anda tidak berpartisipasi?
Meskipun upaya bantuan yang disebutkan di atas menguntungkan pemberi kerja Anda, mereka tidak diwajibkan untuk berpartisipasi. Sayangnya, jika atasan Anda tidak bersedia memberikan bantuan, Anda tidak dapat memaksa mereka untuk membantu.
Tapi, satu cara jitu untuk menurunkan hutang pinjaman pelajar Anda adalah dengan membiayai kembali pinjaman pelajar Anda. Anda dapat memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih rendah dari pinjaman Anda saat ini. Melakukan hal itu dapat menghasilkan penghematan yang cukup besar dalam pembayaran bunga selama masa pinjaman Anda. Gunakan MU30 kalkulator pembiayaan kembali pinjaman siswa di bawah ini untuk memperkirakan potensi penghematan Anda.
Saat Anda membiayai kembali pinjaman mahasiswa, pemberi pinjaman melunasi pinjaman lama Anda, dan Anda menerima pinjaman yang sama sekali baru dengan suku bunga dan persyaratan baru. Anda dapat membiayai kembali pinjaman mahasiswa federal dan pinjaman pribadi. Membiayai kembali pinjaman mahasiswa federal berarti Anda akan kehilangan akses ke program pengampunan pinjaman federalrencana pembayaran, dan manfaat perlindungan lainnya.
Ada banyak faktor yang perlu dipertimbangkan saat memutuskan apakah Anda harus membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda, seperti skor kredit Anda, rasio utang terhadap pendapatan, dan berapa banyak utang yang Anda tanggung.
Ada beberapa opsi pembiayaan kembali pinjaman siswa tersedia, termasuk Kredibel, pasar online yang memungkinkan Anda memeriksa tarif dari beberapa pemberi pinjaman teratas di satu tempat. Plus, memeriksa tarif tidak merusak skor kredit Anda. Prosesnya memakan waktu beberapa menit dan memberi Anda gambaran tentang posisi Anda dan jenis tarif yang tersedia, mulai dari 4,83% APR tetap (dengan pembayaran otomatis)* dan 3,99% Var. APR (dengan pembayaran otomatis) Lihat Persyaratan* untuk pembiayaan kembali.
Fiona adalah tempat lain yang sangat baik untuk memeriksa suku bunga untuk pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa dengan beberapa pemberi pinjaman sekaligus. Ini gratis untuk digunakan dan hanya perlu mengisi formulir singkat untuk menerima beberapa penawaran dari pemberi pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Dan jika riwayat kredit Anda tidak sesuai dengan standar pinjaman, Anda mungkin masih memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali pinjaman siswa pemula. Saya suka platform pinjaman peer-to-peer karena mereka melihat faktor lain selain kredit Anda saat menentukan kelayakan. Masih ada beberapa persyaratan yang harus Anda penuhi, tetapi Pemula membuatnya lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk refinancing pinjaman siswa.
Ringkasan
Hutang pinjaman pelajar tidak diragukan lagi merupakan beban keuangan. Manfaatkan program bantuan pembayaran pinjaman jika ditawarkan oleh majikan Anda. Jika tidak, program pengampunan pinjaman atau refinancing dapat meringankan beban jika Anda memenuhi syarat.
