Jika Anda menatap utang beberapa ribu dolar dan mendapati diri Anda hanya melakukan pembayaran minimum, transfer saldo bisa menjadi pengubah permainan untuk keuangan Anda. Menggunakan transfer saldo kartu kredit bisa menjadi cara yang baik untuk keluar dari lubang dalam hitungan bulan, bukan tahun.
Anda mungkin menjadi kandidat untuk transfer saldo jika Anda ingin:
- Menghemat uang untuk pembayaran bunga
- Gabungkan utang Anda dari beberapa kartu kredit
Sejujurnya, Anda bisa menghemat ratusan (bahkan ribuan) dolar dengan membuka kartu dengan 0% intro APR. Tetapi Anda harus memahami cara kerja transfer saldo sebelum Anda berkomitmen.
Mari kita lihat transfer saldo dan penawaran kartu kredit yang memimpin liga.
Apa itu transfer saldo?
Transfer saldo pada dasarnya adalah cara untuk melunasi satu kartu kredit dengan yang lain.
Untuk lebih jelasnya, ini bukanlah pengampunan hutang dalam bentuk atau bentuk apa pun. Anda akan tetap memiliki jumlah hutang kartu kredit yang sama seperti sebelumnya — hanya dengan kartu kredit yang berbeda.
Itu mungkin terdengar sangat tidak masuk akal, tetapi sebenarnya ini adalah strategi yang dapat menghemat banyak uang dalam jangka panjang. Saya akan menunjukkan kepada Anda bagaimana tepatnya sebentar lagi.
Baca lebih banyak: Cara cepat melunasi hutang kartu kredit
Bagaimana cara kerja transfer saldo?
Penting untuk memahami cara kerja transfer saldo karena ada beberapa cara untuk melakukannya.
Ketika seseorang melakukan transfer saldo, mereka paling sering membuka kartu kredit baru dan ingin memindahkan hutang dari kartu lama ke kartu baru mereka. Namun, Anda tidak perlu membuka kartu kredit baru untuk menggunakan keuntungan ini. Banyak penerbit mengizinkan Anda untuk meminta transfer saldo — terkadang bahkan menawarkan ketentuan promosi yang membuat prospek sangat menarik.
Apa pun situasi Anda, prosesnya mudah. Ada beberapa cara untuk menggulirkan bola:
- Kirim permintaan secara online. Anda biasanya dapat meminta transfer saldo kepada penerbit kartu Anda melalui akun online Anda. Anda hanya perlu memberi mereka informasi akun serta jumlah yang ingin Anda transfer.
- Hubungi penerbit kartu Anda. Jika Anda lebih suka berbicara dengan manusia, Anda dapat menghubungi penerbit kartu Anda. Bersiaplah dengan nomor rekening dari saldo yang Anda coba transfer dan nomor kartu yang ingin Anda transfer saldonya — serta jumlah hutang yang Anda transfer.
- Melalui surat. Terkadang kartu kredit Anda mengirimkan penawaran untuk mentransfer saldo dari kartu kredit lain dalam bentuk cek. Anda dapat mengisinya dan mengirimkannya kembali untuk memindahkan hutang secara efektif dari kartu lain.
- Minta transfer saldo selama proses aplikasi. Jika Anda membuka kartu baru untuk mentransfer hutang Anda, kadang-kadang Anda dapat meminta transfer Anda bahkan sebelum Anda menekan “kirim” pada aplikasi kartu Anda.
Hampir semua kartu kredit akan membebankan biaya antara 3% dan 5% untuk hak istimewa merelokasi hutang Anda.
Apa itu transfer saldo APR 0%?
Banyak kartu kredit menawarkan tingkat bunga perkenalan yang rendah (atau bahkan tidak ada) sebagai insentif untuk melamar.
Raja kartu transfer saldo adalah yang menawarkan 0% intro APR. Ini memungkinkan Anda untuk mentransfer saldo dan segera menghentikan pembayaran bunga selangit yang diambil bank dari Anda.
Misalnya, Anda membawa saldo $4.000 pada kartu dengan APR 20% — dan Anda hanya melakukan pembayaran minimum sebesar $95 setiap bulan. Pada kecepatan ini, Anda membutuhkan waktu 73 bulan untuk melunasi saldo. Dengan bunga, Anda akan membayar total hampir $3.000.
