Perguruan tinggi tidak cocok untuk semua orang. Sayangnya, Anda mungkin perlu beberapa semester di perguruan tinggi untuk mengetahuinya. Jika Anda mengambil pinjaman mahasiswa untuk membantu membayar kuliah, kemungkinan besar Anda akan terjebak dengan hutang pinjaman mahasiswa dan tidak ada gelar sarjana untuk menunjukkannya.
Jadi, apa yang harus Anda lakukan tentang pinjaman siswa setelah Anda keluar dari perguruan tinggi? Berikut adalah beberapa opsi yang dapat Anda gunakan untuk mengelola dan melunasi hutang pinjaman siswa Anda.
Lunasi pinjaman mahasiswa Anda dengan cara kuno
Melunasi hutang pinjaman mahasiswa adalah proses yang cukup mudah. Karena Anda tidak mungkin mendapatkan hutang pinjaman pelajar yang habis dalam kebangkrutan, Anda harus mendorongnya dan bekerja untuk melunasi hutang pinjaman pelajar Anda cepat atau lambat.
Karena pinjaman mahasiswa Anda kemungkinan besar akan menimbulkan bunga, seringkali masuk akal untuk melunasinya sesegera mungkin. Berikut adalah tiga cara tradisional untuk melunasi hutang pinjaman mahasiswa Anda.
Lunasi pinjaman sesuai dengan jadwal pembayaran
Opsi pertama adalah membayar hutang pinjaman siswa Anda sesuai dengan jadwal pembayaran.
Misalnya, pinjaman mahasiswa federal biasanya datang dengan jadwal pembayaran 10 tahun. Cukup lakukan pembayaran Anda tepat waktu setiap bulan dan Anda akan keluar dari hutang pinjaman siswa sesuai dengan persyaratan pinjaman Anda.
Lakukan pembayaran pokok tambahan menggunakan bola salju utang
Salah satu cara untuk melunasi pinjaman Anda lebih cepat adalah dengan menggunakan pembayaran pokok ekstra Anda untuk melunasi saldo pinjaman terkecil terlebih dahulu. Metode ini disebut bola salju hutang dan paling baik jika Anda membutuhkan kemenangan mental yang cepat.
Intinya, Anda menerapkan pembayaran tambahan untuk pinjaman terkecil dan melakukan pembayaran minimum untuk semua pinjaman lainnya. Ini akan memungkinkan Anda untuk melunasi salah satu pinjaman Anda dalam waktu sesingkat mungkin.
Setelah Anda melunasi pinjaman pertama, ambil pembayaran minimum dan pembayaran pokok tambahan yang Anda lakukan pada pinjaman terkecil dan gunakan untuk pinjaman terkecil berikutnya. Pada akhirnya, semua hutang pinjaman pelajar Anda akan terbayar lebih cepat daripada jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum.
Lakukan pembayaran pokok tambahan menggunakan longsoran utang
Jika Anda ingin melunasi pinjaman Anda secepat mungkin, opsi lain akan melunasi pinjaman Anda lebih cepat daripada menggunakan bola salju utang. Longsoran utang bekerja sangat mirip kecuali Anda melunasi utang dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu.
Setelah Anda melunasi pinjaman dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu, Anda kemudian melunasi pinjaman dengan suku bunga tertinggi berikutnya dan seterusnya. Ini akan memungkinkan Anda untuk membayar bunga paling sedikit dan melunasi pinjaman Anda secepat mungkin mengingat jumlah uang yang Anda miliki untuk melakukan pembayaran.
Pertimbangkan pengaturan pembayaran alternatif
Bayar sesuai penghasilan
Jika pinjaman Anda adalah pinjaman mahasiswa federal, Anda mungkin memenuhi syarat untuk opsi pembayaran yang berbeda. Misalnya, Anda mungkin memenuhi syarat untuk skema pembayaran pay-as-you-earn. Ini membatasi pembayaran bulanan Anda hingga 10 persen dari pendapatan diskresioner Anda.
