Skor kredit seperti jejak keuangan. Skor kredit yang baik dapat menawarkan banyak kemungkinan: mulai dari tarif asuransi yang lebih baik dan pilihan perumahan yang lebih bagus hingga persetujuan pinjaman yang mudah dan batas kredit yang lebih tinggi.
Namun, mencapai skor yang baik kadang-kadang tampak rumit. Jika Anda bertanya-tanya berapa banyak kartu kredit yang dapat Anda gunakan untuk membangun kredit, Anda telah mendarat di tempat yang tepat.
Sebelum kami menjelaskan mengapa Anda tidak membutuhkan lebih dari satu kartu, mari kita lihat dulu cara kerja kartu kredit:
Cara Kerja Kartu Kredit
Kartu kredit digunakan untuk menilai tanggung jawab seseorang. Ketika seseorang menggunakan kartu kredit dengan hati-hati, yaitu hanya meminjam jumlah yang dapat mereka kembalikan dengan nyaman, skor kredit mereka meningkat.
Di sisi lain, jika seseorang meminjam lebih banyak uang daripada yang dapat mereka bayar kembali, nilai kredit mereka turun. Skor kredit bisa turun sangat rendah jika seseorang menggunakan kartu kredit mereka untuk pembelian barang mewah tetapi tidak membayar kembali uang itu. Karenanya, selain menunjukkan tanggung jawab atau tidak bertanggung jawab, skor kredit juga menunjukkan pola pembelian, preferensi, dan kebiasaan belanja seseorang.
Umumnya, skor tinggi juga menghasilkan skor FICO yang lebih tinggi. Skor FICO yang tinggi memberi tahu pemberi pinjaman seberapa besar kemungkinan peminjam membayar kembali jumlah tersebut.
Sekarang setelah Anda mengetahui cara kerja kartu kredit, mari cari tahu berapa banyak kartu kredit yang Anda perlukan untuk membangun skor yang baik:
Bagaimana Satu Kartu Biasanya Cukup untuk Membuat Skor Bagus
Berlawanan dengan kepercayaan umum, memiliki banyak kartu kredit tidak meningkatkan nilai kredit Anda. Apalagi, memiliki satu kartu kredit saja bisa mendatangkan keuntungan yang lebih besar.
Membangun Kredit dalam Satu Kartu Lebih Mudah
Ya itu benar. Membangun kredit dengan satu kartu bisa lebih mudah dibandingkan dengan banyak kartu kredit. Lihat, banyak kartu memberi Anda lebih banyak sumber untuk meminjam uang. Tetapi bahkan jika Anda tahu Anda dapat mengembalikan uang ke setiap sumber yang Anda pinjam, itu hanya merepotkan.
Butuh waktu dan energi untuk mendapatkan kartu kredit baru. Oleh karena itu, memperoleh sumber tambahan untuk meminjam uang tidak terlihat bagus dalam catatan Anda. Juga, Anda harus mencatat bahwa penerbit kartu kredit Anda dapat mengurangi beberapa poin dari skor kredit Anda saat Anda mendapatkan kartu kredit baru. Meskipun Anda dapat memperoleh kembali poin tersebut dengan mudah, dianggap lebih baik memiliki satu sumber pinjaman uang daripada banyak sumber.
Menaikkan Batas Kredit adalah Alternatif Mudah
Alih-alih mengamankan berbagai sumber uang pinjaman, Anda dapat meningkatkan batas kartu kredit Anda jika Anda memerlukan jumlah yang lebih besar tersedia sebagai kredit. Meningkatkan batas kartu yang ada lebih mudah daripada memperoleh kartu kredit baru.
Sementara beberapa perusahaan kredit memeriksa skor kredit Anda sebelum meningkatkan batas Anda, banyak yang tidak. Jadi meskipun Anda baru membangun skor kredit, Anda dapat dengan mudah mendapatkan batas kredit yang lebih besar.
