Biaya penasihat keuangan bervariasi tergantung pada sejumlah faktor, termasuk berapa banyak uang yang Anda investasikan dan jenis penasihat keuangan yang Anda pilih untuk bekerja sama.
Berikut adalah rincian dari apa yang dapat Anda harapkan untuk dibayar saat bekerja dengan penasihat keuangan, dan apa yang harus dicari saat berbelanja.
Layanan apa yang ditawarkan penasihat keuangan?
Penasihat keuangan tradisional
Penasihat keuangan tradisional adalah individu dengan lisensi untuk memberikan nasihat investasi. Beberapa penasihat keuangan adalah Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP), yang merupakan salah satu tingkat sertifikasi tertinggi untuk perencana keuangan.
Chartered Financial Analysts (CFA) dan Chartered Financial Consultants (ChFC) adalah dua sertifikasi terkemuka lainnya.
Perencana atau penasihat keuangan menawarkan berbagai layanan, termasuk:
- Perencanaan pensiun
- perencanaan pajak
- Menabung untuk kuliah
- Perencanaan perumahan
- Penganggaran dan pelunasan utang
Banyak perencana keuangan berspesialisasi dalam bidang tertentu. Misalnya, beberapa orang mungkin lebih suka bekerja dengan keluarga muda, sementara yang lain membantu mereka yang sedang menjalani masa pensiun.
Seorang perencana keuangan dapat menjawab sebagian besar pertanyaan Anda terkait uang, atau setidaknya dapat mengarahkan Anda ke sumber daya yang sesuai. Mereka juga dapat membuat rencana spesifik berdasarkan tujuan Anda.
Sebagian besar perencana keuangan juga dapat mengelola investasi Anda secara fisik untuk Anda, memilih di mana akan berinvestasi dan bagaimana mendiversifikasi portofolio Anda. Mereka kemudian dapat mengambil alih investasi tersebut atau memberi Anda peta jalan untuk diikuti sendiri. Perencana keuangan dapat dipekerjakan di perusahaan besar atau bekerja sendiri dalam praktik pribadi.
Jenis perencana keuangan terbaik akan memiliki kewajiban fidusia. Kewajiban fidusia adalah tanggung jawab hukum untuk merekomendasikan hanya produk dan investasi terbaik yang tersedia, daripada produk dan investasi yang dapat menghasilkan komisi yang lebih tinggi bagi perencana keuangan. Sebelum Anda memilih perencana keuangan, pastikan bahwa mereka fidusia.
Baca lebih banyak: Penasihat keuangan terbaik
Penasihat Robo
Daripada rekomendasi manusia, penasihat robo menggunakan algoritme untuk menentukan bagaimana Anda harus berinvestasi. Saat Anda membuka akun dengan robo-advisor, sistem akan menanyakan serangkaian pertanyaan dasar tentang usia, pendapatan, ukuran keluarga, dan usia pensiun yang diinginkan. Anda juga harus memberikan daftar aset dan kewajiban Anda saat ini.
Ini kemudian akan menggunakan informasi itu untuk menentukan di mana dan berapa banyak Anda harus berinvestasi. Anda dapat mengatur transfer otomatis dari rekening bank Anda ke robo-advisor, yang akan menginvestasikan uang itu untuk Anda.
Penasihat Robo memiliki biaya lebih sedikit daripada perencana keuangan pribadi, sehingga lebih mudah untuk memulai. Jika Anda tidak mampu membayar biaya tinggi yang terkait dengan perencana keuangan pribadi, penasihat robo mungkin lebih cocok.
Beberapa penasihat robo juga dapat menawarkan akses ke perencana keuangan yang memenuhi syarat sehingga Anda dapat mengajukan pertanyaan spesifik dan mendapatkan jawaban manusia yang disesuaikan. Perhatikan bahwa Anda mungkin harus memenuhi ambang batas investasi tertentu untuk menggunakan salah satu layanan ini, dan sering kali Anda harus membayar biaya terpisah. Misalnya, Personal Capital hanya menawarkan layanan perencanaan keuangan kepada mereka yang memiliki setidaknya $100.000 aset yang dapat diinvestasikan.
Baca lebih banyak: Penasihat robo terbaik
Berapa biaya penasihat keuangan?
Perencana keuangan pribadi
Perencana keuangan individu mungkin membebankan biaya untuk layanan mereka dengan beberapa cara berbeda. Berikut adalah jenis biaya paling umum yang akan Anda lihat:
Aset yang dikelola
Jika Anda ingin perencana keuangan mengarahkan investasi Anda secara pribadi, maka Anda membayar mereka biaya berdasarkan aset yang dikelola (AUM). Biaya rata-rata untuk layanan ini adalah 1% AUM. Misalnya, jika Anda memiliki portofolio investasi $200.000, Anda akan membayar $2.000 setahun.