Rencana yang sensitif terhadap pendapatan
Rencana pelunasan pinjaman mahasiswa federal potensial lainnya termasuk rencana pelunasan sensitif pendapatan, rencana pembayaran kontingen pendapatan, rencana pelunasan berbasis pendapatan, rencana pelunasan yang diperpanjang, dan rencana pelunasan bertahap.
Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang rencana ini di Federal Student Aid.
Pemberi pinjaman pinjaman pribadi biasanya tidak menawarkan opsi pembayaran alternatif
Jika pinjaman Anda saat ini adalah pinjaman siswa swasta, Anda harus memeriksa dengan pemberi pinjaman Anda untuk mengetahui apakah Anda memiliki opsi pembayaran alternatif.
Pemberi pinjaman pinjaman siswa swasta tidak harus menawarkan opsi pembayaran lain tetapi dapat melakukannya jika mereka merasa itu demi kepentingan terbaik mereka.
Bisakah dan haruskah saya membiayai kembali pinjaman siswa saya?
Pinjaman mahasiswa untuk gelar yang belum selesai tidak dapat dibiayai kembali
Penting untuk dicatat bahwa pinjaman mahasiswa yang diambil untuk gelar yang belum selesai tidak dapat dibiayai kembali. Namun, jika Anda memiliki pinjaman dari gelar associate atau sarjana yang Anda selesaikan, Anda dapat membiayai kembali pinjaman tersebut.
Jika Anda berdedikasi untuk membayar utang pinjaman mahasiswa Anda sesuai dengan jadwal pembayaran awal Anda atau bahkan lebih cepat, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membiayai kembali utang pinjaman mahasiswa Anda. Selama pemberi pinjaman bersedia menyetujui pinjaman pembiayaan kembali Anda, Anda harus memenuhi syarat untuk membiayai kembali pinjaman Anda.
Namun, jika saat ini Anda memiliki pinjaman siswa swasta, pastikan Anda membaca cetakan kecil untuk memastikan Anda tidak akan dikenakan penalti pembayaran di muka atau biaya lain yang terkait dengan pelunasan pinjaman siswa Anda lebih awal.
Jika Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah, Anda harus membiayai kembali
Secara umum, mungkin masuk akal untuk membiayai kembali hutang pinjaman mahasiswa ketika Anda dapat memperoleh suku bunga yang lebih rendah, beralih dari pinjaman suku bunga variabel ke pinjaman suku bunga tetap, atau jika Anda perlu merestrukturisasi pembayaran pinjaman Anda.
Jika Anda memiliki pinjaman siswa federal, pastikan Anda memahami opsi pembayaran apa pun yang mungkin Anda kehilangan aksesnya dengan membiayai kembali pinjaman siswa swasta.
Tetapi Anda mungkin membayar lebih banyak bunga dari waktu ke waktu
Perlu diingat, jika Anda membiayai kembali ke periode pembayaran yang lebih lama daripada sisa hutang pinjaman siswa Anda, Anda masih dapat membayar lebih banyak bunga bahkan jika Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah.
Juga, pembayaran minimum Anda kemungkinan besar akan meningkat jika Anda mempersingkat periode pembayaran tetapi total bunga yang Anda bayarkan dapat berkurang bahkan dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Jalankan angka untuk melihat opsi mana yang terbaik untuk Anda.
Tempat terbaik untuk membiayai kembali
Jika Anda telah memutuskan untuk menyelidiki pembiayaan kembali pinjaman siswa Anda, inilah yang perlu Anda ketahui.
Pertama, Anda memiliki banyak pilihan untuk membiayai kembali pinjaman Anda. Pastikan untuk membandingkan opsi Anda untuk menemukan opsi refinancing terbaik untuk Anda. Pemberi pinjaman yang berbeda menawarkan periode pembayaran yang berbeda, suku bunga dan ketentuan lainnya sehingga dapat melunasi untuk berbelanja.
