Di Amerika, memiliki mobil sendiri identik dengan memiliki kebebasan penuh. Lagi pula, mobil memungkinkan Anda pergi ke mana pun Anda mau, kapan pun Anda mau.
Tetapi kebebasan ini ada harganya.
Mobil — bahkan yang paling murah sekalipun — bisa jadi mahal. Junker yang rusak dua kali sebulan masih akan membuat Anda kembali beberapa ribu. Yang bagus dengan jok kulit dan sistem suara yang layak harganya lebih mahal daripada yang dihasilkan kebanyakan orang dalam setahun.
Namun, bagi banyak orang, memiliki mobil bukanlah pilihan. Diperlukan untuk pergi ke dan dari tempat kerja, berbelanja bahan makanan, atau menjalankan tugas di tempat-tempat di mana transportasi umum kurang efisien.
Jadi berapa banyak yang harus Anda keluarkan untuk membeli mobil?
Jawaban atas pertanyaan ini, seperti banyak pertanyaan lainnya, adalah: tergantung. Itu tergantung pada penghasilan Anda, gaya hidup Anda, dan seberapa penting memiliki mobil yang bagus dan “keren” bagi Anda.
Berikut adalah tiga pendekatan untuk membantu Anda mengetahuinya.
Aturan ‘Satu Ukuran Cocok untuk Semua’: 35% dari Penghasilan Anda
Keuangan pribadi bersifat pribadi, tetapi semua orang ingin mengikuti aturan. Jadi, saat ditekan, menurut saya habiskan hingga 35% dari pendapatan tahunan Anda untuk membeli mobil.
Ini mencakup sebagian besar pangkalan. Jika Anda hanya menghasilkan $20.000 setahun, itu memberi Anda anggaran sebesar $7.000. Itu tidak banyak, tapi pasti cukup untuk membeli mobil bekas yang lebih tua namun masih bisa diandalkan.
Di ujung lain spektrum, seseorang yang berpenghasilan $150.000 setahun mungkin membelanjakan $52.500 untuk membeli mobil baru. Itu akan membeli berbagai macam mobil anyar, termasuk model mewah. Tetap saja, orang yang berpenghasilan $150K itu mungkin kesal karena diberi tahu bahwa mereka seharusnya tidak membeli Tesla Model S yang dilengkapi dengan baik seharga $115K.
Inilah mengapa menurut saya lebih masuk akal untuk memecah aturan menjadi beberapa tingkatan. Hanya Anda yang dapat memutuskan tingkat mana yang tepat untuk Anda berdasarkan situasi keuangan Anda, apakah Anda akan membayar tunai atau keuangan, dan seberapa penting mobil Anda bagi Anda dibandingkan dengan pengeluaran lainnya.
Baca lebih banyak: Bisakah Anda Membiayai Mobil Bekas?
Aturan Hemat: 10% dari Penghasilan Anda
Bagi banyak orang, saya pikir itu antara 10–15% dari pendapatan mereka. Jadi, jika Anda menghasilkan $25.000 setahun, itu akan menjadi mobil bekas dengan jarak tempuh tinggi seharga $2.500–$3.000. Jika Anda menghasilkan $80.000, itu adalah mobil bekas seharga sekitar $10.000 atau $12.000. (Ya, ini adalah kenyataan pahit menjadi baik dengan uang.)
Tapi inilah masalahnya: Saya tidak sehemat itu. Saya tahu itu aneh datang dari blogger keuangan pribadi, tetapi saya selalu jujur tentang fakta bahwa saya lebih merupakan pemboros alami daripada penabung. Saya telah memeriksa diri saya dalam banyak hal dan menjadi lebih baik dalam membuat keputusan hemat, tetapi saya tidak memiliki hasrat untuk membelanjakan sesedikit mungkin di setiap kesempatan (walaupun saya sering cemburu pada mereka yang melakukannya).
Saya juga menghargai mobil. Saya menikmati mengemudi dan merawat kendaraan, jadi saya rela menghabiskan sedikit lebih banyak — tanpa berlebihan — untuk kendaraan saya.
Kompromi: 20% dari Penghasilan Anda
Bagi saya, jika saya akan membeli mobil baru, saya menginginkan sesuatu yang seaman dan seandal mungkin untuk kebutuhan saya. Terutama dengan keluarga muda dan dua orang tua yang sibuk bekerja, kehandalan adalah kuncinya — mengirim mobil ke bengkel sepanjang waktu akan merepotkan.
Dua kendaraan terakhir yang saya beli berusia antara dua dan tiga tahun dengan jarak tempuh sekitar 20.000 mil. Kebaruan mobil-mobil itu bagus untuk keandalannya, tetapi fakta bahwa mobil-mobil itu digunakan mengurangi harga ribuan dibandingkan dengan membeli yang baru.
“Berapa banyak mobil yang Anda mampu beli?” adalah pertanyaan yang berbeda dari “Berapa banyak Sebaiknya Anda belanjakan untuk mobil baru?”
Seorang petugas bagian pinjaman akan melihat pendapatan dan laporan kredit Anda dan berkata, “Anda mampu membayar $650 sebulan.” Anda dapat membiayai Porsche baru seharga $650 sebulan jika mereka memperpanjang pinjaman cukup lama, tetapi Anda tentu tidak boleh menghabiskan sebanyak itu untuk membeli mobil.
Jika Anda bangga dengan kesederhanaan Anda, 10–15% dari penghasilan Anda terdengar benar. Jika Anda menghargai keandalan yang dibawa oleh mobil yang lebih baru dan lebih mahal, maka 20–25% adalah tolok ukur yang baik.
