Pernah mencoba a diet detoks? Manfaat medis dari “membersihkan” tubuh Anda dari racun mungkin meragukan, tetapi untuk sementara membatasi diet Anda pada cairan atau buah-buahan selama beberapa hari masih merupakan cara yang baik untuk menjadi lebih memperhatikan apa yang Anda masukkan ke dalam tubuh Anda.
Pembersihan finansial bekerja dengan cara yang sama.
Jika diet pembersihan bertujuan untuk menghilangkan hal-hal buruk yang Anda konsumsi—gula, lemak, atau alkohol, misalnya—dalam pembersihan finansial, Anda berupaya menghilangkan ‘pengeluaran beracun’. Pembelanjaan seperti itu bisa bermuatan emosional, boros, atau hanya tidak ada artinya. Apa pun penyebabnya, tujuan pembersihan keuangan adalah untuk mengatur ulang cara Anda membuat keputusan pengeluaran sehingga Anda berpikir lebih hati-hati tentang setiap keputusan yang akan datang.
Jika Anda menemukan diri Anda merayap ke dalam kebiasaan uang yang buruk seperti menghabiskan lebih dari yang Anda hasilkan, tidak cukup menabungatau membeli barang yang tidak mampu Anda beli, mungkin sudah waktunya untuk pembersihan. Bahkan jika Anda memilikinya bersama secara finansial, pembersihan dapat membantu Anda meningkatkan kebiasaan uang Anda ke tingkat berikutnya.
Bagaimana saya bisa melakukan pembersihan keuangan bulan ini?
Ketika Anda melakukan puasa jus untuk membersihkan tubuh Anda, itu menyakitkan selama sekitar minggu pertama. Melakukan pembersihan finansial tidak akan berbeda. Minggu pertama atau lebih akan sulit.
Agar lebih mudah dikelola untuk Anda, saya telah memberi Anda pilihan beberapa tantangan berbeda untuk diatasi bulan ini. Jangan mencoba melakukan semuanya dalam satu bulan jika Anda merasa tidak nyaman. Seperti berdiet, jika Anda mencoba terlalu cepat, Anda akan gagal dan akhirnya menyerah.
Tujuan dari ini adalah untuk menyiapkan Anda menuju kesuksesan yang berkelanjutan, bukan membiarkan Anda pergi selama 30 hari dan berhenti. Ingatlah untuk terus melakukannya—itu akan bermanfaat dalam jangka panjang.
Tantangan #1—Mulai berbelanja dengan cepat
Alih-alih memulai dengan baik dan lambat, Anda akan melakukan sesuatu yang mengejutkan sistem keuangan Anda. Anda akan berhenti menghabiskan uang untuk apa pun yang tidak perlu.
Contoh sempurna dari hal ini adalah ketika Anna Newell Jones melakukannya Menghabiskan Cepat. Dia menentukan dengan tepat apa yang menjadi kebutuhan dan apa yang tidak, lalu berhenti membelanjakan untuk segala sesuatu yang tidak.
Anna melakukan ini selama setahun. Untuk saat ini, saya meminta Anda untuk mencobanya selama sebulan.
Bersikaplah agresif dengan keputusan Anda—jangan biarkan diri Anda lolos. Misalnya, Anda mungkin menganggap sesuatu seperti pakaian, seprei, dan potongan rambut adalah kebutuhan. Tapi Anna Newell Jones bisa pergi tanpa mereka untuk waktu yang lama, begitu juga Anda.
Tantangan #2—Berhenti menggunakan kartu kredit (bahkan jika Anda membayar penuh)
Yang ini akan sulit bagi Anda yang membeli semuanya secara kredit dan melunasinya setiap bulan. Meskipun biasanya itu adalah strategi yang bagus, secara psikologis kita menghabiskan lebih banyak uang saat kita menggunakan plastik versus saat kita membayar dengan uang tunai.
Dengan membuang kartu kredit Anda selama sebulan, Anda akan memaksakan diri untuk menggunakan uang tunai (ya, kertas hijau funky yang tidak pernah Anda lihat lagi) dan mulai secara fisik melihat uang Anda lepas dari tangan Anda saat Anda membeli barang.
