Jika Anda ingin bepergian lebih banyak dengan biaya lebih sedikit, mengajukan kartu hadiah perjalanan adalah salah satu cara terbaik untuk melakukannya. Dengan setiap dolar yang Anda belanjakan untuk kartu tersebut, Anda mendapatkan hadiah perjalanan yang dapat membantu menutupi biaya penerbangan, hotel, dan perjalanan Anda di masa mendatang.
Namun, kartu kredit perjalanan terbaik di pasar sering kali hanya diperuntukkan bagi mereka yang memiliki skor kredit bagus atau sangat baik. Yang berarti jika kredit Anda kurang dari ideal, atau jika Anda tidak memiliki riwayat kredit yang cukup untuk membuktikan diri Anda ke bank besar, Anda mungkin akan kesulitan mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit perjalanan.
Apakah itu berarti Anda harus mengesampingkan mendapatkan kartu kredit perjalanan yang bagus jika skor kredit Anda buruk? Belum tentu.
Berikut adalah tiga kartu kredit yang mungkin masih memenuhi syarat untuk Anda, beserta beberapa info tambahan untuk membantu Anda memutuskan apakah akan mengajukan kartu kredit perjalanan.
Apa Itu Kartu Kredit Travel Rewards?
Kartu kredit perjalanan menghasilkan hadiah yang dapat Anda gunakan untuk penerbangan, hotel, mobil sewaan, dan lainnya. Sama seperti kartu kredit lainnya, semakin banyak Anda membelanjakan kartu, semakin banyak poin perjalanan atau mil yang akan Anda peroleh.
Apa yang membuat kartu hadiah perjalanan begitu istimewa adalah karena biasanya jauh lebih berharga daripada uang tunai rata-rata atau kartu kredit toko Anda. Kartu hadiah perjalanan cenderung menawarkan penawaran perkenalan yang besar — kita membicarakan nilai $1.000 atau lebih — untuk pelamar baru.
Baca lebih banyak: Kartu Kredit Hadiah Perjalanan Terbaik
Selain itu, kartu perjalanan menawarkan pengembalian yang tinggi untuk pembelian sehari-hari dan perjalanan, dan poin yang Anda kumpulkan dapat digunakan untuk penukaran di masa mendatang. Beberapa kartu perjalanan bahkan menawarkan manfaat eksklusif seperti akses ruang tunggu bandara atau kredit pernyataan menuju Global Entry atau TSA Precheck untuk meningkatkan pengalaman perjalanan Anda secara menyeluruh.
Tapi kartu-kartu ini juga datang dengan tangkapan. Kartu hadiah perjalanan memiliki beberapa APR tertinggi di pasar. Jika Anda gagal melunasi tagihan kartu kredit Anda tepat waktu, Anda akan berutang bunga dan biaya keterlambatan, sehingga merusak skor kredit Anda dan meniadakan nilai imbalan yang diperoleh.
Baca lebih banyak: Cara Menggunakan Kartu Kredit Secara Bertanggung Jawab
Berapa Skor Kredit yang Saya Butuhkan untuk Kartu Kredit Perjalanan?
Berdasarkan skala FICO, ada lima rentang skor kredit:
- Luar biasa: 800+
- Sangat Baik: 740 hingga 799
- Baik: 670 hingga 739
- Cukup: 580 hingga 669
- Buruk: >580
Karena kartu hadiah perjalanan sangat didambakan, kemungkinan besar Anda harus memiliki skor kredit yang baik hingga luar biasa untuk sebagian besar dari mereka. Tidak hanya itu, tetapi Anda harus memberikan riwayat kredit yang memadai. Jika Anda mencari kartu kredit pertama Anda dan tidak memiliki setidaknya satu tahun riwayat akun untuk mendukung skor kredit Anda, Anda akan kesulitan mendapatkan persetujuan.
Dan sayangnya, jika skor kredit Anda jatuh dalam kisaran yang adil atau buruk, Anda pasti akan ditolak untuk mendapatkan kartu teratas di luar sana.
