Ada banyak pilihan investasi berbeda di luar sana, dan banyaknya pilihan bisa membuat kewalahan, bahkan untuk investor berpengalaman. Tetapi ETF cukup mudah untuk dibandingkan dan diperoleh relatif terhadap sekuritas lainnya. Dan langkah pertama untuk berinvestasi di ETF adalah memahami apa dasarnya dan bagaimana membedakannya.
Apa itu ETF?
ETF adalah singkatan dari dana yang diperdagangkan di bursa. ETF memungkinkan Anda membeli sekuritas dalam jumlah besar — saham, obligasi, atau komoditas — sekaligus.
Anda dapat menganggap ETF seperti keranjang belanjaan, tetapi alih-alih mengisi keranjang Anda dengan telur dan susu, Anda mengisinya dengan saham atau obligasi. Dan, alih-alih membeli setiap item satu per satu, Anda membeli seluruh keranjang sekaligus!
Seperti saham individual, ETF diperdagangkan di bursa sepanjang hari dan ada banyak sekali ETF yang dapat dipilih. Beberapa ETF penuh dengan saham, beberapa memegang obligasi, dan lainnya melacak kinerja sektor pasar tertentu (perawatan kesehatan, farmasi, komunikasi, dll.) atau indeks tertentu (seperti S&P 500, Dow Jones, dll.).
ETF vs reksa dana
Anda mungkin berpikir bahwa ETF terdengar seperti reksa dana. Meskipun ETF dan reksa dana memiliki beberapa kesamaan, mereka juga memiliki perbedaan.
Keduanya membiarkan Anda membeli sekuritas yang berbeda
ETF dan reksa dana serupa karena keduanya memungkinkan Anda membeli sekuritas dalam jumlah besar sekaligus.
Tidak hanya nyaman, tetapi juga membantu menambah diversifikasi ke portofolio Anda. Dengan membeli reksa dana atau ETF, Anda pada dasarnya membeli sekeranjang sekuritas yang menyimpan berbagai saham dan obligasi, berlawanan dengan membeli banyak saham hanya dari satu atau beberapa sekuritas.
ETF diperdagangkan beberapa kali per hari, reksa dana hanya sekali
Perbedaan utama antara ETF dan reksa dana adalah perdagangan ETF sepanjang hari di pasar, seperti saham. Di sisi lain, reksa dana hanya diperdagangkan sekali sehari, setelah pasar tutup.
ETF cenderung lebih murah
Perbedaan lainnya adalah ETF umumnya lebih murah daripada reksa dana, karena cenderung memiliki biaya pengelolaan yang lebih rendah. Mayoritas ETF dikelola secara pasif. Ini berarti orang membeli dan menahan ETF yang melacak seluruh indeks, dengan tujuan mencerminkan pasar. Ini adalah strategi jangka panjang dan relatif lepas tangan, yang membantu menjaga agar biaya tetap rendah.
Banyak reksa dana, di sisi lain, dikelola secara aktif, yang berarti pengelola dana secara teratur memilih investasi dan mencoba mengungguli pasar. Lebih sering membeli dan menjual berarti lebih banyak manajemen manusia, dan karena itu biaya lebih tinggi.
ETF memiliki persyaratan investasi minimum yang lebih rendah
Terakhir, ETF membutuhkan investasi minimum yang lebih rendah daripada reksa dana. Jika Anda ingin membeli ETF, Anda hanya perlu menanggung biaya ETF ditambah biaya atau komisi terkait.
Ini berarti ETF dapat diakses oleh hampir semua investor, tidak peduli seberapa dalam atau dangkal kantong mereka. Di sisi lain, sebagian besar reksa dana memiliki biaya yang jauh lebih tinggi yang memerlukan investasi minimal ratusan atau ribuan dolar.
Baca lebih banyak: Haruskah Anda berinvestasi di reksa dana atau ETF?
Pro dan kontra ETF
Anda mungkin berpikir, “Wow, ETF terdengar sangat bagus!” Dan Anda benar, ETF itu bagus — tetapi tidak sempurna. Sebelum Anda memutuskan apakah ETF tepat untuk Anda, pertimbangkan pro dan kontra.
Pro
- Hambatan rendah untuk masuk. Tidak ada jumlah minimum yang diperlukan untuk mulai berinvestasi di ETF. Yang Anda butuhkan cukup untuk menutupi harga satu saham dan komisi atau biaya terkait.
- Diversifikasi. Daripada membeli banyak sekuritas satu per satu (yang akan sangat memakan waktu), Anda dapat dengan cepat dan mudah membeli satu ETF yang berisi berbagai sekuritas.
- Mudah untuk membeli dan menjual. ETF diperdagangkan seperti saham individual. Anda dapat membeli dan menjual kapan saja sepanjang hari.
- Pajak efisien. Anda tidak membayar pajak sampai Anda menjual ETF Anda dengan keuntungan. Jadi, Anda memegang kendali saat Anda memutuskan untuk menjual dan membayar pajak capital gain yang diperlukan.