Pelanggan yang tidak nyaman mengelola uang mereka mungkin lebih memilih model AUM ini. Namun, mungkin lebih murah untuk mengetahui cara menangani investasi Anda sendiri. Anda dapat menyewa perencana keuangan untuk membuat rencana investasi untuk Anda, tetapi juga mempelajari seluk beluk memindahkan uang itu sendiri.
Per jam
Banyak perencana keuangan, terutama yang memiliki kewajiban fidusia, menagih klien setiap jam. Tarif rata-rata per jam adalah antara $200 dan $400.
Saat Anda bertemu dengan perencana keuangan setiap jam, Anda akan ditagih untuk jumlah total jam yang dihabiskan bersama mereka. Beberapa mungkin memiliki minimum per jam yang harus Anda capai per sesi, seperti dua jam. Anda mungkin menerima dukungan email gratis atau terbatas setelah rapat, yang bergantung pada perencana.
Baca lebih banyak: 13 pertanyaan untuk diajukan saat Anda mewawancarai penasihat keuangan
Gaji
Beberapa perencana menawarkan model pengikut di mana Anda dapat membayar biaya yang ditetapkan dan menerima akses ke saran dan panduan dalam jumlah terbatas. Jika Anda tidak menggunakan layanan mereka, biasanya Anda tidak dapat memperpanjang waktu tersebut ke tahun berikutnya.
Biaya untuk punggawa dari perencana keuangan seringkali antara $2.000 dan $7.500 per tahun.
Berbasis proyek
Pelanggan sering menyewa perencana keuangan untuk membantu mereka membuat rencana uang komprehensif yang akan mencakup rekomendasi tempat berinvestasi dan berapa banyak yang harus ditabung. Jika Anda memiliki akses ke akun pensiun yang disponsori pemberi kerja seperti 401(k), mereka mungkin dapat mengevaluasi dana yang tersedia dalam rencana tersebut dan merekomendasikan strategi investasi.
Biaya tipikal untuk sebuah proyek atau rencana adalah antara $2.500 dan $3.000. Ini biasanya tidak termasuk penerapan rekomendasi rencana, yang berada di pundak pelanggan.
Komisi
Beberapa penasihat keuangan dibayar saat Anda membeli produk yang direkomendasikan. Penasihat yang bekerja berdasarkan komisi akan merekomendasikan produk investasi yang datang dengan biaya beban, yang berkisar antara 3% dan 6%.
Meskipun penasihat keuangan berbasis komisi mungkin tampak sebagai opsi awal yang paling murah, mereka seringkali tidak akan merekomendasikan produk terbaik untuk Anda. Mereka mungkin menyarankan investasi yang memiliki biaya komisi tertinggi, meskipun ada pilihan yang lebih baik.
Biaya tahunan
Beberapa perencana memilih untuk membebankan biaya tahunan tetap untuk layanan manajemen investasi alih-alih membebankan oleh AUM. Untuk klien bernilai tinggi, biaya ini mungkin merupakan kesepakatan yang lebih baik daripada membayar dengan AUM. Namun, Anda tetap akan membayar rata-rata antara $1.000 hingga $5.000 per tahun.
Baca lebih banyak: Cara mendapatkan penasihat keuangan saat Anda berpenghasilan rendah
Penasihat Robo
Sebagian besar penasihat robo mengenakan biaya tahunan, diambil sebagai persentase dari aset yang Anda investasikan. Biaya akan bervariasi tergantung pada robo-advisor tertentu tetapi biasanya antara 0,15% dan 0,30%.
Misalnya, Vanguard Digital Advisor hanya membebankan biaya 0,20%, tetapi memiliki investasi minimal $3.000, yang lebih tinggi daripada kebanyakan robo-advisor. Di samping itu, Modal Pribadi mengenakan biaya 0,89% untuk akun senilai hingga $1 juta. Biji pohon ek adalah satu-satunya robo-advisor yang membebankan biaya bulanan berapa pun jumlah yang diinvestasikan — baik $3 atau $5.
Ringkasan
Anda dapat mengharapkan untuk membayar mulai dari $1.000 hingga $7.500 (atau lebih) setahun untuk layanan perencana keuangan. Biaya spesifik akan bergantung pada bagaimana Anda ingin menerima nasihat, berapa banyak uang yang telah Anda investasikan, dan jenis perencana keuangan yang Anda pilih.
Tetapi jika Anda merasa nyaman mengelola investasi Anda sendiri, Anda mungkin dapat menghemat uang dengan menghindari biaya yang terkait dengan mempekerjakan seorang profesional.