Baca lebih banyak: Skor Kredit Apa yang Anda Butuhkan untuk Disetujui untuk Kartu Kredit?
Misalnya, salah satu kartu kredit perjalanan terpopuler yang tersedia adalah Kartu Chase Sapphire Preferred®. Ini adalah kartu kesayangan karena mudah diatur $95 biaya tahunan, potensi hadiah yang kuat, dan bonus pendaftaran yang lumayan. Meskipun tidak ada persyaratan skor kredit resmi, sebagian besar pelamar dengan skor kredit minimal 740 akan disetujui untuk mendapatkan kartu tersebut.
Semakin bergengsi kartu perjalanannya — atau semakin tinggi biaya tahunannya — semakin baik skor kredit yang Anda perlukan. Bagi kebanyakan orang, The Platinum Card® dari American Express langsung terlintas dalam pikiran sebagai salah satu kartu perjalanan termewah di luar sana — dan dilengkapi dengan biaya tahunan sebesar $695. Untuk memenuhi syarat, Anda mungkin membutuhkan skor kredit yang luar biasa.
Baca lebih banyak: Apa itu Skor Kredit Luar Biasa?
Kartu Kredit Perjalanan Terbaik untuk Skor Kredit Rendah
Jika skor kredit Anda belum cukup normal, jangan khawatir. Masih ada beberapa kartu hadiah yang cukup besar yang dapat berfungsi sebagai opsi awal yang bagus. Seiring waktu, saat Anda meningkatkan riwayat kredit Anda dengan melakukan pembayaran tepat waktu, Anda dapat mulai memenuhi syarat untuk beberapa kahuna besar yang disebutkan di atas.
Baca lebih banyak: Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda, Langkah demi Langkah
Terbaik untuk Kredit Adil: Kartu Kredit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Kartu Kredit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards hadir dengan harga rendah $39 biaya tahunan dan dirancang untuk pelamar dengan kredit rata-rata. Jadi, jika skor kredit Anda berada di kisaran 600-an, ini bisa menjadi kartu yang bagus untuk Anda.
Meskipun Capital One QuicksilverOne tidak dicap sebagai kartu kredit “perjalanan”, ia hadir dengan banyak manfaat perjalanan yang sama dengan yang disediakan oleh kartu pesaing. Sebagai permulaan, pemegang kartu mendapatkan uang kembali 5% untuk hotel dan mobil sewaan yang dipesan melalui portal perjalanan Capital One dan uang kembali 1,5% untuk semua pembelian lain yang memenuhi syarat, tanpa batasan jumlah hadiah yang dapat Anda peroleh.
Semua hadiah yang Anda peroleh dapat ditebus sebagai kredit pernyataan, cek, atau setoran langsung. Lebih baik lagi, pemegang kartu Capital One QuicksilverOne dapat memilih untuk menebus hadiah mereka untuk penerbangan, hotel, atau mobil sewaan melalui portal perjalanan online penerbit dengan tarif masing-masing 1 sen. Ini bisa menjadi cara yang bagus untuk mengimbangi biaya perjalanan, bahkan sebagai “kartu uang kembali”.
Manfaat utama lainnya dari Kartu Kredit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards adalah tidak ada biaya transaksi luar negeri. Jika Anda bepergian ke luar negeri, kartu membebaskan biaya tambahan dan biaya untuk membayar dalam mata uang yang berbeda.
Terbaik untuk Kredit Buruk: Temukan dengan Aman
Jika Anda memiliki kredit buruk — atau skor di bawah 580 — Discover it Secured bermanfaat saat Anda berupaya membangun riwayat kredit Anda. Untuk membuka kartu, Anda harus memberikan uang jaminan yang dapat dikembalikan sepenuhnya antara $200 dan $2.500. Jumlah yang Anda masukkan akan menentukan batas kredit total yang tersedia untuk Anda, dan jika Anda pernah memutuskan untuk menutup akun Anda, maka Anda akan mendapatkan deposit Anda kembali.