Salah satu hal terbaik tentang uang tunai adalah ia terbatas. Artinya, setelah itu hilang, itu hilang. Ambil satu halaman dari Dave Ramsey’s sistem amplop metode dan anggarkan semua kategori utama Anda ke dalam amplop fisik.
Hal-hal seperti pembayaran utang, sewa, dan utilitas Anda tidak harus dilakukan dengan uang tunai, tetapi apa pun yang sebenarnya akan Anda beli harus dilakukan. Jadi bahan makanan dan gas akan semua menjadi uang tunai bulan ini.
Tantangan #3—Berikan setiap dolar pekerjaan (dan lacak pengeluaran Anda)
Sekarang yang satu ini akan sangat melelahkan bagi sebagian besar dari Anda, tetapi itu akan menguji dedikasi Anda.
Untuk membuatnya mudah bagi diri Anda sendiri, pergilah ke YouNeedABudget.com dan mendaftar untuk uji coba gratis.
Salah satu hal YNAB kecapi adalah untuk berikan setiap dolar pekerjaan. Pada dasarnya ini berarti setiap dolar yang Anda hasilkan dialokasikan ke suatu tempat, sehingga Anda tahu apa yang Anda belanjakan dan ke mana perginya. Ini juga membantu Anda merencanakan bulan itu dan membantu Anda membuat rencana permainan keuangan yang solid.
Setelah Anda mendaftar akun, ikuti Tutorial Mulai Cepat YNAB untuk mendapatkan anggaran Anda dan berjalan. Karena Anda menggunakan uang tunai bulan ini, ini akan menjadi tantangan ekstra bagi Anda untuk melacak pengeluaran Anda (mereka memiliki aplikasi sederhana untuk membantu Anda).
Tantangan #4—Tingkatkan tingkat tabungan Anda sebesar 5-10 persen (dan otomatiskan)
Data terkini menunjukkan bahwa tabungan rata-rata untuk keluarga Amerika adalah $5.000. Baca itu lagi – $5.000. Bahkan menjadi lebih buruk bagi keluarga dengan anggota antara 32 dan 37—penghematan rata-rata dalam kelompok tersebut kurang dari $500.
Kenyataannya adalah, kita tidak menabung seperti dulu. Kita hidup di atas kemampuan kita sebagai biaya hidup meningkat dan upah tidak selalu mengikuti pola yang sama.
Jadi tantangan yang saya berikan kepada Anda adalah meningkatkan tingkat penghematan (sebelum pajak) Anda sebesar lima sampai sepuluh persen.
Bagian lain dari tantangan ini adalah memastikan tabungan Anda otomatis – bayar diri Anda terlebih dahulu. Kami telah mengatakannya ribuan kali di Uang Di Bawah 30, tetapi itu karena sangat penting jika Anda ingin berhasil menabung.
Membayar diri sendiri terlebih dahulu berarti Anda mengambil uang dari gaji Anda bahkan sebelum Anda melihatnya dan memasukkannya ke dalam tabungan. Contoh paling umum adalah kontribusi 401(k), yang diambil sebelum pajak sebelum Anda dibayar.
Tapi itu tidak harus menjadi satu-satunya cara. Anda dapat mengatur setoran berulang dari rekening giro Anda ke tabungan atau Perbaikan Akun. Intinya adalah — segera tingkatkan tingkat tabungan Anda. Dengan peningkatan sekecil lima persen, Anda bahkan mungkin tidak menyadarinya.
Tantangan #5—Kuasai utang Anda
Itu jumlah rata-rata utang kartu kredit hampir $17.000. Seperti yang saya katakan di atas, kami juga hampir tidak menabung. Gabungkan itu dengan hutang semacam ini, dan kita tidak benar-benar mempersiapkan diri untuk sukses.
Dan jumlah itu bahkan tidak termasuk hal-hal seperti pinjaman mobil, hipotek, pinjaman pribadi, dan hutang pelajar. Ketika Anda memperhitungkan semua jenis hutang lain yang Anda miliki, itu bisa dengan mudah menjadi luar biasa. Itulah sebabnya kita sering tidak melakukan apa-apa.