Dalam hal pemberi pinjaman yang membiayai kembali pinjaman mahasiswa, kami menyukai SoFi dan Sungguh-sungguh. Berikut adalah sedikit informasi tentang masing-masing dari mereka.
SoFi
SoFi memungkinkan Anda mendapatkan prakualifikasi untuk membiayai kembali pinjaman siswa Anda hanya dalam dua menit. Mereka menawarkan suku bunga tetap rendah dan opsi suku bunga variabel. Anda bahkan bisa mendapatkan tarif diskon 0,25 persen untuk mendaftar ke AutoPay.
Refinancing pinjaman siswa SoFi datang tanpa biaya aplikasi atau originasi dan juga tidak ada penalti pembayaran di muka. Anda membutuhkan minimal 650 skor kredit untuk memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali.
Lihat detail/lamar atau baca ulasan lengkap SoFi kami
Sungguh-sungguh
Earnest adalah pilihan lain untuk membiayai kembali pinjaman siswa Anda. Mereka juga menawarkan opsi pinjaman suku bunga variabel dan tetap rendah. Mereka juga menawarkan diskon suku bunga 0,25 persen yang sama untuk menggunakan pembayaran otomatis.
- Tarif Tetap – 4,47% – 8,99% (termasuk diskon autopay 0,25%)
- Tingkat Variabel – 4,14% – 8,94% (termasuk diskon autopay 0,25%)
Earnest memungkinkan Anda memeriksa suku bunga yang memenuhi syarat hanya dalam dua menit!
Lihat detail/lamar atau baca ulasan Earnest lengkap kami
Pengungkapan SLR yang sungguh-sungguh – Tarif aktual dan ketentuan pembayaran yang tersedia akan bervariasi berdasarkan penghasilan Anda. Tarif tetap berkisar dari 4,72% APR hingga 9,24% APR (tidak termasuk diskon Auto Pay 0,25%). Tarif variabel berkisar dari 4,39% APR hingga 9,19% APR (tidak termasuk diskon Auto Pay 0,25%). Pinjaman pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa suku bunga variabel yang sungguh-sungguh didasarkan pada indeks yang tersedia untuk umum, Tingkat Pembiayaan Semalam Aman Rata-Rata (SOFR) 30 hari yang diterbitkan oleh Federal Reserve Bank of New York. Tarif variabel didasarkan pada tarif yang diterbitkan pada hari ke-25, atau hari kerja berikutnya, dari bulan kalender sebelumnya, dibulatkan ke seperseratus persen terdekat. Tingkat tidak akan meningkat lebih dari sekali per bulan. Tingkat maksimum untuk pinjaman Anda adalah 8,95% jika jangka waktu pinjaman Anda adalah 10 tahun atau kurang. Untuk jangka waktu pinjaman lebih dari 10 tahun sampai 15 tahun, suku bunga tidak akan pernah melebihi 9,95%. Untuk jangka waktu pinjaman lebih dari 15 tahun, tingkat bunga tidak akan pernah melebihi 11,95%. Harap diperhatikan, kami tidak dapat menawarkan pinjaman suku bunga variabel di AK, IL, MN, NH, OH, TN, dan TX. Tarif terendah kami hanya tersedia untuk peminjam kredit kami yang paling memenuhi syarat dan berisi diskon pembayaran otomatis 0,25% dari rekening giro atau tabungan.
Ringkasan
Pada akhirnya, Anda perlu melakukan yang terbaik untuk keuangan Anda. Jika Anda dapat membayar lebih sedikit bunga dengan membiayai kembali pinjaman siswa Anda, pertimbangkan dengan serius pembiayaan kembali untuk menghemat. Tapi, jika Anda perlu melunasi pinjaman untuk gelar yang tidak Anda selesaikan, Anda mungkin harus menempuh cara yang lebih tradisional.