Namun, beberapa penerbit kartu kredit dapat mengurangi beberapa poin untuk meningkatkan batas kartu Anda. Tetapi poin-poin ini biasanya lebih sedikit daripada yang dikurangi untuk memperoleh kartu kredit baru.
Meningkatkan Jumlah Rekening Laporan Kredit Membantu
Alih-alih menambah jumlah kartu kredit di rekening bank Anda, tujuan Anda seharusnya adalah menambah jumlah rekening di laporan kredit Anda. Anda dapat mencapainya dengan memahami jenis akun kredit, terkadang disebut formulir kredit.
Sebagian besar kartu kredit hanya memiliki satu jenis akun: akun bergulir. Rekening bergulir membawa uang yang Anda pinjam dan kembalikan. Tetapi rekening cicilan adalah rekening kartu kredit umum lainnya yang digunakan banyak orang. Rekening cicilan adalah untuk pinjaman yang Anda janjikan untuk dibayar kembali dengan mencicil.
Selain itu, Anda dapat memiliki akun pinjaman siswa, akun hipotek, akun pinjaman otomatis, jalur kredit, akun pinjaman pribadi, dll. Menambahkan akun kredit yang berguna bagi Anda dan menggunakannya sesuai dengan syarat dan ketentuan membuat skor kredit menjadi lebih mudah . Ini berfungsi karena meningkatkan riwayat pembayaran Anda karena berbagai alasan.
Tetapi Anda tidak boleh mendaftar akun kredit jika Anda tidak membutuhkannya. Mendaftar ke akun kredit tanpa menggunakannya dapat merusak keseluruhan laporan kredit Anda yang menghitung skor kredit Anda.
Saat menggunakan satu kartu kredit, pilih satu dengan program hadiah yang menguntungkan. Banyak perusahaan kartu kredit menawarkan hadiah atau kartu hadiah tertentu kepada pengguna untuk melakukan pembelian senilai jumlah yang telah ditentukan sebelumnya. Pengguna juga bisa mendapatkan diskon dan cashback melalui beberapa kartu.
Meskipun satu kartu kredit biasanya cukup, persyaratan keuangan tertentu dapat mendorong beberapa orang untuk mendapatkan lebih dari satu kartu kredit. Jika Anda sudah memiliki beberapa kartu kredit dan ingin meningkatkan skor kredit Anda sekaligus menyimpan semuanya, inilah yang dapat Anda lakukan:
Cara Membangun Kredit dengan Banyak Kartu
Memiliki terlalu banyak kartu dapat membantu membangun skor kredit jika digunakan dengan bijak. Kunci untuk menggunakan banyak kartu untuk membangun skor adalah dengan menjaga semuanya dalam rotasi.
Misalnya, Anda tidak ingin menggunakan satu kartu sampai batasnya berakhir dan baru mulai menggunakan kartu lain karena tidak akan membantu dan mungkin menghasilkan skor negatif. Sebaliknya, Anda ingin menggunakan semua kartu secara merata atau sesuai dengan batas kreditnya.
Tujuannya di sini adalah untuk mengurangi rasio pemanfaatan kredit dibandingkan dengan jumlah yang tersedia. Anda dapat dengan mudah mengurangi tingkat pemanfaatan di bawah batas pilihan tiga puluh persen dengan terlalu banyak kartu. Anda bahkan dapat menurunkannya hingga batas ideal sepuluh persen jika Anda memiliki terlalu banyak kartu. Ini mungkin memerlukan beberapa manajemen ekstra dan pelacakan keuangan dan pembelian, tetapi hasilnya bisa sepadan dalam jangka panjang.
Jika Anda tidak memiliki lebih dari satu kartu, sebaiknya jangan mendaftar untuk yang lain. Namun, jika Anda yakin lebih banyak kartu kredit dapat membantu Anda lebih baik karena skenario keuangan spesifik Anda, cobalah untuk membatasi jumlah kartu yang ingin Anda peroleh.