Nah sekarang adalah kesempatan Anda untuk berubah. Saya tidak meminta Anda untuk segera melunasi semua hutang Anda – Anda belum memiliki uang untuk melakukannya. Aku hanya memintamu untuk mengatasi hutangmu.
Apa yang saya maksud dengan itu? Maksud saya, mengetahui berapa hutang Anda, berapa pembayaran bulanan Anda, dan berapa suku bunga Anda. Sesederhana kedengarannya, kita sering tidak meluangkan waktu untuk memeriksa hutang kita untuk membuat rencana.
Yang merupakan bagian selanjutnya dari tujuan ini. Setelah Anda meluangkan waktu untuk menuliskan saldo, suku bunga, dan pembayaran Anda, tuliskan nomor layanan pelanggan untuk setiap akun.
Kecuali hipotek Anda, Anda mungkin dapat dengan mudah mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah hanya dengan menelepon dan berbicara dengan seseorang. Csemua nomor layanan pelanggan untuk setiap akun dan lihat apakah Anda bisa mendapatkan tarif yang lebih rendah.
Hal terburuk yang akan terjadi adalah mereka akan memberi tahu Anda tidak, dan Anda tidak berada di tempat yang berbeda dari saat ini. Jadi apa ruginya?
Anda dapat menggunakan metode tradisional bekerja menuju tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu, atau mencoba Metode bola salju yang dibuat Dave Ramsey begitu populer bertahun-tahun yang lalu.
Dengan Metode Bola Salju, Anda melunasi saldo terkecil terlebih dahulu – mengabaikan suku bunga. Secara matematis, ini tidak masuk akal, tetapi secara psikologis, ini memberi Anda kemenangan cepat (melunasi akun).
Itu tidak berarti berhenti membayar saldo Anda untuk hutang Anda yang lain, tetapi atur agar secara otomatis membayar minimum sementara Anda fokus menempatkan setiap dolar ekstra yang Anda bisa ke satu akun pada satu waktu.
Tantangan #6—Pertimbangkan kembali kebiasaan makan Anda
Apakah Anda seseorang yang keluar sepanjang waktu di akhir pekan? Apakah Anda pergi ke bar, restoran, dan bioskop dengan teman-teman Anda? Banyak dari kegiatan ini mengarah pada pengeluaran musuh bebuyutan setiap orang —makanan.
Faktanya, rumah tangga Amerika sekarang sedang berbelanja lebih dari $7.000 setahun pada makanan saja. Itu hampir $600 sebulan! Jika Anda membelanjakan hanya sepuluh persen lebih sedikit untuk makanan setiap tahun, itu akan memberi Anda sekitar $700 yang dapat Anda masukkan ke dalam rekening tabungan.
Kita tidak hanya menghabiskan terlalu banyak uang untuk makanan, tetapi kita juga menyia-nyiakannya. Rata-rata orang menyia-nyiakan 20 pon makanan per bulan. Pikirkan tentang itu—20 pound!
Ini adalah pemborosan yang sama sekali tidak perlu. Dan kita semua bersalah. Ini berdampak pada dompet Anda dan juga lingkungan kita—hingga 40 persen tempat pembuangan akhir sekarang adalah sampah organik (makanan).
Ringkasan
Melakukan pembersihan finansial bulan ini akan membantu Anda memulai kembali dan mengisi ulang kehidupan finansial Anda.
Cobalah beberapa tantangan ini dan coba bertahan tanpa batas waktu jika Anda melihat kemajuan. Juga, berkreasilah dengan tantangan-tantangan ini.
Berapa banyak jenis sub-tantangan yang dapat Anda buat? Misalnya, jika Anda mencoba Tantangan #5 (mengurangi pengeluaran dan pemborosan makanan), Anda dapat mengambil satu langkah lebih jauh dan melarang semua pembelian kopi atau dibawa pulang selama sebulan.
Jadilah kreatif, bersenang-senanglah, dan yang paling penting—perbaiki kebiasaan keuangan Anda selamanya.
