Saat berbelanja gaun pengantin, saya diberi beberapa saran yang masuk akal: jangan mencobanya jika Anda tidak mampu membelinya. Karena jika Anda jatuh cinta padanya, Anda akan patah hati saat tidak bisa memilikinya atau Anda akan menghabiskan anggaran untuk mendapatkannya.
Apa yang saya sukai dari saran ini adalah bahwa ini berlaku untuk lebih dari sekedar belanja gaun pengantin.
Misalnya, ini berfungsi dengan baik saat menentukan berapa banyak yang harus Anda keluarkan untuk sewa. Lagi pula, hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah menemukan rumah impian Anda hanya untuk mengetahui bahwa itu jauh dari anggaran Anda.
Tentukan Berapa Banyak yang Harus Anda Keluarkan untuk Sewa
Berikut adalah beberapa aturan praktis untuk digunakan saat menentukan berapa banyak penghasilan Anda yang harus dihabiskan untuk sewa:
Aturan 30%.
Aturan ini secepat dan semudah mungkin ketika mencoba memutuskan berapa banyak yang mampu Anda keluarkan untuk sewa: Anda harus melakukannya habiskan sekitar 30% dari pendapatan kotor Anda (sebelum pajak) untuk sewa.
Perlu diingat aturan 30% tidak termasuk utilitas atau biaya perumahan lainnya — ini adalah 30% dari pendapatan kotor Anda sewa sendirian.
Jadi, jika Anda membawa pulang $3.000 per bulan, maka Anda harus membelanjakan sekitar $900 (atau kurang) untuk sewa bulanan Anda ($3.000 x 0,30 = $900).
Sumber: Giphy.com
Meskipun aturan 30% adalah titik awal yang baik, Anda mungkin masih perlu menyesuaikan angka ini berdasarkan apa yang terbaik untuk Anda.
Misalnya, jika Anda tinggal di kota dengan harga sewa yang tinggi, Anda mungkin diharuskan membayar lebih dari 30% hanya untuk mencari tempat tinggal.
Di sisi lain, jika Anda memiliki banyak hutang pelajar atau pribadi, membelanjakan 30% untuk sewa mungkin terlalu tinggi.
Baca lebih banyak: Bagaimana Mengelola Utang Pinjaman Mahasiswa
Aturan 30% berasal dari 1937 dan Undang-Undang Perumahan Nasional AS, yang menciptakan program perumahan publik untuk keluarga berpenghasilan rendah. Batas pendapatan ditetapkan sebagai kelayakan bagi keluarga yang ingin tinggal di perumahan umum. Saat itu, aturannya adalah, “pendapatan penyewa tidak boleh melebihi lima sampai enam kali lipat dari uang sewa.”
Sejak itu, batasnya telah meningkat. Pada tahun 1961, Undang-Undang Perumahan dan Pembangunan Perkotaan menetapkan bahwa ambang sewa tidak boleh melebihi 25% dari pendapatan keluarga. Ini kemudian dinaikkan menjadi 30% pada tahun 1981 — tolok ukur yang sejak itu tetap sama.
Aturan Anggaran 50/30/20
Aturan sederhana lainnya untuk menentukan berapa banyak yang harus Anda keluarkan untuk sewa adalah anggaran 50/30/20. Strategi ini menyarankan Anda untuk menggunakan 50% dari pendapatan bersih Anda (setelah pajak) untuk “kebutuhan” Anda. Kebutuhan Anda mencakup hal-hal seperti perumahan, utilitas, pembayaran mobil, dan bahan makanan.
Selanjutnya, alokasikan 30% dari pendapatan bersih Anda untuk kebutuhan — hal-hal seperti pakaian, makan di luar, dan hobi.
20% sisanya harus digunakan untuk menabung, berinvestasi, dan membayar utang.
Sumber: Giphy.com
Jadi, jika Anda menghasilkan $3.000 per bulan setelah pajak, ini akan memberi Anda $1.500 per bulan untuk dibelanjakan pada kebutuhan Anda, $900 untuk keinginan, dan $600 untuk tabungan, investasi, dan pembayaran utang:
- Untuk menghitung 50% ($3.000 x 0,50 = $1.500).
- Untuk menghitung 30% ($3.000 x 0,30 = $900).
- Untuk menghitung 20% ($3.000 x 0,20 = $600).
Ingat, 50% adalah untuk semua kebutuhan Anda, bukan hanya sewa Anda saja. Jadi, pastikan Anda memiliki gagasan bagus tentang berapa banyak yang Anda habiskan per bulan untuk hal-hal seperti makanan dan utilitas sebelum memutuskan jumlah pasti yang dapat Anda keluarkan untuk sewa.
Untuk bantuan menghitung anggaran 50/30/20 Anda, lihat panduan kami Kalkulator 50/30/20.
Aturan 50/30/20 dipopulerkan oleh Senator Elizabeth Warren dan putrinya Amelia Warren Tyagi dalam buku mereka, “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan.”
