Saya jarang mengeluarkan uang tunai, jadi ketika saya melakukannya, saya sering disambut dengan pesan yang memberi tahu saya bahwa ada biaya. Seperti kebanyakan orang, saya hanya mengklik “Ya” dan melanjutkan hari saya. Sebagian besar waktu saya bahkan tidak mendaftar berapa biaya sebenarnya.
Sangat mengecewakan ketika saya mulai meneliti bagian ini dan salah satu hal pertama yang saya temukan adalah bahwa biaya ATM rata-rata telah meningkat selama beberapa tahun terakhir dan sekarang rata-rata duduk di $3,08. Jadi setiap kali saya mengambil uang tunai, saya membayar $3. Dan bagi sebagian orang, itu berlipat ganda karena mereka membayar biaya ke bank mereka, serta petugas ATM.
Saya pikir sudah saatnya kita semua memutuskan dengan suara bulat untuk berhenti membayar biaya sial itu! Hari ini, saya akan menawarkan beberapa cara untuk melakukannya. Mari kita mulai!
Gunakan bank yang tidak membebankan biaya ATM
Cara ideal untuk menghindari biaya ATM adalah dengan memilih bank yang tidak membebankan biaya, untuk memulai. Meskipun hampir setiap bank mengizinkan Anda menggunakan ATM dalam jaringan mereka secara gratis, Anda akan dikenakan biaya jika menggunakan ATM di luar jaringan. Seperti yang akan Anda lihat di bawah, beberapa bank akan mengganti biaya tersebut, tetapi banyak yang tidak, dan banyak yang hanya mengganti sampai jumlah tertentu.
Beberapa bank tidak membebankan biaya ATM dan mengganti semua biaya yang Anda keluarkan saat menggunakan ATM, bahkan di luar jaringan. Seperti yang akan Anda lihat di bawah, saya menjelaskan kasus untuk menjauh dari uang tunai. Itu adalah preferensi pribadi saya dan di mana saya melihat pengeluaran di masa depan. Namun, jika Anda adalah pengguna uang tunai yang berat, saya sangat menyarankan untuk mencari bank yang tidak membebankan biaya ATM, titik.
Beberapa bank muncul di benak saya, tetapi favorit saya dan yang paling direkomendasikan adalah Bank Axos. Akso akan mengizinkan Anda menggunakan ATM APA PUN di Amerika Serikat, dan mereka tidak akan membebankan biaya kepada Anda. Juga, jika ada jenis biaya yang dinilai, mereka akan mengembalikan uang Anda hingga jumlah yang tidak terbatas. Jadi, Anda dapat menarik uang tunai $20 dari ATM lima kali sehari setiap hari dalam seminggu, dan Anda tidak akan membayar sepeser pun untuk itu.
Temukan bank yang mengganti biaya ATM
Saat ini, sebagian besar bank memiliki jaringan ATM yang cukup besar. Tapi itu tidak berarti Anda tidak akan terkena biaya ATM. Salah satu cara terbaik untuk menghindari biaya ATM adalah dengan menggunakan bank yang mengganti biaya yang dinilai.
Ingatlah bahwa hanya karena bank Anda tidak membebankan biaya untuk penggunaan ATM dalam jaringan, bukan berarti Anda tidak akan dikenai biaya untuk menggunakan mesin tersebut. Misalnya, beberapa ATM di dalam toko (walaupun secara teknis “dalam jaringan”) akan membebankan biaya penggunaan.
Dengan menggunakan bank yang mengembalikan biaya ini, Anda akan dengan mudah menghindari biaya ATM (hingga jumlah tertentu, tentu saja). Salah satu contohnya adalah Bank CITRekening giro. Mereka tidak hanya tidak membebankan biaya ATM, tetapi mereka akan mengembalikan uang Anda hingga $30 per bulan untuk biaya ATM bank lain.
Bank dengan serikat kredit
Serikat kredit sering dilupakan, terutama di dunia perbankan “generasi berikutnya” saat ini. serikat kredit seringkali merupakan bank kecil yang tidak memiliki aplikasi seluler yang mencolok atau pemasaran yang efektif. Itu karena mereka adalah organisasi nirlaba yang dimiliki oleh anggota yang mereka layani.
Tetapi ada beberapa fasilitas signifikan untuk menggunakan credit union. Salah satunya termasuk penggunaan ATM. Jika serikat kredit adalah bagian dari jaringan ATM co-op, Anda akan mendapatkan akses ke lebih dari 30.000 ATM bebas biaya di seluruh Amerika Serikat dan sembilan negara lainnya. Ini adalah jaringan ATM gratis terbesar di negara ini untuk anggota serikat kredit. Ia bahkan memiliki jaringan ATM bebas biaya yang lebih luas daripada Chase bank.
Namun, ada kerugian menggunakan credit union, jadi saya sarankan Anda melakukan riset terlebih dahulu. Tetapi jika Anda berada di area yang memiliki serikat kredit dengan beberapa ATM jaringan ATM co-op, dan Anda tidak peduli memiliki aplikasi seluler yang mencolok, maka itu mungkin masuk akal bagi Anda.