Kartu kredit yang aman biasanya datang dengan biaya tahunan yang tinggi atau tidak memiliki potensi untuk mendapatkan hadiah. Untungnya, Discover it Secured hadir tanpa biaya tahunan dan menawarkan 2% uang kembali di pom bensin dan restoran, hingga $1.000 pertama yang dibelanjakan per kuartal.
Anda dapat menyimpan uang kembali yang Anda peroleh untuk pembelian perjalanan di masa mendatang. Selain itu, Anda dapat menggunakan Discover it Secured di luar negeri, karena kartu ini juga membebaskan semua biaya transaksi luar negeri.
Baca lebih banyak: Cara Kerja Kartu Kredit Terjamin
Terbaik untuk Pelajar: Kartu Kredit Pelajar Chase Freedom®
Jika saat ini Anda seorang mahasiswa di universitas dua atau empat tahun yang terakreditasi, ini adalah waktu yang tepat untuk mendapatkan kartu hadiah perjalanan. Bahkan jika Anda tidak memiliki riwayat kredit sebelumnya, Chase menawarkan peluang persetujuan yang mudah, dan kartu kredit Chase Freedom® Student secara khusus ditujukan untuk mahasiswa.
Pemegang Kartu mendapatkan uang kembali 1% tanpa batas untuk semua pembelian. Meskipun bukan tingkat penghasilan terbaik di luar sana, lebih baik daripada tidak mendapatkan imbalan sama sekali. Manfaat lainnya termasuk hadiah reputasi baik $20 setelah setiap ulang tahun akun, hingga lima tahun, dan batas kredit otomatis meningkat setelah lima pembayaran bulanan tepat waktu dalam waktu 10 bulan sejak pembukaan akun.
Plus, Chase menawarkan beberapa kartu kredit perjalanan terbaik di pasar. Yang berarti jika Anda mengembangkan fondasi yang kuat dengan penerbit ini sekarang, Anda dapat mengajukan kartu yang lebih baik dalam satu atau dua tahun.
Cara Lain Mendapatkan Kartu Kredit Perjalanan dengan Skor Kredit Buruk
Mengajukan kartu kredit perjalanan sendiri bukanlah satu-satunya cara — ada beberapa opsi lain yang patut dipertimbangkan.
Jika orang tua, wali, atau orang dewasa tepercaya lainnya membawa kartu kredit perjalanan di dompet mereka, mereka mungkin dapat menambahkan Anda sebagai pengguna resmi, dan kemudian Anda dapat menikmati beberapa keuntungan dari pemegang kartu utama. Dalam beberapa kasus, menjadi pengguna resmi bisa menjadi cara cerdas untuk membangun kredit dengan cepat.
Anda mungkin juga telah menerima penawaran prakualifikasi melalui pos untuk kartu kredit perjalanan, yang menyatakan bahwa Anda memenuhi syarat untuk mengajukan kartu tersebut. Jika salah satu dari mailer ini menawarkan minat Anda, kemungkinan persetujuan mungkin jauh lebih tinggi karena Anda dipilih sebelumnya berdasarkan berbagai faktor.
Sebagai aturan praktis yang baik, cobalah yang terbaik untuk membayar tagihan kartu kredit Anda tepat waktu dan penuh setidaknya selama satu tahun. Ini adalah metode yang telah dicoba dan benar untuk meningkatkan skor kredit Anda dan memaksimalkan peluang persetujuan Anda untuk kartu hadiah perjalanan yang diinginkan di kemudian hari.
Kesimpulan
Mungkin sulit untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu perjalanan impian Anda tanpa skor kredit yang bagus, sangat bagus, atau luar biasa. Namun, itu tidak berarti semua kartu kredit hadiah tidak tersedia. Ada banyak kartu yang masih menawarkan hadiah yang dapat Anda hemat untuk biaya perjalanan di masa mendatang dan fasilitas terkait perjalanan lainnya.
Setelah Anda meningkatkan skor kredit Anda, mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit perjalanan yang lebih baik akan menjadi jauh lebih layak.
Gambar unggulan: Kite_rin/Shutterstock.com