Sekarang katakanlah Anda membuka kartu dengan 0% intro APR selama 21 bulan pada transfer saldo dan APR berkelanjutan sebesar 16%. Anda dapat melunasi hutang Anda dalam 44 bulan dengan jumlah pembayaran yang sama persis, dan Anda hanya akan membayar bunga total sedikit di atas $900. Itu penghematan lebih dari $2.000 dalam pembayaran bunga — hanya dengan membuka kartu transfer saldo.
Anda dapat menggunakan kalkulator pelunasan utang kami untuk melihat kapan saldo kartu kredit Anda akan dilunasi pada APR saat ini dan pembayaran minimum. Sekali lagi, ingatlah untuk memperhitungkan biaya yang terkait dengan transfer saldo Anda.
Baca lebih banyak: Kartu kredit transfer saldo 0% terbaik
Berapa banyak yang dapat Anda transfer?
Anda dapat mentransfer hutang sebanyak yang diizinkan oleh batas kredit Anda.
Dengan kata lain, jika kartu “tujuan” di mana Anda ingin utang Anda mendarat memiliki batas kredit $5.000, Anda tidak dapat mentransfer lebih dari $5.000. Transfer saldo tidak dianggap sebagai pembelian, tetapi menghabiskan batas kredit Anda dengan cara yang persis sama.
Ada beberapa pengecualian untuk ini. Dalam beberapa kasus yang jarang terjadi, kartu “tujuan” Anda mungkin tidak memungkinkan Anda memaksimalkan batas kredit penuh Anda dengan transfer saldo. Penerbit kartu juga dapat membatasi jumlah total yang dapat Anda transfer jika Anda memiliki jumlah utang yang melebihi batas.
Berikut adalah panduan cepat tentang seberapa banyak Anda dapat menyeimbangkan transfer dengan bank-bank terkemuka:
- American Express — 75% dari batas kredit Anda atau $5.000 (mana yang lebih kecil)
- Modal Satu — Batas kredit penuh (dikurangi biaya transfer saldo)
- Mengejar – 95% dari batas kredit Anda atau $15.000 (mana yang lebih kecil)
- Citi — Batas kredit penuh (dikurangi biaya transfer saldo)
- Menemukan – 95% dari batas kredit Anda (untuk menyisakan ruang untuk biaya transfer saldo)
Hutang apa yang bisa Anda transfer?
Jenis utang yang dapat Anda pindahkan ke kartu baru Anda bergantung pada penerbit kartu kredit Anda.
Berikut adalah bentuk hutang yang diterima setiap bank besar untuk transfer saldo. Perlu disebutkan bahwa Anda tidak dapat menyeimbangkan transfer hutang apa pun di bank yang sama. Anda harus mentransfer dari bank lain.
- American Express — Kartu kredit
- Modal Satu — Kartu kredit; pinjaman pribadi; pinjaman mobil; pinjaman mahasiswa; pinjaman ekuitas rumah
- Mengejar – Kartu kredit
- Citi — Kartu kredit; pinjaman pribadi; pinjaman mobil; pinjaman mahasiswa; pinjaman ekuitas rumah
- Menemukan – Kartu kredit; pinjaman pribadi; pinjaman mobil; pinjaman mahasiswa; pinjaman ekuitas rumah
Emiten tertentu juga mengizinkan pengalihan utang seperti tagihan medis dan pinjaman gaji.
Garis bawah
Dan sekarang Anda tahu cara melakukan transfer saldo!
Jika Anda menggunakannya dengan bijak, mereka bisa menjadi alat yang hebat untuk keluar dari hutang dan menghemat uang untuk pembayaran bunga. Aturan tentang jenis utang apa yang dapat Anda transfer ke kartu Anda — dan berapa banyak utang yang dapat Anda transfer — bervariasi berdasarkan penerbit kartu kredit.
Namun, satu hal yang konstan adalah bahwa Anda tidak akan dapat mentransfer lebih banyak utang daripada batas kredit yang tersedia untuk Anda. Jika Anda berpikir untuk membuka kartu kredit dengan APR pengantar rendah, pastikan kesehatan kredit Anda relatif baik, atau Anda mungkin menemukan bahwa kartu baru Anda hanya menawarkan batas kredit $1.000. Itu tidak banyak membantu jika Anda mencoba mengkonsolidasikan saldo kartu kredit atau membebaskan diri Anda dari biaya bunga yang sangat besar untuk sebagian besar hutang.
Gambar unggulan: Watchara Ritjan/Shutterstock.com