Gunakan kartu kredit hadiah sebagai gantinya
Seperti yang akan Anda lihat, beberapa saran saya melibatkan penghindaran uang tunai sepenuhnya, dan ini adalah satu lagi yang saya sukai. Menggunakan kartu kredit hadiah tidak hanya akan memberi Anda hadiah untuk pembelanjaan Anda, tetapi juga akan melindungi uang dan pembelian Anda. Anda juga dapat dengan cepat kehilangan uang. Meskipun kelihatannya tidak mungkin, data menunjukkan bahwa lebih dari 400.000 insiden pencopetan terjadi di dunia setiap hari.
Selain risiko ini, kartu kredit lebih aman. Jika Anda harus menyengketakan transaksi tersebut, kartu kredit Anda akan menahan jumlah tersebut sehingga Anda tidak perlu membayarnya saat transaksi tersebut sedang disengketakan. Jika Anda mencoba melakukan ini dengan uang tunai atau kartu debit, itu akan jauh lebih rumit, dan Anda tidak akan memiliki uang tunai untuk digunakan jika Anda membutuhkannya.
Kartu kredit juga akan memberi Anda manfaat tambahan—misalnya, jaminan yang diperpanjang dan perlindungan pembelian. Terakhir, dan kembali ke poin pertama saya, dengan menggunakan kartu kredit hadiah dan membayarnya penuh setiap bulan, Anda tidak akan membayar bunga, dan Anda akan mendapatkan poin hadiah, yang dapat Anda tukarkan dengan hal-hal seperti uang tunai, kartu hadiah, perjalanan , dan banyak lagi.
Terapkan Sekarang
Di Situs Web Aman
Itu Kartu Chase Sapphire Preferred® adalah contoh kartu yang sangat bagus yang menawarkan semua keuntungan ini dan banyak lagi.
Kartu Chase Sapphire Preferred® menawarkan 5X poin untuk perjalanan yang dibeli melalui Chase Ultimate Rewards®, 3X poin untuk bersantap, 2X poin untuk semua pembelian perjalanan lainnya. Plus, Anda akan mendapatkan 1 poin per dolar yang dibelanjakan untuk semua pembelian lainnya. Dan jika itu tidak cukup, ketahuilah bahwa Anda juga akan mendapatkan 60,000 poin bonus setelah Anda membelanjakan $4.000 untuk pembelian dalam tiga bulan pertama sejak pembukaan rekening. Itu sama dengan $750 untuk perjalanan saat ditukarkan melalui Chase Ultimate Rewards®.
Manfaatkan aplikasi seluler
Jika Anda menggunakan bank yang dapat diterima, kemungkinan mereka juga memiliki aplikasi seluler yang luar biasa. Biasanya, di dalam aplikasi seluler tersebut terdapat fitur untuk menemukan ATM gratis di sekitar Anda dengan menggunakan lokasi Anda dengan GPS di ponsel Anda.
Salah satu contohnya adalah berpadu®. Chime* tidak hanya memiliki aplikasi yang fantastis, bersih, dan mudah digunakan, tetapi juga memiliki fitur pencari lokasi ATM yang bagus di dalam aplikasi. Pencari lokasi akan menemukan di mana Anda berada saat ini dan menarik ATM di sekitar Anda yang tidak memungut biaya. Ini juga memiliki fitur ini di situs webnya jika Anda tidak berada di dekat ponsel Anda (yang, hadapi saja, tidak mungkin hari ini).6
Di luar aplikasi seluler bank Anda, aplikasi tertentu terpisah dari bank yang dirancang hanya untuk membantu Anda menemukan ATM bebas biaya. Jaringan ATM Allpoint, misalnya, memiliki lebih dari 55.000 ATM bebas biaya di seluruh dunia. Allpoint sekarang memiliki aplikasi tempat Anda dapat menemukan ATM mereka berdasarkan lokasi Anda saat ini.
* Chime adalah perusahaan financial technology, bukan bank. Layanan perbankan yang disediakan oleh The Bancorp Bank, NA atau Stride Bank, NA, Anggota FDIC.
6 Biaya penarikan ATM di luar jaringan mungkin berlaku kecuali di ATM MoneyPass di 7-Eleven, atau ATM Allpoint atau Visa Plus Alliance.
Dapatkan uang kembali di toko
Terkadang, pindah ke bank baru tidak masuk akal. Mungkin Anda telah bersama bank Anda selama bertahun-tahun, dan Anda ingin tetap bersama mereka. Dalam hal ini, cara terbaik untuk menghindari biaya ATM adalah dengan memanfaatkan cash back di dalam toko.
Untuk melakukan ini, Anda harus membayar dengan kartu debit Anda dan pastikan Anda memilih “Debit” di register (alih-alih menggeseknya dan menagihnya sebagai kartu kredit). Dengan asumsi Anda telah melakukan ini dengan benar, Anda akan memasukkan PIN untuk membayar pembelian Anda, dan mesin akan menanyakan apakah Anda ingin uang kembali.