Adalah bijaksana untuk menjaga jarak setidaknya enam bulan antara dua aplikasi kartu baru. Mengajukan beberapa kartu baru dalam rentang waktu singkat dapat merusak skor kredit Anda secara signifikan.
Anda dapat mempertimbangkan untuk menutup rekening kredit atau kartu kredit jika mereka tidak melayani Anda. Menutup akun atau kartu kredit tidak berdampak negatif pada skor atau skor FICO Anda. Sebaliknya, lebih sedikit akun kredit dapat lebih mudah dikelola. Tetapi melunasi kredit pada akun atau kartu apa pun sangat penting sebelum menutupnya.
Namun, sebaiknya buatlah setidaknya rencana keuangan lima tahun sebelum menutup rekening kartu kredit atau kartu kredit. Jika Anda yakin akan membutuhkannya dalam lima tahun, lebih baik mempertahankannya daripada menutup dan membuka kembali kartu.
Cara Membangun Skor Kredit tanpa Membuka Akun
Jika Anda belum memiliki akun, jangan khawatir! Anda masih bisa membangun skor kredit.
Bayar Kembali Mobil atau Pinjaman Pelajar
Anda dapat membangun skor kredit dengan melunasi cicilan pinjaman siswa Anda sebagai siswa. Sekalipun cicilan ini adalah jumlah yang serendah mungkin, pembayaran rutin untuk pinjaman siswa akan membantu membangun nilai kredit Anda. Demikian pula, Anda juga dapat membayar kembali pinjaman mobil Anda. Banyak bank mengizinkan kredit mobil meskipun tidak ada rekening kartu kredit.
Kedua pinjaman ini memungkinkan Anda membangun riwayat kredit sebelum membuka rekening.
Jadilah Pengguna Resmi
Menjadi pengguna resmi seseorang dengan skor bagus adalah cara praktis lain untuk membangun skor kredit tanpa memiliki akun sendiri. Untuk mendapatkan kredit dengan cara ini, Anda harus mendapatkan kepercayaan dari anggota keluarga dekat atau teman untuk menjadikan Anda pengguna resmi akun mereka.
Jika seseorang memilih untuk mengizinkan Anda menjadi pengguna resmi di akun mereka, mereka bertanggung jawab atas cara Anda menggunakannya karena pada dasarnya mereka meminjamkan sejarah kredit mereka kepada Anda. Oleh karena itu, mungkin bermanfaat untuk mendiskusikan persyaratan dengan pemegang akun utama secara mendetail. Jika mereka tidak nyaman meminjamkan Anda kartu yang ditautkan ke akun mereka, Anda juga dapat menawarkan kepada mereka untuk menyimpan kartu itu sendiri dan hanya menggunakannya dengan cara yang membantu membangun skor kredit mereka.
Namun sebelum mendaftar sebagai pengguna resmi, pastikan bahwa laporan akun pemegang utama menampilkan pengguna resmi secara terpisah. Ini dapat bervariasi dari bank ke bank. Tetapi Anda hanya akan mendapatkan keuntungan dengan menjadi pengguna resmi pada laporan akun yang menunjukkan catatan transaksi Anda secara terpisah.
Setelah satu tahun menjadi pengguna resmi, Anda mungkin dapat mengajukan akun kredit.
Ringkasan
Tidak ada satu cara untuk membangun nilai kredit yang baik. Situasi dan persyaratan keuangan setiap individu mungkin unik, yang dapat menentukan strategi terbaik. Namun, seseorang hanya dapat berhasil mengembangkan strategi yang baik jika mereka memiliki pengetahuan dan pemahaman yang cukup untuk mencapai nilai kredit yang baik.
Oleh karena itu, penting bagi Anda untuk memeriksa laporan kredit Anda secara menyeluruh, mengawasi saldo akun Anda, melacak pengeluaran, keuangan, dan riwayat kredit Anda, dan terus memperbarui kebijakan akun Anda.
