Roth IRA adalah salah satu cara terbaik untuk menabung untuk masa pensiun. Meskipun uang yang Anda investasikan dalam rencana IRA tradisional atau 401(k) dapat dikurangkan dari pajak tahun ini, Anda tidak dapat mengambil pengurangan pajak atas uang yang Anda sumbangkan ke Roth IRA.
Jadi mengapa Roth lebih baik?
Dengan akun pensiun lainnya, Anda harus membayar pajak penghasilan atas uang yang Anda tarik dari akun nanti. Tetapi dengan Roth—karena Anda tidak mengambil potongan uang Anda masukkan—Anda tidak akan berutang pajak atas uang tersebut saat Anda menariknya saat pensiun. Itu berarti penghasilan bebas pajak sejati di masa pensiun.
Itu lebih baik karena dua alasan:
- Jika Anda seorang penabung yang agresif, kemungkinan besar Anda akan berada di kelompok pajak yang lebih tinggi saat pensiun daripada sekarang. Jadi, daripada menabung, katakanlah, 20 persen untuk pajak sekarang, Anda mungkin akan menghemat 30 persen untuk pajak nanti.
- Kode pajak kemungkinan akan berubah berkali-kali sebelum Anda pensiun. Dan meskipun ada kemungkinan, kemungkinan besar tarif pajak akan naik, bukan turun.
Jika Anda bisa memasukkan uang Anda ke aa Roth IRA, Anda akan menabung secara bertanggung jawab untuk masa pensiun. Saya merekomendasikan untuk berinvestasi hingga batasnya setiap tahun, dan melakukannya sedini mungkin sehingga Anda dapat memaksimalkan jumlah bunga bebas pajak yang Anda kumpulkan.
Apa kerugian dari Roth IRA?
Dalam dunia perencanaan keuangan, Roth IRA hampir terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. Karena manfaat pajak pada Roth sangat besar, IRS menetapkan dua batasan pada akun Roth.
- Ada batasan berapa banyak Anda dapat berkontribusi per tahun.
- Pembayar pajak berpenghasilan tinggi memiliki pengurangan jumlah yang dapat mereka kontribusikan ke Roth, atau mungkin dikecualikan dari kontribusi ke Roth sama sekali.
Bagan ini menjelaskan batas pendapatan Roth IRA dan maksimum kontribusi untuk tahun pajak 2018.
Batas pendapatan dan kontribusi Roth 2021
| Status Pengajuan | Batas Penghasilan | Batas Kontribusi |
|---|---|---|
| Lajang | Kurang dari $122.000 | $6.000* |
| $122.000 – $137.000 | Jumlah dikurangi** | |
| $137.000 & lebih tinggi | Tidak memenuhi syarat untuk Roth IRA | |
| Menikah – Pengajuan Bersama | Kurang dari $193.000 | $6.000* |
| $193.000 hingga $203.000 | Jumlah dikurangi** | |
| $203.000 & lebih tinggi | Tidak memenuhi syarat untuk Roth IRA | |
| Menikah – Mengajukan Secara Terpisah | $0 hingga $10.000 | $6.000* |
| $10.000 & lebih tinggi | Tidak memenuhi syarat untuk Roth IRA |
*Lihat detail batas kontribusi Anda di sini.
**Temukan batas pengurangan kontribusi Anda dengan lembar kerja yang disediakan oleh IRS ini.
Roth IRA adalah awal yang baik, tetapi masih banyak yang harus dilakukan!
Di MU30, kami ingin Anda merencanakan masa depan secara bertanggung jawab, dan Roth IRA adalah tempat yang bagus untuk memulai.
Tapi Roth IRA seperti ember kosong. Anda harus benar-benar menginvestasikan uang yang Anda sumbangkan ke Roth IRA agar bisa berkembang. Sebagian besar rumah investasi akan memiliki akun Roth IRA, dari serikat kredit hingga pialang saham. Tapi begitu Anda memasukkan uang ke Roth IRA Anda, Anda harus memutuskan apa yang harus dilakukan dengannya.
Kami memiliki beberapa rekomendasi untuk Anda pertimbangkan saat memutuskan di mana akan menginvestasikan Roth IRA Anda.
Opsi paling sederhana adalah memilih penasehat robo Perbaikan atau Kekayaan. Penasihat robo adalah platform investasi berbiaya rendah karena sangat bergantung pada algoritme perdagangan. Jika Anda merasa lebih nyaman di pasar saham dan menginginkan lebih banyak kebebasan untuk memilih saham individual, jelajahi perusahaan besar seperti Fidelity, Vanguard, atau T. Rowe Price. Tapi jangan lupa untuk melakukan diversifikasi!
Untuk opsi investasi IRA lainnya, klik di sini.