Baca lebih banyak: Bagaimana capital gain dikenai pajak?
Kontra
- Biaya perdagangan. WMeskipun salah satu manfaat ETF adalah biasanya biayanya lebih rendah daripada reksa dana, Anda mungkin masih harus membayar biaya saat melakukan perdagangan. Meskipun banyak broker diskon telah melembagakan perdagangan tanpa biaya, tidak semua memilikinya.
- Keriangan. ETF tidak kebal terhadap volatilitas. Meskipun membeli ETF mungkin lebih stabil daripada memasukkan semua uang Anda ke dalam saham individual, masih ada potensi perubahan di pasar. Anda dapat mengurangi risiko dengan membeli ETF yang melacak seluruh pasar daripada membeli ETF di satu sektor.
Cara membeli ETF
Siapkan akun investasi
Untuk membeli ETF, Anda perlu membuat akun investasi, khususnya akun broker. Anda dapat memilih akun layanan lengkap, di mana Anda akan memiliki akses ke penasihat keuangan yang akan memberi saran dan membeli ETF atas nama Anda.
Atau, jika Anda merasa percaya diri melakukan sesuatu sendiri dan ingin menghemat biaya, Anda dapat membuka akun broker diskon online dan membeli ETF secara mandiri.
Jika Anda ingin membuka akun broker diskon tetapi tidak tahu harus mulai dari mana, lihat daftar akun broker online terbaik kami.
Sekarang, jika Anda merasa sedikit terintimidasi dengan gagasan membuka broker diskon dan membeli ETF sendirian, tetapi Anda juga tidak ingin membayar biaya yang terkait dengan akun layanan penuh, ada juga opsi ketiga untuk berinvestasi di ETF.
Gunakan penasihat robo
Anda juga dapat mempertimbangkan untuk berinvestasi di ETF melalui a robo-advisor.
Penasihat robo adalah platform digital yang menggunakan algoritme untuk membantu Anda memilih dan mengelola investasi. Penasihat robo menyediakan banyak layanan yang sama dengan manajer akun layanan penuh tetapi sebagai pengganti penasihat manusia adalah perangkat lunak!
Jangan khawatir, ini tidak semua tentang perangkat lunak dan robot, karena penasihat robot masih mempekerjakan manusia untuk merancang algoritme, menjawab pertanyaan Anda, dan membantu Anda.
Baca lebih banyak: Penasihat robo terbaik tahun 2022
Tentukan jenis ETF yang ingin Anda beli
Jika Anda telah memutuskan untuk mengambil rute DIY dan membeli ETF sendiri, maka langkah Anda selanjutnya adalah melakukan riset.
Apakah Anda menginginkan ETF yang mengikuti indeks seperti S&P 500? Atau mungkin Anda lebih tertarik dengan ETF yang melacak sektor pasar tertentu, seperti teknologi atau energi? Pialang online yang baik akan menyediakan alat penelitian dan penyaringan untuk membantu Anda meninjau dan membandingkan kinerja dan biaya ETF yang berbeda.
Proses penelitian bisa sangat melelahkan, terutama bagi pemula. Jika Anda adalah pembeli pertama kali, Anda mungkin ingin mempertimbangkan ETF berbiaya rendah yang melacak indeks seperti S&P 500.
Putuskan kapan Anda ingin membeli
Pembayaran sekaligus mungkin yang terbaik opsi keuangan, terutama jika Anda ingin menghindari berbagai biaya dan komisi yang terkait dengan perdagangan ETF. Namun, rata-rata biaya dolar adalah strategi investasi lain yang dapat Anda pertimbangkan.
Rata-rata biaya dolar melibatkan investasi reguler dan terjadwal (mingguan, bulanan, triwulanan). Manfaat utama rata-rata biaya dolar adalah Anda tidak melakukan investasi besar saat pasar sedang tinggi. Dengan membagi pembayaran, Anda akan melakukan beberapa pembelian saat harga tinggi dan beberapa saat harga rendah, sehingga membantu meratakan semuanya!
Karena banyak ETF membebankan komisi penjualan atas pembelian atau penjualan, pastikan Anda meneliti biaya untuk melihat apakah rata-rata biaya dolar sepadan.
Baca lebih banyak: Rata-rata biaya dolar vs. investasi sekaligus
Danai akun Anda
Sebelum Anda dapat membeli ETF, Anda perlu memastikan bahwa Anda telah menyetorkan uang ke akun broker atau robo-advisor Anda.
Anda dapat mendanai akun Anda dengan mentransfer uang dari cek atau tabungan Anda, atau dengan menulis cek. Ketahuilah bahwa proses ini dapat memakan waktu beberapa hari, tetapi setelah uang masuk ke akun, Anda siap untuk mulai berinvestasi!
Lakukan pembelian
Anda telah membuka akun broker Anda, menghabiskan beberapa waktu untuk meneliti ETF, dan sekarang saatnya untuk mengeksekusi pesanan.
Hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah memasukkan simbol ticker untuk ETF yang ingin Anda beli. Simbol ticker adalah rangkaian huruf yang mewakili sekuritas yang ingin Anda beli. Misalnya, jika Anda mencari ETF yang melacak S&P 500, Anda mungkin tertarik dengan ETF Vanguard S&P 500. ETF ini memiliki simbol ticker “VOO.”
Baca lebih banyak: Dana Vanguard terbaik untuk tahun 2022
Hal-hal lain yang perlu Anda ketahui untuk membeli ETF meliputi:
- Tanya harga – Ini adalah harga terendah yang bersedia diterima penjual untuk ETF.
- Harga penawaran – Ini adalah jumlah yang bersedia dibayar pembeli untuk ETF.
- Kuantitas – Berapa banyak saham yang ingin Anda beli? Katakanlah Anda ingin membelanjakan $200. Untuk mengetahui berapa banyak saham yang mampu Anda beli, Anda cukup membagi $200 dengan biaya ETF. Jika harganya $40 per saham, maka $200 / $40 = 5 saham.
- Jenis pesanan – “Pesanan” bertanggung jawab untuk memberikan instruksi tentang bagaimana Anda ingin membeli ETF. Dua jenis order yang paling umum adalah market atau limit order.
- SEBUAH pesanan pasar memungkinkan Anda untuk membeli ETF segera dengan harga pasar. Hal yang baik tentang pesanan pasar adalah pesanan Anda akan dipenuhi dengan cepat. Namun, sulit untuk memprediksi secara pasti berapa harganya.
- Dengan pesanan batas, Anda menentukan harga yang bersedia Anda bayarkan untuk ETF dan pesanan hanya dipenuhi saat harga (atau lebih rendah) tercapai. Jadi, harga terjamin. Namun, jika harga tersebut tidak tersedia maka order Anda tidak akan dieksekusi.
- Waktu berlaku – Ini memungkinkan Anda untuk menentukan berapa lama pesanan Anda akan tetap aktif sebelum kedaluwarsa.
Jika ada istilah lain yang tidak Anda kenal saat membeli ETF, Anda dapat mencarinya di situs broker, google, atau hubungi broker untuk klarifikasi. Setelah Anda mengisi pesanan Anda dan memeriksanya dengan hati-hati untuk memastikan semuanya benar, Anda siap untuk menekan tombol beli!
Beri diri Anda tos
Anda berhasil – selamat! Membeli ETF pertama Anda bisa jadi mengintimidasi. Tapi seperti yang Anda lihat, proses sebenarnya cukup sederhana. Mengambil langkah pertama dan berkomitmen untuk membeli itu bisa menjadi tantangan.
Apa cara terbaik untuk berinvestasi di ETF?
Dengan banyaknya ETF yang tersedia, sulit untuk menentukan ETF mana yang terbaik. Jujur, jawabannya akan berbeda untuk setiap investor tergantung pada toleransi risiko, tingkat keahlian, dan bahkan sistem nilainya.
Namun, ada beberapa karakteristik yang harus diperhatikan setiap orang saat membeli ETF:
ETF bebas komisi
Biaya perdagangan — biaya yang terkait dengan pembelian dan penjualan ETF — bertambah dari waktu ke waktu, terutama jika Anda menggunakan teknik seperti rata-rata biaya dolar. Jika tujuan Anda adalah untuk menjaga biaya serendah mungkin, carilah ETF bebas komisi yang ditawarkan oleh broker seperti TD Ameritrade dan Kesetiaan.
Baca lebih banyak: ETF bebas komisi terbaik
Diversifikasi
Jangan menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang ETF. Meskipun ETF secara inheren lebih terdiversifikasi daripada saham individual, Anda tetap ingin memastikan bahwa Anda membeli ETF dari sektor pasar yang berbeda; membeli ke perusahaan kecil, menengah, dan besar; dan mungkin mencari ETF di pasar internasional atau pasar berkembang.
Pelajari lebih lanjut tentang diversifikasi dengan membaca artikel kami tentang cara mendiversifikasi portofolio investasi Anda.
Investasi pasif
Jika Anda ingin berinvestasi untuk jangka panjang, ETF indeks berbiaya rendah mungkin cocok. Anda dapat membeli ETF yang melacak seluruh sektor atau indeks.
Dengan mengambil pendekatan pasif jangka panjang, Anda dapat menghindari biaya perdagangan dan juga meningkatkan efisiensi pajak portofolio ETF Anda.
Ringkasan
ETF adalah aset yang bagus untuk ditambahkan ke keseluruhan investasi Anda. Mereka menyediakan cara mudah untuk membangun portofolio yang berbiaya rendah, sedikit usaha, dan terdiversifikasi.
Dan ada sejumlah cara untuk membeli ETF tergantung pada tingkat pengalaman investasi dan situasi keuangan Anda, termasuk menggunakan robo-advisor, membuka akun dengan broker online mandiri, atau berkonsultasi dengan penasihat keuangan.