Pertimbangan Lain Saat Memutuskan Berapa Banyak yang Dibelanjakan untuk Sewa
Meskipun aturan praktis ini merupakan titik awal yang membantu untuk menentukan berapa banyak uang sewa yang Anda mampu, ada beberapa faktor lain yang perlu dipertimbangkan — seperti biaya lain yang terkait dengan sewa, di mana Anda ingin tinggal, berapa banyak utang yang Anda miliki, dan jenis gaya hidup yang Anda inginkan.
Pengeluaran Lain Yang Terkait Dengan Penyewaan
Pembayaran sewa bulanan Anda kemungkinan akan menjadi biaya perumahan terbesar Anda, tetapi itu bukan satu-satunya biaya. Berikut beberapa hal lain yang perlu Anda perhitungkan:
- Biaya pindah.
- Uang jaminan.
- Deposit hewan peliharaan.
- Pembayaran utilitas.
- Asuransi penyewa.
- Parkir.
- Biaya perjalanan.
Di Mana Anda Ingin Tinggal?
Jika Anda mencari di kota dengan biaya hidup tinggi seperti San Francisco, di mana biaya rata-rata apartemen satu kamar adalah $2.995maka Anda mungkin harus membelanjakan lebih dari jumlah patokan yang disarankan (atau mendapatkan empat teman sekamar).
Di sisi lain, jika Anda mencari tempat di kota dengan biaya hidup rendah dan Anda berpenghasilan tinggi, Anda mungkin membelanjakan lebih sedikit.
Berapa Utang yang Anda Miliki?
Anda juga harus mempertimbangkan berapa banyak hutang yang Anda miliki. Jika Anda benar-benar bebas hutang, maka Anda mungkin bisa membelanjakan sedikit uang sewa Anda.
Jika Anda tenggelam dalam pinjaman mahasiswa dan hutang kartu kredit, maka Anda mungkin perlu memasukkan lebih banyak pendapatan Anda untuk pembayaran hutang.
Baca lebih banyak: Cara Cepat Melunasi Hutang Kartu Kredit
Gaya Hidup Seperti Apa yang Anda Inginkan?
Ini sangat penting: jangan lupa memikirkan jenis kehidupan yang ingin Anda jalani.
Jika Anda senang pergi makan malam atau menghabiskan uang ekstra untuk hobi, pastikan Anda menganggarkan untuk hal-hal ini. Anda tidak ingin menjadi miskin rumah dan terpaksa menghabiskan seluruh waktu Anda di rumah jika hal yang paling Anda nikmati dalam hidup adalah di luar rumah.
Baca lebih banyak: Kapan Boleh Menghabiskan Uang
Cara Mengurangi Jumlah yang Anda Habiskan untuk Sewa
Jika Anda ingin mengurangi biaya perumahan, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk mengurangi biaya sewa:
- Pindah ke kota dengan biaya hidup lebih rendah. Jika Anda dapat bekerja dari jarak jauh atau memiliki opsi untuk pindah ke kota yang lebih murah, pertimbangkan untuk melakukannya.
- Bergerak lebih jauh ke luar kota. Tinggal di pusat kota bisa jadi mahal. Jika Anda ingin mengurangi sewa Anda, Anda dapat mempertimbangkan untuk pindah ke pinggiran kota. Ini sering kali memberi Anda lebih banyak ruang dengan lebih sedikit uang.
- Dapatkan teman sekamar. Membagi biaya perumahan dengan beberapa teman sekamar dapat secara drastis mengurangi jumlah yang Anda keluarkan untuk sewa setiap bulan.
- Negosiasikan dengan pemilik Anda. Tergantung di mana Anda tinggal dan permintaan sewa, Anda mungkin bisa menegosiasikan biaya sewa dengan pemilik rumah Anda. Anda dapat menawarkan untuk membayar di muka selama beberapa bulan di muka dengan imbalan diskon. Atau Anda dapat menawarkan untuk memperpanjang masa sewa Anda jika mereka bersedia mengurangi sewa bulanan.
- Tawarkan untuk membantu tuan tanah Anda. Jika Anda tipe orang yang praktis, tawarkan layanan Anda kepada pemilik rumah dengan imbalan potongan harga sewa. Mungkin Anda bisa mengecat atau melakukan perbaikan kecil di sekitar tempat itu untuk mendapatkan tagihan bulanan yang lebih murah.
Garis bawah
Bagi banyak dari kita, biaya perumahan kita mengambil bagian terbesar dari pendapatan rumah tangga bulanan kita.
Sementara apa yang harus Anda keluarkan untuk sewa turun ke beberapa faktor pribadi, seperti di mana Anda tinggal dan berapa banyak hutang yang Anda tanggung, aturan sederhana seperti aturan 30% atau anggaran 50/30/20 dapat membantu menetapkan garis dasar untuk apa Anda mampu.
Gambar unggulan: ADragan/Shutterstock.com
