Angkat tangan Anda jika Anda mencoba menabung untuk sesuatu yang besar dalam 10 tahun ke depan.
Sebuah mobil baru? Pernikahanmu? Uang muka di rumah? Lebih banyak pendidikan?
Sebagian besar nasihat keuangan memberi tahu Anda untuk menabung untuk dua –- mungkin tiga hal: Hari hujan (uang tunai yang Anda simpan di dana darurat Anda), pensiun dan, begitu Anda memiliki anak, pendidikan perguruan tinggi mereka.
Tapi bagaimana dengan yang lainnya? Apakah kita hanya harus berutang untuk membayar semua barang itu?
Mengapa Anda tidak mendengar tentang berinvestasi untuk tujuan jangka pendek
Sebenarnya, saya curiga itulah mengapa kita tidak melihat lebih banyak tulisan tentang menabung untuk tujuan jangka pendek ini… kebanyakan orang tidak menabung untuk itu: Mereka membiayai mobil baru. Mereka menempatkan pernikahan mereka di kartu kredit. Mereka mendapatkan hipotek yang lebih besar daripada menaruh uang. Mereka mendapatkan pinjaman mahasiswa.
Tapi kau tidak seperti kebanyakan orang. Anda tahu Anda akan membutuhkan banyak uang untuk menikah atau membeli rumah dalam beberapa tahun, dan Anda ingin mulai merencanakannya. Satu masalah: Suku bunga tabungan bank menyedot dan saham bisa tampak berisiko.
Apa yang dapat Anda lakukan untuk menghemat uang yang Anda perlukan dalam 10 tahun atau kurang
Solusi untuk tabungan jangka pendek adalah portofolio investasi yang dialokasikan dengan benar yang menyimpan obligasi dan saham. Anda memerlukan saham karena obligasi kemungkinan besar tidak akan menghasilkan jenis pengembalian yang Anda inginkan; Anda memerlukan obligasi karena portofolio semua saham meningkatkan risiko terjebak dengan pengembalian negatif saat Anda perlu menarik uang.
Secara pribadi, istri saya dan saya memiliki rekening tabungan dengan dana darurat enam bulan dalam bentuk tunai dan rekening pialang non-pensiun dengan campuran dana indeks: 60% saham dan 40% obligasi. (Rekening pensiun kami lebih agresif dialokasikan dengan sekitar 80% saham.) Saat ini kami tidak menabung untuk apa pun selain pensiun dan pendidikan anak-anak kami, tetapi kami mungkin menyesuaikan alokasi itu jika kami perlu mencapai jumlah tertentu. uang pada waktu tertentu.
Investasi jangka pendek dengan reksa dana
Jika campuran dana indeks yang dipilih sendiri adalah cara lanjutan dan Perbaikan adalah cara mudah, ada opsi perantara: Reksa dana yang dirancang khusus untuk tujuan investasi jangka pendek atau menengah.
Dana ini akan dikelola untuk menjaga modal Anda sambil berharap memberikan pengembalian yang layak untuk kerangka waktu yang Anda inginkan. Keluarga dana Strategi Hidup Vanguard menyertakan contoh.
Tentu saja, Anda selalu dapat meninggalkan tabungan jangka pendek Anda sebagai uang tunai di rekening tabungan atau sertifikat deposito, tetapi dengan bunga kurang dari 2% dan dengan inflasi sebagai perhatian konstan, melakukan hal itu hampir lebih baik daripada meninggalkan uang tunai di bawah kasur Anda. .
Bagaimana denganmu? Bagaimana Anda menabung atau berinvestasi untuk tujuan investasi jangka pendek atau menengah dalam 10 tahun ke depan atau kurang?