Ini memberi Anda $5.000 hingga $7.500 dengan gaji $25.000. Masih tidak banyak, tetapi Anda akan memiliki lebih banyak pilihan. Dengan gaji $50.000, Anda dapat membelanjakan $10.000 hingga $15.000, yang seharusnya cukup untuk sedan bekas dasar di bawah 100.000 mil.
Baca lebih banyak: Kalkulator Keterjangkauan Mobil
Tetapi Jika Anda Benar-Benar Menyukai Mobil…
Untuk semua pelanggan tetap blog keuangan pribadi Anda di luar sana, sejauh ini mungkin kedengarannya bagus. Jika ini adalah pertama kalinya Anda di sini (dan dengan asumsi Anda sudah membaca sejauh ini), Anda mungkin berpikir, “Orang-orang ini sangat pelit! Itu gila. Tidak mungkin saya bisa mendapatkan mobil yang saya inginkan dengan uang itu!”
Untuk Anda, saya akan mengatakan bertanya pada diri sendiri mengapa Anda mengatakan itu. Apakah karena Anda adalah “orang mobil” dan Anda sangat menghargai mobil Anda dari semua harta benda Anda? Atau karena Anda hanya dikondisikan oleh budaya, periklanan, dan penjual mobil kami untuk berpikir bahwa Anda harus membeli mobil baru dan tidak ada salahnya menghabiskan satu tahun gaji untuk membeli mobil?
Jika yang pertama – Anda menyukai mobil – keren. Tidak ada yang salah dengan pengeluaran yang disengaja untuk hal-hal yang paling Anda hargai. Dengan “pengeluaran yang disengaja”, maksud saya membelanjakan uang – mungkin lebih dari yang dianggap masuk akal oleh orang lain – untuk hal-hal yang Anda minati.
Jadi, jika Anda menghargai mobil Anda, menurut saya tidak ada salahnya membelanjakan lebih dari yang kami rekomendasikan, mungkin hingga 50% dari gaji tahunan Anda untuk harga pembelian mobil.
Kemungkinannya adalah — sebagai pemilik mobil — Anda akan lebih memperhatikan mobil tersebut, lebih menikmatinya, dan mendapatkan lebih banyak uang saat Anda menjualnya daripada rata-rata pemilik mobil. Sekali lagi, Anda hanya perlu mengingat bahwa karena mobil akan menjadi pengeluaran yang besar, Anda harus ekstra hati-hati dengan pengeluaran lainnya.
Dapatkan harga dealer gratis untuk mobil baru Anda Gunakan Edmunds untuk membuat dealer memperjuangkan bisnis Anda! Pilih mobil Anda dan lihat harga terbaik sebelum Anda meninggalkan rumah.
Ingatlah Biaya Penuh untuk Memiliki Mobil
Satu hal yang perlu diingat saat Anda berbelanja mobil adalah ada jauh lebih banyak pengeluaran daripada sekadar harga yang Anda bayarkan untuk mengendarainya.
Jika Anda mendapatkan pengocok lama, mungkin harganya murah di muka, tetapi kemudian dapat membuat Anda kehilangan uang untuk perbaikan tanpa henti. Bergantian, Anda dapat membayar lebih banyak uang untuk membeli mobil baru yang dilengkapi dengan perlindungan garansi.
Seimbangkan pro dan kontra masing-masing saat Anda berbelanja, dan ingat beberapa biaya lain yang akan muncul nanti, seperti:
- Pemeliharaan – Pikirkan penggantian oli, penyeimbangan ban, penggantian filter, bahkan pencucian mobil.
- Perbaikan — Mulai dari transmisi yang bocor hingga kerusakan mesin.
- Registrasi – Anda harus mendaftarkan dan melisensikan kendaraan Anda untuk digunakan di jalan raya.
- Pertanggungan – Bergantung pada catatan mengemudi Anda, berapa banyak asuransi yang Anda inginkan, dan di mana Anda tinggal, biaya asuransi dapat bertambah.
- Bahan bakar – Yang, seperti yang kami alami dengan sangat baik akhir-akhir ini, tidak murah.
- Parkir — Itu bisa berupa parkir harian atau bulanan di kantor Anda atau bahkan membayar tiket masuk tahunan untuk parkir di jalan rumah Anda.
Baca lebih banyak: Total Biaya Kepemilikan Mobil yang Sebenarnya
Garis bawah
Jika Anda bukan orang mobil, kesimpulannya adalah memikirkan mengapa menurut Anda Anda harus menghabiskan begitu banyak uang untuk membeli mobil. Mudah untuk berpikir seperti itu, saya tahu – saya pernah bekerja di sebuah dealer mobil.
Jika seseorang masuk dan tidak menentukan anggaran, kami akan menjual mobil apa pun yang mereka inginkan dan hanya setelah fakta khawatir tentang apakah mereka mampu membelinya. Dan dengan “mampu”, maksud saya mereka bisa mendapatkan pembiayaan yang disetujui. Dalam beberapa kasus, saya yakin kami menjual mobil yang harganya lebih mahal daripada yang diperoleh pelanggan dalam setahun.
Kami tidak peduli dengan pendapatan atau anggaran aktual pembeli mobil; itu bukan urusan dealer. Jika pelanggan tidak mampu membeli mobil, bank mengirimkan petugas repo dan mendapatkan mobilnya kembali. Sistem memperhatikan semua orang kecuali Anda. Mulailah mencari tahu sendiri dengan mencari tahu berapa banyak Anda harus membayar untuk sebuah mobil baru dan kemudian berpegang teguh pada pendirian Anda.
Selamat mengemudi.