Ini paling sering dilakukan di toko kelontong, dan yang perlu Anda lakukan hanyalah melakukan pembelian kecil dengan kartu debit. Anda bahkan dapat membeli sebungkus permen karet dengan harga kurang dari dua dolar. Setelah itu, Anda bisa mendapatkan uang kembali hingga jumlah yang diizinkan bank Anda, yang telah saya lihat setinggi $500 per hari. Namun, Baru memungkinkan Anda mendapatkan hingga $1.000 per hari cash back di dalam toko menggunakan akun Anda Baru kartu debit.
Gunakan dompet digital sebagai gantinya
Dompet digital adalah “dompet” di ponsel Anda untuk menyimpan kartu kredit dan debit secara elektronik. Contoh terbaik adalah Apple Pay, yang kini diterima oleh lebih dari dua juta pedagang, baik online maupun di dalam toko. Jika Anda belum pernah menggunakan Apple sebelumnya, caranya cukup sederhana. Alih-alih menggesek kartu atau menggunakan uang tunai, Anda mendekatkan ponsel ke sensor, yang secara otomatis akan mengisi daya kartu debit atau kredit Anda.
Dan ini bukan sekedar iseng-iseng. Semakin banyak pedagang mulai menerima dompet digital, dan semakin banyak perusahaan fintech yang menghadirkan bentuk pembayaran. Beberapa yang terbaru yang pernah saya lihat adalah Cash App, dibuat oleh Square; Venmo, yang sekarang dimiliki oleh PayPal; dan Zelle, yang sudah digunakan banyak bank dalam aplikasi seluler mereka (seperti PNC). Ini selain Google Pay dan Samsung Pay yang sudah cukup populer.
Jadi ada argumen yang sah bahwa dompet digital pada akhirnya bisa menggantikan uang tunai sepenuhnya. Meskipun tampaknya tidak mungkin, saya setuju dengan anggapan bahwa dompet digital menjadi lebih umum karena penggunaan uang tunai terus berkurang. Jadi, jika Anda mulai bergabung sekarang dan menggunakan dompet digital Anda, Anda tidak akan terlalu bergantung pada uang tunai dari ATM dan dengan demikian membayar sedikit atau bahkan tidak ada biaya ATM dalam jangka panjang.
Lewati uang tunai sama sekali
Menurut Buku Harian Pilihan Pembayaran Konsumen, konsumen hanya menggunakan uang tunai 26% dari waktu saat melakukan pembelian. Data juga menunjukkan bahwa penggunaan uang tunai berkurang satu pembayaran per bulan. Semua ini untuk mengatakan bahwa, umumnya, orang menggunakan uang tunai jauh lebih sedikit.
Sehingga menimbulkan pertanyaan, haruskah kita menggunakan uang tunai pada tahun 2021? Saya pikir ada waktu dan tempat untuk itu, tetapi secara keseluruhan, Anda memiliki keamanan yang jauh lebih besar dengan kartu kredit atau debit, dan hampir semua tempat tetap menerima bentuk pembayaran tersebut.
Dalam keadaan yang jarang terjadi di mana vendor tidak menerima kartu, mungkin pintar membawa sedikit uang tunai di dompet Anda. Dan seperti yang Anda lihat di seluruh artikel ini, ada banyak cara untuk mendapatkan uang tunai tanpa membayar biaya.
Keluarkan sebanyak mungkin
Dari perspektif penganggaran, ini mungkin tampak berlawanan dengan intuisi, tetapi dengarkan saya. Apakah Anda membayar biaya atau tidak, seringkali paling masuk akal untuk menarik uang sebanyak mungkin dari ATM saat Anda akan melakukannya. Bahkan jika Anda tidak menggunakan jumlah penuh itu, Anda dapat menyimpannya di brankas atau laci meja rias saat Anda membutuhkannya. Dengan cara ini, Anda tidak akan terjebak dalam situasi di mana Anda harus membayar biaya ATM atau Anda harus berlari lagi ke ATM gratis yang mungkin tidak ada di dekat Anda saat itu.
Hal menyenangkan lainnya tentang memiliki uang tunai dalam jumlah besar di rumah atau di dompet Anda adalah jika Anda berada dalam situasi di mana uang tunai adalah satu-satunya pilihan Anda. Saya memiliki kontraktor yang datang, seperti tukang ledeng atau seseorang untuk memperbaiki peralatan, dan hanya menerima uang tunai atau cek.
Ringkasan
Apakah Anda menggunakan uang tunai atau tidak sepenuhnya terserah Anda. Jika Anda adalah pengguna uang tunai, pastikan Anda menggunakan bank yang tepat, dan Anda memiliki jaringan ATM gratis yang luas di sekitar Anda. Manfaatkan juga beberapa tips lain yang saya bagikan di artikel ini.
Namun, saya akan mendorong Anda untuk menjelajahi opsi lain di luar uang tunai, seperti kartu kredit hadiah atau dompet digital. Ada jauh lebih banyak manfaat menggunakan jenis pembayaran ini daripada uang tunai, dan Anda dapat mencapai hal yang sama.
